顺势而为推动转型――新时期商业银行致胜之道

1、顺势而为 推动转型 新时期商业银行致胜之道时间：2011-03-16 分类：未分类 标签： 阅读数：272        一年之计在于春。在全球经济仍处于乍暖还寒的后危机时，中国经济的迅速发展、“十二五”规划的布局与实施却让中国金融迎来了“春天里”的新一轮战略机遇期。        但是，我们在为新机遇期“鼓与呼”的同时，更应该问一问自己：它属于我么？经济结构的变化、监管新规的调整，无不要求我们重新定位，加快转型、积极创新盈利模式。 &

2、#160;       一、战略转型，迫在眉睫        坦率地说，商业银行战略转型并不是一个时髦的“新”话题。过去相当长一段时期内，国内几乎所有的商业银行都提出“实现业务转型”、“推动战略转型”口号，但实际效果并不明显。原因多方面，但有两个因素起了主导作用。第一，我国的商业银行依靠传统的经营模式在过去几年中取得了良好的业绩，这使得银行缺乏转型的外部压力和内生动力，路径依赖严重。第二，在这次波及全球的金融危机中，西方发达国家的银行业损失惨重，其经营模式也饱受质疑

3、，而它们又曾经是我们眼中的“标杆”和努力追赶的对象。        失去了“榜样”的中国商业银行路在何方？短暂的茫然之后，脚下的路还需在实践中不断探索。        居安思危，有备无患。随着中国经济的变革与发展，我们所面临的经营环境正发生深刻变革。传统经营模式的弊端不断显现，商业银行越来越感受到转型的压力和迫切。        战略转型，迫在眉睫！   &

4、#160;    首先，中国经济发展方式转变决定了商业银行战略转型的大环境。银行业的经营状况与国家整体经济态势具有高度正相关，经济形势的变化往往会直接体现在银行的资产负债表中。“十二五”期间，我国经济发展的主旋律是实现经济发展方式转变，其中一个重要目标就是要积极培育以战略性新兴产业以及现代服务业为代表的中国经济“新蓝筹”。这些新兴产业发展潜力巨大，但风险特性又不同于传统产业，这就要求商业银行逐步养成更为高超的风险定价水平。同时，在经济发展方式转变过程中，为增强经济增长的内生动力，内需潜力将不断释放，收入分配结构将持续优化，居民消费拉动经济增长的比重将不断提高。这就

5、要求商业银行加快业务方向转型，扩展业务类型，全面提升服务水平。        其次，不断提高的资本监管要求，迫使商业银行加快战略转型步伐。国际金融危机发生以来，国际金融监管架构和规则发生了重大变革，巴塞尔协议对资本监管提出更高要求。为了在满足监管要求的同时促进各项业务持续发展，增强抗风险能力，商业银行需要多方式补充资本。短期之内，资本缺口可以通过内源式增长与外源式补充二者结合获得解决。但从长期来看，在资本内源式增长空间有限、外源式补充渠道受到监管及资本环境的限制下，最根本的解决方法还是要走资本节约型的业务发展道路。 

6、;       第三，渐行渐近的利率市场化改革，是商业银行战略转型的助推器。由于目前国内利率尚未完全市场化，国家对利率和市场准入进行管制，导致国内银行业的存贷款利差明显高于全球平均水平，在整体盈利中所占比重也过高。随着“十二五”规划的实施，利率市场化改革也将不再遥远，商业银行的资产负债管理、风险定价、持续盈利能力等都将面临巨大挑战，必须通过加快推进战略转型来应对利差收窄带来的收益下降风险，向全能型金融服务转变。        第四，金融脱媒的大趋势，也需要通过推进战

7、略转型来应对。2010年中国社会融资总额超过12万亿元，银行信贷之外的融资方式占全社会融资的30%左右。央行在去年第四季度货币政策执行报告中首次提到，将更加注重从社会融资总量的角度来衡量金融对经济的支持力度。这些信息都传递了一个信号，那就是过去以间接融资为主导的社会融资体系正在发生深刻变化，直接融资的金额及比例在逐渐上升。为此，我们需要加快转型步伐，以应对融资环境的变化。        二、百舸争流，创新取胜        穷则变，变则通，通则久。虽然商业

8、银行继续依靠规模扩张和利差保护获取超额利润的空间正在缩小，但通过调整业务结构、提升管理潜力、推动产品创新，商业银行仍然可以把握重要的发展机遇。        为此，我们应该审时度势，未雨绸缪，积极求变，致力于以下几项工作：       一是要具备前瞻性的战略布局观。不知未来者无以评判当下，不知宏观者无以处理微观。金融作为现代市场经济的核心，深深根植于经济发展之中。经济的发展带来金融的繁荣，金融支持并促进着经济的发展。所以，大战略首先需要有全国性、前瞻性的战略布局观。

