初级法律法规综合能力考前冲刺试卷二

1、初级银行业与综合能力考前冲刺试卷(二)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)1.下列关于性银行的说法中，错误的是()。A.B.农业发展银行成立于 l994 年 11 月进出口银行于 2008 年 12 月挂牌成立C.向国内金融机构务D.提供对外担保是金融债券和财政担保建设债券是开发银行经营的业进出口银行的业务B【】于 2008 年 l2 月挂牌成立的是开发银行，不是进出口银行。故本题选B。2.我国金融机构中的“一行三会”是指()。A.B.C.D.D【银行；银监会；农业银行； 工商银行；银行；银行业 银监会； 银监会； 银行、

2、】“一行三会”是对银监会、和这四家金融管理和监督部门的，它了银行业分业监管的格局。故本题选 D。3.()，我国开始逐步建立知识产权制度。A.20 世纪 90 年代B.20 世纪 80 年代C.19 世纪 70 年代D.19 世纪 60 年代B【】知识产权是一种无形财产权，通常“工业产权”和“”。20 世纪 80 年代，我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选 B。4.失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失后，依法向人民申请公示催告，或向人民A.3B.5 C.15 D.20提讼。A【】失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后，依法向人民申请公示催告，或向人民提讼。故本

3、题选 A。5.下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是()。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良信誉B.信托财产不具有性C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和性：（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良信誉。B【】信托的基本特征（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。（3）信托财产具有性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至的影响，委托人、受托人或受益人的债权人也无法对信托财产主张权利。（4）受

4、托人要为受益人的最大利益管理信托事务。（5）信托不因委托人或者受托人的、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告题选 B。而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和性。故本6.商业银行最主要的资金来源是( A.存款B.贷款利息)。1C.投资D.手续费收入A【】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。故本题选A。7.在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理并在董事会范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和A.高级管理层B.监事会 C.董事会 D.股东大会各项业务所

5、承担的各种风险。A【】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理并在董事会范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和A。各项业务所承担的各种风险。故本题选8.业务与传统信贷业务的差异不()。A.资金来源不同B.银行义务不同C.规模不同D.风险因素不同C【（2） 9. (】业务与传统信贷业务的差异主要表现在：（1）资金来源及银行义务不同。结构不同。（3）风险因素不同。故本题选 C。) 是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措有效管理和的过程。A. 风险B. 风险识别C.风险计量D.风险监测

6、A【 】风险 是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措有效管理和的过程。故本题选A。10.下列情形属于合同的权利义务终止的是( A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债务相互抵销)。D.债权人未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人C【】中民合同法第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（1）债务已经按照约定履行。（2）合同解除。（3）债务相互抵销。（4）债务人依法将标的物提存。（5）债权人免除债务。（6）债权债务同归于一人，即混同。（7） 法律规定或者当事人约定终止的其他情形。故本题选 C。11.定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事

7、人约定，但不得超过主合同标的额的()。A.10 B.20 C.30 D.40B【】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选 B。12.对于设立质权的合同，不A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限的条款是()。2C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况C【】对于设立质权的合同，下列条款：（1）被担保债权的种类和数额。（2）债务人履行债务的期限。（3）质押财产的名称、数量、质量、状况。（4）担保的范围。（5）质押财产交付的时间。故本题选 C。13.()是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A. 表内

8、资产负债匹配B. 表外工具规避表内风险 C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配B【】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选 B。14.下列关于的法律特征的说法中，错误的是()。A.B.C.D.D【行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为人应以被人的名义从事活动人在权限范围内意思表示行为的法律后果直接归属于人】的法律特征：（1）行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。（2）人应以被人的名义从事活动。（3）人在权限范围内意思表示。（4）行为的法律后果直接归属于被人。故本题选 D。15.票据的出票日期必

9、须使用中文大写，“10 月 20 日”的正确写法为( A.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日)。A【】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，前加“零”；日为拾壹至拾玖的， 故本题选 A。前加“壹”。据此，10 月 20 日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。16.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其机制主要是依靠( 驱动。A.监管机构 B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门)的利益B【】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益

