小企业客户信用评级模型

1、说说明明：在在信信用用评评级级时时，只只需需要要在在“实实际际值值”一一栏栏填填入入文文字字，在在“评评分分”部部分分填填入入分分值值即即可可；文文字字部部分分需需加加入入简简短短评评述述和和说说明明，评评分分分分值值与与评评分分标标准准相相对对应应。指指标标名名称称计计算算公公式式及及考考核核内内容容评评分分标标准准实实际际值值评评分分权权数数最最大大可可能能值值加加权权评评分分值值最最终终评评分分值值1 1企企业业基基本本情情况况(2(25 5) )企企业业生生命命周周期期判判断断(10)(10)初创期、成长期、成熟期早期、成熟期晚期、停滞或衰退期、加速衰退或死亡期初创期、加速衰退或死亡期

2、，得0分1010000%成长期，得6分成熟期早期，得8分成熟期晚期，得5分停滞或衰退期，得1分社社会会声声誉誉( (8 8) )企业获奖经历企业有省级以上荣誉称号的，得8分88000%企业有市级以上荣誉称号的，得6分企业有县级以上荣誉称号的，得4分企业无荣誉称号的，得2分信信息息透透明明度度( (7 7) )财务报表质量情况企业提供的财务报表经事务所审计且出具无保留意见，得7分77000%企业提供的财务报表经事务所审计且出具保留意见，得4分企业提供的财务报表未经事务所审计，得2分2 2企企 业业 实实 际际控控 制制 人人 基基本本情情况况( (3030) )实实际际控控制制人人行行业业经经验

3、验(8)(8)10年，得10分88000%5年，10年，得8分2年，5年，得2分2年，得0分实实际际控控制制人人在在银银行行信信用用记记录录( (8 8) )参照中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数据库应用管理办法（试行）分类正常类，得8分88000%瑕疵类，得5分次级类，得3分禁入类，得1分实实际际控控制制人人品品质质(8)(8)勤奋程度、责任感等评价经营企业较为勤奋，责任感较强，得8分88000%经营企业勤奋程度一般，责任感一般，得5分经营企业投入度不够，责任感较差，得1分实实际际控控制制人人婚婚姻姻( (6 6) )婚姻状况已婚,未离异，得8分66000%已婚,有过离异经历，得4分未婚，得

4、2分其他，得1分3 3企企业业竞竞争争能能力力( (2020) )销销售售渠渠道道( (1010) )企业销售渠道的稳定性为大型企业提供配套、客户群稳定、有长期的销售合同，得10分1010000%为大型企业提供配套、客户群较为稳定，得8分客户群实力一般，无明显销售渠道优势，得4分客户群不稳定，客户变动率高，无长期固定销售合同，得2分采采购购渠渠道道(5)(5)企业采购渠道的稳定性有众多经营稳定、具备相当实力的供应商，市场为买方市场，得10分55000%有长期合作稳定的供应商，市场供求平衡，得8分企业无明显采购渠道优势，采购渠道单一，得5分供应商变动率高，无长期合作关系，得2分生生产产技技术术(

5、 (5 5) )与竞争对手相比企业的生产技术优势产品技术有专利，有专门的技术人才，竞争对手很难模仿，得8分55000%无明显技术优势，但与竞争对手相比，具有一定的技术特点，得6分生产技术落后，与竞争对手相比，无技术优势，得2分4 4盈盈利利能能力力评评价价(15)(15)销销售售毛毛利利率率(8)(8)（年销售收入年销售成本）年销售收入30%，得10分88000%10%，30%，得分为：（实际值/30%）*10分10%，得0分企企业业所所得得税税纳纳税税情情况况(7)(7)本期纳税申报表中的纳税额/（本地区GDP/注册企业数量） 注：若存在政府给企业以优惠政策，企业不需缴纳所得税时，取值4分；

