产品与理赔流程介绍(理赔研讨会)--人保总公司杨慧晶

1、专利保险产品和流程介绍精算部/产品开发部杨慧晶2014年1月相关部门合作险种具体形式农业部农业种植业养殖业保险三农保险十七届三中全会审核通过中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定，提出“要建立现代农村金融制度”，“发展农村保险事业”。科技保险针对高新技术企业的13种科技保险系列产品2005年，国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006-2020），（国发200544号），保监发2006129号关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知，国科办财字200724号关于开展科技保险创新试点工作的通知文化产业保险针对文化企业的11种文化产业保险系列产品2010年九部委关于金融支持文化产

2、业振兴和发展繁荣的指导意见，2010年关于保险业支持文化产业发展有关工作的 通知，2012年文化产业发展专项资金管理暂行办法PART1.专利保险产品体系相关部门合作险种具体形式交通部承运人 责任保险道路运输条例(2004年)规定“客运及危险货物运输经营者应当投保承运人责任保险”；关于试行无船承运业务经营者保证金责任保险的通知 （交水发2010533号），2011年起，无船承运业务经营者实现全国统保安监总局安全生产 责任保险开发煤矿、非煤矿山、烟花爆竹、危险化学品四个行业的安全生产责任保险产品；关于在高危行业推行安全生产责任保险制度的指导意见（安监总政法2009137号），安全生产法(征求意见稿

3、)规定“应当参加安全生产责任保险”；推进烟花爆竹行业的统保工作旅游总局旅行社 责任保险旅行社管理条例(2009年)规定“旅行社应当投保旅行社责任险”；2010年起，全国范围内旅行社实现统保教育部校方责任保险基本实现中小学和幼儿园的各省统保；2010年起，推行职业学校实习责任保险统保；2011年，开发校车承运人责任保险PART1.专利保险产品体系相关部门合作险种具体形式质检总局特种设备 责任保险特种设备安全监察条例(2009年)规定“国家鼓励实行特种设备责任保险制度；开发特种设备第三者责任保险产品；2011年起，全国旅游景区的索道实现统保商务部国际货运代理责任保险国际货物运输代理业管理规定实施细

4、则(商务部公告 2003第82号)规定“国际货运代理提单实行责任保险制度”公安部火灾公众 责任保险消防法(2009年)规定“国家鼓励、引导公众聚集场所和生产、储存、运输、销售易燃易爆品的企业投保火灾公众责任保险”环保部环境污染 责任保险关于环境污染责任保险工作的指导意见（环发2007189号）；课题研究：基于环境风险管理的环境污染责任保险产品评估与创新研究报告卫生部医疗责 任保险课题研究医疗责任保险制度研究全国二级及以上医疗机构基本实现医疗责任保险覆盖PART1.专利保险产品体系PART1.专利保险产品体系 独家合作产品开发先行试点 工作模式 2012年4月11日，国家知识产权局下发批复函，同

5、意在北京中关村、大连、江苏镇江、广州以及成都五个地区与人保财险联合开展第一批专利保险试点工作，同年11月30日，国家知识产权局下发通知，确定第二批20家专利保险试点地区，试点工作得到推广和升级。 截至2013年12底，已有28家地市实现业务落地，实现保费收入225万元，承保专利数量2055件，提供保险保障金额7106.75万元。 2011年12月8日，我公司与国家知识产权局正式签订知识产权资产评估促进工程项目合作协议，国家知识产权局授权我公司开展制定专利保险工作方案的工作，以及开发相应的专利保险产品。 2013年初，国家知识产权局向我公司发来委托合同书（专利保险），再次授权我公司开展专利执行保

6、险险种细化及风险控制课题研究、专利侵权责任保险和海外展会专利侵权责任保险设计开发，以及服务机制建设和业务交流指导三项工作。经过北京中关村、江苏镇江的实地调研，以及多次专家座谈交流，由精算部/产品开发部牵头，会集责任部、法律部、理赔部多个部门共同开发专利保险产品。2012年4月上旬，推出第一款真正意义上的知识产权侵权损失补偿保险-专利执行保险。2013年11月，推出侵犯专利权责任保险产品。目前，正在进行境外展会侵犯专利权责任保险研发工作。政府主导、商业对接、专业运作依托课题研究，系列产品创新，对接海外市场试点经营，配合主管部门探索各具特色的销售方案和经营模式，打造集专利保险、知识产权融资、专利代

