公积金贷款买房须知

1、公积金贷款买房须知公积金贷款买房须知泛应用于新房的购买，在二手房购买方面的使用也十分普遍。由于公积金贷款年利率仅为 4.41%4.41%，比现行的商贷利率 5.51%5.51%低了近一个百分点，因此在大多数购房者脑海里已经形成普遍的概等多种优势。公积金贷款利率优惠同样贷款金额和还款年限，公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套 4040 万的房屋为例，贷款 2828 万。若商业贷 款年限为 2 25 5年， 则月均还款 17211721 元， 2525 年付款总额 516300516300 元, 支付利息总额高达 23630236300 0元。 而同样是年限 2525 年的公积金贷款，

2、月均还款 15481548 元， 2525 年总还款 46440464400 0元，支付利息总额 1844018440。元，比起商业贷款而言，每月能少支付173173 元月供，2525 年共节 省利息支出近 5190051900 元。同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，2828 万元贷款， 若同样以 17211721 元/ /月的金额还款，商业贷款还款 300300 个月，历时公积金贷款的主要优势公积金贷款住房公积金贷款不仅广念：使用公积金贷款比使用商业贷款省钱。北京著名房产中介公司“我爱我家”金融理财部的专家表示，公积金贷款的优势不

3、仅仅只限于其利率优惠，还有贷款额度高、年限长、还款灵活方便2525 年，支付总额达 516300516300 元，支付利息 236300236300 元。而公积金 贷款在还款到第 251251 个月，即在第 2121 年时，全部本金及利息就 已经还清，支付总额 43071430715 5元，支付利息仅 150715150715 元，比商业 贷款节省利息支出 8558585585 元。还款方式灵活多样公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额 不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额， 非常便于借款人的资金安排。公积金贷款提前还款有以下几点优势：数额灵活，便于资金掌控。商业贷款提

4、前还款，其数额必须为 1 1 万或 5 5 万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款 额”的还款，全部视为提前还款金额； 次数不限，可按月提前还 款。商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定，如 1 1 年仅能提前还 3 3 次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额；先冲本金，降低利息总额。商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。贷款提前还款，其最终还款利息总额会远低于商业贷款同等金额 提前还款后最终的利息总额； 预约方便，无需书面文件。商业银 行提前还款，不仅需要提前数月电话预约， 有的甚至还需要贷款 人提供书面文件，非常

5、不便。而公积金贷款提前还款，只需提前 三个工作日致电预约即可，电话调整提前还款额无需书面文件。公积金贷款的其他优势公积金贷款成数高，首付压力小。商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到9.59.5 成，购房人首付压力较小；贷款年限长，月还款金额少。商业贷 款的贷款年限最而公积金贷款提前还款，其金额全部冲抵贷款本金。使用公积金高只能贷到 2525 年，而且大多数二手房最高只能贷到 2020 年，月供压力较大；而公积金贷款的年限最高可达3030年，月供压力较小；房龄限制较灵活。商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求， 大部分银行对于 8585 年以前的房屋不予贷款，并

6、且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，房龄与贷款年限相 加不超过 5050 年即可；各区县房屋皆可贷。商业贷款一般只对北 京市城八区内符合条件的房屋进行贷款， 远郊区县的房产审核极为严格。而公积金贷款除对城八区房屋放贷之外，也能对北京市 远郊区县的房屋进行放贷； 对借款人年龄无限制。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于6565 岁，而公积金贷款则对借款 人年龄无限制。公积金贷款谨防误区针对许多购房者对公积金贷款使用的误区， 金融理财专家指 出，公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定还款额，而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”。以2828 万贷

7、款 2525 年还清为例，公积金贷款只会要求贷款人每月还款数 额不低于 1341344 4元，许多贷款人往往每月仅缴纳 13441344 元用以还款。但这么做的结果是，贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有 4700047000 多元的贷款本金尚未偿还，并最终导致末期还款压力巨 大。公积金贷款额度大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为4 40 0 万元; ;广州市住房 公积金贷款个人最高额度为 5050 万元，申请人为两个或两个以上 的最高额度为 8080 万元。其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;70%;住房公积金贷款额度公式:借

8、款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和一实际缴存比 例 X 1212（月）X 0.450.45（还款能力系数）X 贷款期限（最长可贷年限）若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际 缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。申请公积金贷款还应满足月还款/ /月收入不大于 50%50%其中: 月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和公积金贷款条件大部分都定制了相关的住房公积金贷款条件，各城市条件要 求大致相同。以成都为例:1 1 具有成都市行政区域内的常住户口或有效居留身份证明 的职工；2 2、申请时已连续一年以上正常缴存住房公积金，并没有支 取公积金用于支付购房首付款，

9、同时无公积金贷款余额3 3、具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所 购住房价值的 30%;30%;4 4、有较稳定的职业及经济收入， 具备相应的贷款偿还能力， 个人信用良好；5 5、有成都公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足 够代偿能力的单位作为保证人6 6、成都公积金中心规定的其他条件。公积金贷款流程1 1 贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填 写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料:（一）申请人及配偶住房公积金缴存证明（二）申请人及配偶身份证明（指居民身份证、常住户口簿和 其他有效居留证件），婚姻状况证明文件；（三）家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债 权债务证明；（四）购买住房的合同、协议等有效证明文件（五）用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权 人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明（六）公积金中心要求提供的其他资料。2 2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报 送公积金中心。3 3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。4 4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协