6、若依据当地政府规定，企业缴纳定额所得税（企业按期足额缴纳），取值5分 8%，得10分77000%3.65%，8%，得6分3.65%，得分为：（实际值/3.65%）*6分（最低取1分）5 5成成长长性性评评价价(10)(10)流流转转税税纳纳税税额额增增长长率率(10)(10)（本期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额上期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额）上期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额 注：以增值税纳税额增长率作为评价标准时，若企业增值税缴纳长期存在进项税大于销项税的情况，且进项税额呈现增长趋势的，取值4分；以营业税纳税额增长率作为评价标准时，若企业营业税为定额，取值5分10%，得

7、10分1010000%10%，得分为：（实际值/10%）*10分（最低得零分）扣扣分分项项企业有不良声誉记录的（如上过有关机构或部门的黑名单），扣5分-50企业实际控制人有赌博、吸毒等不良嗜好的，扣5分100100000 0% %#REF!#REF!企业竞争能力(20)0%成长性评价(10)#REF!企业生命周期判断(10)0%00%信息透明度(7)0%#REF!#REF!销售渠道(10)0%说说明明：在在信信用用评评级级时时，只只需需要要在在“实实际际值值”一一栏栏填填入入文文字字，在在“评评分分”部部分分填填入入分分值值即即可可；文文字字部部分分需需加加入入简简短短评评述述和和说说明明，评

8、评分分分分值值与与评评分分标标准准相相对对应应。指指标标名名称称计计算算公公式式及及考考核核内内容容评评分分标标准准实实际际值值评评分分权权数数最最大大可可能能值值加加权权评评分分值值最最终终评评分分值值1 1企企业业基基本本情情况况(25)(25)企企业业生生命命周周期期判判断断(10)(10)初创期、成长期、成熟期早期、成熟期晚期、停滞或衰退期、加速衰退或死亡期初创期、加速衰退或死亡期，得0分1010000%成长期，得6分成熟期早期，得8分成熟期晚期，得5分停滞或衰退期，得1分社社会会声声誉誉(8)(8)企业获奖经历企业有省级以上荣誉称号的，得8分88000%企业有市级以上荣誉称号的，得6

9、分企业有县级以上荣誉称号的，得4分企业无荣誉称号的，得2分信信息息透透明明度度(7)(7)财务报表是否经过审计企业提供的财务报表经事务所审计且出具无保留意见，得7分77000%企业提供的财务报表经事务所审计且出具保留意见，得4分企业提供的财务报表未经事务所审计，得2分2 2企企 业业 实实 际际控控 制制 人人 基基本本情情况况(30)(30)实实际际控控制制人人行行业业经经验验(8)(8)从业年限10年，得10分88000%5年，10年，得8分2年，5年，得2分2年，得0分实实际际控控制制人人在在银银行行信信用用记记录录(8)(8)参照中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数据库应用管理办法（试行

10、）分类正常类，得8分88000%瑕疵类，得5分次级类，得3分禁入类，得1分实实际际控控制制人人品品质质(8)(8)勤奋程度、责任感等评价经营企业较为勤奋，责任感较强，得8分88000%经营企业勤奋程度一般，责任感一般，得5分经营企业投入度不够，责任感较差，得1分实实际际控控制制人人婚婚姻姻(6)(6)婚姻状况已婚,未离异，得8分66000%已婚,有过离异经历，得4分未婚，得2分其他，得1分3 3企企 业业 竞竞 争争能能力力(20)(20)销销售售渠渠道道(7)(7)企业销售渠道的稳定性为大型企业提供配套、客户群稳定、有长期的销售合同，得10分77000%为大型企业提供配套、客户群较为稳定，得

11、8分客户群实力一般，无明显销售渠道优势，得4分客户群不稳定，客户变动率高，无长期固定销售合同，得2分采采购购渠渠道道(5(5) )企业采购渠道的稳定性有众多经营稳定、具备相当实力的供应商，市场为买方市场，得10分55000%有长期合作稳定的供应商，市场供求平衡，得8分企业无明显采购渠道优势，采购渠道单一，得5分供应商变动率高，无长期合作关系，得2分经经营营场场所所地地段段(8)(8)经营场所的地段区位状况地处闹市、交通枢纽、同类商品服务集散地，得8分88000%地段一般，非交通枢纽，人流量一般，无明显地段优势，得5分地段偏僻， 人流量少，地段差，得2分5 5盈盈利利能能力力评评价价(15)(1