7、理、专利检索、法律咨询、法律维权服务于一体的专利保险服务平台。行政仲裁法律救济经济补偿知识产权保险知识产权保险是金融支持国家知识产权战略的重要内容，能够引导和支持市场主体创造和运用知识产权，降低维权成本，维护公平竞争的市场秩序。知识产权保险能够作为现有知识保护体系的有益补充，形成行政仲裁、法律救济和经济补偿的三支柱保障体系，构建完善的保护体系。PART1.专利保险产品体系已开发产品专利执行保险侵犯专利权责任保险专利代理人责任保险 正在研发产品海外展会侵犯专利权责任保险 计划开发产品知识产权转让保证保险知识产权综合保险专利权质押融资保证保险 科技保险产品PART1.专利保险产品体系财产保险类高新

8、技术企业财产保险（一切险）高新技术企业财产保险（综合险）高新技术企业营业中断保险 （A款-研发中断保险）高新技术企业关键研发设备保险责任保险类高新技术企业雇主责任保险 高新技术企业环境污染责任保险高新技术企业产品责任保险高新技术企业产品研发责任保险高新技术企业董事会监事会高级管理人员职业责任保险高新技术企业产品质量保证保险高新技术企业小额贷款保证保险意外健康险类高新技术企业高管人员和关键研发人员团体健康保险（A款）高新技术企业高管人员和关键研发人员团体意外伤害保险待研发高新技术企业项目投资损失保险新型责任风险保障环境污染责任险产品研发责任险产品质量保证保险产品责任险D&O传统财产损失、

9、人员意外健康保障企业财产险（一切、综合）关键研发设备损失险研发中断险团体人员健康险意外险金融综合保障贷款保证保险无形资产保障专利执行保险侵犯专利权责任 保险海外展会专利保险科技保险四大保障体系专为高新技术企业量身定制PART1.专利保险产品体系2022-1-13l专利执行保险2012年4月备案l专利代理人职业责任保险l侵犯专利权责任保险2013年9月备案l境外展会侵犯专利权责任保险已形成产品初稿2012年12月备案PART1.专利保险产品体系2022-1-13专利专利代理机构代理机构专利代理人职业责任保险专利代理人职业责任保险权利申请环节的保护伞权利申请环节的保护伞专利专利权利人权利人潜在潜在

10、侵权人侵权人侵犯专利权责任保险侵犯专利权责任保险境外展会侵犯专利权责任保险境外展会侵犯专利权责任保险权利实施环节的间接保障权利实施环节的间接保障专利执行保险专利执行保险权利保有环节的维权利器权利保有环节的维权利器构建全流程的保障体系PART1.专利保险产品体系2022-1-13n投保的主体 专利权人、专利实施许可合同的被许可人、专利权的合法继承人n保障的责任 以被保险人提起维权诉讼、仲裁申请或处理请求为时间点，分为两部分： 一、调查费用 在保险期间内，第三方未取得授权而首次实施本保险单列明的专利，被保险人为获取证据在承保区域范围内进行调查，并在保险期间内，就其受到侵犯的专利权提起诉讼、仲裁或行

11、政处理请求，该请求被立案或受理的，在此之前产生的合理、必要的调查费、公证费、交通费、住宿费、伙食补助费。 二、法律费用 被保险人就其受到侵害的专利权向法院提起诉讼、向仲裁机构提起仲裁或向行政主管部门提出行政处理请求，发生的诉讼费、仲裁费、行政处理费以及律师费等其他合理、必要的费用。 专利执行保险PART1.专利保险产品体系n简化的赔偿标准 为了简化理赔处理，条款中明确了交通费、住宿费和伙食费的赔偿标准 除另有约定外，住宿费为300元/人天、伙食补助费50元/人天 市内交通补助30元/人天、城市间交通不超过两地间飞机经济舱的费用n 按件收费的方式 按照被保险人选择的每件专利赔偿限额计算保险费 调

