商业银行综合柜面业务实训教学软件操作手册

1、北京东方迪格软件发展有限公司- 2 - 银行综合柜面业务实训软件操作手册 北京东方迪格软件发展有限公司 - 4 - 目录第一章简介 . - 7 -第一节系统简介 . - 7 -第二节系统特点 . - 7 -一. 操作简单 . - 7 -二. 系统先进 . - 7 -三. 功能全面 . - 7 -四业务真实 . - 8 -第二章使用系统 . - 10 -第一节系统界面说明 . - 10 -一.界面组成 . - 10 -二.功能菜单说明 . - 10 -第二节系统登陆说明 . - 11 -一.如何登陆系统 . - 11 -二.系统常用操作技巧 . - 12 -第三章系统业务操作指南 . - 17

2、-第一节工前准备 . - 17 -一. 工前准备流程 . - 17 -二. 工前准备操作 . - 17 -第二节储蓄业务 . - 18 -一. 活期开户 . - 18 -二. 活期存款 . - 21 -三. 活期取款 . - 25 -四. 活期转账 . - 26 -五. 活期销户 . - 28 -第三节储蓄柜台特殊业务 . - 29 -一. 修改密码 . - 29 -二. 账户冻结 . - 31 -三. 账户解冻 . - 33 -四. 凭证挂失 . - 35 -五. 凭证解挂 . - 36 -第四节银行会计业务 . - 38 -一.贷款业务 . - 38 -二.借据录入 . - 38 -三.贷

3、款发放 . - 40 -四.贷款归还 . - 41 -五.贷款归还欠款 . - 43 -六.贷款展期 . - 44 -七.不良贷款结转 . - 45 -八.应收息调整 . - 46 -九. 按揭代款提前部分还贷 . - 46 -第五节日终业务 . - 47 -一.库钱箱轧帐 . - 47 -二.柜员钱箱轧帐 . - 48 -三.柜员轧帐 . - 49 -四.网点轧帐 . - 49 -银行综合业务实验教程 - 5 - 五.柜员轧帐解除 . - 50 - 附一:使用过程中常见问题的解决 . - 52 -一.如何查询用户的凭证号? . - 52 -二.如何查询用户的账号? . - 52 -三.如何查

4、询用户的身份证号? . - 53 -四.如何查询已用凭证? . - 54 -五.常见问题集. . - 55 -一.用户已登陆系统 . - 55 -二.销户时出现错误信息提示 . - 57 -二.销户时出现现金登记簿9093010101-10258出现红字,不能透支错误信息提示 . - 58 - 附二:相关法规文献 . - 61 -一.储蓄管理条例 . - 61 -二.中华人民共和国中国人民银行法 . - 63 -北京东方迪格软件发展有限公司- 6 -图2-1第一章简介第一节系统简介随着我国商业银行业务的科技化、电子化程度提高,新兴的金融专业人才十分缺乏。国内商业银行所需银行从业人员必须具备良好

5、的综合素质,如熟悉各种经济金融法规,熟练操作电子化工具和运用先进的通讯传输手段,对银行各项新业务拓展富有创新意识和风险意识。在高校的传统教学中,由于不能及时了解到银行业的电子化发展。教学体系还停留在比较传统的课本教学方式。通过引入商业银行真实的各种综合系统,在高校建立银行专业实训室和科研中心可以使高校更及时了解到银行的真实业务及管理。同时还可以利用高校的资源优势,在高校进行一些专业课题的研究,然后把研究的成果应用到银行新业务拓展上来。在为我国商业银行新业务开发和推广方面有着重大意义。第二节系统特点系统具有以下特点:一. 操作简单 系统提供简捷的终端界面,充分考虑到银行业务操作和教学操作的特点,

6、通过业务的操作,全面贯彻银行以客户为中心的管理,帐户管理,财务管理,会计管理的相关理念。通过系统操作,直接体现了商业银行管理客户信息和管理帐户等业务。二. 系统先进 我公司研发的商业银行综合业务教学软件是基于目前国内商业银行最新一代的综合业务系统的业务模式。 综合柜员制的管理和操作模式:系统不同于其他厂商提供的用过时的银行业务系统进行教学。 支持全行一本帐的业务管理模式:银行的先进帐务管理模式体现了银行在传统的清算模式上有了大的改进。 支持终端及相关的打印设备:可以按照真实的业务单据进行相关的打印工作,同时系统可以实现连接密码键盘、刷卡器等相关外部设备。 系统支持外币业务:系统可以进行外币业务