9、目前国内东部沿海经济发达地区金融市场基本处于饱和状态，市场竞争异常激烈。而随着西部大开发、中部崛起等战略的持续深入实施，中西部地区经济崛起、产业转移，各种金融需求正不断显现，发展潜力巨大。对于像广发这样的中型股份制银行而言，我们一方面要对东部市场精耕细作，持续优化网点布局，建立多样化、立体式金融服务体系，以服务与创新取胜，力争在东部市场取得最大的现实收益；另一方面，要棋先一着，提前布局，合理加大在中西部地区的投入，在市场上牢牢站稳脚跟，寻求新的业务增长点，为将来的发展打好基础。        与此同时，要积极推进国际化战略，

10、延伸国内业务，拓展海外市场。随着中国经济的发展，越来越多的中国企业走出国门，业务遍布全球，其衍生出的巨大跨境金融服务需求也开辟了国内商业银行新的盈利空间。在现阶段，我们开展国际化的更深层战略意图在于，通过更多参与全球范围内的国际市场竞争，直面各种差距，增强生存危机感，倒逼战略转型，以完善公司治理机制、组织架构和业务结构，学习和掌握国际先进管理理念，加快向现代一流商业银行的转变。        二是要加快业务转型步伐。零售银行业务、中小企业业务、金融市场业务对收入和盈利的重要性已经为越来越多的国内银行所重视。这些业务市场潜力巨

11、大、经济资本占用少、经风险调整后的收益高，并且拥有较大的中间业务机会，是未来发展的重中之重。但要看到，业务转型决非朝夕之功，需要给予重点资源投入和较长时间的精心培育才能见成效。目前国内零售银行、中小企业业务的总体格局尚处于战国时代，优势劣势的相互转换还存在比较大的回旋空间。所以，这块市场的竞争将异常激烈。一步先，步步先。哪家银行在市场细分、客户定位、渠道建设、激励约束、人力资源投入、IT建设等各项工作做得更为出色，就会处于更为有利的竞争地位，就能赢得未来。        三是要实施差异化经营战略，打造核心竞争力。国内商业银行

12、战略转型的总体方向是一致的，但具体的实施路径却因各家银行的不同实际而必然“百花齐放”。我们要在理性分析外部环境、客观分析自身资源条件的基础上，坚持“有所为，有所不为”，寻找、形成并巩固自己的特色和优势。 “十二五”规划中产业结构调整和坚持扩大消费需求的战略给国内商业银行的差异化经营指明了方向，提供了重要机遇。要善于抢占先机，大力拓展在战略性新兴产业、低碳经济、循环经济、民生工程等领域的业务范围，在经济结构调整中找准自己的位置，在农村金融、消费金融、绿色金融、中小企业金融服务等各领域形成自己的特色，打造核心竞争力。       

13、; 四是要发挥综合优势，稳步推进综合化经营。根据“十二五”规划的实施部署，未来五年，居民收入将迅速提高，居民的投资意识将大幅增强，对跨市场、跨行业的金融产品和服务需求将急剧膨胀。为此，商业银行应在严控风险的前提下，具备跨市场经营的能力和产品，稳步推进综合化经营。在综合经营的条件下，商业银行借助一个涵盖证券、保险、基金、信托和租赁等多类非银行金融业的平台，通过持续的金融创新和有效的交叉营销，就可以不断满足客户的各种需求，获得自身发展。        五是要坚守风险底线，持续加强风险管控。风险管理是银行的生命线，如果不加以严格控

14、制，那么一切将前功尽弃。目前国内银行业总体上保持了优良的资产质量、雄厚的资本实力、足额的拨备覆盖，风险管理水平也显著提升。但是，我们也要清醒地认识到，目前银行业面临的内外部经营环境仍存在诸多不稳定性因素，给新时期的风险管理工作带来许多挑战。比如，新的审慎监管框架对商业银行风险管理能力提出更高要求；宏观经济复苏的基础尚不牢固，信贷重点领域的信用风险管理任重道远；利率市场化与人民币汇率形成机制改革所带来的市场风险管理的挑战；在稳健货币政策背景下流动性风险管理的重要性日益显著，等等。所以，我们一定要持续强化风险意识，主动实施全面风险管理，把风险管理工作贯穿业务发展的始终。  &#

15、160;     六是要注重打造独特的品牌知名度和美誉度。品牌是一种无形资产，是商业银行金融产品与服务有别于同业的独特标志，代表了一种潜在的竞争力与获利能力。广发银行近年来在不断提高金融服务水平的同时，还通过重新设计企业VI（视觉设计）、重新装修网点、加大宣传力度、建设企业文化等措施致力于将“广发银行”塑造成具备强大服务支持以及出色营销宣传能力的客户首选品牌。我们还将持续注重在中小企业金融服务、社会责任、员工发展等方面形成良好的社会声誉和口碑。        三、三分战略，七分执行        知易行难，贵在坚持。战略转型是一个复杂的系统性工程，涉及到业务转型、流程再造、管理变革、知识更新等一系列工作，面临的困难和阻力是巨大的。所以，强调战略执行对国内商业银行能否成功转型至关重要。战略执行，不单要求高管层要有破釜沉舟的改革决心和魄力，更要建立起顺畅的沟通渠道，在积极互动中激发起全行员工求新、求变、乐于奉献的精神，培育重在践行的执行力文化。