第九章 贷款审批-审贷分离的一般操作规程

1、 2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第九章 贷款审批知识点:审贷分离的一般操作规程 定义:在商业银行的实际操作中,审贷分离的操作规程主要包括以下几个方面。(1审贷分离的形式(2信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分(3审贷分离实施要点 详细描述:审贷分离的形式:岗位分离、部门分离、地区分离信贷调查岗与信贷审查岗审贷分离实施要点:1审查人员与借款人原则上不单独直接接触。2审查人员无最终决策权3审查人员应真正成为信贷专家4实行计提审议机制5按程序审批例题:1.信贷审查岗职责包括(。A.表面真实性审查B.完整性审查C.合规性审查D.合理性审查E.可行性审查正确答案:A,B,C,D,E解析

2、:信贷审查岗职责·表面真实性审查。对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查,对明显虚假的资料提出审查意见。·完整性审查。审查授信资料是否完整有效,包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件 以及需要提供的其他证明资料等。·合规性审查。审查借款人、借款用途的合规性,审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策,审查授信客户经营范围是否符合授信要求。·合理性审查。审查借款行为的合理性,审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。·可行性审查。审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能

3、力等,审查授信客户和授信业务风险。2.审贷分离实施要点包括(。A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触B.审查人员无最终决策权C.审查人员应真正成为信贷专家D.实行集体审议机制E.按程序审批正确答案:A,B,C,D,E解析:审贷分离实施要点审查人员与借款人原则上不单独直接接触审查人员无最终决策权审查人员应真正成为信贷专家实行集体审议机制按程序审批3.审贷分离的形式不包括(A.责权分离B.岗位分离C.部门分离D.地区分离正确答案:A解析:审贷分离的形式:岗位分离、部门分离、地区分离4.审贷分离中的岗位分离是指(A.以较高层级的单位,应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门,前者履行贷前调查和贷款

4、管理职能,后者履行信贷审职能B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗,由信贷审查岗履行信贷审查的职能 C.设立地区信贷审批中心,负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批D.设立基层信贷审批中心,负责该地区辖内机构超权限的贷款审批,旨在通过地区分离,异地操作来保证贷款审批的独立性正确答案:B解析:岗位分离在基层经营单位,如信贷规模较小的支行,由于人员限制,无法设立独立的部门履行信贷审查的职能,一般设置信贷业务岗和信贷审查岗,由信贷审查岗履行信贷审查的职能。5.审贷分离中的地区是指(A.在分行乃至总行等较高层级的单位,应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门,前者履行贷前调查和贷款管理职能,后者

5、履行信贷审查职能B.在分行乃至总行等较高层级的单位,应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门,前者履行贷前调查和贷款管理职能,前者履行信贷审查职能C.在基层经营单位,由于人员限制,无法设立独立的部门履行信贷审查的职能,一般设置信贷业务岗和信贷审查岗,由信贷审查岗履行信贷审查的如能D.有的商业银行设立地区信贷审批中心,负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批,旨在通过地区分离,异地操作来保证贷款审批的独立性正确答案:D解析:地区分离有的商业银行设立地区信贷审批中心,负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批,旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。6.(人员提交贷前调查报告,并承担调查失误,风险

6、分析失误和贷后管理不力的责任A.信贷业务岗位B.信贷审查岗位C.信贷发放岗位D.信贷授信岗塑位正确答案:A解析:信贷业务岗职责·积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请。·对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。·对客户进行信用等级评价,撰写调查报告,提出贷款的期限、金额、利率(费率和支付方式等明确意见。·办理核保、抵(质押登记及其他 发放贷款的具体手续。·贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。·督促借款人按合同约定使用贷款,按时足额归还贷款本息,并负责配合催收风险贷款。

7、83;负责信贷档案管理,确保信贷档案完整、有效。·信贷业务岗位人员提交贷前调查报告,并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。7.积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请,这是(的职责。A.信贷业务岗位B.信贷审查岗位C.信贷发放岗位D.信贷授信岗位正确答案:A解析:信贷业务岗职责·积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请。·对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。·对客户进行信用等级评价,撰写调查报告,提出贷款的期限、金额、利率(费率和支付方式等明确意见。·办理核保、抵(质押登记及其他发放

8、贷款的具体手续。·贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。·督促借款人按合同约定使用贷款,按时足额归还贷款本息,并负责配合催收风险贷款。·负责信贷档案管理,确保信贷档案完整、有效。·信贷业务岗位人员提交贷前调查报告,并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任。8.下列(不属于审贷分离的形式。A.岗位分离B.部门分离C.地区分离D.财务分离正确答案:D解析:1审贷分离的形式岗位分离在基层经营单位,如信贷规模较小的支行,由于人员限制,无法设立独立的部门履行信贷审查的职能,一般设置信贷业务岗和信贷审查岗,由信贷审查岗履行信贷审查

