个人理财项目06-训练答案

1、项目六教育规划 训练答案一、单选题1.关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是（ ）。 CA.良好的教育对于个人来说意义重大 B.教育费用逐年增长C.教育金在各种理财规划中金额最大 D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标 2.与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括（ ）。CA.范围广 B.可分红 C.变现能力较强 D.特定情况下保费可豁免3. 下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（ ）。 B A.教育储 B.投资房地产 C.教育保险 D.购买共同基金 4. 以下不属于短期教育规划工具的是（ ）。DA.资助性机构贷款 B.银行贷款 C.政府贷款 D.教育储蓄5. 确定大学教育费用实际上

2、是（ ）。AA.计算教育资金缺口 B.设定一个通货膨胀率 C.计算未来学费终值是多少 D. 设定投资期间二、多选题1.子女教育规划的原则有（ ）。ABCDA.目标合理 B.稳健投资 C.提前规划 D.定期定额2.子女教育规划的主要特点是（ ）。ABCA.没有时间弹性款 B.没有费用弹性 C.子女的资质无法事先预测 D.越早越好3. 制定教育理财规划方案包括（ ）这几个步骤。ABDA.设定投资目标 B.规划投资组合计划 C.咨询与验证 D.执行与定期检查4.短期教育规划工具（ ）。ABCDA.政府教育资助 B.奖学金 C.教育贷款 D.留学贷款5.传统教育投资工具主要包括（ ）。ABC A.个人

3、储蓄 B.购买定息债券 C.购买人寿保险 D.购买股票6. 教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。除此以外，教育资金来源还有( )。ABCD A. 政府教育资助 B. 奖学金C. 教育贷款 D. 留学贷款7. 目前，( )可以用来强制储蓄，以保证到时获得足够的教育金。ABCDE？A. 自动划转定期定额投资 B. 教育保险 C. 公司债券 D. 国债 E. 大额存单三、简答题1.子女教育规划应遵循哪些原则？在进行子女教育规划时应遵循以下原则：（1）目标合理。父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，在小学和初中阶段，子女的兴趣和爱好转换极快时，应以较宽松的角度是准备的教育金能够应对子女不同

4、的选择。在深造方面，更应与已成年的子女沟通，因为子女可以参加工作几年后再以社会历练确定自己深造的意愿，也可通过自筹教育经费来减轻父母负担。（2）提前规划。开始规划的子女年龄越早，时间复利的收益就越好。没有时间弹性和费用弹性，是子女教育的两大特色。学校开学，就会要求缴纳学费，面对高学费的挑战，时间会是你最好的朋友，越早开始，计划就越容易成功。（3）定期定额。通常情况下，人们不易坚持按月存款，因而利用定期定额计划，用实际数字来量化理财目标，对定期储蓄自制能力较差的人采取强制储蓄措施，通常可以奏效。每月存一部分，虽然每次储蓄额不多，但坚持习惯性储蓄计划才能为子女教育基金打下坚实的基础。目前有很多投资

5、工具可以用来强制储蓄，比如教育储蓄、教育保险等。（4）稳健投资。教育金并非越多越好，因筹资压力而选择高风险投资工具切不可为，因为本金遭受损失对未来子女教育的不利影响会更大。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，投资还是要坚持稳健性原则。尤其对于那些距子女读大学时间较短的客户来说，这一点尤为重要。2.教育理财规划有哪些步骤？制定教育规划方案包括设定投资目标、规划投资组合计划和执行与定期检查三个步骤。（1）设定投资目标。要制订计划首先就要设定所要达到的目标，对于教育投资规划的目标设定而言，主要包括三个方面的内容：计算子女教育资金缺口。设定投资期间（准备累积期间）。设定期望报酬率。（2）规划投资组合计划。为了获得期望的报酬率，我们应该制订相应的投资计划，根据自己的风险承受能力设定投资组合，在追求收益的同时关注安全性。（3）执行与定