7、的操作。 时时反映会计分录的情况:在系统操作成功后可以立刻反映出当前操作的会计分录情况,利于了解银行会计。三. 功能全面 商业银行常见的存取款(活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、教育储蓄等、贷款(个人、企业贷款、票据贴现业务。 规范的现金凭证管理(凭证的印刷->入库->领用->下发->领入->调出->调入 外币的存、贷款业务,外汇的交易业务(外汇售汇、外汇结汇、代客套汇、外币兑换计算器、外币找零计算器、外币贷款业务等 - 8 - 全面的结算业务(同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务 现代化支付系统(汇票签发、汇

8、票兑付、汇票未用退回、汇票挂失解挂、大额汇兑往帐、委托收款往帐等最新的现代化支付业务品种齐全的中间业务(国税/地税、水费代收、电力局实时扣款、煤气代收费、有线电视代收费、银证转帐、代扣关系维护、电信缴费等四 业务真实 系统从专业的角度直接体现了商业银行现有综合业务应用系统的主要特点核心会计思想是业务处理上对会计处理的的客观要求。银行的每个业务处理可以分成两部分:一部分为业务部分,另一部分为会计记帐部分。 第二章 使用系统第一节 系统界面说明一.界面组成 图2-1菜单栏:主要了系统全部操作。工具栏:包括了系统常用的操作。 图2-2代码输入区:用于交易代码的输入,主要操作需在这里输入相应交易代码。

9、主功能区:显示系统主要功能及业务。 快捷键提示栏:显示常用的快键。 状态提示栏:提供了包括网点、登陆柜员、日期、钱箱号、交易状态信息提示等信息 二.功能菜单说明1. 公共交易包含存款、取款、贷款、特殊业务等银行日常业务。2. 客户系统包含银行客户管理、客户信息查询、客户信息维护等业务。 3. 数据查询包含账户信息、凭证信息、贷款、交易流水等信息的查询。4. 数据维护包含账户信息、凭证状态、贷款借据、柜员及客户经理组等信息的维护5. 结算业务包含了同城业务、承兑业务、联行业务、行社汇票等结算业务。6. 日终业务包含了柜员钱箱扎账、网点扎账、库钱箱扎账等业务。7. 中间业务18. 中间业务2包含了

10、代收代扣、POS结算等业务。*. 系统功能包含了补打凭证、授权处理、设备测试等系统功能设置。第二节系统登陆说明一.如何登陆系统1.点击桌面上的模拟银行客户端,如下图2-3所示: 图2-32.出现如下图所示界面,点击地址簿,选择模拟银行柜面系统,点击主机联机: 图2-43.出现Login标识时,输入用户名:front 密码:front 回车直到出现第4步的界面。 图2-54.出现以下界面,输入柜员用户名和密码(或刷柜员卡,即可登陆系统。 图2-6二.系统常用操作技巧设置系统自动登陆1.点击桌面上的模拟银行客户端,如下图2-7所示: 图2-72.出现如下图所示界面,点击地址簿,选择模拟银行柜面系统

11、,选择“选择自动登录文件”: 图2-83、在出现的对话框中单击“选择”按钮,出现如下所示界面: 图2-9 4、在出现的对话框中右键选择“Unix.txt ”文件,选择打开方式,用记事本打开,如下所示界面: 图2-105、将Unix.txt 中的文件内容改为如下所示: 然后别存为“front.txt ”.6、选择自动登陆文件Front.txt ,如下图所示: 图2-117、确定即可,此时只需要单击连接即可登陆到输入柜员界面,如下图所示: 图2-12 第三章系统业务操作指南第一节工前准备一. 工前准备流程 图3-1二. 工前准备操作1. 签到银行业务主管开启服务器后,柜员打开终端,进行系统登陆。(

