保险专业认知报告

1、保险专业认知报告金融 1105 1303110212 李茜 “保险”是一个在我们的日常生活中出现频率很高的名词， 一般是指办事稳 妥或有把握的意思。 但是在保险学中， “保险”一词有其特定的内容和深刻的含 义。在我国，保险是一个外来词，是由英语“ insurance ”一词翻译而来的。在 西方保险业最先进入我国的广东省， 曾习惯称保险为“燕梳”， 也正是其英文的 音译。保险作为一种客观事物，经历了萌芽、产生、成长和发展的历程，从形式 上看表现为互助保险、合作保险、商业保险和社会保险。保险主要包括政策性保险与商业保险。 政策性保险一般有社会福利性质， 甚 至带有强制性，主要有社会保险、机动车交通

2、事故责任强制保险（交强险）等。 商业保险顾名思义就是商业性质， 不具有强制性， 这个时候的保险就是一种金融 产品，主要包括人身保险和财产保险。一、保险在现代经济中的作用：（一）保险在微观经济中的作用 1有利于受灾企业及时地恢复生产。2有利于企业加强经济核算。3有利于企业加强危险管理。 4有利于安定人民生活。5有利于民事赔偿责任的履行。（二）保险在宏观经济中的作用 1保障社会再生产的正常进行。 2推动商品的流通和消费。 3推动科学技术向现实生产力转化。 4有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。 5增加外汇收入，增强国际支付能力。 6动员国际范围内的保险基金。 7互助性，通过保险人用多数投保人缴纳的

3、保险费建立的保险基金对少数 受到损失的被保险人提供补偿或给付得以体现8契约性，从法律的角度看，保险是一种契约行为 9经济性，保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动 10商品性，保险体现了一种等价交换的经济关系 11科学性，保险是一种科学处理风险的有效措施。二、专业介绍该专业培养能从事保险及相关行业实际工作的应用型人才， 培养目标是通过 四年系统的专业学习， 学生应全面掌握保险专业知识、 具备较高的专业素质、 富 有敬业精神及保险职业责任感， 毕业后能胜任保险业经营及管理工作， 以及相关 行业的风险管理工作。 核心课程：货币银行学、 公司财务、财政学、证券投资学、 保险学、财产保险学、

4、人身保险学、保险法、保险经营与管理、保险精算、保险 会计与财务等。就业方向：保险公司、保险中介机构、保险监管机构、银行与证 券部门或其他大中型企业风险管理部门、高等院校及有关咨询服务部门等。金融保险专业培养与我国社会主义现代化建设相适应，德、智、体、美全面 发展的高等职业人才。 通过该专业的教学， 学生应系统地掌握社会主义市场经济 的基本理论和保险学科的基本原理， 掌握有关保险的基本知识和基本技能， 了解 国内外保险经营的现状和发展趋势， 具有良好的职业道德、 较强的保险业务经营 技能（主要指展业、承保、防灾、理赔等业务技能） 、健康的体魄和心理素质， 具备一定的保险工作实际能力， 成为能够从

5、事保险实际业务和保险经营管理的应 用型人才。三、培养目标和要求本专业培养适应我国保险业现代化、 国际化发展要求， 具有保险学、 保险业 务与管理、 金融投资等方面的理论知识与业务技能， 能够从事商业性保险业务的 营销、经营管理、 社会保险基金运作与管理、 保险监管等实际工作以及科学研究 工作的高级保险人才。该专业培养能从事保险及相关行业实际工作的应用型人才， 培养目标是通过 四年系统的专业学习， 学生应全面掌握保险专业知识、 具备较高的专业素质、 富 有敬业精神及保险职业责任感， 毕业后能胜任保险业经营及管理工作， 以及相关 行业的风险管理工作。 核心课程：货币银行学、 公司财务、财政学、证券

6、投资学、 保险学、财产保险学、人身保险学、保险法、保险经营与管理、保险精算、保险 会计与财务等。就业方向：保险公司、保险中介机构、保险监管机构、银行与证 券部门或其他大中型企业风险管理部门、高等院校及有关咨询服务部门等。通过理论教学， 学生能够系统掌握保险学科的基本知识、 基础理论和保险业 务技能，获得经济、管理、财务、金融等方面的理论知识；通过实践教学，培养 学生保险综合业务能力以及证券、投资基本技能。本专业相关的会计学、 国际贸易、 统计学、企业管理等学科具有硕士学位授 予权，这些专业均设有与本专业相关的研究方向。 学院还设有经济系统分析与管 理博士学位授权点。（一）、保险公司对学历的较高

