合规管理是农业银行发展的基石

1、合规管理是农业银行发展的基石合规管理是公司制定和执行合规管理制度，建立合规管 理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。合规管理是 企业内部的一项核心风险管理活动。就农业银行而言，合规管理就是为实现农业银行有效发 展的目的，依照法律和内部制度标准，对各个业务层面和操 作流程的全面约束，基本包括六个方面的内容：一是依法管 理。合规管理必须是依法进行的管理活动和管理行为，它贯 穿于农业银行决策和发展的全过程，贯通于农业银行发展和 创新的全过程。二是按章管理。就是按照规章制度进行的管 理，国家的方针政策、行业规章制度都是管理必须遵循的依 据。三是合规管理。就是要求各项管理行为必须是规范化， 规则化，

2、程序化的，所有的管理行为、管理活动都应避免随 意性、无序性、变通性。四是精细管理。合规管理是高度关 注和重视细节的管理，它要求所有的管理活动必须做到丝丝 入扣， 细致入微。 五是主动管理。 就是要求所有的管理活动， 具有超前性，预测性和准确性的判断。六是从严管理。合规 管理就是严格地把各项规章制度落实到管理活动中的每一 个环节，即管理制度制定要严密，制度执行要严谨，制度检 查要严肃，责任追究要严厉。一、合规管理的必要性与现实性 商业银行作为经营货币的特殊企业， 实行合规管理是其 行业属性， 经营特点， 管理体制， 经营环境等因素所决定的。 其必然性表现在以下四个方面：（一）银行业的高风险性决定

3、了必须合规管理。 银行业 本身是一个高风险的特殊行业，它始终与风险相伴。格林斯 潘说：银行就是经营风险的行业。银行业的高风险性主要表 现在三个方面：一是市场风险的不确定性；二是经营对象的 不可控性；三是经营工具对风险的衍生性、放大性。（二）农业银行经营定位的特殊性决定了我们必须合规 管理。农业银行机构网点多，管理链条长，管理层次复杂， 决策信息传导慢。加之历史原因，农业银行员工队伍庞大， 年龄结构不合理，素质参差不齐，能力风险、道德风险、操 作风险客观上有着生存的土壤。（三）监管当局越来越严格的监管要求我们必须合规管 理。新的巴塞尔协议的实施 ，对国有控股大型商业银行风险控 制提出了更高的要求

4、。在 2008 年大型银行监管工作会议上，银 监会明确提出了案件责任追究标准。 这不仅表明了从严的监管趋 势，更反映了现代银行发展的主流方向。不实行合规管理，就不 能适应这种主流发展方向。（四）外部经营环境的不确定性和不可控性， 要求我们 必须合规管理。一方面，当前全球金融危机影响，外部经济 形势严峻复杂，尽管随着国家扩大内需各项政策逐步落实到 位，我国经济运行出现积极变化， 但经济下行风险依然存在， 直接考验着银行的资产安全。另一方面社会上形形色色的犯 罪分子，针对银行的犯罪行为层出不穷，防不胜防。这种经 营环境，要求我们必须合规管理。二、合规管理的实践重点在日常工作中， 合规管理要紧紧抓住

5、管理的中心、 重点 和难点问题，它的作用才能真正地、有效地发挥出来。首先，要抓好对人的管理。 “千古兴亡事， 成败皆因人。 ” 人是管理中最关健的因素。要加强员工职业生涯规划，将员 工作为企业财富和重要资源，为各专业员工设置专门发展通 道，使员工不去挤“提干”的独木桥，都能找到实现自身价 值的舞台。要构建中高级管理人员、专业技能人员、一线临 柜人员多层次的培训体系，鼓励员工参加各种执业资格考 试，对获得各种专业执业资格证的人才要将其放在专业对口 的业务岗位上，逐步做到“岗位靠竞争、收入靠贡献、成才 靠学习、业绩靠努力” 。基层营业网点要将一线临柜人员业 务制度学习、操作技能练习等工作放在重要位