12、见第二章第二节。2. 现金出库在交易代码区输入交易代码1306,出现以下界面,选择凭证种类为现金,输入相应金额及对方钱箱号,提交即可完成现金出库。 图3-23. 重要空白凭证出库在交易代码区输入交易代码1306,出现以下界面,选择凭证种类为普通存折,输入相应数量及对方钱箱号,提交即可完成重要空白凭证出库。 图3-3第二节储蓄业务一. 活期开户为了方便说明,在以下的示例过程中以下面的资料做为例子:资料: 1. 开客户办理开户时,如果客户是首次在银行开户,首先应开客户号,然后再开帐户号,如 果已经开过客户号的,可直接开帐户号。在系统交易代码处输入交易代码2101,进入到出下图所示界面: 银行综合业

13、务实验教程 图3-4在ID类别处用【?】号键选择A身份证 在ID号处输入客户身份证号:110111* ID号重复:110111* 地址处输入:北京海淀区中关村8号 客户名称:张婷 其他按说明输入,然后提交。开客户完成。 注:用【?】号键进行选择 开完客户号后,可以输入交易代码2300进行客户号查询。 出现以下画面时,表明成功开客户。 图3-52. 开账户号在系统交易代码处输入交易代码1101,进入到出下图所示界面: 图3-6在【证件类别】处用【?】号键选择A身份证 在【ID号】处输入客户身份证号:110111*(需要输入两遍 回车后系统自动出现客户号界面,如下图所示: 图3-7回车进行确认,系

14、统将自动填入客户号、帐户名称等信息; 在凭证类别处用【?】号键对凭证类型进行选择,此处选择储蓄类型,凭证号码处输入凭 证领入的凭证号码;在【密码】处让客户输入密码(需要输入两次; 在金额处输入相应的金额(一般开户为10元,其它信息按照相应内容进行填入,回车移 到提交项进行提交;如果出现以下界面,则说明柜员钱箱里还有未用完的凭证,可按提示进行相应更改即可。 - 21 - 图 3-8 按回车进行提交,提交成功后出现以下界面,放入存折首页,按回车进行打印; 图 3-9 打印完首页后,将存折第一页放入打印机,此时系统自动转到存折内容项,按下回车打印存折第一页内容,打印完成后,接下来按此方法放入贷方传票

15、,打印贷方传票内容;至此完成开户工作。二. 活期存款下面以为以上开户客户张婷存入￥1000元为例,说明存款操作:资料:进入系统,在【交易代码】处输入存款交易代码1102,如下图所示: - 22 - 图 3-10 用【?】号键选择相应的凭证类型,本例中选择普通存折;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号( 如果记不清楚,可以参照如何查询账户号进行查询输入相应的账号后,系统刚自动出现 账户名称、科目、网点、帐户性质、帐户余额等信息; 在【凭证号】处输入凭证号(如记不清楚,可以参照后面的如何查询凭证号 ; 在【金额】处输入相应的存款金额;输入完成后回车直到【提交】反白,然后提交即可 ,如下图所

16、示: 图3-11出现以下界面时,表明存款操作成功,放入存折打印存折及贷方传票内容: - 23 -图3-12将存折交回客户,存款凭条(贷方传票交客户确认签字后收回,加盖现金收讫章后留存。 至此,存款操作完成。如何进行账户号查询: 在系统交易代码处输入交易代码3201,进入到出下图所示界面: 图3-13 在【户名】处输入要查询的用户名,此处为张婷,提交后即可查询出用户帐户号: - 24 -图3-14 如何进行凭证号查询:在系统交易代码处输入交易代码 3204,进入到出下图所示界面: 图3-15在【户名】处输入要查询的用户名,此处为张婷,提交后按右方向键【 】即可查询出用户凭证号,如下图所示: -

17、25 -图3-16三. 活期取款下面以为以上开户客户张婷取款￥800元为例,说明存款操作:资料:进入系统,在【交易代码】处输入存款交易代码1103,如下图所示: 图3-17 用【?】号键选择相应的凭证类型,本例中选择普通存折 ;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚,可以参照如何查询账户号进行查询 输入相应的账号后,系统刚自动出现账户名称、科目、网点、帐户性质、帐户余额等信息 ; 在【凭证号】处输入凭证号(如记不清楚,可以参照后面的如何查询凭证号; 在【金额】处输入相应的取款金额;输入完成后回车直到【提交】反白,然后提交即可,如下图所示:图3-18提交后,放入存折及借方传票