10、相关者银行股东、存款人、债权人等。故本题选B。17.下列选项中，不属于行政处罚的内容的是( A.罚款B.吊销C.管制D.行政拘留)。C【】我国行政处罚的种类有七类：（1）警告。（2）罚款。(3)没收违法所得、没收财物。（4）责令停产停业。（5）暂扣或者吊销证、暂扣或者吊销执照。（ 6 ） 行政拘留。（ 7 ） 法律、行政法规规定的其他行政处罚。故本题选 C。18.( A.B.C.)是金融成立的前提和基础。金融管理秩序金融管理法规从事货币资金融通活动D.危害货币管理3B【】金融管理法规是金融突出的客观特征，如果某种金融行为并没有金融管理法规，则该种行为就不可能提和基础。故本题选 B。金融。金融管

11、理法规是金融成立的前19.下列银行业中，其方面不是故意的是()。A.罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪D【】签订、履行合同失职被骗罪的方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免损失的结果的避免义务。故本题选 D。利益20.下列关于银行经营的环境的说法中，错误的是()。指标是通货膨胀率A.衡量物价的宏观B.物价平增指数货膨胀的常用的指标之一C.生产者物价指数是指一组出厂批发价格的变化幅度D.通货紧缩也是货币供求失衡、物价不的一种表现B【】衡量物价的宏观指标是通货膨胀率。通货膨胀是指物价水平在一段时间内持续、普遍地

12、上涨。常用的指标有三种：消物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消度。在衡量通货膨胀时，消物价指数是指一组与居民生活有商品价格的变化幅物价指数使用得最多、最普遍。生产者物价指数是指一组出厂批发价格的变化幅度。通货紧缩也是货币供求失衡、物价不的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。故本题选 B。21.同事之间A.相互监督B.公平竞争C.团结合作D.尊重同事专业知识和工作经验，符合()的要求。C【】根据银行业从业团结合作的要求，银行业从业在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，专业知识和工作经验。故本题选 C。22.战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长

13、期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。下列关于战略风险来源的说法，错误的是()。A. 商业银行战略目标缺乏制度安排B. 为实现这些目标而制定的经营战略缺陷C.为实现目标所需要的资源匮乏D.整个战略实施过程中的质量难以保证A【】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。故本题选 A

14、。23.对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是( A.系统性风险B.资产风险C.负债风险D.公司风险)。D【】银行风险可以从多个角度、多个层次予以：（1）按照风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。（2）按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。（3）按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、风险等。（4）结合银行经营的特征及诱发风险的，巴塞尔委员会将商业银行4的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、险和战略风险八个主要类型，这也是业界较性风险、的风险风险、声誉风险、法律风。故本题选 D。24.当银行业从业对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是(

15、)。A.先按正常反映和申诉B.窃听相关的行为与谈话以获得对有利的证据C.立即向媒体披露所受D.以上方式都正确A【】银行业从业与本机构之间的中的争议处理原则要求银行业从业对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常法是不恰当的，C 选项的做法没有按照正常的反映和申诉。B 选项中和程序。故本题选 A。窃听的做25.最主要、最基本的功能是()。A.货币资金融通功能B.调节功能C.微观调控功能D.定价功能A【】货币资金融通功能是最主要、最基本的功能。既为中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。故本题选 A。26.建立有效的机制，确保董

16、事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相制度和，属于银行公司内部控制保障的()。A.系统B.报告机制C.业务连续性管理D.内控B【】建立有效的机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相制度和，属于银行公司内部保障的报告机制。故本题选 B。27.从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( 息日，次日付息。A.1 B.15 C.20 D.30)日为结C【】根据银行关于存贷款计结息问题规定，从 2005 年 9月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结

17、息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。故本题选 C。28.市盈率指在一个考察期，通常为( A.6B.8 C.10 D.12)内，股票价格和每股的比例。D【】市盈率指在一个考察期(通常为 12)内，股票价格和每股的比例。故本题选 D。29.银行管理中的效率指标的计算公式是(生息资产平均余额)。A.生息资产=×100资产总额营业费用（含营业税）B.成本收入比=×100营业净收入5定期存款C.=×l00活期存款非利息收入D. 非利息收入占营业收入比=×l00营业收入B【】B 项“成本收入比”属于银行管理中的效率指标。故本题选B。30.私人银行客户是指金

