投资与理财专业调研报告

1、投资与理财专业调研报告调研的背景:当前在美国、英国、法国、德国等发达国家，众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业，以专业化的金融知识，指导人们理财和制定投资计划 ，以实现客户的财务目标。 据 我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示，约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服 务。因此，理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的 发展前景，因此进行了大量的市场调研。二、专业前景与调研目的：我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有 高等院校培养

2、的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年 10% 20%的速度突飞猛进，个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客 户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一钻石级的职业一一理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的理财规划师国家职业标准。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。

3、其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约 5000名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至 就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到 200多万港元，该职业将成为继律师、 注册会计师后，内地又一个具 有广阔前景的职业。本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投 资与理财专业人才的需求情况 、 投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开

4、发出我院投 资与理财专业教学标准（包括课程标准），据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的 投资与理财专业人才。三、调查对象：银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。四、调研方法和形式本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。 通过这次的调研， 目的是希望能够对我院今后拟开设的 投资与 理财专业 人才的培养方面能够更加适应社会需求，在实务操作教学的过程中具有一定的针对性。五、问卷调查表（见附页）六、专业调查结果分析（一）专业的社会需求调研分析近年来， 随着个人财富的迅速增长， 中产阶层家庭规模迅速扩

5、大。 在物质财富增长的同时， 经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加， 威胁着家庭财富的安全。 在这样的背景下， 我国个人理财市场已经初步形成， 商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。党的十七大报告就曾提出了 “创造条件让更多群众拥有财产性收入 ” ， 这一精神对于理财市场， 意味着居民持有的财产将向多元化发展， 不再仅以储蓄为主； 意味着居民收入结构将更为多元化， 收入构成更加合理与平衡， 理财需求将更加强烈； 意味着理财市场中的理财工具、 理财产品发展将更加迅速、 品种将更加丰富， 一个更大更有发展潜力的理财市场即将到来。如今事实证明就是这样，但但贡院街上投资公

6、司就多大数家。投资理财规划是专业性极强的技能， 从业者除应具有必备专业知识、 娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。 因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，理财规划人才的供需矛盾相对明显， 那些接受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、 保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、 保险、 基金等行业热捧的对象。 同时，广阔的理财市场前景使得能提供 “量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。我省高校尤其是高等职业技术院校中投资与理财专业还不是太多， 我院开办投资与理财专业，

7、来迅速培养一定量的从事投资理财及相关行业的高级应用型人才， 这对于提高我省经济竞争能力， 增加就业机会， 提高基层管理者素质是非常必要的。 我院通过培养此类人才可以满足一下各行业的人才需求：1、证券行业对投资理财人才的需求自从 20 世纪 80 年代我国出现改革开放后第一只向社会公开发行的股票以来，到目前我国上市公司的数量已经超过1640 家，境内资本市场累计为企业融资5.4 万多亿元。中国证监会统计数据显示，截至2011 年底，境内资本市场累计为企业股票融资3.5 万亿元，企业债券融资3.8 万亿元。在交易所挂牌的国债、企业债、新老基金等几百个品种，投资者超过 1.8亿户。 中国证券市场的发

8、展对促进产业结构调整和社会资源的优化配置发挥了巨大作用。在证券市场大发展的背景下，证券公司、兼营证券业务的信托投资公司、证券投资基金管理公司、期货经纪公司、证券投资咨询机构、投资银行、金融资产管理公司、商业银行基金托管部、 证券登记结算等机构以及上市公司、 股份公司也得到了相应的发展。 与此同时各公司所需要的人才也在急剧增长， 但相应的投资理财类人才教育多是研究生教育， 高职高专阶段投资理财类专业较少， 各证券公司大量基础性工作所需要的高职阶段人才需求得不到满足。伴随着证券市场、股份公司和证券相关机构的发展，特别是开放式基金的推出、新基金的入市，都极大地激活了证券市场，我国证券业正在迎来一个新

9、的发展良机。与此同时，证券从业人员以及懂经济更懂证券投资的人才逐渐成为各公司争夺的对象。 在这段时期， 不仅高级证券从业人员匮乏，而且需要大量的从事基础性工作、程序性工作的应用型人才。2、理财行业对专业人才的需求近年来，随着国内经济的发展，居民个人财富迅速增长，为个人理财业务的发展奠定了基础。随着经济的发展，个人可支配收入的提高，居民个人希望自己财产保值增值的愿望越来越强烈，同时，越来越多的投资者感到自专业知识的匮乏，愿意主动学习相关知识的居民与日俱增。这种趋势更加增加了社会对投资理财人才的需求。理财规划人员主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求和目标，以“帮助客户”为核心理念，采

10、取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为其寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。由于我国高收入阶层的人数在不断增加，财富在不断增长。他们都是银行、证券、保险和基金等金融行业的高端客户，为了有效支配个人财富并获得最佳收益，他们迫切需要全面了解金融服务手段及投资理财方式的专业人才提供服务。3 、股份公司对投资理财人才的需求进入 21 世纪，我国已经基本建立社会主义市场经济投资体制，它包括自主决策、行为规范、 责权利三者统一的多元化投资主体体系。 现代企业制度要求企业责权明确、自负盈亏。因此，投资方向是否明确，融资的渠道是否合理，