18、打印相应的内容,如下图所示:四. 活期转账下面以为以上开户客户张婷向客户李玉转账￥100元为例,说明转账操作:1102,如下图所示: - 27 - 图3-19 用【?】号键选择相应的凭证类型,本例中选择普通存折 ;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚,可以参照如何查询账户号进行查询 输入相应的账号后,系统刚自动出现账户名称、科目、网点、帐户性质、帐户余额等信息 ; 在【凭证号】处输入凭证号(如记不清楚,可以参照如何查询凭证号 ;在【金额】处输入相应的转账金额 ;在【收款账号/卡号】处输入收款人的账号/卡号 ;输入完成后回车直到【提交】反白,然后提交即可,如下图所示: 图3

19、-20提交后出现以下界面,打印借方传票,转账工作完成. -28 -图3-21五. 活期销户下面以为以上开户客户张婷销户为例,说明销户操作:资料:进入系统,在【交易代码】处输入存款交易代码 1106,如下图所示:图 3-22 用【?】号键选择相应的标志,本例中选择现金; 用【?】号键选择相应的凭证类型,本例中选择普通存折;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚,可以参照如何查询账户号进行查询 - 29 -输入相应的账号后,系统刚自动出现账户名称、科目、网点、帐户性质、帐户余额等信息 ; 在【凭证号】处输入凭证号(如记不清楚,可以参照如何查询凭证号 ;在【金额】处输入相应的金额

20、,此处金额必须与余额相等,且超过系统设定的值时需要输入账户人的身份证(如超过￥50000时 ;在【密码】处输入用户密码 ;输入完成后回车直到【提交】反白,如下图所示: 图3-23提交后出现以下界面,打印存折及相关内容,销户工作完成 .图3-24第三节 储蓄柜台特殊业务 一. 修改密码下面以为以上开户客户李玉为例,说明相应操作: - 30 - 进入系统,在【交易代码】处输入存款交易代码1106,如下图所示: 图3-25 用【?】号键选择相应的凭证类型,本例中选择普通存折;在【凭证号码】处输入凭证号码,本例中为00000749; 在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚,可以参照

21、如何查询账户号进行查询; 输入相应的账号后,系统刚自动出现账户名称、地址等信息;在【证件号码】处输入证件号码,本例中为110111*; 在【重置标志】处用?号选择重置密码 以密码中输入新的密码;原因处输入相应的原因;如下图所示: 图3-26 - 31 -输入后提交,出现以下界面,按提示打印相应内容,退出,修改密码完成。 图3-27二. 账户冻结下面以为以上开户客户李玉为例,说明相应操作:资料:进入系统,在【交易代码】处输入存款交易代码4100,如下图所示: 图3-28 在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚,可以参照如何查询账户号进行查询; 输入相应的账号后,系统刚自动出现

22、账户名称、地址等信息,如下图所示; - 32 -图 3-29提交,出现以下界面,按提示打印相应内容,退出,账户冻结完成。图3-30完成后可输入3201,输入账户名进行查看,如下图所示: - 33 -图3-31三. 账户解冻以以上账户为例,说明账户的解冻操作:进入系统,在【交易代码】处输入存款交易代码4100,如下图所示: 图3-32 用【交易类型】处用“?”号键选择相应的交易类型 ;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚,可以参照如何查询账户号进行查询; 输入相应的账号后,系统刚自动出现账户名称、地址等信息,如下图所示; - 34 -图3-33 提交,出现以下界面,按提示打

23、印相应内容,退出,账户解冻完成。图3-34完成后可输入3201,输入账户名进行查看,如下图所示: - 35 -图3-35四. 凭证挂失下面以为以客户李玉为例,说明相应操作:资料:进入系统,在【交易代码】处输入存款交易代码4100,如下图所示: 图3-36 用【交易类型】处用“?”号键选择相应的交易类型 ;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚,可以参照如何查询账户号进行查询; 在【挂失种类】处用“?”号键选择相应的挂失类型 - 36 -输入相应的账号后,系统刚自动出现 账户名称、地址等信息;在【证件号码】处输入相应的证件号码,此处为身体证号 ;输完后提交,如下图所示;图3-

