设立小额贷款公司可行性报告

1、关于成立888888小额贷款公司的可行性报告一i、总 论为了贯彻落实十七届三中全会和省委、 省政府关于金融体制改革 的决策部署，有效配置建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功 能，支持小企业和区域经济发展，根据中华人民共和国公司法和关于小额贷款公司试点的指导意见，按照河南省人民政府办公 厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见和河南省小额贷款公司 试点管理暂行办法的规定等有关法律法规和政策，结合郑州经济技 术开发区经济发展实际，拟以作为主发起人，与 共同申请设立小额贷款公司。公司名称：住 所：组织形式：有限责任公司机构性质：小额贷款公司注册资本：2000万元业务范围：办理各项小额贷款，办理中小企

2、业管理、财务咨询业 务；经省主管部门批准的其他业务。股东构成：主发起人出资400万元，占公司总股本20%出资万元，占公司总股本10%出资万元，占公司总股本10%出资万元，占公司总股本10%出资万元，占公司总股本10%出资万元，占公司总股本10%出资万元，占公司总股本10%出资万元，占公司总股本10%出资万元，占公司总股本10%公司拟法定代表人：拟从业人员：10人设立小额贷款公司的依据1、 依据中华人民共和国公司法；2、 依据关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823 号）（以下简称指导意见），贷款公司管理暂行规定（银监发 20076号），贷款公司组建审批工作指引（银监发20079号）；

3、3、 河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见（豫政办 2008100号）（以下简称试点指导意见）；4、 河南省中小企业局、河南省财政厅、省工商局、人行郑州中心 支行、河南省银监局关于印发河南省小额贷款公司试点管理暂行 办法的通知（豫中小企 200913号）。三、由资人简介主发起人股东： ，男，现年 岁，文化程度：大学本科，家庭 住址：，现任”.，本人任，。自然人股东：，男，现年 岁，文化程度：大学本科，家庭住址： ,现任,.,本人任，。自然人股东：，男，现年 岁，文化程度：大学本科，家庭住址：，现任,.,本人任，。自然人股东：，女，现年 岁，文化程度：大学本科，家庭住址：，现任

4、,.,本人任，。自然人股东：，女，现年岁，文化程度：中专，家庭住址：，现任”.，本人任，。自然人股东：，女，现年 岁，文化程度：研究生，家庭住址：，现任,.,本人任，。自然人股东：，女，现年 岁，文化程度：大学本科，家庭住址：，现任,，.，本人任，。自然人股东：，男，现年 岁，文化程度：大学本科，家庭住址：，现任,，.，本人任，。自然人股东：，男，现年 岁，文化程度：大学专科，家庭住址： ，现任,，.，本人任，。所有自然人股东均多年从事经济和企业管理工作， 具有较高文化素质，具备一定的金融知识和资本运作经验，实力雄厚，对将来小额 贷款公司的运作管理和可持续发展将起到强有力的支撑作用。四、市场前

5、景分析根据国家、省、市各级政府、相关职能部门等相关规定的要求， 结合郑州经济技术开发区实际情况， 经过我们详细的考察论证，在切 实可行的前提下我们认为在郑州经济技术开发区设立小额贷款公司 的条件已经成熟：（一）郑州经济技术开发区的区域经济优势1、郑州经济技术开发区基本情况：郑州经济技术开发区成立于1993年4月，2000年2月被国务院 批准为国家级经济技术开发区。2003年9月对周边村庄实行托管后， 下辖三个办事处，规划控制面积86.7平方公里，常住人口 5.5万人, 产业工人及其他从业人员近10万人。郑州经济技术开发区是河南省 唯一的国家级经济技术开发区，郑州市对外开放的窗口，外资企业、 工

6、业企业和出口加工企业的聚集地，郑州东南部的绿色产业园。2、郑州经济技术开发区的优势得天独厚的区位优势：郑州经济开发区紧邻郑州市区，即可充分 利用母城的基础设施、商业设施、生活服务设施，又为自身未来发展 留有广阔的空间。北部郑东新区与开发区一路之隔，其现代化的商务、 教育、文化、金融等设施，为经济开发区工业发展提供了有力的后防支撑。在河南省实施的郑汴一体化”发展战略中，经济开发区处于郑 州市向东发展的桥头堡地位。便利快捷的交通网络：郑州市地处中原腹地，是全国重要的交通、 通讯枢纽，京广铁路、陇海铁路在此交汇。经济开发区南距郑州国际 航空港22公里，北距郑州公路物流中心1.5公里，西距国家一类铁