18、融净资产达到(A.200 万元B.300 万元C.500 万元D.600 万元)及以上的银行客户。D【D。】私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元及以上的银行客户。故本题选31.房地产贷款是指与或地产的开发、经营、消费活动有贷款，下列不属于房地产贷款的是()。A.房地产开发贷款B.基本建设贷款 C.土地储备贷款 D.个人住房贷款B【】房地产贷款是指与或地产的开发、经营、消费活动有贷款，主要房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。基本建设贷款属于固定资产贷款。故本题选 B。32.下列关于A.客户是 B.商业银行业务的特点的说法中，错误的是( 业务风险的主要承

19、担者)。业务的是银行自有资金C.银行业务是“轻资本”业务D.B【业务是一项金融知识技术密集型业务】商业银行业务的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。故本题选 B。33.进出口银行的主要业务范围不()。A. 办理出口信贷和进口信贷B. 负责组织和拟订有关证券市场的草案C.办理对外贷款D.提供对外担保B【】进出口银行的主要业务范围：（1）办理出口信贷和进口信贷。（2）办理对外承包工程和境外投资贷款。（3）办理对外贷款。（4）提供对外担保。（5）转贷外国和金融机构提供的贷款。（6）办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务。（7）在境内外资本市场、贷款，组织或参加国际、国内

20、银团贷款。（9）从事筹集资金。（8）办理国际银行间同业拆借和债券回购。（10）从事自营外汇资金和经批准的代客外汇资金。（11）办理与本行业务相资信调查、咨询、评估和业务。（12）经批准或受委托的其他业务。故本题选 B。34.常见的A.净额批量模式不()。B.大额资金转账系统C.小额定时D.等额D【】常见的模式有实时全额、净额批量、大额资金转账系统及小额定时四种模式。故本题选D。35.下列关于托收方式及用途的说法中，不正确的是( A.光票托收的主要用途是广泛运用于贸易结算)。B.跟单托收的主要用途是用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入6C.出口托收的主要用途是我国跟单出口托收只限于滞销商品

21、和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收的主要用途是购买旧船的贸易，通常使用跟单进口代收A【】光票托收的主要用途是广泛运用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。故本题选 A。36.()是指通过投资或购买与标的资产波动负相某种资产或衍生，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险管理B.风险识别C.风险D.风险对冲D【】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产波动负相某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。故本题选 D。37.()向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实A.背书人B.出票人C.承兑

22、人D.法人和债权债务进行审核。B【】出票人(持票人)向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实和债权债务进行审核。故本题选 B。38.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( A.临时存款账户)。B.存款账户C.基本存款账户D.C【存款账户】基本存款账户基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。故本题选 C。39.有利于合规风险管理的基本制度不()。A.建立对管理合规绩效的考核制度B.建立有效的合规问责制度C.建立诚信制度D.完善约束激励机制D【】有利于合规风险管理的基本制度主要三项：一是建立对管理

23、合规绩效的考核制度；二是建立有效的合规问责制度；三是建立诚信制度。故本题选 D。40.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为( )。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇A【】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT 形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。故本题选A。41.下列关于银行宏观运行环境的说法中，错误的是()。A.GDP 表示的是国内生产总值B.宏观发展的总体目标是增长C.增长是指一个特定时期内一国(或地区)产出和居民收入的增长D.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产

24、，以“常住居民”为标准7B【】发展的总体目标四个，即增长、充分就业、物价和国际收支平衡，B 选项说法错误。国内生产总值(GDP)，是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，A 选项说法正确。增长，是指一个特定时期内一国(或地区)产出和居民收入的增长，C 选项说法正确。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，以“常住居民”为标准，D 选项说法正确。故本题选 B。42.保险业是经保险监督管理委员会审查同意并在中民保险业登记成立于的保险业的全国性自律组织，是非)。性团体法人。(A.1999 年 12 月B.2000 年 5 月C.2000 年 8 月D.2001 年 2 月

25、D【】保险业是经保险监督管理委员会审查同意并在中民保险业民政部登记的保险业的全国性自律组织，是非性团体法人。成立于 2001 年 2 月。故本题选 D。43.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他的非利用职务上的便利， A.本占有( 的财物)，数额较大的行为。B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对A【】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他的非利用职务上的便利，将本财物占为己有，数额较大的行为。故本题选 A。44.下列选项中的金融A.违法发放贷款罪 B.票据诈骗罪主体属于特殊主体的是()。C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.、变造金融票证罪A【】A 选项，违法发放贷款罪的主体为特