24、37 提交,出现以下界面,按提示打印相应内容,退出,挂失操作完成。图3-38五. 凭证解挂下面以为以上挂失客户李玉为例,说明为凭证解挂操作:进入系统,在【交易代码】处输入存款交易代码4100,如下图所示: - 37 -图3-39 用【交易类型】处用“?”号键选择相应的交易类型 ;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚,可以参照如何查询账户号进行查询; 在【挂失种类】处用“?”号键选择相应的挂失类型 输入相应的账号后,系统刚自动出现账户名称、地址等信息 ;在【证件号码】处输入相应的证件号码,此处为身体证号;输完后提交,如下图所示 ;图3-40提交,出现以下界面,按提示打印相应

25、内容,退出,挂失操作完成。 - 38 -图3-41第四节 银行会计业务 一.贷款业务图3-42二.借据录入 - 39 -图3-43 交易码: 1201输入要素: 结算帐号 贷款类别 货币 贷款金额 贷款月利率 还款日期 担保方式 结息方式 贷款用途 还款方式 经销商帐号 委托人存款帐户 委托人委托存款帐户 会计分录: 无借据录入是在贷款发放前根据信贷部门提供的贷款借据,录入基本要素信息,做为贷款业务的起点,也是贷款业务中最关键的一步。本系统对所有的贷款业务均进行借据管理,包括一些特殊的贷款:贴现和借新还旧业务。借据号 = 4位年号+4位网点号+ 5位顺序号。录入要素:存款帐户、贷款类别、贷款金

26、额、贷款利率、还款日期、担保方式、贴现补充天数(贴现业务使用、贷款用途。“存款帐户”必须为本行开设的201科目下的一般活期帐户,且状户状态必须为“正常”或“预开户”。“贷款类别”包括所有个人消费贷款(122科目、短期信用贷款(123科目、短期保证贷款(124科目、短期抵押质押贷款(125科目、中长期信用贷款(126科目、中长期保证贷款(127科目、中长期抵押质押贷款(128科目、贴现(12901科目、委托贷款(40602科目下所有贷款类别,可根据实际情况进行选择。“贷款利率”为月利率,由于利率存在上下浮动,利率的输入严格按档次进行管理,即录入 - 40 -时要控制在人民银行规定利率的浮动范围内

27、,浮动范围为上浮30%、下浮10%,要求操作员务必注意录入的正确性。“还款日期”为本笔借据贷款发放到期日期。担保方式分为“1(担保”、“2(抵押”、“3(质押”,如为抵押则进行抵押品登记与管理。本系统支持贷款业务的跨网点处理,即存款帐户和贷款帐户可以不在同一个网点,主要是通过借据号联动的,所以贷款借据号要严格按照统一格式编排,根据我行实际情况,可以用借据印刷号来作为借据号,但一定要保证借据号的唯一性。在未开通通存通兑之前,暂不允许做跨网点的贷款业务。贷款用途分为“0(其他用途”、“1(流动资金”、“2(固定资金”、“3(借新还旧”, “借新还旧”,视同新贷款进行帐务处理。如果贷款类别为“161

28、(贴现”,则系统自动开设一个贴现帐户。“委托人存款帐户”为委托人在该部门开立的存款帐户,当贷款类别选择“委托贷款”时录入。“委托人委托存款帐户”为委托人进行委托贷款时,新开立的委托存款帐户,专门用于委托存款,当贷款类别选择“委托贷款”时录入。个人消费贷款可选择等额还款法和递减还款法。 三.贷款发放图3-44 交易码: 1202输入要素: 记帐/复核标志 贷款借据号 结算帐号 贷款类别 货币 贷款金额 贷款月利率还款日期会计分录:普通贷款: - 41 -借:1XX 普通贷款科目贷:2XX 贷款人存款科目按揭贷款:借:122 按揭贷款科目贷:2XX 经销商存款科目贴现:借:129 贴现科目贷:2X

