第7章_移动支付_张冲杰

1、第第7章章 移动支付移动支付张冲杰张冲杰二二一六年十一月二十五日一六年十一月二十五日泉州理工职业学院商学院泉州理工职业学院商学院移动商务技术与应用移动商务技术与应用第第7章章 移动支付移动支付 教案教案计划学时计划学时3课时课时 理论理论2 实验实验1学习内容学习内容与目标与目标 掌握移动支付的含义，熟悉移动支付的主要业务，掌握移动支付的方法，熟悉移动支付安全的注意事项。 知识点知识点难点难点重点重点考点考点 7.1移动支付概述 7.2移动支付业务 7.3移动支付方法 7.4移动支付安全 案例：微信支付案例：微信支付 7.1 移动支付概述移动支付概述7.1.1 移动支付的概念和特点移动支付的概

2、念和特点7.1.2 移动支付的分类移动支付的分类7.1.3 移动支付的发展移动支付的发展7.1.1 移动支付的概念和特点移动支付的概念和特点（1）移动支付的概念）移动支付的概念 l移动支付移动支付(Mobile Payment)，也称之为手机支付，也称之为手机支付，是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易。设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易。l移动支付所使用的移动终端可以是手机、移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移、移动动PC等。等。 （2）移动支付的特点）移动支付的特点 l移动支付

3、属于电子支移动支付属于电子支付方式的一种，具有付方式的一种，具有电子支付的特征，但电子支付的特征，但因其与移动通信技术、因其与移动通信技术、无线射频技术、互联无线射频技术、互联网技术相互融合，又网技术相互融合，又具有自己的特征。具有自己的特征。（2）移动支付的特点）移动支付的特点 l移动性。随身携带，移动性。随身携带，无距离和地域限制。结无距离和地域限制。结合移动通信技术，随时合移动通信技术，随时随地获取所需要的服务、随地获取所需要的服务、应用、信息和娱乐。应用、信息和娱乐。l及时性。不受时间地及时性。不受时间地点的限制，信息获取更点的限制，信息获取更为及时，用户可随时对为及时，用户可随时对账

4、户进行查询、转账或账户进行查询、转账或进行购物消费。进行购物消费。（2）移动支付的特点）移动支付的特点 l定制化。基于先进的移动通信定制化。基于先进的移动通信技术和简易的手机操作界面，用技术和简易的手机操作界面，用户可定制自己的消费方式和个性户可定制自己的消费方式和个性化服务，账户交易更加简单方便。化服务，账户交易更加简单方便。l集成性。以手机为载体，将移集成性。以手机为载体，将移动通信卡、公交卡、地铁卡、银动通信卡、公交卡、地铁卡、银行卡等各类信息整合到以手机为行卡等各类信息整合到以手机为平台的载体中进行集成管理。平台的载体中进行集成管理。 （3）发展移动支付的重要性）发展移动支付的重要性

5、拓展金融服务空间拓展金融服务空间 为微支付提供有效的解决方案为微支付提供有效的解决方案 逐渐替代零钞和硬币逐渐替代零钞和硬币 进一步实现支付的社会功能进一步实现支付的社会功能 12347.1.2 移动支付的分类移动支付的分类 按照支付的空间距离分，移动支付可分为近按照支付的空间距离分，移动支付可分为近场支付和远程支付两种：场支付和远程支付两种：l近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等。东西等。l远程支付，是指通过发送支付指令（如网银、远程支付，是指通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如电话银行、手机支付等）或借助支付工具（

6、如通过邮寄、汇款）进行的支付方式。通过邮寄、汇款）进行的支付方式。l移动支付分类示意图移动支付分类示意图远程支付远程支付 通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式 。近场支付近场支付 手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利 ，目前主流的实现技术是NFC 。移动支付移动支付7.1.3 移动支付的发展现状及问题移动支付的发展现状及问题（1）移动支付国外发展现状移动支付国外发展现状 l美国三大移动通信运营商美国三大移动通信运营商AT&T、T-mobile 和和Verizon 无线于无线于2010 年年11 月合资成立移动支付公司月合资成立