26、殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作。其他选项主体为主体。故本题选 A。45.公司成立的日期是()。A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司签发的日期D.公司第一天正式营业的日期C【】设立公司必须履行公司设立的程序。根据中民公司法的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合中民公司法规定条件的，予以登记，发给公司。公司的签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。故本题选 C。46.下列不属于银行业从业应当遵守的行业自律规范的是()。A.银行业从业B. C.中D.C【银行业自律公约民银行业监督管理法银行业反商业贿赂承诺

27、】银行业从业应当遵律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。自律规范是指由银行业经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如银行业制定的银行业自律公约银行业反商业贿赂银行业监督管理承诺以及银行业从业等。C 选项的中民法属于法律，不属于自律规范。故本题选 C。847.()是指当采取扩张性货币时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成增加对耐用品的消费支出。本下降，进而会促使企业增加投资支出和消A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率A【】利率是指当采取扩张性货币时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消增加对耐用品的消费支出。投资和消费的增加

28、会引起总需求的增加，从而导致总产出的增加。故本题选 A。48.A.预期损失造成的损失不()。B.非预期损失C.非D.C【C。损失损失】造成的损失分为预期损失、非预期损失和损失三种类型。故本题选49.对于开放度较高的，在国际不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口，外资流入减少，导致国内供给、需求减少，价格下降。()A.增加；增加B.增加；减少C.下降；增加D.下降；减少C【】对于开放度较高的，在国际不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少， 降。故本题选C。价格下50.()，主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增

29、长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高价格，以维持水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资物价螺旋式上升。A.需求拉上型通货膨胀B.工资推进的通货膨胀C.利润推进的通货膨胀D.结构型通货膨胀B【】工资推进的通货膨胀，主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高价格，以维持水平，导致物价上涨：物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资物价螺旋式上升。故本题选B。51.下列关于多法人制组织架构的说法中，错误的( A.多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式)

30、。B.集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是不具有法人地位的企业C.母公司和子公司之间主要是资本上的联接D.母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱B【】多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，子公司拥有较大的经营权。故本题选 B。52.周期亦称循环或商业循环，是指处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。下列不属于周期阶段的是()。A.繁荣阶段B.C.阶段阶段9D.发展阶段D【现的】周期亦称循环或商业循环，是指处于生产和再生产过程中周期性出扩张与紧缩交替更迭、循环往复的一种现

31、象。周期分为四个阶段：繁荣阶段、53.下列关于A.银行业从业阶段、阶段和复苏阶段。故本题选 D。的说法中，错误的是()。应当妥善保存及其B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和C.在离职后可以不受的约束D.不得将用于客户的其他目的C【】在受雇期间及离职后，均不得和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何和。故本题选C。54.()是指一国居民在一定时期内与非本国居民在、军事、及其他往来中所产生的全部A.境外消费B.国际收支C.消费潜力D.国内生产总值的系统。B【】国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在、军事、及其他往来中所产生的全部的系统。故本题选 B。55.下列关于竞争的行业的说法中

32、，错误的是()。A.竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质的市场情形B.在竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的能力，且它们之间不着激烈的竞争C.D.对B【竞争的行业特点是生产者众多，各种生产资料可以经营的的价格有一定的力】竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质的市场情形。在竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的能力，但它们之间又着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以；生产的同种但不同的信誉，质，即从而对之间着差异；由于差异性的，生产者可以树立经营的的价格有一定的力。现实生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。故本题选 B。56

33、.下列不属于吸收公众存款罪与集资诈骗罪的共同点的是()。A.主体为主体B.C.以D.C【方面是故意 占有为目的主体】自然人和吸收公众存款罪和集资诈骗罪的主体均为主体，自然人和。非法吸收公众存款罪方面是故意，并且不具有占有不特定对象资金的目的。集资诈骗罪方面是故意，且要求是以占有为目的。故本题选 C。57.借记卡按功能划分不A.转账卡()。B.卡C.储值卡D.贷记卡D【卡、】借记卡是银行的一种要求先存款后使用的，按功能的不同分为转账卡、储值卡。贷记卡是的一种。故本题选 D。)。58.下列关于托收的说法中，正确的是( A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单