12、5)销销售售毛毛利利率率(8)(8)（年销售收入年销售成本）年销售收入10%，得10分88000%5%，10%，得分为：（实际值/10%）*10分5%，得0分企企业业所所得得税税纳纳税税情情况况(7)(7)本期纳税申报表中的纳税额/（本地区GDP/注册企业数量）注：若存在政府给企业以优惠政策，企业不需缴纳所得税时，取值4分；若依据当地政府规定，企业缴纳定额所得税（企业按期足额缴纳），取值5分 8%，得10分77000%3.65%，8%，得6分3.65%，得分为：（实际值/3.65%）*6分（最低取1分）6 6成成长长性性评评价价(10)(10)流流转转税税纳纳税税额额增增长长率率(10)(10

13、)（本期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额上期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额）上期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额 注：以增值税纳税额增长率作为评价标准时，若企业增值税缴纳长期存在进项税大于销项税的情况，且进项税额呈现增长趋势的，取值4分；以营业税纳税额增长率作为评价标准时，若企业营业税为定额，取值5分。10%，得10分1010000%10%，得分为：（实际值/10%）*10分（最低得零分）扣扣分分项项企业有不良声誉记录的（如上过有关机构或部门的黑名单），扣5分-50企业实际控制人有赌博、吸毒等不良爱好的，扣5分0100100000 0% %说说明明：在在信信用用评评级级时时，只只

14、需需要要在在“实实际际值值”一一栏栏填填入入文文字字，在在“评评分分”部部分分填填入入分分值值即即可可；文文字字部部分分需需加加入入简简短短评评述述和和说说明明，评评分分分分值值与与评评分分标标准准相相对对应应。指指标标名名称称计计算算公公式式及及考考核核内内容容评评分分标标准准实实际际值值评评分分权权数数 最最大大可可能能值值加加权权评评分分值值最最终终评评分分值值1 1企企业业基基本本情情况况(25)(25)企企业业生生命命周周期期判判断断(10)(10)初创期、成长期、成熟期早期、成熟期晚期、停滞或衰退期、加速衰退或死亡期初创期、加速衰退或死亡期，得0分1010000%成长期，得6分成熟

15、期早期，得8分成熟期晚期，得5分停滞或衰退期，得1分社社会会声声誉誉(8)(8)企业获奖经历企业有省级以上荣誉称号的，得8分88000%企业有市级以上荣誉称号的，得6分企业有县级以上荣誉称号的，得4分企业无荣誉称号的，得2分信信息息透透明明度度(7)(7)财务报表是否经过审计企业提供的财务报表经事务所审计且出具无保留意见，得7分77000%企业提供的财务报表经事务所审计且出具保留意见，得4分企业提供的财务报表未经事务所审计，得2分2 2企企 业业 实实 际际控控 制制 人人 基基本本情情况况(30)(30)实实际际控控制制人人行行业业经经验验(8)(8)从业年限10年，得10分88000%5年

16、，10年，得8分2年，5年，得2分2年，得0分实实际际控控制制人人在在银银行行信信用用记记录录(8)(8)参照中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数据库应用管理办法（试行）分类正常类，得8分88000%瑕疵类，得5分次级类，得3分禁入类，得1分实实际际控控制制人人品品质质(8)(8)勤奋程度、责任感等评价经营企业较为勤奋，责任感较强，得8分88000%经营企业勤奋程度一般，责任感一般，得5分经营企业投入度不够，责任感较差，得1分实实际际控控制制人人婚婚姻姻(6)(6)婚姻状况已婚,未离异，得8分66000%已婚,有过离异经历，得4分未婚，得3分其他，得1分3 3 企企业业竞竞争争能能力力(20)(