7、移动支付公司ISIS。移动支。移动支付成为美国人日常账单支付中增长最快的渠道。付成为美国人日常账单支付中增长最快的渠道。l截止截止2011 年年3 月，欧盟总共有月，欧盟总共有2000 万手机用户，其中万手机用户，其中8.5% 的手机用户开通了手机移动支付功能。的手机用户开通了手机移动支付功能。 l日本的手机钱包已经拓展到大额支付，甚至包括了消费日本的手机钱包已经拓展到大额支付，甚至包括了消费信贷和股票投资业务。信贷和股票投资业务。 l韩国韩国70% 的电子支付由移动支付完成。的电子支付由移动支付完成。（2）中国移动支付发展现状）中国移动支付发展现状l2015年第年第三方移动支三方移动支付市场

8、规模付市场规模9.31万亿万亿l 微信支付微信支付和易宝支付和易宝支付增长最快增长最快2015年中国第三方移动支付金融场景交易份额年中国第三方移动支付金融场景交易份额（3）中国移动支付市场发展趋势及预测）中国移动支付市场发展趋势及预测2016年之后年之后 2014 - 20152010 - 20132001 - 20094、商业融合期、商业融合期 3、平台整合期、平台整合期2、快速发展期、快速发展期 1、起步探索期、起步探索期以电信运营商和银联为主电信运营商、银联和第三方支付厂商三足鼎立多样化支付平台跨平台多网融合，产业界限被打破 网上银行、手机银行网上银行、手机银行等银行类支付等银行类支付以

9、支付宝为代表以支付宝为代表的第三方支付的第三方支付 以腾讯、盛大为代表以腾讯、盛大为代表的虚拟货币支付的虚拟货币支付移动支付的移动支付的竞争对手竞争对手 16课堂休息课堂休息7.2 移动支付业务移动支付业务7.2.1 移动支付业务简介移动支付业务简介7.2.2 移动支付价值链移动支付价值链7.2.3 我国移动支付运营模式我国移动支付运营模式7.2.4 移动技术支持移动技术支持 7.2.1 移动支付业务简介移动支付业务简介l移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商和移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个金融机构共同推出的、构建在移

10、动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。移动数据增值业务应用。l移动支付系统为每个移动用户建立一个与其手机号码关移动支付系统为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户（电子钱包），为移动用户提供了一个通过联的支付账户（电子钱包），为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。手机进行交易支付和身份认证的途径。l用户通过拨打电话、发送短信或者使用用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移功能接入移动支付系统，并由移动支付系统完成支付。动支付系统，并由移动支付系统完成支付。终端用户6、消费者、消费者1、 设备设备终端提供终端提供商商向运营商提供移动通信系统设备，还推出

11、数据业务平台和业务解决方案5、商家、商家3、金融机、金融机构构 部署移动支付系统，减少支付中间环节，降低经营、服务和管理成本，提高支付效率整合移动运营商和银行等各方面资源并协调各方面关系，为手机用户提供丰富的移动支付业务搭建移动支付平台，为移动支付提供安全的通信渠道。连接用户、金融机构和服务提供商是与用户手机号码关联的银行账户的管理者，为移动支付平台建立一套完整、灵活的安全体系，从而保证用户支付过程的安全通畅 移动支付移动支付 价值链价值链7.2.2 移动支付价值链移动支付价值链2、移动、移动运营商运营商4、移动支付、移动支付服务提供商服务提供商通过专线与移动通信网络实现互联，将银行账户与手机

12、账户绑定，用户通过银行卡账户进行移动支付 以用户手机话费账户或专门小额账户作为移动支付账户，费用全部从用户话费账户或小额账户中扣减 利用移动通信网络资源和金融机构的各种支付卡，实现支付的身份认证和支付确认 7.2.3 我国移动支付运营模式我国移动支付运营模式 移动运营商移动运营商为运营主体为运营主体银行为银行为运营主体运营主体 独立平台运营商独立平台运营商为运营主体为运营主体 l 基于移动支付的支付大融合构想基于移动支付的支付大融合构想（艾瑞咨询）l 中国移动创新的支付经营模式中国移动创新的支付经营模式（艾瑞咨询）7.2.4 移动支付技术支持移动支付技术支持l双界面双界面CPU卡，支持接触式与

