信用证产生的背景

1、信用证产生的背景 信用证是当今国际贸易中最重要的支付方式。 它以银行信用取代商业 信用，保证了国际结算的顺利进行，促进了国际贸易的发展。然而， 由于信用证制度固有的缺陷和国际贸易的复杂性， 信用证软条款频繁 出现，严重干扰了国际贸易的正常秩序。因此，对信用证软条款进行 深入研究具有现实意义。摘要 :从信用证的发展入手，介绍了信用证 软条款的现状， 在此基础上探讨了信用证软条款的法律性质， 指出了 软条款的本质， 最后总结了相关情况的防范。 第一部分论述信用证的 发展本文从国际贸易中的支付困境入手， 分析了信用证被广泛使用的 原因。第二部分论述了信用证软条款的现状。 为了避免软条款信用证 的出现

2、，有必要知道它们有哪些形式。 它主要通过列举的方式呈现了 几种主要的表现形式。第三部分阐明信用证软条款 1。信用证软条款 的产生既有信用证作为支付工具本身缺陷的内在 原因，也有国际贸易环境的外在原因。内部原因主要是指信用证本 身的缺陷。信用证作为国际贸易的一种支付工具，不仅速度快，而且 被公认为是安全的。但它也有自己的缺陷。我们说它有缺陷，并不是 说信用证的基本原则有根本缺陷， 而是说它在规范信用证软条款方面 有漏洞。作为信用证所依赖的基本原则 “独立抽象原则 ”和“严格 相符原则”是信用证业务正常运行的基石 “独立抽象原则 ”是指一旦开 立信用证，它就独立于基础交易合同，银行不受基础合同的约

3、束。然 而，一旦信用证开立， 银行与买方和卖方之间就建立了独立于交易合 同的关系。统一惯例 500第 3 条也明确规定了信用证的独立性原则: “从本质上讲，信用证和销售合同或其他可以作为基础的合同是两 种相互独立的交易。 ”即使信用证提到合同，银行也与合同无关，不 受合同约束因此，银行支付、接受和支付汇票或议付和/ 或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人和开证行之间或申请人和受益人 之间现有关系引起的索赔或抗辩的影响。 在任何情况下， 受益人不得 利用银行之间或申请人与开证行之间的合同关系 “严格合规原则 ”是指在审查单据时，只有单据与银行相关。如果单 据似乎与 “单据相符，只有相符 ”，银

4、行必须向买方付款。 UCP500 和 UCP400都没有使用 严格符合”一词统一惯例500第13A条仅规 定: “银行必须以合理的谨慎检查信用证中规定的所有单据，以确定它 们是否明显符合信用证条款。 ”？ “国际商会在审查单据时适用 “合 理谨慎 ”的原则，在银行审查单据时没有给出单据与信用证相符的标 准。然而，相关的判例法和银行惯例包括并批准严格遵守的标准，严 格遵守是审查文件的唯一公认标准。 美国涉及这一问题的绝大多数案 例都确立了银行审查单据的适当标准应该是严格的合规标准。那么， 我们应该如何理解 严格符合”？根据UCP500第15条：银行对任何文 件的形式、完整性、准确性、真实性、伪造

5、或法律效力，或文件上规 定或附加的一般和 /或特殊条件不承担责任；银行不对发货人、承运人、航运公司、收货人或保险人或任何其他人在任何文件中关 于货物的描述、数量、重量、质量、状况、包装、交付、价值或存在 的诚信和 /或疏忽、偿付能力、 表现或信用状况负责。 ”由此可见， “严 格遵守 ”并不要求银行检查文件的实质遵守。银行不会审查合同双方的信用状况、履行合同的能力、货物的状况、价值和存在、双方是否 履行了合同以及与基本合同有关的其他事项。 因为根据信用证的操作 特点，银行不应该参与实际的交易交易， 银行也没有专门的交易专家 来管理交易。 有些差异看似不重要或无关紧要， 但实际上它们会引起 重大

6、的歧义。有些学者用 “葡萄干 ”的例子来说明，我认为它更有代表 性。例如，信用证要求提交的单据应表明 “干葡萄干 ”已装运，而银行后 来收到的单据表明 “葡萄干 ”已装运。根据普通人的理解，这可能是一 样的，但银行必须拒绝支付。 因为普通的葡萄干可能是也可能不是小 的无籽葡萄干， 银行怎么知道哪些葡萄干是装运的呢？因此， 银行只 审查信用证业务中的单据， 而不审查单据的完整性、 准确性和真实性。 当然，这里的 “严格一致性 ”不应理解为绝对的 “字面一致性 ”或 “镜像 一致性 ”美国法院的判例也支持这一观点。在托斯科诉联邦存款保险 公司一案 （基本案例见本文典型案例附录一 ）中，美国法院不支