34、托收广泛用于非贸易结算10D.光票托收用于进出口贸易款项的收付B【】托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，A选项错误，B 选项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，C 选项错误。跟单托收题选 B。用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入，D 选项错误。故本59.()是指为实现特定目标而采用的和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是A.财政B.货币C.D.调节和宏观的主要之一。B【】货币是指为实现特定目标而采用的和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是调节和B。宏观的主要之一。故本题选60.购买旧船的贸易通常使用( A.光票

35、托收B.跟单托收C.跟单出口托收D.跟单进口代收)。D【】光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托收用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国的跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品；购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收。故本题选 D。61.利率市场化形成机制的组成部分不A.市场基准利率体系()。B.以利率为的利率调控机制C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D.税率体系D【】利率市场化形成机制至少应以下相互的组成部分：（1）市场基准利率体系。（2）以利率为的利率调控机制。（3）金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。故本

36、题选 D。62.合同订立需要具备要约和( A.执行B.承诺C.协商D.登记)方式。B【】根据中民合同法的规定，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约、承诺方式。故本题选 B。63.冒用他人，骗取财物数额较大的，()。A.罪B.贷款诈骗罪C.诈骗罪D.信用证诈骗罪C【】诈骗罪，是指使用的，或者使用以虚，或者利用骗领的信用透支进行诈骗卡，或者使用作废的，或者冒用他人的活动，数额较大的行为。故本题选 C。64.() 是通过多样化的投资来分散和降低风险的，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。A.风险分散B.风险对冲11C.风险缓释和转移D.风险规避A【】风险分散是通过多样化的投资来分散

37、和降低风险的，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。故本题选 A。65.银行业金融机构有符合中民银行业监督管理法规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者()；构成的，依法刑事责任。A. 予以取缔B. 对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营证D【】银行业金融机构有符合中民银行业监督管理法规定的违法情形的，由银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营证；的，依法刑事责任。故本题选 D。66.法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事，取得民事权利、承担民事义务的资格。法

38、人的民事权利能力与自然人的民事权利能力是不同的，其区别不A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同()。D【】法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：（1）起止时间不同。（2）差异程度不同。（3）范围不同。故本题选 D。67.建立在劳动合同( )。A.指定B.法定C.委托D.无、合伙、工作职务等特定基础之上的是C【】委托建立在特定的基础，而多数是委托合同之上，可以是劳动合同、合伙关系、工作职务，即委托人和受约人约定，由受托人处理委托。故本题选 C。人事务的合同,正是在此种意义上称为委托68

39、.()是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险C【】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。故本题选 C。69.()明显了“勤勉尽职”的要求。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人，上网浏览个人感C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉的内容B【】勤勉尽职是指银行从业应勤勉谨慎，对所在机构负有诚

40、实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D 三是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有B 选项公司制度，影响公司利益。故本题选 B。1270.某银行销售在向客户推荐银行的时候，故意预期率与保证率的概念，并口头保证该肯定能够达到预期率，该做法()。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该确实没出过问题，也就不用向客户说明是否风险C.该是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对A【】“风险提示”要求银行业从业不得为达成而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故本题选A。71.目前，各银行根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式不()

41、。A.按季还本付息B.递增还款法 C.递减还款法 D.随心还还款法A【】个人贷款业务的还款方式通常等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。故本题选 A。：按周还本72.银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过于银团贷款的说法，错误的是(行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。下列关)。审批、A.银团成员应按照“ 信行为共享、决策、风险自担”的原则确定各自授B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 1

42、0 C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50D.银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行B【】银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50。故本题选 B。73.授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为()，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的A.半年B.1 年C.2 年D.3 年资金需要。B【】授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期

43、限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的资金需要。故本题选 B。74.我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，()获得民银行和A.的联合，首家开办托管业务。银行B.C.D.C【农业银行工商银行建设银行】我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，工商银行获得银行和的联合，首家开办托管业务。故本题选 C。)。75.下列关于资本市场的说法中，不正确的是(A.资本市场和的划分依据是金融工具的期限长短B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场C.债券市场是资本市场的组成部分D.股票市场是资本市场的组成部分13B【】按金融工具的期限划分，

