担保风险防范机制及措施

1、担保风险防范机制及措施Revised by Petrel at 2021湖北中 州投资担保有 限公司担保风险防范机制及措施刖吕 扌日保业是一个风险行业，尤其是融资扌日保，只有创立完备的扌日保体系，完 善 扌日保业务程序和规那么，建立有效的组织管理制度，实行审核和扌日保业务分 离，建立 保证前的审核制度和贷款放款后的监管制度，形成一套科学的扌日保风 险防范机制，将 风险降到最低，扌日保公司才有生命力。为化解和降低工程的风 险，获取平安稳定的回 报，创立如下风险防范机制。第一章风险管理模式 根据扌日保公司的业务特点，建立如下风险管理模式。1、建立工程经理负责制 组成专业化业务队伍，业务人员主要由金

2、融专业、财务专业及法律专业人 员组成； 由工程经理对工程从业务谈判、签订合同、贷后跟踪至合同终止手续 形成全过程控制。2、成立监管部制定具体的业务规那么和步骤和业务部形成相互监督、相互制约和相互配合 的关系， 按照规那么对扌日保工程进行保证前审查和保证后的监管，提出支持或反 对的意见；通过 对工程的档案管理，对工程风险进行分类，研究和发现扌日保项 目的隐患，健全预警机 制；与业务部共同制定解救措施。3、建立评审会制度评审会重要的职责是对扌日保业务从行业上、公司开展方向上、额度上进行 把关， 进行更进一步的论证，拿出决策性意见，最后由总经理批准，当扌日保金 额大于 1000 万时，由总经理报与董

3、事会决策。4、由董事会和监事会对扌日保工程进行稽核。第二章风险防范措施 、建立标准业务体系1、建立一套专业化的、标准化的、程序化的档案管理制度，保证扌日保业务高效率并且标准；2、扌日保工程的选择：制定提供扌日保工程的要求；扌日保公司和银行进行合 作，由合作银行向扌日保公司推荐工程，向准备上市的公司、具有成长性的公 司、经营 稳健的公司提供扌日保。3、制定扌日保公司标准法律合同文本。4、遵循专业化的扌日保业务程序业务部接洽业务监管部初审评审会决策总经理毗准完成各种法律手续和合 同提供保 避贷款人放款卷管解除扌日保责任合同线止 一5、保费的收取：根据行业的风险系数和国家的有关规定和行业标准制订保费

4、收取标准，在贷款资金启用前一次性收取。6、建立标准的监管内容和步骤。二、扌日保保证前的风险控制1、业务部按照监管部制定的程序和事项要求，完善所需文件。2、业务部作出初步分析报告，对企业财务状况、工程前景、信用、法定代 表人简 历、还款来源、反扌日保物的变现性、行业、企业在行业的地位及风险进 行分析，并作 出初步结论。3、以上内容经监管部复核后报评审会进行审议。4、业务部落实并反应评审会和监管部门提出的相关问题。5、对工程进行风险评估，针对工程的风险，由业务部和监管部共同订立监管措施。6、由业务部签订 ?委托扌日保合同? 、?反扌日保抵押或质押合同? 、?监管 协议? 等法律文件，务必载明以下重

5、要条款。(1) 提供保证前，必须落实反扌日保或对方的各种承诺，确保扌日保公司处于 主 动；(2) 扌日保合同中约定：扌日保公司在发现借款人的财务状况发生恶化或外部 相 关因素发生变化时，有权提前处置抵押物或提前向贷方还贷；(3) 对于?扌日保法?中要求作登记手续的抵押或质押物必须作登记，登 记、保 险、公证手续可在银行放贷之后次曰起，资金启用之前办理完毕；(4) 以经营权作反扌日保物的，业务部须对该经营权作一个价值分析报告；反扌日保的分析报告获评审会的讨论通过。(5) 以信用作反扌日保的，须对反扌日保企业进行信用评估，并获评审会通过。(6) 落实监管内容，制定切实可行的监管措施。7、在完成以上

6、工作后，扌日保公司对外签订保证合同。三、提供保证后的风险控制1、严格按?监管协议?条款执行，定期制定监管分析报告，加强银行贷款 后的监 管力度，定期向银行提供报告，使扌日保公司业务不只是承扌日银行贷款业务的扌日保业务，而且成为银行业务的延伸和完善。2、定期核实抵押物、质押物的变化并及时报告说明。3、银行放贷前在贷款银行设立监管帐号， 由扌日保公司出具人名章印鉴， 贷 款资金 全部进入监管帐号。4、贷款单位提出用款使用方案，并由扌日保公司进行确认。5、贷款企业每月向扌日保公司提供财务报表、 现金流量表、 工程进展报告及 各帐号 的现金表。6、由业务部和监管部共同对工程进行曰常检查。(1) 监管部

7、定期不定期地对工程进行实地检查；(2) 根据工程的需要，扌日保公司委派财务人员参与工程的曰常工作；(3) 根据工程的需要，外地的贷款企业，扌日保公司可与当地的会计事务所 合 作，由会计事务所按照扌日保公司的指令参与企业的曰常财务管理，并按月交 予扌日保 公司财务分析报告，出现情况及时报告扌日保公司。7、健全预警制度(1) 由监管部根据贷款的周期和资金情况，定期对所担保的企业的财务报 表、资 金流量、工程情况编写工程的监管分析报告，及时分析问题、发现问 题，并提出解决问 题方案，及时与业务部沟通，报告总经理和监事会。(2) 报对非财务因素的风险分析，如政策风险、法律责任、还款意愿等。(3) 贷款到期前三个月，对担保工程进行一次专题评审会议。8、在贷款到期前一个月，催促借款企业准备还贷资金。四、对贷款后的工程风险分类和处置 参与银行的贷款风险分类，按照风险程序将融资扌日保业务划分为不同档 次，分为 大类：1、正常：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额归还本息。2、关注：尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响的因素。3、次级: 借款人的还款能力再现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。4、可 疑：借款无法足额归还本息，即使执