13、非接触式两种通讯方式。卡，支持接触式与非接触式两种通讯方式。 lSIM Pass技术，技术， 支持支持SIM卡功能和移动支付。卡功能和移动支付。lRFID-SIM， 既有既有SIM卡功能，也可实现近距离无线通卡功能，也可实现近距离无线通信。信。 lNFC技术，技术， 非接触式识别和互联技术。手机内置非接触式识别和互联技术。手机内置NFC芯片，组成芯片，组成RFID模块，可当做模块，可当做RFID无源标签来支付使用，无源标签来支付使用，可采集和交换数据。可采集和交换数据。 l智能智能SD卡，使用智能卡，使用智能SD卡扩大卡扩大SIM卡的容量卡的容量。 7.3 移动支付方法移动支付方法7.3.1

14、常用手机支付的物理方法常用手机支付的物理方法7.3.2 常用第三方移动支付常用第三方移动支付7.3.3 常用手机支付流程常用手机支付流程 l手机内置智能卡芯手机内置智能卡芯片和天线片和天线l同时支持远程支付同时支持远程支付和现场支付和现场支付（1） NFC手机手机7.3.1 常用手机支付的物理方法常用手机支付的物理方法（2）智能）智能SD卡卡l在在SDSD卡内卡内封装金融封装金融ICIC卡芯片卡芯片l主要支持主要支持远程支付远程支付l在在SIMSIM卡上内置金融卡上内置金融ICIC芯片芯片l从从SIMSIM卡引出天线，支持现卡引出天线，支持现场支付功能场支付功能l远程支付通过远程支付通过SIM

15、SIM卡与手机卡与手机接口实现接口实现（3）双面双面SIM卡卡7.3.2 常用第三方移动支付常用第三方移动支付（1）阿里巴巴支付宝）阿里巴巴支付宝（2）腾讯微信支付）腾讯微信支付（3）美国）美国eBay公司公司 PayPal （1）阿里巴巴支付宝）阿里巴巴支付宝l国内领先的第三方支付平台；l有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌；l提供支付及理财服务，包括网购担保交易、网络支付、水电缴费、个人理财（余额宝）等；l与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系。 （2）腾讯微信支付）腾讯微信支付l国内领先的移动第三方支付平台；l关联银行卡，身份认证，全能

16、手机钱包；l实现刷卡支付、扫码支付、公众号支付；l企业红包、代金券、立减优惠等营销新工具 。 （3）美国）美国eBay公司公司 PayPal lPayPal（在中国大陆的品牌为贝宝），美国eBay公司的全资子公司；l身份认证，跨境网上收款；l支付转账时收手续费。7.3.3 常用手机支付流程常用手机支付流程 （支付宝）（支付宝）l 先下载安装手机支付宝客户端33课堂讨论课堂讨论1.支付宝与微信支付的异同点是什么？支付宝与微信支付的异同点是什么？7.4 移动支付安全移动支付安全7.4.1 数字证书数字证书7.4.2 移动支付安全协议移动支付安全协议7.4.3 网上银行网上银行引导案例：手机扫码陷阱

17、引导案例：手机扫码陷阱二维码可能暗藏木马，不要见码就扫。二维码可能暗藏木马，不要见码就扫。7.4.1 数字证书数字证书 数字签名通过密码算法（数字签名通过密码算法（ Hash函数），函数），对数据进行加、解密变换实现的。包括双重签对数据进行加、解密变换实现的。包括双重签名、数字时间戳，不可否认签名、盲签名等。名、数字时间戳，不可否认签名、盲签名等。（1） 数字签名数字签名（2） 数字证书数字证书l数字证书数字证书是一种电子凭据，用于身份验证。是一种电子凭据，用于身份验证。l也用于保护在网络中进行的信息交换。也用于保护在网络中进行的信息交换。 l采用数字证书能够确认由签名者自己签名并发送。采用数

18、字证书能够确认由签名者自己签名并发送。l保证自签发到收到为止未做修改，签发信息真实。保证自签发到收到为止未做修改，签发信息真实。Internet 验证验证文件加密系统文件加密系统安全安全 E-Mail软件代码签名软件代码签名智能卡登录智能卡登录数字签名数字签名IP 安全安全l证书的常见用法证书的常见用法（3）身份认证）身份认证 l 数字签名身份认证的方法数字签名身份认证的方法l CA认证中心认证中心 认证（认证（AuthenticationAuthentication）又称鉴别、确认，它）又称鉴别、确认，它是证实某事是否名符其实或是否有效的一个过程。是证实某事是否名符其实或是否有效的一个过程。