7、路口岸郑州铁路东站2公里、公路货运中心站1.5公里，铁道部规划 建设的郑州铁路集装箱货运中心站设立区内， 建成后将与北京、上海、 青岛、广州、西安、成都开通28对集装箱列车，总货运吞吐量1961 万吨。京珠高速、机场高速、310国道、107国道、环城快速路纵横 交错，环绕开发区四周，构成了四通八达的立体交通网络。从开发区 出发，通过高速公路，3小时内可以抵达河南省所有重要城市。便捷高效的服务体系：经济技术开发区公安、工商、国税、地税、 质量技术监督、人力资源等职能部门；银行、电信、邮政、会计、职 介等服务体系；学校、幼儿园、职业教育、医院、体育场、网球场、 高尔夫球场等生活配套设施。开发区管委

8、会致力于建设务实、高效、 廉洁、亲商”的行政服务体系，对区内企业全部实行行政事业零收费”。行政服务中心32个审批窗口对区内企业和进区项目集中审批、 办理有关手续，实行 二站式”办公，全程代理代办服务；企业服务中 心为企业生产经营、合资合作、信息交流提供协调服务。日趋完善的基础设施：发区基础设施覆盖面积 25平方公里，累 计完成固定资产投资300亿元，共修建道路60余公里；日供水能力达到20万吨以上；总供电能力达到30万千瓦；开发区自建环保型燃 气热源厂，供热能力每小时达58蒸吨；区内具备10万门程控电话装 机容量，国际互联网出口带宽1000兆；区内建有铁路专用线，已开 通的7条公交线路通达市区

9、，并在区内开通了公交环线，形成了较为 完善的道路、电力、通讯、供水、燃气、供暖和交通网络。产业优势：郑州经济技术开发区确立了 “工业立区， 科技兴区” 的发展战略，努力为企业发展搭建平台。依托河南郑州出口加工区、 河南省公共保税中心，建立了对外开放平台；依托河南留学人员创业 园、郑州高新技术创业中心，建立了科技孵化平台；依托信息产业园、 汽车工业园、台商工业园、日本中小企业工业园，建立了产业聚集平 台；依托百度河南、天乐动漫等新兴产业，建立了承接现代服务业平 台；依托知识产权保护中心，建立了自主创新平台。以龙头项目为主导，全力培育 8个销售收入超百亿元的产业集 群，即：以海马汽车整车和发动机生

10、产、研发项目为龙头，打造海马 汽车工业园；以郑州日产第二工厂项目为龙头，打造日产汽车工业园； 以河南中烟150万大箱新建卷烟厂项目为龙头，打造中烟工业园；以 龙工机械、郑煤机生产基地、煤层气装备等项目为龙头，打造装备制 造工业园；以益海嘉里粮油、中粮集团、雅士利豆奶粉、百事可乐等 项目为龙头，打造食品加工工业园；以晶诚科技、旭飞液晶玻璃基板 项目为龙头，打造电子信息产业园；以出口加工区、保税中心为龙头， 打造保税物流产业园；以国药、九州通等医药物流项目为龙头，打造 医药物流产业园。（二）郑州（包括经济技术开发区）金融发展情况金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重 要。大力发展

11、金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。近年来，我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指 导，牢固树立和落实科学发展观，认真贯彻中央宏观调控政策，积极调 整产业结构，大力发展金融服务业，努力支持金融机构改革，促进了金 融业的全面发展，发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。1、 金融工作明显加强市委、市政府高度重视金融工作，激发和调动金融机构支持地方 经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。 建立了 与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势， 协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经 济互动融合、互相促进的局面进一步形成。2

12、、 金融总量迅速壮大近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至2008年末全市金 融机构本外币存、贷款余额分别为3938.2.7亿元和2939.9亿元。资 本市场融资力度加大。全市12家上市公司发行股票12只，从资本市 场募集资金83亿元。3、金融体系不断完善目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制 银行6家，地方银行2家，村镇银行1家，还多家银行正在或准备来 我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完 善，目前我市有证券公司总部 2家，证券公司营业部29家，期货公 司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类 型金融机构不断丰富。由此可见，经