9、的职能。部门分离在分行乃至总行等较高层级的单位,应分别设置信贷业务经营部门和授信审 查部门,前者履行贷前调查和贷款管理职能,后者履行信贷审查职能。地区分离有的商业银行设立地区信贷审批中心,负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批,旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。9.贷款的调查人员负责调查评估、贷款风险的审查工作:(A.正确B.错误正确答案:B解析:贷款的调查人员负责调查评估,贷款风险的审查工作由贷款审查人员负责。10.根据商业银行审贷分离原则的要求,下列属于商业银行信贷审查岗职责的有(。A.审查借款人、借款用途的合规性、审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策B.审查授信业

10、务的主要风险点C.对客户进行信用等级评价,撰写调查报告D.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查E.积极括展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请正确答案:A,B解析:信贷审查岗职责,表面真实性审查。对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查,对明显虚假的资料提出审查意见。完整性审查。审查授信资料是否完整有效,包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。合规性审查。审查借款人、借款用途的合规性,审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策,审查授信客户经营范围是否符合授信要求。合理性审查。审查借款行为的合理性,审查贷前调查中使用的信贷材料

11、和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。可行性审查。审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等,审查授信客户和授信业务风险。11.按照审贷分离原则,商业银行信贷审查岗的主要职责包括(。A.负责信贷档案管理,确保信贷档案完整、有效B.表面真实性审查C.完整性审查D.对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理 E.审查借款行为的合理性，审查当前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻 辑上是否具有合理性 正确答案：B,C,E 解析：信贷审查岗职责 1、表面真实性审查。对财务报表、商务合同等资料 进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。2、完整性审

12、查。 审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款等信息资料、项目批准文件 以及需要提供的其他证明资料等。3、合规性审查。审查借款人、借款用途 的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信 客户经营范围是否符合授信要求。4、合理性审查。审查借款行为的合理性 ，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。 5、可行性审查。审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿还能力、授 信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，审查授信客户和授信业务风险 。 12.关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有（）。 A.审查人员原则上不与借款人单独直接接触 B.信贷决策权应由贷

13、款审查委员会或最终审批人行驶 C.贷审会委员不能过多，也不能过少，以3个最佳 D.审议表决应当遵循”集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过：原则 E.审贷人员拥有最终决策权 正确答案：A,B,D 解析：贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数，没有规定具体的 人数要求。审贷人员无最终决策权。 13.下列（）属于信贷业务岗位职责。 A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优先客户，受理借款人申请 B.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整有效 C.对账务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提 出审查意见 D.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率 和支

14、付方式等明确意见 E.审查授信资料是否完整有效 正确答案：A,B,D 解析：考核信贷业务岗的职责，其余两项为信贷审查岗的职责。 14.下列关于集体审议机制的说法，错误的是（）。 A.我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制 B.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意 C.贷审会委员审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数 通过“的原则 D.行长不得担任贷审会的成员，但可以指定一名副行长担任贷审会主任委员 ，该主任委员可以同时分管前台业务部门。 正确答案：D 解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委 员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。

15、15.根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗职责 的有（ ）。 A.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查 B.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续 C.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻 辑上是否具有合理性 D.审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价 格、担保能力等 E.贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理 正确答案：A,C,D 解析：本题考察信贷审查岗职责的概念理解和记忆。容易与发放贷款和贷后 管理混淆。正确答案是ACD。信贷审查岗职责·表面真实性审查。对财务

16、报 表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见 。完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资 料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。合规性审查。审查借款 人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政 策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。合理性审查。审查借款行为 的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合 理性。可行性审查。审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、 授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，审查授信客户和授信业务风 险。B项属于发放贷款。E项属于贷后管理。 16.商业

17、银行审贷分离制度的形式有（ ）。 A.行业分离 B.岗位分离 C.部门分离 D.地区分离 E.业务分离 正确答案：B,C,D 解析：本题考察审贷分离的概念理解和记忆。正确答案是BCD。审贷分离的 形式岗位分离部门分离地区分离 17.根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗职责 的有（ ）。 A.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查 B.办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续 C.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻 辑上是否具有合理性 D.审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价 格、担保能力等 E.贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理 正确答案：A,C,D 解析：正确答案是ACD。信贷审查岗职责·表面真实性审查。对财务报表、 商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。完 整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、 项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。合规性审查。审查借款人、 借款用途的合规性，审