44、可分为和资本市场，其中，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在 1 年以上的长期资金融通市场，主要市场和股票市场。故本题选 B。债券76.下列关于物价与通货膨胀率的说法中，正确的是( )。A.物价是要保持物价总水平的大体，避免出现通货膨胀B.通货膨胀是指物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降C.衡量物价的宏观指标是通货膨胀率D.衡量通货膨胀最常用的指标是生产者物价指数C【】物价是要保持物价总水平的大体，避免出现高通货膨胀，A 选项说法错误；通货紧缩是指物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降，B 选项说法错误；通货膨胀率为衡量物价的宏观指标，C 选项说法正确；衡量通货膨胀常用的指

45、标有消物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数等三种，其中，消物价指数使用得最多、最普遍，D 选项说法错误。故本题选 C。77.下列关于定期存款的说法中，正确的是()。A. 根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表B. 定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低C.零存整取的利率低于活期存款D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息A【】根据不同的存取方式，定期存款分为四种，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。A 选项说法正确。定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长

46、，利率越高。B 选项说法错误。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 选项说法错误。存期内遇有利率调整，仍按存单日挂牌公告的相应定期存款利率计息。D 选项说法错误。故本题选 A。78.目前，银行主要办理进口信用证项下的 ( A.保兑业务B.保理业务C.进口押汇业务D.出口押汇业务)。C【79.(】目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。故本题选 C。)是指商业银行根据约定条件和实际投资情况向投资者支付，但不保证投资者本金安全、也不承诺A.保本固定B.开放式净值型C.非保本浮动 D.保本浮动C【】非保本浮动水平的计划类型。是指商业银行根据约定条件和实际投资情况向投资者支付，

47、但不保证投资者本金安全、也不承诺水平的计划类型。在此类中，商业银行因负责任。非保本浮动资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责是最符合业务本质特征的一类，也是目前银行的主体。故本题选 C。80.高资产净值客户是满足一定条件的商业银行客户，这些条件()。A.单笔认购不少于 50 万元的自然人B.个人收入在最近 2 年每年超过 20 万元C.认购 的自然人时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元，且能提供相关证明D.家庭合计收入在最近 2 年内每年超过 30 万元，且能提供相关证明的自然人C【】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购不少于 100 万元的自

48、然人。（2）认购时，个人或家庭金融净资产总计超过100 万元，且能提供相关证明的自然人。（3）个人收入在最近三年每年超过 20 万14元或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元，且能提供相关证明的自然人。故本题选C。81.发达的银行业中，非利息收入营业收入的()以上，而，这个比例只有 15%20%。A.25B.30 C.40 D.55C【】发达的银行业中，非利息收入营业收入的 40以上，而在中国，这个比例只有 1520。故本题选 C。82.诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体()。A.是否涉及众多被害人B.是否涉及资金C.对象是否是金融机构D.是否只能由个人实施D【是】 主体，

49、诈骗罪主体是主体，仅为自然人，不本罪。票据诈骗罪主体自然人和。故本题选 D。83.下列关于留置权的说法中，错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同B.留置权具有两次效力C.留置权具有可分性中D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期C【】留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人留置全部标的物。故本题选C。84.金融机构通过第识别客户，而第未采取符合中民反洗钱法要求的客户识别措施的，由( A.第B.客户C.该金融机构)承担未履行客户识别义务的责任。D.该金融机构和第按比例C【】金融机构通过第识别客户的，应当确保第已经采取符合中民反洗钱法要求的客户识别措施；第未采取符

50、合中民反洗钱法要求的客户本题选 C。识别措施的，由该金融机构承担未履行客户识别义务的责任。故85.下列不属于商业银行信用风险的管控A.明确信贷准入和B.限额管理C.风险规避D.风险定价的是()。C【】常用的信用风险管控明确信贷准入和、限额管理、风险缓释、风险定价等。故本题选 C。86.下列不符合银行业从业中“协助执行”规定的是()。A.及时通知客户其存款状况，并协助客户转移财产B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.认真核实执行的及法定证件，审核来函的法定要件D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿A【】在实践工作中，银行业从业应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：（1）不向不应该知道的人透露协助执行方面的。（2）有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导。（3）按照法律规定及内部工作流程确认来人的，审核来函的15法定要件，并按照规定进行保存和归档。（4）确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内。（5）审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据口头请求而超范围协助执行。（6）以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构承担