个人理财作业3答案

1、个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。 (X2、 消费信贷以消费性需求为目的。(V3、 消费信贷以法人或组织为信用对象。(X4、 投资根据对象不同 ,分为实物投资和金融投资两大类。(V5、设计投资组合时 , 必须遵循的原则 : 在风险一定的条件下 ,保 证组合收益的最大化 ;在收益一定的条件下 ,保证组合风险的最小 化。 (V6、股票作为一种投资工具 , 其风险性较高 , 而收益性较低。 (X7、 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。(X8、 股票和债券的发行主体是相同的。 (X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种 , 分别是封闭

2、式信贷 和(C。A 、抵押贷款 B 、质押贷款C 、开放式信贷 D 、保证贷款2、一般用 (C 这一指标来衡量自己的信贷能力。A 、月总收入 B 、月还债支出 C 、债务支付收入占比 D 、 月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上 , 并随市场利率变动而 不断调整资金在两者之间的 分配比例 , 该种投资策略属于 (D 。A 、投资三分法 B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法 D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分 , 第一部分用于投资收益稳定、风险 较小的投资品种 ; 第二部分 用于投资风险较大、 收益较高的投资 品种 ; 第三部分以现金形式保持 , 作为备用金 , 该种投 资策

3、略属 于 (A 。A 、投资三分法 B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法 D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时 , 限定了基金单位的发行总额 , 筹 集到这个总额后 , 基金即宣 告成立 , 并进行封闭 , 在一定时期不再 接受新的投资。该种基金称为 (B 。 A 、开放式基金 B 、封闭式 基金C 、契约基金 D 、股票基金6、基金单位总数不固定 , 发行者可根据经营策略和发展需要追 加发行 , 投资人可根据市场 状况和投资决策赎回 ( 卖出所持有份额 或者申购 (买进新的份额 , 该种基金称为 (A 。A 、开放式基金 B 、封闭式基金C 、契约基金 D 、股票基金7、我国股份公

4、司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。A 、 A 股 B 、 B 股C 、 H 股 D 、 F 股8、债券的票面价值包括两点 , 一是币种 , 二是 (D 。A 、价格 B 、偿还期限 C 、债券的利率 D 、债券的数量三、多选题1、投资组合包括的三方面是 ( 。A 、投资工具组合 B 、投资时间组合 C 、投资比例组合D 、投资项目组合 E 、投资资金组合2、债券的特性包括 ( 。A 、永久性 B 、偿还性 C 、流动性 D 、安全性 E 、收益性3、债券按发行主体的不同 , 可分为 ( 。A 、国内债券 B 、国际债券 C 、政府债券D 、金融债券 E 、公司债券4、根据利息的不同支

5、付方式 , 债券一般分为 ( 。A 、附息债券 B 、贴现债券 C 、普通债券D 、金融债券 E 、公司债券5、开放式基金和封闭式基金的区别表现在 ( 。A 、基金规模的可变性不同 B 、基金单位的交易价格不同C 、基金单位的买卖途径不同 D 、投资策略不同 E 、所要求 的市场条件不同 6 、根据投资对象划分 , 投资基金可分为 ( 。A 、契约型基金 B 、期货基金 C 、股票基金D 、债券基金 E 、期权基金6、期货投资的方式有 ( 。A 、套期保值 B 、套利 C 、套汇D 、投机 E 、外汇汇率投资7、银行理财产品按标价货币分类可分为 ( 。A 、外币理财产品 B 、人民币理财产品

6、C 、双币理财产品D 、保证收益类理财产品 E 、非保证收益类理财产品四、名词解释1、消费信贷 : 是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信 贷业务 , 它以消费者未来的 购买力为放款基础 , 旨在通过信贷方式 预支远期消费能力来刺激或满足个人及其消费需求。 2 、封闭式 信贷 : 封闭式信贷有特定的用途 , 以合同形式规定偿还金额、偿还 条件、支付次 数等,通常在偿还债务前 , 销售方拥有商品所有权。3、开放式信贷 : 开放式信贷无须像封闭式信贷那样需要事先申 请, 只要不超过信用额度 , 你可以随意使用开放式信贷进行购物 , 循环发放。4、投资 : 是指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益

7、 , 将货币 或其他形式的资产投入经济 活动的一种行为 , 即为未来收入货币 而奉献当前的货币。5、投资规划 : 是指根据个人理财目标和可投资资源 , 以及风险 承受能力的实际情况来确定 有效投资方式的一系列投资的组合和 管理。6、优先股 : 优先股是相对于普通股而言的。 主要指在利润分 红及剩余财产分配的权利方面 , 优先于普通股。7、H 股 股也称国企股 , 指注册地在内地、上市地在香港的外 资股。8、基金: 基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金9、期货 : 是现在进行买卖 , 但是在将来进行交收或交割的标的 物, 这个标的物可以是某种 商品例如黄金、原油、农产品 , 也可以 是

8、金融工具 , 还可以是金融指标。10、套期保值 : 套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的 场所 , 利用期货合约作为将来 在现货市场上买卖商品的临时替代 物, 对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商 品的价 格进行保险的交易活动。11、汇率:汇率亦称 “ 外汇行市或汇价 ” , 是一国货币兑换 另一国货币的比率 , 是以一种货币 表示另一种货币的价格。四、简答题1、消费信贷的优缺点。答 : 优点是 1 现在享受未来的商品和服务。 2 在资金短缺时也 能购买商品。 3 实现购物 便利。 4 建立信用等级。缺点是 1 过 度消费的诱惑。 2 不会提高总购买力。 3 信用成本较高。2、消

9、费贷款的基本原则。答 :1 贷款需在负债能力之内的原则。 2 贷款期限与资产生命 周期相匹配的原则。 3 保 持良好的信用的原则。3、投资规划流程。答 :1 确定投资政策。 2 进行投资品种分析。 3 构建投资组 合。 4 调整投资组合。 5 评估投资组合绩效。4、投资策略主要类型及其涵义。答 :1 投资三分法。 2 固定比例投资法。 3 固定金额投资法。4 耶鲁投资计划。 5 杠 铃投资法。5、股票的特征。答 :1 收益性。 2 风险性。 3 流动性。 4 永久性。 5 参与 性。 6 波动性。6、优先股的特征。答 :1 股息领取优先。 2 剩余资产分配优先权。7、股票投资的基本原则。答 :

10、1 趋势原则。 2 分批原则。 3 底部原则。 4 风险原则。 5 强势原则。 6 题材原则。7 止损原则。8、债券与股票的区别。答: 相同点 1 两者都是有价证券。 2 两者都是筹措资金手 段。 3 两者的收益率影响对方。 不同点 1 两者的权利不同。 2 两者的目的不同。 3 两者的期限不同。 4 两者的收益不 同。 5 两者的风险不同。9、影响债券收益的因素。答 :1 票面价值。 2 债券的价格。 3 偿还期限。 4 债券的利 率。10、基金的优点。答 :1 集合小额投资。 2 提高投资效率。 3 发挥专家优势。 4 分散投资、控制风险。 5 溜达性强。11、期货投资的特点。答 :1 期货合约是由交易所制定的 , 在期货交易所内进行交易的 合约。 2 期货合约是标准 化的合约。 3 实物交割率低。 4 期货 交易实行保证金制度。 5 期货交易所为交易双方提 供结算交割服 务和履约担保 ,实行严格的结算交割制度 , 违约的风险