创业指引农村创业贷款

1、1农村创业贷款讲议第一部份 贷款的基础知识一、贷款的含义 贷款指贷款人将资金贷放给债务人（资金需要者），债 务人按期偿还并支付一定利息的一种经济行为。（通过转让 资金使用权获取收益）信贷资金的特征：偿还性、增值性。二、信贷业务“三性”原则安全性、效益性、流动性是信贷经营管理的基本原则， 三者之间存在辩证的关系，经营管理要求是寻求最佳平衡 点。通常的顺序是安全性、效益性、 流动性， 安全性是前提， 效益性是目标，流动性是条件。三、贷款的六大要素：贷款对象、金额、期限、利率、用途、 贷款方式。（一）贷款对象 。申请信贷业务的客户，应当是经工商 行政管理机关 （或主管机关） 核准登记的企业 （事业）

2、 法人、 其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具 有完全民事行为能力的自然人。客户归纳为两类， 一类是公司类客户， 包括企事业法人、 其他经济组织等；另一类是个人类客户，包括个体工商户、 自然人等。（二）金额。 客户申请，经贷款人同意向客户提供的具 体数额（三）期限。 贷款的期限可以分为短期、中期和长期。短期期限在1年以内（含1年）；中期期限在1年到5年之间（含5年）；长期期限在5年以上。（四）利率。 是一定期限内利息与本金的比率。2利息=贷款金额X资金使用期限X利率贷款利率的高低，要受到多种因素的影响，通常为资金 成本、经营管理成本（税收因素） 、期限、贷款风险度、经 营目标等

3、因素； 具体单笔贷款利率的高低， 主要受贷款方式、 期限、用途、当地的利率水平等因素影响。（五） 用途。 指客户申请贷款的具体使用意向，在申请 信贷业务时必须明确真实用途，资金使用的真实性和合法是 金融机构调查和贷款后检查的重点。不同的贷款业务有不同 的用途。比如项目贷款是用于企业的项目建设的。（六） 贷款方式。 贷款方式分为信用、担保二种基本方 式。1、信用贷款就是无需担保基于借款人的信誉状况而发 放的贷款，这种贷款完全建立在贷款人对借款人到期履约表 示信任的基础上，这就要求借款人不仅应该具备按期履约的 能力，而且还具备积极的还款意愿。这种贷款手续简便，利 率相对较高，但贷款数额受客户财务情

4、况的限制，但对金融 机构来说，其风险较大。2、担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三 种。保证贷款是指客户按中华人民共和国担保法规定的3保证方式，由第三人承诺在其不能偿还贷款时，按约定承担 一般保证责任或连带保证责任而取得的贷款，即当借款客户 不能按期归本息，保证人负有代为归还的经济责任。抵押贷款是以借款客户提供抵押品或以第三人提供的 抵押品作为还款保证从而取得的贷款，如客户不能按期归还 贷款本息，金融机构可按贷款合同的约定变卖抵押品，以所 得款项收回本息。质押贷款是以借款客户或第三人的动产或权利作为质五、客户基本要求和所需资料:（一）公司类客户。1、基本要求：法人客户申请信贷业务，应当具

5、备产品 有市场、生物从而取得的贷款。四、贷款办理的基本程序（以向农村信用社申请为例）4产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用 等基本条件，并且应当符合以下要求：1有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已 清偿；2营业执照经过工商管理行政部门办理年检手续；3持有中国人民银行颁发的贷款卡，且在有效期内；4已开立基本账户或一般存款账户；5申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者 权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。2、所需提供资料1已年检的营业执照（副本及复印件）；2已年检的组织代码证书（原件及复印件）；法定代表人身份证明（原件及复印件）；4贷款证（卡）（

6、原件及复印件）；5最近一期财务报表及财政部门或会计（审计）师事务所 审计的前3个年度财务报表和审计报告。成立不足3年的企 业，提交自成立以来的年度和近期报表；6税务部门年检合格的国、 地税务登记证明（原件及复印 件）；7经工商行政管理部门备案登记的基本信息表及公司 章程（原件及复印件）；8企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人 名单和签字样本等；9若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供公司权利机构同意申请信贷业 务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。510金融机构要求提供的其他材料。（二）个人类客户 。1、基本要求：1有合法的身份；2有稳定的

7、经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；2、所需提供资料（1）身份材料。1身份证件（包括户口本和居民身份证或居留证件或其 他身份证件）；2申请人偿还能力的证明材料或收入说明；3农村信用社要求提供的其他材料。（2）信贷业务资料。根据各信贷业务品种的操作规定， 要求客户提供有关资料。（3）担保资料。按照不同的担保方式提供相关资料。 六、个人征信、企业征信系统的相关知识 个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要是通过建立个人信用信息记录数据库，为信贷机构提供个人信用信息 数据服务，解决信息不对称的问题，个人的信用记录已成为 金融机构信贷决策的参考依据。对于信用良好的个人将会得 到方便、优惠的金融服

