北京乐考网-2020年初级银行从业资格考试个人理财章节预习题

1、第二章个人理财业务相关法律法规一、单项选择题1、理财师开展工作时需要掌握的基本原则是()。A、诚实信用B、遵纪守法C、公平正直D、独立自主2、中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。A、宪法B、法律C、行政法规D、地方法规3、下列关于代理的说法，不正确的是()。A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行 为，不得代理4、民法通则规定，()可以开办个人理财业务。A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、十岁以下的未成年人D、限制民

2、事行为能力人的监护人5、按合同法规定，()情形下合同中的免责条款无效？A、因重大误解订立的B、因重大过失造成对方财产损失的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确6、以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是()。A、因重大误解而订立的合同B、一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D、一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的7、下列各项中，()不属于抵押合同中的条款。A、抵押财产的担保范围B、被担保债权的种类和数额C、抵押财产交付时间D、债务人履行债务的期限8、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为 个人出资

3、的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担()。A、部分责任B、有限责任C、无限责任D、连带责任9、有限合伙企业至少应当有()普通合伙人。A、一个B、二个C、三个D、四个10、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()元人民 币。A、三万B、五万C、十万D、二十万11、国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等 具有基金从业资格的人员不少于0。A、10 人B、20 人C、30 人D、50 人12、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等 具有基金从业资格的人员不少于()。A、10 人B、20 人C、30 人D、50 人13、商业银行从事境

4、内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资 格考试合格人员不少于()。A、1人B、3人C、4人D、6人14、按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错 误的是()。A、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定 金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办 理购汇及汇出C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的 企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案 后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管

5、理15、个人外汇管理办法中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是()。A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B、境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C、境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D、境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品16、按照个人外汇管理办法，下列对经常项目个人外汇管理描述错误的 是()。A、经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营 权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办

6、理委托具有对外贸易经营权的 企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定 金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理17、个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下的，可以在银行直接办理。A、1万B、1.5 万C、5千D、2万二、多项选择题1、()决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师 需要具备的基本素质。A、法律的规范性B、法律的强制性C、深层逻辑性D、法律的科学性E、法律的公正性2、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。A、独家代理B、委托代理C、法定代理D、指定代理E、共同代理3、委托代理终止

7、的情形包括()。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力E、作为被代理人或者代理人的法人终止4、民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。代理具有的特征是()。A、代理人须在代理权限内实施代理B、代理人在代理活动中具有独立的法律地位C、代理人须以被代理人的名义实施代理行为D、代理行为必须是具有法律效力的行为E、代理行为须直接对被代理人发生效力5、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循下列原则()。A、诚实信用原则B、自愿原则C、平等原则D、等价有偿原则E、互惠互利原则6、不动产是指不可移动的有形财产，包括()。A、

8、土地B、汽车C、房屋D、林木E、船舶7、婚姻法的内容包括()。A、婚姻的成立B、婚姻的解除C、婚姻的效力D、夫妻间的权利和义务E、婚姻的经营8、设立普通合伙企业，应当具备下列条件()。A、有二个以上合伙人B、合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力C、有合伙人认缴或者实际缴付的出资D、有合伙企业的.名称和生产经营场所E、有书面合伙协议9、理财产品宣传销售文本不得有下列情形()。A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B、违规承诺收益或者承担损失C、夸大或者片面宣传理财产品D、违规使用安全、保证等与产品风险收益特性不匹配的表述E、登载单位或者个人的推荐性文字10、基金宣传推介材料具体包括()。A、

9、宣传单、手册、信函、传真B、公开出版资料C、海报、户外广告D、电视、电影、广播、互联网资料E、中国证监会规定的其他材料11、基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据证券 投资基金法对相关机构和人员进行处罚0A、未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B、挪用基金销售结算资金或者基金份额的C、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统D、泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的E、未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的 基金产品12、银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的 合作战略并经堇事会或理事会通过，同时遵守以下

10、规定()。A、严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定B、充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C、理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式D、银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应E、依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露13、销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、 变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下 情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保()。A、是交保费超过投保人家庭年收入的4倍B、年期交保费超过投保人家庭年收入的20%C、月期交保费超过投保人家庭月收入的20%D、保费交费年

