银行贷款业务诉讼的法律风险及防范

1、银行贷款业务诉讼的法律风险及防范银行贷款业务诉讼的法律风险及防范刘云6中国农业发展银行赣州市分行341000 【文章摘要】面对金融危机的冲击，银行面临的贷款业务诉讼呈不断攀升之势银行在 贷款业务诉讼中积极防范可能存在的法 律风险，对保护银行的合法权益有着重 要的意义本文将就银行在诉讼的三个 阶段如何防范法律风险展开论述【关键词】诉讼，法律风险，防范银行贷款到期后"；债务人不主动履行债务，银行应积极地提起诉讼，获得有利 的诉讼先机，并在判决后及时向法院申请强 制执行.实践中，银行货款业务诉讼的法律 风险在起诉阶段，审理阶段和执行阶段都可 能存在，债权人若不能积极防范各种法律风 险，债权

2、人的合法权益则可能无法实现起诉阶段的法律风险与防范 （一）起诉阶段的法律风险 1,起诉时机把握不准的法律风险在 “诉讼不是最好的手段,诉讼是最后的，迫 不得已的手段”这种错误观念误导卜.，许多 案件是在债务人出现巨额亏损，严重资不抵 债，几乎没有财产可供执行时，银行才被迫 考虑起诉在此情况下，起诉的结果即便是 胜诉也将无法执行2,诉讼时效理解不到位的法律风险债权人只有在诉讼时效内向债务人提起诉讼 才可能会胜诉实践中，一些银行因为对诉 讼时效的中止，中断及延长，诉讼时效的起 算等重要制度没有真正掌握，未能及时主张 自己的权利,而丧失胜诉权（二）起诉阶段法律风险的防范1，抢占诉讼先机,占据诉讼主导

3、地位.旦决定诉讼，原告就必须全面审视每一个 步骤,力争抢占诉讼先机，通过合理起诉， 确定合理的诉讼请求，将诉讼引向一个于自 己最为有利的方向事实上，诉讼决不是只 有举证，庭审那些正面交锋的部分，原告在 启动诉讼中的主导地位，对其防范和减轻诉 讼风险是相当有利的2,强化诉前论证，尝试诉前和解诉 前论证对于案件诉讼具有重要的作用，不但 可以集思广益，还可以最广泛地了解案情, 理清答辩思路，为以后的诉讼奠定基础经 过诉前论证后，时银行业务操作确有瑕疵， 甚至明显违法或者银行没有法定免责事由的 案件，银行可主动与对方当事人进行和解， 争取进行诉前和解，避免不必要的人力，物 力，财力浪费.二坤理阶段的法

4、律风险与防范（一）审理阶段的法律风险1,举证中的法律风险举证责任是指当事人根据法律规定对特定的事实提供相关 的证据加以证明的责任，若不能提供证据， 将在诉讼中承担不利的法律后果举证中常 见的法律风险有四类一是未能提供证据的 法律风险，二是取得证据的方式不合法的法 律风险，三是提供的证据系虚假，伪造的法 律风险，四是提供的证据不充分或证明力不 强的法律风险2,庭审中的法律风险庭审中的法律风险大致包括以卜几方面:一是未能履行出 庭义务的法律风险当事人无正当理由不按 时出庭或者中途退庭，将面临法律风险二 是违反庭审纪律的法律风险作为诉讼参与 人，必须认真遵守法庭规则,否则不但影响 胜诉，而且还要承担

5、案件以外的强制措施的 风险.（二）审理阶段法律风险的防范1,确定证据收集目标，制定举证策略.当事人应有计划有目的地收集证据，针对具 体案件所采取的诉讼策略确立收集证据的目 标,列出证据清单，防止证据滥，杂，繁.在建构证据体系的同时，要形成相应的举证 策略，应以诉讼目的和诉讼策略为基准对举 证策略进行调整.2,严格遵守法庭规定，加强与法院沟通当M人在庭审中要遵守庭审纪律，服从 法官指挥在诉讼中要加强与法院的沟通， 尤其对法律规定比较模糊,弹性较大的案 件，银行要重视及时,准确地向法院提供相 关金融规章，文件等材料，以利于法院对案 件进行准确定胜,正确适用法律，避免或减 少败诉的可能性.三，执行阶

6、段的法律风险与防范（一）执行阶段的法律风险1,不在法定期限内申请执行的法律风 险2007年，民事诉讼法将申请执行的期间律规定为二年.申请执行的期限延长无疑 增加了当事人依实体法所享仃的权利保护期 限但是申请执行的期间起算也是应重点注 意的事项，否则当事人有可能丧失申请执行 坝代商业 MODERNBUSINESS 权的风险.2,被执行人下落不明的法律风险民 事诉讼法规定，申请人有义务向人民法院提 供被执行人的财产状况和线索因此申请应 当提供被执行人的下落和财产状况，如不能 提供，法院又无法查实被执行人可供执行财 产的，申请人将承担暂缓执行甚至无法至执 行的风险.3,被执行人无足够财产可供执行或者

7、 破产的风险被执行人虽有财产，但不足以 抵偿全部欠款，会导致剩余欠款得不到清 偿，造成执行拖延的风险被执行人被宣告 破产,其财产不足以清偿全部债务的,对各 债权人的债权按比例清偿，申清人将承担得 不到全额清偿甚至得不到清偿而终结执行的 风险.（二）执行阶段的法律防范1, 了解执行法院，及时向法院提供行 关文件.申请人申请判决执行首先要了解哪 个法院有权执行我国民事诉讼法规定，发 生法律效力的民事判决，裁定，由第一审人 民法院执行在申请时，应及时向执行法院 递交申请执行书,生效法律文书，申请执行 人身份证明等主要法律文件.2,拓宽执行视野，灵活运用多种执行 手段为提高执行效率，不应将升光仅仅停

8、留任借款人，担保人及其有限财产或者仅盯 在抵押物上岫拓宽执行视野，灵活运用多 种执行手段.申请人视情况可申请执行被执 行人的投资权益冲请执行第三人到期债 权,可及时变更和追加执行主体 3,运用非诉讼手段保全资产,促使法 院采取多种执行方法.在实际工作中，银行 应结合不同地区,不同纠纷的具体情况，灵 活运用多种非诉讼手段保全资产譬如，可 以赋予贷款公证文书以强制执行效力，以便 直接向法院中请强制执行，可以通过政府， 行政机关，人民银行，新闻几个等沟通，协 调来解决问题，可以适用仲裁的方式解决纠 纷等.另外，可以建议法院灵活采取常规的 执行手段,如杳封，扣押，冻结，限制高消 费，限制出入境，行偿征集财产线索等周【参考文献】1,曹士兵李琦主编，金融审判与银 行值权保护，【M】，法律出版社,2006. 2,朱克鹏，商业银行法律实务，【M】， 法律出版社,20