7、要求 （二）、保险公司对专业人才需求多样化（三）、工作经验被保险公司看好（四）、人际交往、沟通能力被保险公司青睐（五）、英语能力也被保险公司看重四、专业认知的目的本专业属于国家教育部 2012 年 9 月最新颁发的普通高等学校本科专业目 录（ 2012年）中的基本专业，专业代码为 020303。目前，全国总共有 77 所本 科院校开设此专业。 本专业培养适应我国保险业现代化、 国际化发展要求， 具有 保险学、保险业务与管理、金融投资等方面的理论知识与业务技能。 通过理论教学， 学生能够系统掌握保险学科的基本知识、 基础理论和保险业务技 能，获得经济、管理、财务、金融等方面的理论知识；通过实践教

8、学，培养学生 保险综合业务能力以及证券、投资基本技能。本专业学生应掌握经济学科的基本理论和基础知识； 较系统地掌握保险学的 基本理论、 业务知识与技能； 熟悉我国保险领域的法律法规和方针政策； 了解国 内外保险理论和实践的历史、 现状及发展趋势； 具有较强的分析、 解决实际问题 的能力和初步的科研能力； 熟练掌握一门外语， 具有较强的外语阅读能力和相当的外语听、说、写、译能力，能利用外语获取专业信息；能熟练地使用计算机从 事业务工作。五、应获得的知识和能力 : 1掌握专业所必需的政治思想和道德素养、应用文写作、高等数学、计算 机、大学英语以及普通话等基础知识。2掌握专业所必需的政治经济学、货币

9、银行学、会计学、西方经济学、统 计学、财务管理、管理学、经济法、国际金融、国际贸易、财政学、证券投资等 专业基础知识。3掌握专业所必需的保险学、财产保险、人身保险、海上保险、保险公司 经营管理、保险营销、风险管理等专业知识。 通过实验室模拟实训和保险公司实习以及实习基地在岗实习，本专业毕业生应 具备以下能力 ：1熟悉我国有关保险业的方针、政策、法规以及有关的国际惯例。 2掌握市场调查、市场预测和市场开拓的基本方法，具有较强的人际沟通 能力、一定的策划能力和市场开拓能力。3了解保险行业的一般方式、方法和程序。 4熟悉承保核保、客服保全、理赔给付、保险产品管理等保险业务流程， 具备较强的实际操作能

10、力。5了解保险公司资金运用的概况、方法、手段等，初步具备运用保险资金 并使保险资金保值和增值的能力。6获取保险代理从业人员资格证书。六、发展现状和特点2002 年保险法修正案颁布，允许保险公司资金用于设立保险企业。在 法律的许可下， 保险公司可以通过组建控股 （ 集团） 公司，下设产险子公司、 寿险 子公司、资产管理资公司、 保险销售代理子公司和保险经纪公司的方式来实现集 团化经营。 2003 年，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司 相继完成了集团化改造， 完成了产、 寿险在同一集团下的融合。 三大国有保险集 团的成立标志着保险业以集团化为主要模式的混业经营时代的开始， 加上平

11、安保 险公司和太平洋保险公司以集团的形式参与市场竞争， 保险集团成了大型保险公 司的共同选择。以人保集团为例， 2005 年，人保健康、人保寿险、中盛国际、中元经纪四 个子公司成立。到 2005 年底，中国人保已经由原来的一家公司发展为人保控股 及其 8家子公司 （含中盛、中人、中元三家经纪公司 ）的保险集团， 业务经营由原 来的非寿险发展到寿险、健康险、资产管理、保险经纪等领域。再看中国再保险集团公司， 2003 年，中国再保险公司进行股份制改造，组 建了中国再保险 （集团 ）公司，相继发起、设立了中国财产再保险股份有限公司、 中国人寿再保险股份有限公司、 中国大地财产保险股份有限公司、 中再资产管理 股份有限公司、华泰保险经纪有限公司等，经营业务涉足再保、直保、投资、传 媒、保险经纪、教育培训等多个领域。从 2005 年开始，保险业集团化发展显示出强劲势头， 出现了一些新的特点。 从实际情况来看， 保险集团的发展， 主要是通过横向分工和纵向分工两条路径来 实现。从横向看， 为了发挥主体公司的品牌优势， 充分利用原有业务机构网络和 客户群，向相关业务延伸，在主体公司的基础上，设立财产险、寿险、健康险、 再保险等若干专业子公司；从纵向看，根据经营环节，将不宜完全“外包”但需 要实行公司化经营的业务进行分离， 成立专门的子公司进行经营，如组建资产管 理公司进行保险资金的专业