13、过最近几年的发展，我市已经基 本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。4、银政企合作成绩显著为破解中小企业融资难题，针对银行与中小企业信息不对称、对 接难的问题，我市采取多种方式，积极向金融机构推介优质中小企业 1294家，100多户企业获得贷款37亿元。（三）设立小额贷款公司的必要性面对当前激烈的竞争态势，以经济技术开发区为例：我市金融业 虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展 空间，是机遇和挑战并存。金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融 资规模有限，据市金融办负责同志介绍，目前我市上市公司只有12家，同样处于中部的武汉市有34家，长

14、沙市有30家。从上市公司的 融资能力来看，武汉市34家上市公司从资本市场筹集的资金约是我 市的5倍。有关专家认为，金融资产总量偏小，尤其是资本市场规模 偏小，是我市金融业竞争力不强的主要表现， 说明我市金融业还不能 满足经济社会快速发展的需要。从金融结构来看，目前，银行业是我市金融业的主导产业， 而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分，因此，加 快我市保险、证券、信托等产业的发展速度，加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于跨跃式发展具有十分重要的意 义。中小企业融资难仍然存在，金融服务“三农”还有差距。 金 融界一些同志认为，出于对资金安全、中小企业信用度以及银行经

15、营 成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高， 这 也是全国乃至世界的共同难题。 不少企业家提出，即使企业产品市场 前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获 得银行贷款，从而限制了企业的快速扩张。有企业家以自己的切身经 历，列举了获得贷款难、银行服务僵化等现象，表达了他们在经营企 业当中面临着资金方面的无奈。改善农村金融服务是当前的一大难题， 主要表现为金融机构对农 村的覆盖率低，农村金融机构经营包袱沉重，金融服务单一与需求多 样化的矛盾突出，金融工作在服务“三农”方面还任重而道远。信用体系不完善，民间融资不够发达和规范。金融的健康发 展离不开好的生态环境。

16、目前，金融生态环境的不完善主要表现是信 用体系建设滞后，社会信用体系的各个环节相互整合不够， 社会信用 信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询 系统，没有做到资源共享，使得一些企业和个人失信现象严重，甚至 是有些中介机构为谋取利益，出具虚假资产报告，导致金融资源配置 结构扭曲。另外，民间融资的不规范对金融稳定构成了较大的威胁，是对正规金融业务的挑战，是恶化金融生态环境的重要因素。 民间融资的活 跃，可以弥补正规金融机构业务经营不足、缓解资金供需矛盾，有着 一定的积极意义。但民间融资因其自发性、信息不对称以及一些行业 高利润的诱惑，极易导致民间资金流向国家产业政策限制行业，

17、 削弱 宏观调控的效果。而且，民间借贷游离于金融监管范围之外，加上参 与人数多，涉及范围广，操作方式简单，容易引发债权债务纠纷甚至 是滋生违法行为，危害金融安全和社会稳定，亟待加以规范引导。(四)、组建小额贷款公司的可行性1、小额贷款公司的发展对缓解小企业、个体工商户、农户资金 紧张状况，活跃地方金融，促进地方经济发展，完善地方金融，为增强小 额贷款公司持续发展能力，更好地发挥其服务 兰农二服务小企业、服 务县域经济，促进经济增长的积极作用，加快发展金融业，对于推进我 市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。建设社会主义新农村，同样离不开金融服务业的强力支持。因此， 要进一步健全农村

18、金融体系，不断丰富农村金融资源，以优质的金融 服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善县域业务网 点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构热心服 务“三农”，力争区域新增贷款主要用于当地经济建设。综上所述，在经济技术开发区组建小额贷款公司具有巨大的市场 前景和市场需求。2、 公司具有完善的管理体系和运作能力(1)公司的经营理念严格遵守我国相关的法律法规，执行国家金融政策和行业规章。遵守平等、自愿、诚信互利的原则。规范运作、灵活经营，实现公司 和社会效益的双赢。坚持为中小企业服务，为“三农”服务，为经济发展服务的原则； 坚持风险分散的原则；坚持以流动资金为主，以固定资产为

19、辅的原则； 坚持以短期贷款为主的原则；坚持利率市场化、差异化原则；坚持风 险控制为前提的原则。公司经营将坚持以国家及省市有关小额贷款公司的相关规定，坚决杜绝违法乱纪；坚决杜绝非法集资等非法活动。(2)公司具备设立条件公司制订了符合我国公司法、指导意见和试点工作意见规定的章程；公司股东及发起人的构成完全符合相关规定；公司注册资本2000万元，全部为货币资本，一次缴足；公司组建了健全的组织机构、良好的公司治理结构和有效的管理 制度；公司有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和办公设施；公司的主发起人符合以下条件：有中华人民共和国国籍；有完全 民事行为能力；无犯罪记录和不良信用记录；有较强的风险