12、查费用每件专利赔偿限额 调查费用基准费率 投保专利件数 法律费用每件专利赔偿限额 法律费用基准费率 投保专利要点：费用补偿类保险，不保障被保险人因专利被侵权造成的任何经济损失 第三方首次侵权、被保险人启动调查、提出处理请求均须在保险期间内专利执行保险PART1.专利保险产品体系2022-1-13n投保的主体 以生产经营为目的制造、使用、销售、许诺销售、进口产品的任何单位或个人 要点：倾向于承保自身拥有合法有效专利的机构或个人，体现自主创新精神和知识产权意识，一旦发生侵权有利于抗辩n保障的责任 一、侵权责任 在保险期间或保险单载明的追溯期内，被保险人在从事保险单载明产品的制造、使用、许诺销售、销

13、售、进口过程中，非因故意实施投保专利清单载明的其他专利权人依照中华人民共和国法律取得的专利权，由该专利权人在保险期间内首次向被保险人提出侵犯专利权赔偿请求，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 要点：非故意的主观状态 指定产品、指定投保的专利 侵权行为与损害赔偿请求均须发生在保险期间内 侵犯专利权责任保险PART1.专利保险产品体系2022-1-13n保障的责任 二、无效宣告的费用 事先经保险人书面同意，被保险人提出专利无效宣告申请所支出的必要的、合理的费用。 要点：经保险人事先书面同意、专利复审委员会的官费、律师费等 三、法律费用 保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对

14、应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用 n 不保障的风险 被保险人的故意行为、犯罪行为 强制许可行为 未经保险人同意，提起专利无效宣告的 被保险人侵犯投保专利范围以外的专利权的侵犯专利权责任保险PART1.专利保险产品体系n收费的基础 保险费=基准保险费投保专利件数费率调整系数 每次事故责任限额专利类别10万20万30万50万100万发明39604950595074209890实用新型16702080250031204160外观390490-侵犯专利权责任保险PART1.专利保险产品体系 费率调整系数包括： 一、投保产品所属行业 制药和医疗器械、建

15、设工程、电子、数码产品、机电类领域，风险高，系数高 二、投保专利的数量 投保专利数量越多，费率折扣越大 三、投保专利的稳定性 专利维持年限越长，费率越低 四、侵权历史经验 历史上曾经经历侵权诉讼，费率将有所提高 五、专利对比、检索报告 如果提供投保专利的对比、检索报告，费率大幅优惠侵犯专利权责任保险PART1.专利保险产品体系2022-1-13n投保的主体 专利代理机构、持有有效专利代理执业证书的专利代理人n 保障的责任 一、侵权损害赔偿 在保险期间或保险单载明的追溯期内，专利代理机构在中华人民共和国境内从事专利代理业务时，因过失造成委托人经济损失，由委托人在保险期间内首次向其提出损害赔偿请求

16、的，依法应由专利代理机构承担的经济赔偿责任。 要点：代理行为和损害赔偿请求均在保险期间内、中国境内、过失 二、法律费用 专利代理机构在保险事故发生后，被委托人提起仲裁或诉讼的，应由专利代理机构支出的法律费用、律师费用等必要、合理的费用。 专利代理人职业责任保险PART1.专利保险产品体系2022-1-13n 收费的方式 以保险期间内专利代理业务营业收入总额为计算保费的基础 保险费 = 专利代理业务营业收入 基准费率 基准费率根据代理国内专利、涉外专利，责任限额、年代理量等进行调整n 推广的模式 我公司与中华全国代理人行业协会签署了合作协议，由协会向专利代理机构推介 每家专利代理机构根据专利代理

17、人人数交纳保险费专利代理人职业责任保险PART1.专利保险产品体系 20122012年年1212月，镇江专利保险产品开发论证会议月，镇江专利保险产品开发论证会议 2013 2013年年9 9月，国际贸易促进委员会调研月，国际贸易促进委员会调研保障内容l 出展前及展会中的费用、成本不包括侵权损害赔偿责任推广方向l地方商务主管部门纳入地方政策、服务范围集中保费，购买服务项目 n 开发的思路 境外侵犯专利权责任保险PART1.专利保险产品体系2022-1-13n 保障的责任 一、经济损失 在保险期间内，被保险人在保险单载明的境外展会期间因投保的参展展品非因故意实施侵犯第三方专利权，而被第三方在展会期

