理财规划师二级专业能力考试试题

1、1 / 20专 业能 力一、单项选择题1、在理财规划过程中，属于客户职责的是（）。（A）提出需求（B）编制家庭资产负债表（C）确定理财目标（D）经济环境分析2、（）不属于个人财务安全衡量标准。（A）是否有稳定充足收入（B）是否购买适当保险（C）是否享受社会保障（D）是否有遗嘱预备3、 （）不属于理财规划服务合同主文条款。（A）托付事项条款（B）当事人条款（C）权利与义务条款（D）2 / 20争议解决条款4、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要缘故是（）。（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值5、 （）属于客户非财务信息。（A）社会保障

2、情况（B）风险治理信息（C）投资偏好（D）工资薪金6、 在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采纳（）方式进行提问。（A）诱导式提问（B）开放式提问（C）封闭式提问（D）重申式提问7、 （）是指客户净资产与总资产的比值。（A）投资与净资产比率（B）清偿比率（C）即付比率 （D）流淌性比率8 理财方案通常由 8 个部分构成，但不包括（）o（A）收益承诺（B）重要提示（C）效果预测（D）附录各查9、理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户声明，其内容不包括（）。（A）关于理财规划师资质的声明（B）关于客户许可的声明（C）关于实施效果的声明（D）关于预期收益率的声明10、

3、作长期理财规划时需要做一系列的假设，下列（）不是必要的假设。 （A） 国3 / 20内政治、经济环境可不能有重大改变（ B）假定一个通货膨胀率 （C）假定以后的收入水平（D）假定某股票的年平均收益率11、 （）不是财政政策工具。（A）在公开市场上买卖债券（B）转移支付（C）税收（D）财政补贴12、 （）不能视为现金或现金等价物。（A） 3 年期定期存款（B）货币市场基金（C）幅名画（D）活期存款13、 某先付年金每期付款额 1 000 元。连续 20 年，年收益率 5%则期末余额为（）。（A） 34 719 . 25 元 （B） 33 065 . 95 元（C） 31 491. 38 元（D）

4、36 455 . 21 元14、依照相关报道，中国人民银行差不多批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，关于固定利率房 贷的讲法合理的是（）。（1）在目前利率水平较低的条件下，固定利率房贷关于购房者是比较有利的（2） 由于银行承担了更火的风险，因此其利率应比一般房贷略高（3）容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎（4） 便于购房者锁定房贷支出（A）全都合理（B） （1） （2） （4） （C） （2） （3） （4） （D）（1）15、在个人/家庭资产负4 / 20债表中，不能使净资产值上升的是（）。（A）所持有的股票升值（B）同意捐赠（C）还清

5、债务（D）房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升16、为调控房地产市场投资过热的情况，（）不属于中国人民银行的调控措施。（A）大量发行央行票据（B）降低房贷基准利率（C）提高存款预备金率（D）提高贷款首付比例17、 某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD 仁 CNY 8 1075/35。一名客 户当日到银行网点将手中的 1 万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。那么该客户拿到的美元数额是（）。（不考虑手续费）（A）10000.00 元（B）9991. 56 元（C）10007. 40 元（D）9992.60元18、 （）的客户是死亡险的最大需求者。A 某单身

6、年轻白领，收入丰厚，酷爱旅游B 某小企业主，小孩尚幼，妻子家务（C）某公务员，临近退休，小孩差不多大学毕业（D）某人学教师，本人及配偶收入均十分丰厚.小孩正在上小学19、某证券承诺在一年后支付 100 元。在 2 年后支付 200 元，在 3 年后支付 300 元。假如投资者期望的年复利回报率为 14%那么该证券现在的价格接近于（）o（A）404 元（B） 444 元（C） 462 元 （D） 516 元20、 某公司于 2000 年 1 月 1 日发行了一种 10 年期面值为 1,000 元的通货膨胀指数5 / 20化债券。票面利率为 6% 2000 年 1 月的 CPI 指数为 110.

7、2, 2005 年 1 月的 CPI 指数为 114. 7。那么该债券在 2005 年 1 月支付的利息是（）o（A） 60 元（B） 68. 82 元（C） 66. 12 元（D） 62. 45 元21、通常认为，通货膨胀是理财的大敌，但也不尽然。通货膨胀对（）是较为 有利的。(A)定息债券投资(B)固定利率的债务(C)持有大量现金(D)投资于防守型股票22、 王先生今年 35 岁，以 5 万元为初始投资.希望在 55 岁退休时能累积 80 万元 的退休金，则每年还须投资约()于年收益率 8%的投资组合上。(A) 0. 8 万元(B) 1 . 24 万元(C) 1. 8 万元 (D) 2.