20、防范意识 和资金实力；具备一定的经济金融知识。公司自然人股东符合以下条件：有中华人民共和国国籍；有完全 民事行为能力；无犯罪记录和不良信用记录；有较强的风险防范意识 和资金实力；具备一定的经济金融知识。公司具备设立小额贷款公司要求的其他条件。(3)公司构建了严谨的风险管理体系公司建立了完善的贷款管理制度、 科学的授权授信制度、信贷管 理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流 程和操作规范，切实将强贷款管理。公司按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本 补充、约束机制，准确划分、评估资产质量，充分计提呆帐准备，及 时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率不低于

21、国家规定， 资产损失准备充足率不低于国家规定。公司建立了完备的信息披露制度。公司将按规定及时向省工业和 信息产业厅、人民银行当地分支机构、银监局提交财务报表、业务经 营情况报告和其他相关统计信息资料，并按照人民银行当地分支机构 要求，向信贷征信系统提供相关业务信息。并在必要时及时向社会披 路。(4)公司将严格按照我国公司法、会计法及金融企业财 务规则等相关财务法律法规，建立健全企业会计制度，真实记录和 全面反映其活动、财务收支状况，规范财务管理，防范财务风险。信 贷业务，执行金融企业呆账核销管理办法和银行抵债资产管理 办法等相关金融财务管理规定。(5)公司将严格遵守国家相关财经法律法规，办理税

22、务登记，及、 时缴纳税款和其他费用。(6)公司服务对象明确，有广阔的市场空间公司将以服务中小企业融资、服务“三农”、服务社会、支持 区域经济发展为目的，通过紧密产业链的扶持，在共同发展中，增强 企业抗风险能力和盈利能力。（五）发展前景预测1、市场前景分析中小企业的发展壮大，对于我市经济全局具有举足轻重的作用。 省市政府高度重视并制定相关的政策措施，鼓励各金融机构加强和改 善对中小企业的金融服务工作。 加强对中小企业融资的政策引导， 对 为中小企业提供贷款的金融业务进行单独的业绩考核。制定中小企业贷款风险补偿制度，完善中小企业融资信用担保体系建设， 加强风险 管控能力，以调动金融机构服务中小企业

23、的积极性。 支持银行、保险、 担保等金融机构开展中小企业金融产品创新。由于受到现在金融企业贷款偏好的影响，广大中小企业及“三农” 争取到贷款极其困难，严重影响了其经营活力的发挥。 巨大的资金缺 口孕育了广阔的小额贷款市场，同事根据银监局公布的贷款质量分析 报告显示，金融企业现有存量、中小企业、农户贷款风险度比其他种 类的贷款要低22%fc右，收益也因其期限短、周转快的特点比其他种 类贷款高3%小额贷款公司以其“小额、分散、面广、程序简单、到位及时、 灵活多样”的特点作为主题金融企业的补充，适应与中小企业及“三 农”的融资需要，将成为中小企业和农村经济的助推器和催化剂，能 提高和促进中小企业和农

24、村经济又好又快健康发展。小额贷款公司不仅市场广阔，发展潜力巨大，而且投资风险较低, 收益稳定。2、 公司效益分析公司效益依据以下指标测算：总投资：资本金2000万元，金融机构借款500万元，合计2500 万元；成本费用：人工成本10人*5万元/人=50万元；经营场地租金及固定资产折旧费30万元；税金：营业税税率5%城建税税率7%教育费附加3%所得税税率25%资金成本：银行借款按照人民银行公布的基准利率计算，目前年息 5.31%;折现率按10%+算，经营期限30年。公司贷款执行利率按基准 利率加1 3倍上浮的利率。按照以上条件测算的公司盈利情况如下：单位（万元）利率 项目、5.31%按（1+100% 算5.31%按（1+200% 算5.31%按（1+300% 算营业收入265.5398.25531减：营业税金14.621.929.2减：富业成本及费用72.7272.7272.72营业利润178.18303.63429.08减：所得税44.5575.91107.27净利润133.63227.72321.81资本金利润率8.91%15.18%21.45%所得税后内部收益率5.78%9.46%1