18、间主张停止侵权时，被保险人因此遭受的合理经济损失。 要点：非故意的主观状态、 确定的境外展会、投保的参展展品 合理的经济损失，具体包括人员差旅、展位费、布展成本、律师费等 二、法律费用 保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的必要的、合理的费用。境外侵犯专利权责任保险PART1.专利保险产品体系n 不保障的风险 境外展会结束后，第三方提出的损害赔偿要求 当地政府已经提供的补贴n 收费的基础 保险费=基准保险费费率调整系数每次事故责任限额10万20万30万50万100万基准保险费306051006880108201

19、5280 调整系数： 一、展会的类别：例如机电产品、机械类，系数较高 二、展会举办国家或地区：德国，系数最高 三、企业参加展会的产品数量：数量越多，折扣越大 四、侵权历史经验系数：历史上曾经遭受侵权指控的，调整系数越高境外侵犯专利权责任保险PART1.专利保险产品体系2022-1-13客户向保险公司投保咨询保险公司上门进行风险评估，设计承保方案达成投保意向后客户填写投保单保险公司进行内部审核客户缴纳保险费保险公司出具保险单承保环节基本流程PART2.专利保险业务流程专利保险代理服务机构地方知识产权相关主管部门保险公司上门进行现场查勘并确定损失核损和理算人员分别核定损失并进行赔款理算保险公司支付

20、赔款理赔环节基本流程PART2.专利保险业务流程客户发生保险理赔事故客户拨打95518保险服务专线客户按时提供索赔单证专利执行保险责任的认定标准：1.侵权人是首次侵犯被保险人专利权；2.发生了实际、合理的调查费用；3.向法院、仲裁机构或专利管理部门提起诉讼并获得受理。理赔注意事项侵犯专利权责任的认定标准：1.被保险人未经专利权人许可，以生产经营为目的，非故意实施了专利清单中载明的其他专利权人依法获得的专利权。2.根据法院判决、法院调解、行政和解、双方和解协议等正式文件，被保险人需要向专利权人承担经济赔偿责任。特别注意：经行政调解达成的协议，经理赔专业人员审核认定准确合理的，可以作为侵犯专利权责

21、任保险理赔的依据。保险索赔单证：保险单复印件；被保险人身份证；企业营业执照；专利证明；出险通知书索赔申请书；出险财产损失清单；调查取证的各类证明以及费用单据、证明；法院立案书面证明材料、仲裁委员会的书面立案证明材料、管理专利工作的部门的书面受理证明或其他书面证明材料10. 投保人、被保险人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。PART2.专利保险业务流程理赔注意事项时效性的相关规定：1.自收到赔偿请求和有关证明、资料之日起六十日内，对赔偿数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。2.在结案之日起3个月

22、内，被保险人应持保险单和其他有关证件到保险人领取赔偿金。保险人支付赔款一般在10天以内。理赔注意事项法律费用的相关规定：1.专利执行保险理赔案例中：法律费用应事先通知保险人，经保险人书面认可后保险人才负责赔偿，并需提供法律费用的证明及费用清单。2.侵犯专利权责任保险理赔案例中：事先经保险人书面同意，被保险人提出专利无效宣告申请所支出的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。PART2.专利保险业务流程2022-1-13PART3.专利保险试点进展第一批试点城市第二批试点城市 至2013年底，专利保险共实现保费收入，累计承保企业616家，承保专利2055件，提供保险保障金额。保费

23、收入保险金额投保企业数量地区2012年2013年累计2012年2013年累计2012年 2013年累计广东广州16000544007040010000081600091600012223福建福州0882008820001323000 132300003333广东佛山7700272000279700348000 169800001732800015354广东东莞0441004410001323000 132300001818广东深圳0885008850004837500 4837500055PART3.专利保险试点进展补贴情况：2012年至2013年10月PART3.专利保险试点进展总体规划，依