7、持银行 试图通过使用这种纯文本形式的严格一致性来确定单据的表面一致 性。英国著名银行法专家指出 : “严格符合标准吗？不允许在适用于 信用证或单据的省略形式 “I和“中扩大网点位置的差异或明显的印 刷错误。统一惯例 500第 13 条指出: “银行必须以合理的谨慎检查 信用证中规定的所有单据， 以确定它们是否明显符合信用证的条款。 ” 这种做法中体现的国际银行的标准银行惯例是确认信用证中规定的 单据表面上与信用证条款一致的基础。 文件之间的明显不一致应被视 为与信用证条款的明显不一致根据国际商会的理解和各国的判例， 它并不要求银行只做 “字面上的 相符”，也不要求 “事实上的相符或实质上的相符

8、 ”，而是要“对信用证 中规定的所有单据进行合理和仔细的检查 ”那么什么是 “合理的谨 慎”？ Kozolckyk 教授正确地将 “严格一致 ”概括为 : “一个理性的银行 家，他对信用证的实践和术语的了解使他能够判断哪些是真正不相关 的不一致， 并且他能够独立判断它们是否一致在作出这一判断时， 他 完全基于受益人交付的单据，而不是基于他对基础合同下交易的理 解，也不应考虑客户是否愿意或有能力付款。 严格符合通常被定义为 绝对 “字面上的符合 ”和“实质上的符合 ”之间的一种符合综上所述，在 信用证业务中，银行只要求对单据进行检查，并符合信用证的要求， 但对单据的真实性、完整性、准确性、伪造性

9、或法律效力、单据上规 定或附加的一般和 /或特殊条件不承担责任，也不能审查基础交易合 同，因此进口商或开证行可以利用这一缺陷在信用证中规定一些条款。要么出口商 很难实现这些条款，要么出口商不可能实现所谓的 “软条款 ”，这使得 受益人很难提交一致的单据，处于非常被动的情况。对信用证软条款内涵的不同理解，信用证软条款的内涵是从长期的国 际贸易实践中总结出来的。不同的人有不同的立场、环境、角色和理 解。理解所谓的软条款，即不可撤销信用证规定，申请人或开证行可 以单方面解除付款限制， 使受益人处于不利或被动的地位导致外汇履 约和结汇潜在风险的条款按照信用证的规定在收到开证行的进一步 通知之前，信用证

10、不会生效。简而言之，软条款具有一个最基本的特 征，即它由申请人或开证行单方面控制理解 2，软条款信用证，也称 为软条款信用证， 是指开证行可以在任何时候单方面解除其保证付款 责任的信用证如果开证行未能通知生效、 非法修改、 申请人未能签发 证书或收据、未能检查货物、未能通知运输公司名称、或延迟签发证 书和收据或签名不符， 都可能导致出口商未能按时交货、 无法使用信 用证或导致单据不一致。 结果是买方无法准备信用证要求的单据， 从 而免除申请人或开证行的付款责任。 或者认为软条款信用证指的是名 义上不可撤销的信用证， 但实际上是开证行可以在任何时候免除自己 责任的信用证。理解 3，软条款信用证是

11、一种银行信贷工具，由开证申请人用来在 信用证中列出一些灵活的、 不确定的和不确定的条款， 甚至是受益人 不能履行的条款。 主动权掌握在开证行手中， 这使得受益人无法掌握 和控制，处于被动地位，从而导致违约或无法完全履行信用证。如果 信用证规定开证行只负责在货物到达目的地时申请人出具收据后的 旅行付款。理解 4。信用证软条款可能出现三种情况，即信用证软条款作为格 式文本本身存在缺陷， 信用证跟单条款中的软条款， 以及其他附加条 件中的软条款这是因为， 从信用证交易的整个过程来看， 信用证的格 式文本是由银行提供的， 而信用证的主题， 即履行信用证文件的基础， 是由国际贸易的买方和卖方商定的。 此

12、外，由于信用证交易是平等主 体之间自由意志的表达， 相关的信用证交易惯例不具有强制适用的效 力，因此当事人也可以订立一些不同于信用证交易管理的协议。信用证软条款的基本内涵上述理解显示了软条款的一些特征。事实 上，软条款是一种有缺陷和不正常的信用证条款， 在实践中有多种形 式。对其内涵的正确理解应基于与普通信用证条款的比较。1，普通信用证条款。在正常的信用证业务中，诚实履行其基本合 同义务的受益人能够并且应该能够通过自己的行为获得符合信用证条款要求 的文件受益人通过履行可以满足的这种信用证条款是正常的信用证 条款。信用证的独立性原则决定了信用证业务只能处理单据。 开证行 决定是否付款的唯一标准是受益人提交的单据是否完全符合信用证 的要求。只要受益人提交符合信用证要求的单据， 开证行必须向受益 人支付货款。2 信用证软条款所谓的信用证软条款是相对于普通信用证条款而言的信用证中还有 一些其他条款。 这些条款中规定的单据能否获得或规定的条件能否满 足，并不完全取决于受益人的诚实表现， 而部分或甚至完全取决于申 请人的行为。这种条款通常被称为信用证的软条款。特别适用于国际结算实务。信用证软条款是指规定信用证条件生效 的条款，或要求信用证受益人提交某些难以获得的文件， 从而使受益 人处于不利和被动的地位， 并对受益人的外汇履约和结算造成潜在风 险的条款。 带有软条款