19、 lCA认证架构认证架构 （1 1）基本概念）基本概念 安全通信协议安全通信协议SSLSSL（Secure Sockets LayerSecure Sockets Layer），），是著名的是著名的NetscapeNetscape公司开发的，现在被广泛用于公司开发的，现在被广泛用于InternetInternet上的身份认证与上的身份认证与WebWeb服务器和用户端浏览服务器和用户端浏览器之间的数据安全通信。器之间的数据安全通信。 7.4.2 移动支付安全协议移动支付安全协议（2）SSL协议的作用协议的作用 l提供提供InternetInternet上的通信隐私性的安全协议。上的通信隐私性的安

20、全协议。l允许客户端允许客户端/ /服务器应用之间进行防窃听、防消息服务器应用之间进行防窃听、防消息篡改、防消息伪造的安全通信。篡改、防消息伪造的安全通信。 （3） SSL的工作原理的工作原理 l SSLSSL采用采用TCPTCP传输协议，提供传输协议，提供数据的可靠传送数据的可靠传送和接收。和接收。 （4）SET安全协议安全协议lSET协议(Secure Electronic Transaction，安全电子交易)是1997年年6月月由VISA和Master Card和IBM、Microsoft联合推出的用于网络支付的用于网络支付的标准。lSET协议是一种基于信用卡的付款机制。一种基于信用卡

21、的付款机制。 （5）SET系统的组成系统的组成l电子钱包电子钱包l商店服务器商店服务器l支付网关支付网关l认证中心软件认证中心软件（6）SET的交易流程的交易流程 消费者在线商店认证收单银行发卡银行l网上银行（网上银行（Internet Bank or E-bankInternet Bank or E-bank）l 广义：利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。广义：利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。l 狭义：利用网络为个人数字设备连接上网者，提供产品狭义：利用网络为个人数字设备连接上网者，提供产品与服务的银行。与服务的银行。（1） 网上银行的定义网上银行的定义7.4.3 网上银行网上银

22、行（2）网上银行的优势和特点）网上银行的优势和特点l 优势：降低银行经营成本，无时空限制，优势：降低银行经营成本，无时空限制， 可以实现信息共享。可以实现信息共享。l 特点：方便特点：方便快捷，安全可靠，经济实快捷，安全可靠，经济实 惠，功能丰富。惠，功能丰富。 网上银行的安全问题及防范措施网上银行的安全问题及防范措施l安全问题安全问题 不能识别假冒网站，虚假销售网站风险，病毒等不能识别假冒网站，虚假销售网站风险，病毒等l防范措施防范措施 动态密码认证、动态密码认证、U U盾、电子银行口令卡盾、电子银行口令卡（4） 提高网上银行安全能力的途径提高网上银行安全能力的途径l 解决技术安全问题解决技

23、术安全问题l 加强网络银行的立法工作加强网络银行的立法工作l 加强网上银行内部管理加强网上银行内部管理l 提高客户的安全意识提高客户的安全意识 课堂实训课堂实训 移动支付移动支付 1.课堂练习：用手机上网，查找课堂练习：用手机上网，查找“移动支付和移动支付业务移动支付和移动支付业务”，浏览相关网页。浏览相关网页。 2.移动终端操作：用手机登录亚马移动终端操作：用手机登录亚马逊书店，尝试选购你喜欢的图书逊书店，尝试选购你喜欢的图书并从网上支付。并从网上支付。7.5 典型案例分析：典型案例分析：腾讯微信支付腾讯微信支付 微信支付是腾讯公司出品的具有支付功能的微信客户端软件，以绑定银行卡的快捷支付为基础，向用户提供安全、快捷、高效的支付服务。 1.产品和服务简介产品和服务简介l2014年9月26日，腾讯公司发布腾讯手机管家5.1版本，独创“微信支付加密”功能，提高支付安全性。 l已实现刷卡支付、扫码支付、公众号支付、APP支付，并提供企业红包、代金券、立减优惠等营销新工具。 l支持借记卡和信用卡：招商银行、建设银行、光大银行、中信银行、农业银行、广发银行、平安银行、兴业银行、民生银行等。 l基于移动终端即时通讯基于移动终端即时通讯软件的第三方支付平台软件的第三方支