11、如何开展资本运作，如何申请上市等相关知识对企业越来越重要。另外，上市股份公司与证券交易所、证券公司、 股民的日常联系、 交流也需要部分专业人才。 既懂企业经营管理， 又具有证券、银行相关知识的人才也越来越收到青睐。4、一般企业单位对投资理财人才的需求随着市场经济的不断完善，很多企业不再局限于原有的基本业务，而是将闲置的可使用资金用于投资以获取更大的收益， 因此， 很多企业单位设置了资金管理等部门，对企业的资金进行统一调配和使用，并尽可能在满足企业基本业务需求的前提下，进行有效的投资，这就要求企业具有既懂财务知识，又有投资理财意识的综合型高素质人才。因此，随着经济的发展，市场经济当中的主体一一企

12、业对投资与理财人才的需 求亦与日俱增。5、山西省对投资理财人才的需求山西省是中国经济发展比较迟缓的城市，近几年金融机构，证券营业部、期货经 纪公司等银行类机构和保险类机构才迅速增多，因此，对投资与理财专业的人才需求 量巨大。随着经济的快速发展，对具有此类知识水平和技能的投资与理财专业人员的 需求还会不断增加。总之，随着金融业的不断进展，人民财产性收入的不断增加，社会对金融应用型人才 的需求也相应增加。银行、证券、保险、期货对该类人才的需求趋于旺盛。山西是金融业正 在飞速发展的地区之一，这为此类人才的就业打好了基础。银行营业网点的不断增设，国家对证券营业部申请的审批加快，股指期货的推出，保险新品

13、的不断开发都需要一线的金融营 销和操作型人才作为支撑。该类人才在取得职业资格证书后的就业有较大的市场需求。（二）毕业生的就业岗位专业的社会需求调研分析学生毕业后可在银行、 保险公司、投资咨询公司、证券公司等金融机构的投资与理财岗位从事理财规划咨询、客户服务管理、金融产品营销等工作，在房地产行业从事销售、 策划 或经纪工作以及在一般企业从事财务管理工作；可以从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作。具体的职业岗位主要包括：从事企事业单位的会计、理财岗位；从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位；从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗

14、位；也可去证券、基金、期货公司从事投资顾问、实际操盘、基层管理、产品销售等岗位，亦可到各大商业银行、农村信用社、 邮政储蓄机构从事理财顾问、基层管理以及其他等工作岗位，还可以到保险公司从事理财顾问、基层管理、保险培训、专业销售等岗位。七、可行性分析综上所述，投资与理财专业人才在经济中的作用日益突出，社会对此类人才的素 质要求也越来越高。因此，合理发展投资与理财高职教育，符合行业和市场的要求， 因此增加该专业方案可行。八、对高职财会专业人才培养的启示1、加大专业课程“课证融合”的力度，提高学生证书获取率和含金量。调研情况显示，企业青睐具有各种专业技能等级证书的毕业生。高职学生在理论水平 比不上本

15、科学生，因而要有立足之地， 必须体现出实际动手操作能力，而职业证书是最好的说明， 如证券从业人员资格证书、银行从业资格证书、期货从业资格证书、 保险代理人资格证书、会计证、助理会计师证、计算机等级证、英语等级证等等。为此，将在以后投资与理财专业人才培养方案中着重专业课程“课证融合”的力度，部分课程直接采用“以证代考”的课程考核标准，提高学生“双证书”获取比率和职业证书的含金量。2、增设相关选修课程，着力培养学生的综合素质能力调研情况显示，企业需要具有综合素质的人才。事实上很多投资与理财业毕业生出去后不仅可以从事证券、银行、期货、 保险等企业的相关投资与理财工作，有的还要兼做财务会计、 企业日常

16、管理等工作， 所以具有较多综合素质的投资与理财人员将会是企业主的格外欢迎和器重的对象。 此外， 加强学生沟通能力方面的教育及培养是一个重要课题。 投资与理财工作的性质决定了必须与银行、 工商、 税务等相关部门进行良好的沟通。 为此建议在投资与理财专业人才培养方案中设相关财经类的专业选修课程和人文类公共选修课， 拓展学生职业知识和业务技能，着力加强学生全面综合素质能力的培养。3、积极开展形式多样的实践活动，提升学生社会适应能力企事业单位要求投资与里理财人员具备良好就业观念和较好的岗位适应能力。根据调查高职投资与理财专业毕业生在中小企业里工作人数比较多， 而中小企业由于自身的条件所限， 往往不能给毕业生提供较好的工作环境， 这就要求毕业生要有良好的心理素质和吃苦耐劳的品性。 学校要让毕业生多了解现实社会， 要有多种思想准备， 调整自己的就业心态，放弃“工作是享受” 的错误观念。 学校要积极开展形式多样的工学交替活动