17、20)产产品品/ /服服务务市市场场接接受受度度（5 5）产品的销售情况/服务的接受程度产品/服务市场接受度较高，得8分55000%产品/服务市场接受度一般，得5分产品/服务市场接受度差，得2分企企业业品品牌牌(5)(5)企业品牌优势有自主品牌，有一定的品牌知名度，得8分55000%有自主品牌，但无明显品牌优势，得5分无自主品牌，得2分4 4销销售售渠渠道道(5)(5)企业销售渠道的稳定性为大型企业提供配套、客户群稳定、有长期的销售合同，得10分55000%为大型企业提供配套、客户群较为稳定，得8分客户群实力一般，无明显销售渠道优势，得4分客户群不稳定，客户变动率高，无长期固定销售合同，得2分

18、采采购购渠渠道道（5 5）企业采购渠道的稳定性有众多经营稳定、具备相当实力的供应商，市场为买方市场，得10分55000%有长期合作稳定的供应商，市场供求平衡，得8分5 5企业无明显采购渠道优势，采购渠道单一，得5分供应商变动率高，无长期合作关系，得2分5%，得0分盈盈利利能能力力评评价价(15)(15)企企业业所所得得税税纳纳税税情情况况(7)(7)本期纳税申报表中的纳税额/（本地区GDP/注册企业数量）注：若存在政府给企业以优惠政策，企业不需缴纳所得税时，取值4分；若依据当地政府规定，企业缴纳定额所得税（企业按期足额缴纳），取值5分 8%，得10分77000%3.65%，8%，得6分3.65

19、%，得分为：（实际值/3.65%）*6分（最低取1分）6 6销销售售毛毛利利率率(8)(8)（年销售收入年销售成本）年销售收入10%，得10分88000%5%，10%，得分为：（实际值/10%）*10分5%，得0分成成长长性性评评价价(10)(10)流流转转税税纳纳税税额额增增长长率率(10)(10)（本期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额上期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额）上期纳税申报表中的增值税、营业税等纳税额注：以增值税纳税额增长率作为评价标准时，若企业增值税缴纳长期存在进项税大于销项税的情况，且进项税额呈现增长趋势的，取值4分；以营业税纳税额增长率作为评价标准时，若企业营业税为

20、定额，取值5分。10%，得10分1010000%10%，得分为：（实际值/10%）*10分（最低得零分）扣扣分分项项企业有不良声誉记录的（如上过有关机构或部门的黑名单），扣5分-50企业实际控制人有赌博、吸毒等不良爱好的，扣5分0100100000%企业生命周期判断(10)0%企业品牌(5)0%00%#REF!0%00%评级过程大类指标小类指标实际值企业基本情况(25)生命周期判断(10)0社会声誉(8)0信息透明度(7)0企业实际控制人基本情况(30)实际控制人行业经验(8)0实际控制人在银行信用记录(8)0实际控制人品质(8)0实际控制人婚姻(6)0企业竞争能力(20)销售渠道(10)0采

21、购渠道(5)0生产技术(5)0盈利能力评价(15)销售毛利率(8)0所得税纳税情况(7)0成长性评价(10)流转税纳税额增长率(10)0扣分项0评级结果评分0%级别评分00000000000000C生命周期判断(10)社会声誉(8)信息透明度(7)实际控制人行业经验(8)实际控制人在银行信用记录(8)实际控制人品质(8)实际控制人婚姻(6)销售渠道(10)采购渠道(5)生产技术(5)销售毛利率(8)所得税纳税情况(7)流转税纳税额增长率(10)109876543210生命周期判断(10)社会声誉(8)信息透明度(7)实际控制人行业经验(8)实际控制人在银行信用记录(8)实际控制人品质(8)实际控制人婚姻(6)销售渠道(10)采购渠道(5)生产技术(5)销售毛利率(8)所得税纳税情况(7)流转税纳税额增长率(10)109876543210评级过程大类指标小类指标实际值评分企业基本情况(25)企业生命周期判断(10)00社会声誉(8)00信息透明度(7)00企业实际控制人基本情况(30)实际控