11、限与投保人年龄数字之和达到或超过60E、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%三、判断题1、法律文化的科学性就在于法律教人们透过社会现象看问题本质。（）对错2、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指 定代理。（）对错3、十周岁以上不满十六周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的, 视为完全民事行为能力人。（）对错4、在我国，机关法人是最重要的企业法人形式。（）对错5、民事法律行为的委托代理，只能用书面形式。（）对错6、指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。（）对错7、了解中华人民共和国物权法有助于理财师为客户进行住房、购车等 的规划。（）对错8、同

12、一动产上已设立抵押权或者质权，该动产乂被留置的，债务人优先受 偿。0对错9、根据物权法规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。（）对错10、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有 约束力。（）对错11、一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权 利。0对错12、清算期间，个人独资企业可以开展与清算目的无关的经营活动。（）对错13、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担有限连带 责任。（）对错14、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中 的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。（）对错15、在宣传销售文

13、本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不 构成新发理财产品业绩表现的保证。（）对错16、未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收 取额外费用。（）对错17、境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。（）对错18、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可 以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（）对错19、个人外汇账户按账户性质，分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项 目账户。（）对错20、商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金 期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（）对错一、单项选择题1、【正确答案】

14、B【答案解析】本题考查理财师的法律法规基础知识。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民 需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。参见教材 P32o2、【正确答案】A【答案解析】本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪 法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相 关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多 个法律部门组成的有机统一整体。参见教材P33。3、【正确答案】C【答案解析】本题考查代理的含义及特征。民法通则第六十三条规定：公民、法人可 以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人

15、的名义实施 民事法律行为。所以，AB正确。代理的特征:代理人须在代理权限内实施代理 行为;代理人须以被代理人的名义实施代理行为;代理行为必须是具有法律 效力的行为;代理行为须直接对被代理人发生效力;代理人在代理活动中具 有独立的法律地位。所以，C错误。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应 当由本人实施的民事法律行为，不得代理，所以D正确。参见教材P36。4、【正确答案】D【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为 能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参 见教材P35o5、【正确答案】B【答案解析】本题考查合同中的免责条款的无

16、效。合同法第五十三条规定，合同中的 下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的;(2)因故意或者重大过失造成对方财 产损失的。参见教材P3839。6、【正确答案】D【答案解析】本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民 法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的;(2)在订立合同时显失公 平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下 订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无 效合同。参见教材P39。7、【正确答案】C【答案解析】本题考查抵押合同包括的条款。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权 的种类和数额

17、;(2)债务人履行债务的期限;抵押财产的名称、数量、质量、状况、 所在地、所有权归属或者使用权归属;担保的范围。抵押并不转移财产的占有, 所以没有规定财产交付的时间。参见教材P42。8、【正确答案】C【答案解析】本题考查个人独资企业法与个人理财业务相关的重要法条。个人独资企 业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依 法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。参见教材P47o9、【正确答案】A【答案解析】本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人 设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。 参见教材P50o10、【正

18、确答案】D【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风 险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售 起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得 低于10万元人民币。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得 低于20万元人民币。参见教材P52。11、【正确答案】C【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政 储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参 见教材P56。

19、12、【正确答案】A【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。独立销售机构、证券投资咨询机构、 保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。参见 教材P56。13、【正确答案】C【答案解析】本题考查黄金期货交易业务涉及的法律法规。商业银行从事境内黄金期货交 易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易 人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业 记录。参见教材P66。14、【正确答案】B【答案解析】本题考查个人外汇管理办法经常项目个人外汇管理。境外个人在境内取 得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证

20、件及相关证明材料在 银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。参见教材P67。15、【正确答案】D【答案解析】本题考查个人外汇管理办法资本项目个人外汇管理。除国家另有规定 外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。 参见教材P68o16、【正确答案】D【答案解析】本题考查个人外汇管理办法经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出 境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效 身份证件在银行办理。单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份 证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。所以，D说法有误。参见教材 P67o17、【正确答案】A【答案解

21、析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。手持外币 现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份，证件在银行办理; 超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华 人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据 办理。参见教材P71。二、多项选择题1、【正确答案】ABC【答案解析】本题考查法律知识重要性的相关内容。法律的规范性、强制性和深层逻辑性 决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备 的基本素质。参见教材P33。2、【正确答案】BCD【答案解析】本题考查代理的分类。根据代理权产生的根据不

22、同，可以将代理分为委托代 理、法定代理和指定代理。参见教材P36。【答疑编号111711453、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查委托代理终止的情形。有下列情形之一的，委托代理终止：代理 期间届满或者代理事务完成;被代理人取消委托或者代理人辞去委托;代理 人死亡;代理人丧失民事行为能力;作为被代理人或者代理人的法人终止。 参见教材P37o4、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理 行为;第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为;第三，代理行为必须是具 有法律效力的行为;第四，代理行为须直接对被代理人发生效力;第五，代理人在