24、托课题顺利推进国家知识产权局授权我公司开展对以及三项课题的研究工作。全面启动，积极配合地方主管部门开展工作专利保险宣导会、推广会向各企业介绍相关事宜、印制发放宣传品公司共有10家分公司与当地知识产权主管部门签订专利保险战略合作协议佛山禅城分公司佛山禅城分公司还配合禅城知识产权协会建立网站建立网站进行专利保险的推广，并和南海区经促局达成合作意向，首期参加培训班企业达120家。2012：镇江、北京、成都、大镇江、北京、成都、大连，连，2013：佛山、深圳、东莞佛山、深圳、东莞、苏州、广州、宝鸡、苏州、广州、宝鸡已完成产品开发工作，并向保监会报备。已完成产品开发和内部论证工作。已完成的编写，全面启动

25、专利保险服务平台建设。PART3.专利保险试点进展2013年6月6日，在苏州市苏州市政府举办暨知识产权保险论坛上，人保财险苏州分公司应邀参加并与苏州市知苏州市知识产权局识产权局及三家企业三家企业分别签署知识产权保险合作协议。苏州分公司专利保险专业团队负责人还受聘成为苏州知识产品保险专家组成员。2013年7月16日，广州分公司与广州市知识产权局联合举办了。会上，广州市知识产权局与广州分公司共同签署了广州市专利保险试点框架合作协议；同时，广州分公司广州分公司与广晟数码、广电运通、金发科技、华南理工大学、中山大学等20家高新技术企业和科研院所签署了广州市第一批专利执行保险保单，为28项专利提供价值6

26、2.4万元 的保险保障。PART3.专利保险试点进展因地制宜，推动政策支持各试点公司积极配合地方主管部门模式创新，各地根据情况完成承保方案专利保险方案呈现江苏镇江，江苏镇江，按照专利产品包专利产品包的形式投保北京中关村，北京中关村，专利人为单单位位承保，按专利件数专利件数投保辽宁沈阳科技局辽宁沈阳科技局对投保企业给予专利保险政策支持，同时对参保的企业提供免费的免费的法法律咨询服务及专利年审优惠律咨询服务及专利年审优惠浙江嘉兴浙江嘉兴出台嘉兴市嘉兴市专利保险补贴（试行）专利保险补贴（试行）办法办法，对专利保险补贴实行多投保多补贴多投保多补贴的原则广东佛山，广东佛山，基准保费加费承保基准保费加费承

27、保PART3.专利保险试点进展整合资源，建立服务平台完善，如专利咨询检索及法律服务等。努力丰富专利保险服务内涵和外延。南通市分公司，南通市分公司，与南通大学确立合作，建立专利专利服务托管平台服务托管平台佛山市禅城区，佛山市禅城区，建立专利维权援助中心专利维权援助中心，搭建专家库专家库宝鸡市分公宝鸡市分公司，司，利用网络构建了专利保专利保险服务平台险服务平台镇江市分公司镇江市分公司，依托知识产权局搭建的“维维权服务中心权服务中心”对承保专利实现了专业化的风险风险检索检索和维权托管维权托管重庆市分公司重庆市分公司，联合重庆市两江知识产权投融资服务平台、重庆工业服务港两家机构,共同建立专利保险服务平

28、专利保险服务平台台,服务内容涵盖专利专利保险、知识产权融资保险、知识产权融资、专利代理、专利检、专利代理、专利检索、法律咨询、法律索、法律咨询、法律维权服务维权服务PART3.专利保险试点进展积极宣传，推广试点险种各试点分公司借助开展专利保险试点工作宣传并取得了不错成果，各地分公司纷纷破冰，签出了专利保险“第一单”。第一单7月月16日，日，广州市分公司与广州广与广州广晟数码技术有限公司签下广州市专利晟数码技术有限公司签下广州市专利保险保险第一单，为该公司，为该公司“多声道数多声道数字音频编码设备及其方法字音频编码设备及其方法”和和“音频音频编码系统编码系统”两件专利投保总金额为两件专利投保总金额为的保险。的保险。7月月5日，日，河北省分公司专利保险破专利保险破冰，签出了全省系统专利保险冰，签出了全省系统专利保险7月月15日，日，与重庆和航科技股份有限公司签订与重庆和航科技股份有限公司签订专利执行保险承保协议，为当地承保专利执行保险承保协议，为当地承保专利执行保险的专利执行保险的“第一单”PART3.专