余杭农村合作银行对公通存通兑业务管理暂行办法

1、余杭农村合作银行对公通存通兑业务管理暂行办法第一章 总则第一条 为规范余杭农村合作银行(以下简称本行)对公通存通兑业务，进一步疏通结算渠道，为客户提供安全、便捷的资金结算服务，增强本行核心竞争力，根据中华人民共和国票据法、人民币银行结算账户管理办法、农村信用社会计基本制度等相关制度，结合本行实际，制定本办法。第二条 本办法所称对公通存通兑业务是指利用新一代综合业务系统，本行开户客户向本行辖内营业机构提交票据或现金结算，办理本行辖内跨机构人民币资金收付业务交易的操作行为。第三条 辖内营业机构(含总行营业部、支行、分理处，下同)办理对公通存通兑业务，按账户归属分为受理行和开户行。受理行是指受理持票

2、人办理跨机构对公通存通兑业务的营业机构。开户行是指办理对公通存通兑业务中，所涉及的对方收款人或付款人开立人民币银行结算账户的营业机构。第四条 对公通存通兑业务的对象是指在本行所辖营业机构开立人民币银行结算账户的单位活期存款账户。第五条 对公通存通兑业务实行“统一制度、授权复核、分级管理”的原则。统一制度：由总行制定对公通存通兑业务管理办法并组织实施。授权复核：办理对公通存通兑业务必须坚持换人即时复核，支付票据实行双人验印确认。分级管理：总行会计财务部负责做好业务培训、辅导检查；科技部负责做好验印系统等的运行和维护工作；支行(含总行营业部，下同)负责做好辖内客户申请受理和印鉴信息录入、维护工作；

3、清算中心负责清算资金管理。第二章 基本规定第六条 办理对公通存通兑业务的营业机构必须遵守以下规定：1、内部管理完善，分工明确、职责落实、制度健全；2、必须配备三名及以上的临柜人员，职责明确；3、实行电子验印系统进行验印操作。第七条 客户申请办理通存通兑业务应具备以下条件：1、符合人民币银行结算账户管理办法规定开立账户的存款人；2、财务管理比较健全，无恶意票据行为；3、无本行认定的其它相关不良记录。第八条 对公通存通兑业务的种类包括：转账、现金缴款、5万元以内的现金支付、银行汇票签发、电子汇划等业务。第九条 受理行不能办理下列对公通存通兑业务：1、委托收款、托收承付；2、单位定期存款和单位通知存

4、款的支付；3、单笔5万元以上(含)的大额现金支付；4、其它按规定不能办理的业务。第十条 客户开通、变更、停止对公通存通兑业务须经支行级开户机构审核同意。1、客户要求开通对公通存通兑业务，需填写余杭农村合作银行对公客户通存通兑业务申请表(见附件)，经支行会计管理部经理审核同意后，由柜员在核心系统中通过1413交易对该账户“通兑”级别进行相应维护；同时支行验印系统管理员在验印系统中对该账户“通兑”级别进行相应维护。2、客户要求变更、停止通存通兑业务功能，需填写余杭农村合作银行对公客户通存通兑业务申请表，经开户支行会计管理部经理同意后，由柜员通过1413交易对该账户进行相应维护处理；同时支行验印系统

5、管理员在验印系统中对该账户“通兑”级别进行相应维护。第十一条 对公通存通兑业务中产生的电子信息凭证具有纸质凭证同等效力。第十二条 客户所使用的相关结算凭证必须向开户营业机构申请购买。第三章 业务处理第十三条 受理行经办人员依据合法、有效的原始凭证，及时为客户办理收、付款业务，并对数据录入的真实性、准确性和完整性负责。第十四条 受理行经办人员在受理对公通兑业务的支付凭证时，必须经电子验印系统自动识别确认后，方可办理对公通存通兑业务处理。对无法自动识别通过的票据不予受理，应告知持票人到开户行办理并做好解释工作，以确保资金安全。第十五条 办理对公通存通兑业务时，必须严格执行双人办理、实时处理、即时复

6、核，每一笔通存通兑业务必须由两名及以上柜员共同完成。具体处理：一、办理转账业务。受理行录入柜员在综合业务系统中通过3001交易进行录入处理，复核柜员通过3002交易即时复核确认，通过后将回单签章后交持票人。通存时的会计分录：借 2011 受理行 贷 2011 开户行通兑时的会计分录：借 2011 开户行 贷 2011 受理行二、办理现金业务。受理行柜员在综合业务系统中通过1103交易完成。现金缴款时的会计分录：借 1011 受理行 贷 2011 开户行支取现金时的会计分录：借 2011 开户行 贷 1011 受理行三、办理银行汇票签发业务。受理行录入柜员在综合业务系统中通过3411交易进行录入

7、处理，打印银行汇票，确认柜员通过3413交易即时复核，通过后将汇票签章后交持票人。会计分录：借 2011 开户行 贷 2441 受理行四、办理电子汇划业务。录入柜员在综合业务系统中通过3111交易进行录入处理，确认柜员通过3113交易即时复核确认后完成，通过后将回单签章后交持票人。会计分录：借：2011 开户行 贷：4621 受理行第十六条 对公通存通兑的受理行和开户行对发生的代收、代付和被代收、被代付业务均应视同本机构业务。通存通兑业务原始凭证均不返回开户行，由受理行归档。临柜办理对公通存通兑业务的客户回单原则上由客户自带。客户委托传递的，受理行通过交换包及时带回开户行，由开户行转交给客户。

8、第四章 异常业务处理第十七条 对公通存通兑业务的查询查复必须做到“有疑必查、查必彻底，有查必复、复必详尽”。第十八条 对公通存通兑业务发现差错时，必须做到“查询及时、更改有据、处理正确”，受理行与开户行不得相互拖延推诿。查询应通过书面或通过电话、传真等方式，被查询行应立即配合核查，给予查询行即时明确答复。第十九条 对公通存通兑业务发现差错时，开户行、受理行应积极配合，及时采取防范措施。发生错款须立即报告并及时追回。差错处理：(一)当日发现串户、金额错记的错账，受理行应及时通知开户行，如收款人帐户有足够余额的，经受理行会计管理部经理批准后直接办理抹账处理，并登记会计差错登记簿。(二)隔日发现串户

9、、金额错记的错账，受理行应及时通知开户行，如收款人帐户有足够余额的，受理行应填制错账冲正凭证，经会计管理部经理批准后对该笔错账作全额帐务冲正处理，并登记会计差错登记簿。受理行根据原始凭证填制一式两联特种转帐传票再重新发起正确交易，同时开户行应与存款人取得联系说明事由。第二十条 在办理业务过程中，突遇通讯或系统故障等情况的，待系统恢复正常后，受理行临柜人员必须先做“柜员上笔流水查询”交易查询该笔流水是否成功，再核查该存款人分户账余额是否已更新，然后根据不同情况进行处理。第二十一条 由于通讯线路发生故障等原因造成不能及时办理对公通存通兑业务时，受理行应告知客户到开户行办理。第二十二条 因存款人或有权机构查账需要，涉及对公通存通兑业务的原始凭证时，由开户行负责联系、协调处理。存款人要求补制回单，由开户行与受理行联系、确认后，受理行按规定补制。第五章 附则第二十三条 本办法由余杭农村合作银行负责制定和解释。第二十四条 本办法自印发之日起实行。附：余杭农村合作银行对公客户通存通兑业务申请表余杭农村合作银行对公客户通存通兑业务申请表 编号: 开户单位全称开户账号开户银行申请内容： 开户单位(公章): 经办人(签章):日期: 年 月 日 银行(业务公章):审批人(签章)