29、X 贷款人存款科目贷:501 利息收入贷款在经审批后,首先是增加借据号(交易码为1201,然后就是发放贷款,本模块即实现贷款本金的入帐。录入完“贷款借据号”后,贷款合同信息自动显示该借据对应的详细信息,可进行核对。 “存款帐户”必须是贷款借据录入时定义的存款帐户,其可以是贷款帐户所属支行下任一网点存款帐户,允许跨网点放贷。“贷款类别”同贷款借据录入中的贷款类别说明,其选项必须与贷款借据录入中定义的贷款类别一致。“贷款金额”必须与借据录入中定义的贷款金额一致。系统自动检查存款账户是否能做存款交易,并根据存款帐号找到客户号,自动生成贷款帐号,并将贷款款项转入一般活期存款户,建立存贷款的对应关系。如

30、果存款账户为预开户则激活帐户,同时根据贷款金额登记开销户登记簿。贷款帐户的生成格式详见综合业务规范书有关帐号的说明。贷款必须在录入借据的当天发放,如果当天贷款未发放,该借据自动作废,必须重新填写借据,但系统中仍保留该笔借据记录。贷款借据的状态改为“已放贷”,可到借据查询维护(交易码为4300中查询。帐务处理:(1非跨网点贷款发放借:1*贷款帐户贷:201存款帐户(2跨网点贷款发放业务网点(贷款帐户所属网点借:1*贷款帐户贷:416辖内往来本所汇差帐户帐务网点(存款帐户所属网点借:416辖内往来本所汇差帐户贷:201存款帐户四.贷款归还 -42 -图 3-45 交易码: 1203 输入要素:记帐

31、 /复核标志 还款方式 贷款借据号 还款帐号 货币 还本金额还息金额该交易用于对贷款本金全部偿还的业务处理。实现贷款全部还贷处理,处理贷款本金和利息的扣收,利随本清。录入完“贷款借据号”后,贷款合同信息自动显示该借据对应的详细信息,可进行核对。 “还款方式”包括“1(正常”、“2(其它帐号”,其中“正常”指从对应存款帐户上冲减本金,不需录入“还款帐号”,如还款方式为“其它帐号”,则需录入“还款帐号”,则还款本金从该帐户上进行冲减。“凭证类型”包括普通支票,使用非系统管理的支票时选择其他。全部还贷帐户不能有应收未收利息。系统自动检查该存款帐户是否有对应未结清的表内表外应收利息帐户。若该贷款帐户有

32、应收利息,须要先执行自动收息。本功能不对应收利息进行处理,也不实现对违约金的收取,若收取违约金,在通用记账模块中手工记帐解决委托贷款不通过此模块处理,委托贷款到期后用“通用记帐”,将贷款本金及利息从贷款人存款帐户划到委托人存款帐户中,若金额不足,根据委托人情况进行处理。若开通通存通兑则允许跨网点还贷,即存款帐户和贷款帐户可以是同一支行不同网点。 复核成功后,打印转帐传票和计息传票。帐务处理:非跨网点全部还贷借:201扣款帐户贷:1*贷款帐户利息收入跨网点全部还贷 - 43 -业务网点(贷款帐户所属网点借:416辖内往来本所汇差帐户贷:1*贷款帐户利息收入帐务网点(存款帐户所属网点借:201扣款帐户贷:416辖内往来本所汇差帐户若有抵、质押品,付出表外704抵质押品核算科目五.贷款归还欠款 图3-46 交易码: 1204输入要素: 记帐/复核标志 还款方式 结算帐号 表内外标志 欠息序号 还款账号 货币 还息金额该交易用于手工对单个贷款帐户应收未收利息进行收欠息的业务处理。“存款帐号”是贷款帐户对应的存款帐户,可以是与贷款帐户同一支行不同网点的帐户。 “表内表外”包括1表内、0表外。“欠息序号”是指该客户贷款应收未收息的顺序号,是本功能模块用来把一笔应收未收息拆成若干笔应收未收息的标记。可在应收利息明细查询(交易