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文档简介
1、融资实践:亲历银行贷款-中小企业贷款,企 业贷款流程,银行贷款融资实践:亲历银行贷款中国投资理财网秦尚辰松了一口气。接下来的就是等待银行受理、审批了。银行方面告诉秦尚辰,一般情况下,银行自受理之日起,会按照法定的答复期限 (短期贷 款20个工作日,中、长期贷款130个工作日)为银行信贷部门审 议贷款时间。等待截止本文发稿,秦尚辰尚未得到银行的通知。秦尚辰对科学投资记者谈到自己的贷款经历时感慨颇多:第一:累。“从开始准备申请贷款起,就一直有一种累的感觉。实际上,我们的企 业由于对此贷款的需求还不是特别强烈,因此在手续的准备工作中,准备时间比其他企业要长 2个多月,即使是这样,依然会感 觉很累,主
2、要原因是,申请贷款弁非与银行一家打交道。从工商 管理部门、税务部门、中介机构等等,要一个门坎一个门坎地过,少了一家的报告都无法申请贷款, 因此哪一家都不能忽视,哪一家都需要至少用去三四个工作日的周旋时间第二:成本高。“申请银行贷款的成本,原先弁没有过多的考虑 在内,然而经过这几个月下来, 才发现银行贷款的成本实际上是 其他融资方式的两倍。各种证明资料的报告书、评估书、鉴定书 等等,已经用去了数万元。当然,这其中还不包括一些公关的费 用。”第三:手续繁琐。“申请初期,对于贷款的一些细节了解不太明了,走了一些弯路,特别是一些资料的证明书中,该盖哪些章,不能盖哪些章。一时没有搞明白,就需要从头再来。
3、大概数过一次,申请资料中的各种证明章不下 15个。手续实在是太复杂了。点评据中国投资理财网了解,私营企业的贷款成功率占全国商业贷款的20%o虽然这个数字很小,但至少说明一个问题, 即对私营企业的贷款还是有一些成功先例。当然,这20%的成功率中大中型私营企业就占去了 95%以上中国投资理财网提示私营企业业主,在没有其他融资渠道的时 候,银行贷款虽然难但也不失为一个途径。可是,在决定申请贷 款前首先要考虑成本问题。如果只是想从银行获得十万八万的贷 款,不但成本高,需要花去至少1万元左右的各种费用,而且风 险也是其他融资途径的2倍。当然,如果想从银行逮一笔大额的 贷款,倒还是不妨一试,虽然难度会相当
4、大。4如何得到创业资金,如何进行创业融资融资实践:亲历银行贷款-中小企业贷款,企 业贷款流程,银行贷款融资实践:亲历银行贷款中国投资理财网一方面,企业借钱经营是传统的手段,但银行既可以成为救世主,也可能变成吸血魔 王。另一方面,中小企业由于规模小,可抵押物少,在银行的信用评级体系往往处于不利地位, 因此贷款的获得所经历的过程也 相当复杂。尽管在各种渠道的融资类型中,银行贷款的风险是最大的,但 是不可否认的是,银行贷款始终以最传统的融资手段而被企业作 为融资途径的首选。曾有企业称:银行贷款的过程实际上是一次血淋淋的长征。科学投资特邀请一家私营科技 企业作为体验企业,走了一遭银行融资之路。扫盲这家
5、企业是1999年成立的科技发展有限责任公司, 注册资本50 万元,截止到2001年6月,平均每年利润在80万元以上。在经 营了两年市场弁且已经建立了自己稳定业务群后,翅膀逐渐硬起来的这家企业期望获得更大的发展,而此时资金成了他们继续成长的制约。都说资金是企业的血液,血液供给不足,显然迈出的 步子也就软弱无力,就算勉强跑起来也跑不出去多远。2002年10月,董事会决定扩大资本进行融资,弁且选择从银行贷款50万元。而秦尚辰因为是公司决策层中惟一一个经常与银行打交道 的人,自然就成为了这次融资行动的执行者。秦尚辰从接了任务起,就开始紧锣密鼓忙活开了。说实话,他 虽然没少与银行打交道,但是向银行贷款却
6、是头一遭。秦尚辰虽然知道从银行获得贷款弁不容易,但他以为难就难在怎么让银行相信自己企业的信誉度。这好办,自己的公司楼下有一家工商银行,与自己离得近,监督起来自然容易,再加上一些 公关手段,应该不成太大的问题。他先来到了工商银行的这家分行,提出自己的企业准备贷款,不知道该准备哪些手续。信贷员是个30岁出头的小伙子,他一脸抱歉地对秦尚辰说:“很对不起,虽然在我们的业务种类中, 包括了对国营工商企业、集体企业、科研单位、外商投资企业和私营工商企业等的本外币流动资金贷款、固定资产贷款和科技开发贷款等,但近两年,我们的业务活动主要集中支持大中型国有企业。”秦尚辰对此有充足的心理准备,更何况人家的话这么中
7、肯。索 性,秦尚辰找了一位这方面的专家, 对于申请银行贷款中需要注 意的内容由专家进行“特别辅导” O专家很直接了当地说:“对于 中小企业和私企来说,寻求贷款应该找地域性比较强的银行,而这两年,民生银行对私企的贷款进展的比较好。另外,要想比较 容易获得银行的贷款,第一,在贷款品种方面,一般宜从小到大 逐步升级,可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续 向银行申请流动资金贷款,等有了一定实力再申请贷款。第二, 在贷款金额方面,由于个私经营者一般经济不太富裕,贷款时应量力而行,尽量避免搞大投入。第三,在贷款利率方面,目前的 基准贷款年利率为6个月(含)以下为5.04%、6-12月(含1年)为 5.31%、1-3 年(含 3 年)为 5.49%、3-5 年(含 5 年)为 5.58%、5 年 以上为5.76%。根据人民银行有关
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