23、 代理活动中具有独立的法律地位。参见教材P36。5、【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查民事法律行为的基本原则。平等的民事法律主体之间进行的民事法 律活动，应当遵循民事法律的自愿、平等、等价有偿、诚实信用的原则。参见教 材 P34o6、【正确答案】ACD【答案解析】本题考查不动产的概念。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、 林木等地上附着物。BE属于动产。参见教材P40。7、【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查婚姻法的内容。2001年4月28日，九届全国人大常委会第21次会 议通过了对中华人民共和国婚姻法的修订，新修订的婚姻法同日起施行。婚 姻法的内容，包括关于婚姻的成立和解除

24、，婚姻的效力，特别是夫妻间的权利和 义务等。参见教材P45。8、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业，应当具备下列条件：（一） 有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力;（二）有书面 合伙协议;（三）有合伙人认缴或者实际缴付的出资;（四）有合伙企业的名称和生产 经营场所;（五）法律、行政法规规定的其他条件。参见教材P48。9、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查理财产品宣传销售文本的规范。理财产品宣传销售文本应当全面、 客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准 确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、

25、误导性陈述或者重大遗漏;违规承诺收 益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保 险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;登载 单位或者个人的推荐性文字;在未提供客观证据的情况下，使用业绩优良、“名 列前茅、“位居前列、“最有价值、“首只、“最大、最好、"最强、唯一 等夸大过往业绩的表述;其他易使客户忽视风险的情形。参见教材P51o10、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查基金宣传管理及相关要求。证券投资基金销售管理办法对基金 宣传推介材料的概念进行界定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可 以普遍获得的书面、电子或者其

26、他介质的信息，包括：（一）公开出版资料;（二）宣 传单、手册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公 告等面向公众的宣传资料;(三)海报、户外广告;(四)电视、电影、广播、互联网资 料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料;(五)中国证监会规定的其他 材料。参见教材P56。11、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查基金销售机构从事基金销售活动，相关机构和人员被处罚的情形。 基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据证券投资基金 法对相关机构和人员进行处罚。(1)未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的；(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其

27、购买与其风险承担能力不相当的 基金产品；(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的；(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有 人、基金投资运作相关的非公开信息的。参见教材P60。12、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查银信理财业务涉及的法律法规。银行开展银信理财合作，应当有清 晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵 守以下规定：(1)严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定；(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；(4)未经严格测算并提供测

28、算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用预 期收益率、最高收益率或意思相近的表述；(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等 信息；(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工 作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。参见教材P65。13、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保险销售前了解客户的相关内容。销售保单利益不确定的保险产 品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司 非预定收益型投资保险产品等，存在以

29、下情况的，应在取得投保人签名确认的投 保声明后方可承保：一是是交保费超过投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期交保费超过投保人家 庭月收入的20%;三是保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;四是保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。参见教材P63O三、判断题1、【正确答案】对【答案解析】本题考查法律知识重要性的相关内容。本题表述正确。法律文化的科学性就 在于法律教人们透过社会现象看问题本质。参见教材P33。2、【正确答案】对【答案解析】本题考查代理的分类。本题表述正确。根据代理权产生的根据不同，可以将 代理分为委托代理、法定代理和指定代理。参

30、见教材P36。3、【正确答案】错【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自 己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。参见教材P35。4、【正确答案】错【答案解析】本题考查法人的分类。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。根据公 司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。参见教材P35。5、【正确答案】错【答案解析】本题考查委托代理的性质。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式也可 以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。参见教材P36。6、【正确答案】对【答案解析】本题考查指定代理人的概念。本题表述正确。指定代理人按照人民法

31、院或者 指定单位的指定行使代理权。参见教材P36。7、【正确答案】对【答案解析】本题考查物权法对于理财师工作的意义。本题表述正确。了解中华人民共 和国物权法有助于理财师为客户进行住房、购车等的规划。参见教材P40。8、【正确答案】错【答案解析】本题考查留置的相关内容。同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产乂被 留置的，留置权人优先受偿。参见教材P45。9、【正确答案】错【答案解析】本题考查不动产登记管理。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登 记。参见教材P41。10、【正确答案】对【答案解析】本题考查婚姻法与个人理财业务相关的重要法条的内容。本题表述正确。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具