8、26 万元23、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列讲法错误的是()o(A)前者利息支出总额较小 (B)后者利息支出总额较小(C)前者后期还款压力较小 (D) 前者前期还款压力较大24、 某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为 60 万，贷款期限 25 年，年 利率 5.08%在某一月份，通过计算得知其累计己还本金为 67,865 元，那么当月 应还款金额为()。(A) 2 353 元(B) 4 353 元(C) 2 253 元(D) 4 253 元25、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有6 / 20()。(A)房屋月供款占借款人税前月收入的比率.一般不

9、应超过20% 25%(B)房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过25% 30%(C)房屋月供款占借款人税前月收入的比率。一般不应超过30% 35%(D)房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35% 40%26、在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即（生存死亡、退休死亡（B）重大疾病、交通意外、生理死亡（ C ）生理死亡、生存死亡、退休死亡（D）遗产风险、死亡风险、财产风险27、 投资规划的合理步骤是（）。（A）客户分析- 资产配置- 证券选择- 投资评估（B）客户分析- 证券选择- 资产配置- 投资评估（C）客户分析- 投资评估- 资产配置- 证券选择（D）客户分析

10、- 投资评估-证券选择- 资产配置28、郎大夫采纳固定投资比例策略（即两种或多种资产的比例固定），设定股票与定 期存款各 50%若股价上升后，股票市值为 40 万元，定期存款为 36 万元。则下列 操作中（ ） 。 （A） 人身死亡、7 / 20合乎既定策略。（A）买入股票 4 万元（B）买入股票 2 万元（C）卖出股票 4 万元（D）卖出股票 2 万元29、某开放式基金的治理费为 1. 2%申购费 1. 0%托管费 0. 2% 投资者前天以 55000 兀现金中购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为1. 23 元， 那么该投资者得到的基金份额是（）。（假设保留两位小数）(A) 43 752

11、. 88 份(B) 43 667. 43 份(C)44 272. 72 份(D)44 715 . 45 份30、某个人投资者认购某5 年期贴现发行的债券.贴现率为7%票面利率8% 一年后到期收益率 4 年期市场利率变为 6%那么该投资者的持有期收益率为（A） 9. 84%（ B） 14. 98%（C）-. 02%（ D） 23. 58%31、 某债券目前市场价格为 98 元，当利率上升 25 个基点时，价格下降 1. 98 元， 当利率下降 25 个基点时，价格上升 1. 67 元，那么假如利率上升。100 个基点，价格最接近于（）。（A） 90. 7 元 （B） 88 元（C） 90. 08

12、 元（D） 91. 32 元32、 某债券的票面价值为 1 000 元，到期期限 10 年，票面利率 10%每年付息，假 如到期收益率为 8%则该债券的发行价格为（）。（A） 887. 02 元（B） 1 134. 2 元 （C）877. 11 元（D） 1 135 . 9 元33、5 年期零息债券面值 1 000 元，发行价格为 821 元。另一信用等级相同的 5 年8 / 20期一般债券，面值 I 000 元，票面利率 6%每年付息，则其发行价格为（）。 （A）857. 69 元（B） 1 087 . 96 元（C） 1010. 46 元（D） 1 020 . 46 元34、关于零息债券的

13、讲法不正确的是（）o（A）在同期限债券中，其利率风险最大（B）能够折价、平价或溢价发行（C）投资收益全部来自资本利得（D）能够用来计算到期收益率，进而对其他债券进行定价35、以下是对某债券发行的描述：发行主体：中国铁路物资总公司，实际发行规模：500,000,000，债券期限：0.7397 年计息方式：贴现，票面金额：100 元兑付方式：到期一次还本付息发行对象：全国银行间债券市场的机构投资者(国家法律、法规禁止购买者除外)发行价格：98. 02 元上市地点：银行问债券市场，上市开始日：2005. 10. 21。某货币市场基金购买了 I 000 万元该债券，并持有到期，其到期收益率为()。(A

14、) 2. 74%( B) 2. 02%(C) 2. 11%(D) 2. 57%36、 ()。不属于市场时机选择。(A)在周期型股票和防守型股票之间进行转换(B)在货币市场基金和股票基金之间进行转换(C)在短期债券和长期债券之间进行转换(D)在指数基金和积极治理基金之间进行转换37、 某上市公司的总股本为 1 亿股，其中流通股 2000 万股，股价为 12 元。在股权分置改革中，该公司的力案为：非流通股股东向流通股股东每10 股送 3 股。非流9 / 20通股 1 年后上市流通。该方案获得通过。那么，交易完成后，股票价格最接近于()。(A)9. 23 元(B) 9. 68 元(C) 10. 69 元(D) 11. 32 元