6、置，定期组织 员工学习文件制度、新产品知识以和进行业务技能练习，提 高员工的综合素质和风险防范能力。特别要重视从业务骨干 中选拔“内行”担任领导干部，使选拔上来的干部能和时发 现经营管理中的风险点和案件隐患。要通过季度评议、半年 考评、年终考核等方式，坚持对领导干部的思想品行、组织 协调能力、业务素质、工作绩效等情况考核评比，对不能适 应或不能胜任工作岗位的，坚决予以调整。其次，要抓好信用风险管理，提高管控能力。 要正确处 理好业务拓展和风险防范的关系，一是认真落实信用风险应 急处理预案制度，充分利用风险排查结果，对重点区域、重 点行业和重点客户，制定有针对性的风险控制预案。对高风 险客户，要

7、严格落实资金监管、抵质押品管理、贷款到期收 回等管理措施。在与地方政府合作，特别是介入政府融资平 台项目时， 要严格准入标准， 审慎评估项目， 防止盲目跟进， 酿成新的风险。要切实加强对自营不良贷款的风险化解和清 收工作，防止不良贷款出现反弹。二是根据外部形势变化， 和时调整客户评级授信政策，严格信贷客户准入标准，从源 头上把住新增信用风险。对存量客户要全面推行名单制管 理，对不同类型客户实施差异化的管理策略和结构调整目 标。加大低效客户退出力度，前瞻性退出发展前景一般、经 营和市场风险较难把握的正常信用客户，受金融危机影响较 大、贷款集中度过高的客户。 三是严格贸易背景真实性管理。 在对客户

8、提供资料真实性、完整性进行认真审查的基础上， 结合企业经营范围、经营规模、财务状况等情况，对票据业 务贸易背景真实性、合规性和业务风险进行调查、论证。对 大额票据业务或频繁办理票据业务的客户，要实施双人现场 调查。再者，抓好会计内控管理 ,严格控制操作风险。 一是以 “三铁”创建活动为主线，以“两个控制住”为目标，坚持 不懈地抓好各项规章制度的落实，切实加强对重点部位、重 点业务和重点环节的检查，和时揭示和纠正经营管理中的风 险和隐患，促进全行控制力和执行力的不断提高。二是按照 “业务流程标准化、劳动组合合理化、岗位职责清晰化、操 作行为规范化、风险管理精细化”的目标，稳步推进临柜业 务精细化

9、管理。进一步加大监督检查力度，建立“整体移位” 检查团队， 积极开展整体移位检查。 三是抓好会计监管工作， 重点加强对集中对账、主管授权履职、金库和上门服务、代 理业务等重点领域、关键环节和高风险业务的风险管控，切 实抓好检查发现各类问题的纠改，对屡查屡犯的责任人要从 严从重处罚，付出代价，督促彻底改正。三、合规管理的实现路径 实现合规管理没有捷径可走，必须以科学发展观为先 导，按照“合规管理、从严治行”的经营思想，坚持“以人 为本、惩防并举、条线结合、综合提升”的原则，围绕“一 个主题”，即：要围绕“主动合规、全员合规”这一主题， 努力使合规成为每一位员工的自觉主动的行动。提高“两种 能力”

10、，即：提高全行员工的制度执行力；提高领导干部的 内部控制能力。解决“三个问题” ，即：解决有章不循、违 章不纠或纠改不到位、 信息传导机制不全面、 不到位的问题。 树立“四种理念” ，即：树立合规从领导做起的理念；树立 合规创造价值的理念；树立合规人人有责的理念；树立主动 合规的理念。实现合规管理的路径，我认为应从以下几个方 面入手：（一）以教育培训为根本， 坚持不懈地抓好合规意识的 培育。 加强合规管理，必须首先从意识层面上，使员工形成 合规的思维、合规的习惯，自觉地把合规操作作为岗位工作 的第一要义，筑牢思想防线，做到“不愿违规” 。实现这一 目标，过程漫长而艰巨，必须着力加强思想道德教育

