监管评级打分表(指标分类)

1、附件二:现场及非现场指标打分表基本项一级 指标二级指 标三级 指标打分标准得分总分 值备注类别取数规则未发放关联贷款。15小贷公司发放关联贷款，单户余额未超过所在市小额贷 款标准50% （含50%）,且累计发放关联贷款余额不超过 公司注册资本的20% （含20%。101关联 贷款小贷公司发放关联贷款，单户余额超过所在市小额贷款 标准50%且累计发放关联贷款余额不超过公司注册资 本的20%已向监管部门备案。515现场余额、关 联 交小贷公司发放关联贷款，关联贷款累计超过注册资本的 20%或单户余额超过所在市小额贷款标准 50%且未向 监管部门备案。0有一项 得0分， 级别下 调一2、股东贷款规未

2、发放股东贷款15级，并易发放股东贷款，且已向监管部门备案515可累加.现场余额疋未向监管部门备案发放股东贷款0小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司没有发生业 务往来，且未向股东、关联企业提供担保的。103、关联担保小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司没有发生业 务往来，且向监管部门备案后向股东、关联企业提供担510现场余额保贷公司开展业务时，与有关联的担保公司发生业务往 来，或未向监管部门备案而向股东、关联企业提供担。0涉农贷款占比超过70%（含70%81、涉农贷款 占比涉农贷款占比60%（含60%70%6涉农贷款占比50%（含50% 60%48涉农贷款占比40%（含40%50%2涉农贷款

3、占比40%U下0小额贷款占比超过70%（含70%12小额贷款占比60%（含60% 70%101三个70沁行情况2、小额贷款 占比小额贷款占比50%（含50% 60%812非现场小额贷款占比40%（含40% 50%6小额贷款占比30% （含30% 40%3小额贷款占比30%U下0中长期贷款占比超过70% （含70%）83、中长期贷中长期贷款占比60% （含60% 70%6中长期贷款占比50% （含50% 60%48款占比中长期贷款占比40% （含40% 50%2中长期贷款占比40%以下02、贷款集中度开业满一年单户贷款余额占公司资本净额5%含 5%）以下6本项得0 分，即 调减小 额贷款 公司评

4、 价等级、单户贷款余额占公司资本净额5%以上06非现场余额基本项资 金 管 理3、有效客户数（截止当前时点的累计平均值）4、贷款投向5、跨区经营1、最高利率（截止到当前时间点，最2、高利利率（截止 到当前 时间 点，所 有贷款 的平均 值，未3、利费分离1、现金管理制度建设2、现金管理落实情况有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）大 于100户有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）（含80户）80100户有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）（含70户）7080户有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）（含60户）6070户有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的

5、客户）不 足6 0户1、未与国家限制性行业或领域发生信贷业务2、与国家 限制性行 业或领域 发生信贷 业务与担保公司、典当行和投资理财公司等货币 经营主体之间发生信贷业务与国家明令禁止的行业或领域发生信贷业 务，该类贷款每增加1% （净资本占比）扣2分 与国家宏观调控的行业或领域发生信贷业 务，该类贷款每增加10%（净资本占比）扣 2 分未发现跨区经营现象存在跨区经营情况，且已报金融办备案。存在跨区经营情况（金额在实收资本中的占比每增加 2%扣1分），未备案.单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率 3倍单笔贷款年化利率不超过同期银行贷款基准利率 3倍 （含3倍）平均利率未超过15% （含15

6、%平均利率超过15%每提高0.4%扣1分，直至0分不存在通过财务顾问费等名义变相收取利息现象存在通过财务顾问费等名义变相收取利息现象制定完善的现金管理办法，并报所在市金融办备案。制定完善的现金管理办法，但未报所在市金融办备案。未制定完善的现金管理办法，或未向市金融办报备。不存在放款、收款、收息等现金结算现象，且单日现金余额不超过人民币10000元（含10000元）存在放款、收款、收息等现金结算现象或单日现金余额 超过人民币10000元，且报监管部门备案。未向监管部门备案，存在放款、收款、收息等现金结算 现象但总额占比资本金比例不足5%（含5%或单日现金 余额不超过人民币10000元。12606

7、0308012本项得0 分，即 调减小 额贷款 公司评 价等级 一级本项得0 分，即 调减小 额贷款 公司评 价一个 等级本项得0 分，即 调减小 额贷款 公司评 价一个 等级以业务系统统计数据为准本项得0 分，即 调减小 额贷款 公司评 价等级 一级非现场现场现场非现场非现场现场现场余额余额余额余额余额统计现金 收支帐上 当日余额超10000元的小贷 公司名单，由市 金融办核 实金管理理管理落实情况1、总体融资情况1、对外融资情况未向监管部门备案，放款、收款、收息等现金结算总额 占比资本金比例超过5%或或单日现金余额不超过人民 币10000元。股东特别借款之外的各类融资不超过资本净额的100

8、% （含 100%股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的_100%且 向监管部门备案的。股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的 100%2、整体负债情况各类负债（包括直接负债和或有负债）不超过资本净额的 400% （含 400%各类负债（包括直接负债和或有负债）超过资本净额的400%六、股权结构七、系统 使用 情况八、未经审批的许可事项2、股东特别借款3、注册资本金到位情况无股东特别借款或股东特别借款经过市级金融办审批股东特别借款未经过市级金融办审批注册资本金全部到位后获取融资注册资本金未全部到位后即获取融资最大股东（含关联人及关联企业）持股 20% （含20%以 下最大股东（含关联人及关联企业）持股 20%30%含30%最大股东（含关联人及关联企业）持股 30%40%含 最大股东（含关联人及关联企业）持股 40%60%含60%最大股东（含关联人及关联企业）持股 60%80%含 最大股东（含关联人及关联企业）持股 80% （含80%以 上信贷、 财务系 统联网监管情况上传、录入数据及时、准确存在上传数据错误、录入数据滞后5天以上等现象，发 生一次扣2分，扣完为止1、不存在未经审批的许可事项2、存在未经审批的许可事项（股权变更、高管变动以 及其他事项），发生一次扣5分。基本项得分合计2002020020分，即