11、和业务 素质的提高两个方面的工作。一是不断加强思想道德教育， 实现广大干部员工思想政治、道德修养等方面的综合教育， 并突出依法合规教育这个重点，增强全员履行职责、防范风 险的意识。必须克服被动合规的思想，培育主动合规的作风 习惯，努力营造良好的内控环境。二是不断加强学习培训， 增强广大干部员工的风险防范技能。把员工学习培训放在重 要位置，在提高员工自学积极性的基础上，按层面、按需求 采取多种培训方式，多层次、全方位、有针对性地开展业务 培训、岗位练兵和技能达标，并把合规风险作为培训的重点 内容，不断增强干部员工的风险防范技能，推动全行合规经 营管理水平不断提升。（二）以制度建设为基础， 进一步

12、完善合规风险防控体 系。 坚持合规管理、稳健经营，必须把不断强化内部规章制 度建设作为一项重要的基础性工作常抓不懈，形成由被动防 堵到用制度管权、按制度办事、靠制度管人的长效机制，实 现管理的制度化、规范化、系统化。一是在修订细化规章制 度的基础上，提高制度执行力和制度执行的准确性。一方面 要对上级行制定的规章制度， 在授权范围内进行梳理、 细化； 另一方面，要根据外部环境、法律法规、经营风险、上级要 求等多种因素的变化，对自身的规章制度进行修订和改进。 二是要根据业务发展、人员变化以和风险管理的新特点，不 断完善部门和岗位职责，做到职责明确，考核到位。三是规 范业务流程。进一步加强合规风险管

13、理的流程再造，建立分 层分级、 条块结合的防范机制， 通过完善合规风险管理架构、 风险报告制度、监督考核办法等，使经营管理的各环节都处 于严格的约束之下，实现合规风险由“部门控制”向“流程 控制”转变。（三）要从完善监督机制入手， 进一步加强合规风险管 理“三道防线”建设。 不断加强内控机制建设，筑牢风险管 理的各道防线，形成点、线、面有效连接的风险防控体系， 切实消除合规风险管理的“空白点”和“盲区” ，做到违章 必究、究而必改。强化合规风险管理体系建设。健全合规风 险管理架构， 充实合规风险管理队伍， 增配专兼职合规经理， 自上而下形成对风险的全脉络化覆盖，确保依法合规经营原 则真正落实到

14、业务流程的每一个环节。加强基层营业机构规 范化建设，高标准、严要求，促规范、创“三铁” ，促进基 层营业机构提升制度执行力和风险控制力。完善监督约束机 制。强化会计“三位一体”监管体系建设，严格选拔会计主 管，提高其履职责任心。进一步强化对授权、密码、印章、 大额取现管理以和抹账、冲账、挂账、挂失等风险环节的审 查控制，不断提高财会监管工作质量。完善现任惩处机制。 要严惩重处违规违纪责任人，形成震慑作用，达到惩前毖后 的效果。同时，也要把重奖和鼓励的机制建立起来，体现真 正的奖优罚劣的作用。（四）要以干部员工队伍建设为着力点， 进一步增强合 规风险管控能力。 健全完善考核评价机制。切实发挥考评机 制的“指挥棒”作用，探索建立合规风险管理评价机制。建 立健全员工的合规档案，以各项检查结果、处分处罚、奖励 等情况为基础，科学进行合规风险管理的质效评价，将评价 结果作为干部提拔使用、员工等级评定的重要条件，充分体 现倡导合规和惩处违规的原则。健全完善激励约束机制。特 别是加大正向激励机制建设，使那些遵章守纪、严于管理的 干部员工得到褒奖，发挥良好的导向作用。完善监督举报机 制，拓宽举报渠道和途径， 落实举报奖励和保护措