8、务；对有不良记录的，在很长时间内 将会影响再次获得银行贷款、办理信用卡或授信业务的难 度，建议要重视个人信用造成的不良影响的行为，以免给个 人带来的不必要的影响。企业征信系统是针对企业、事业法人以及其它经济组织 建立的一个信用信息系统，提供同样的数据服务。6个人、企业征信系统的使用将逐步提高审贷效率、方便 客户借贷、规范借款人行为、防止不良贷款的产生，建立诚 信社会发挥积极作用。第二部份 云南省农村信用社的农村创业贷款业务 云南省农村信用社是云南省政府管理的地方性金融机 构，经营网点遍布全省城乡，目前各项业务发展较快，各项 存、贷款业务总量规模已位居全省前列，作为支农主力军的 农村信用社，在发

9、展中坚持“立足三农 、服务城乡，支 持中小企业，促进经济社会健康发展”的市场定位，在长期 的实践中，探索出一套行之有效的支持农村创业和农村经济 发展的贷款品种，并通过这些贷款的发放，有力地支持农民 发展生产和经营，促进农民增收致富；支持发展高效农业、 特色农业、生态农业等，优化农业产业结构，推进产业化进程，提升农业经济层次；支持中小企业，推动城乡一体化进 程，促进县域经济发展。实现农村信用社和农民、企业、社 会多方共赢的目标。对于在农村开展创业的人员和企业，争取国家优惠政 策扶持创业，以较小的资金成本，方便、快捷取得到农村信用社的信贷资金用于生产周转，促进个人致富，企业发展， 带动农村整体经济

10、和谐发展是一个较为现实的问题。为了让 大家对云南省农村信用社的贷款品种有一个了解，在以后的 创业中，有针对性的申请适合自已创业发展的贷款资金，通 过贷款支持，促进创业发展，下面按有无财政贴息政策扶持 的先后，介绍云南省农村信用社可用于农村创业的贷款种 类。一、 有财政贴息政策扶持的贷款品种（一）小额扶贫贴息贷款（个人、企业）定义农村信用社基于贫困农户和农业企业的信誉，贫困农户7和农业企业以当地政府主导扶持的项目为生产经营活动而发放的贷款。特点1、国家给予政策性贴息。2、促进贫困农户增加收入和农村经济发展。申请条件1、必须通过当地政府扶贫机构审核认定，贷款必须用于政府主导扶持项目的经营活动2、1

11、8-55周岁以内具有完全民事行为能力的自然人。3、在工商行政管理部门登记注册的法人企业。4、在信用社开立基本帐户或个人结算帐户。5、必须是发展当地特色产业、支柱产业，以种植业、 养殖业、加工业等为主的经营活动。6、必须是由当地政府扶贫机构审核认定后登记造册提交当地农村信用社的在册农户和农业企业。7、有相应经营管理能力、勤劳守信的贫困农户。8、当前在农村信用社无欠款。89、信用社规定的其他条件。贷款用途1、主要用于政府主导扶持的种植业和养殖业等方面的 生产费用。2、用于政府主导发展的特色产业和支柱产业以及扶持龙头企业的生产费用。贷款方式 小额扶贫贴息贷款可采用信用、联保和第三方担保的贷款方式。凡

12、是发展当地政府选择扶持项目的贫困农户或农业 企业，都可申请小额扶贫贴息贷款。贷款金额、期限、利率及结息1、对农户发放的，最高额度一般不超过1万元。（ 如项 目辐射、带动作用好、效益明显、贷款诚信度较好的农户， 经县扶贫办、财政局和当地农村信用社三方审定后可适当放 宽贷款额度，每户最高不得超过5万元 ）2、对农业企业发放的，贷款额度按借款人向扶贫部门 申报并核定的项目贴息额度，由信用社按农业企业的经营状 况和还款能力测算后自主确定额度， 。3、贷款期限 原则上为一年，最长不得超过三年。94、小额扶贫贴息贷款利率按人民银行规定的利率区间 确定，贴息标准按政府扶贫机构确定的标准执行，差额利息 由借款

13、人承担，对逾期贷款执行逾期贷款利率。财政部门对 小额扶贫贴息贷款的 贴息年限一般为一年。5、小额扶贫贴息贷款可实行按季付息或到期一次性还本付息，具体结息方式由农村信用社和农户协商确定。（二） 鼓 励创业“贷免扶补”创业小额贷款 贷免扶补是指省政府针对当前我省创业者存在的突出 困难和问题， 为有创业能力人员首次自主创业， 提供免利息、 免担保的小额贷款，减免税收和行政性收费，提供创业帮扶 服务，进行资金补助等四个方面的一套完整的、系统的鼓励 创业促进就业的体系和机制。定义 该模式的创业小额贷款是农村信用社基于创业人员的 申请和承办单位（就业经办机构、工会、共青团、妇联、工 商联、个私协会）的推荐

14、意见，经当地社保、财政部门确认 后自主审批，向创业人员发放用于开展创业的贷款。对象 有能力的大学生毕业生、农民工、复转军人、留学回国 人员等自主创业人员。特点10“组织推荐、统一担保、农信审批、财政贴息、多方共 管”。对借款人实行免担保、免利息。条件1、户口或创业地在贷款人所在地的营业区域内；2、18周岁以上具有完全民事行为能力的自然人；3、信用观念较强，信用履约记录及履约意愿良好；4、从事合法经营活动，具有一定生产、经营能力， 产品有市场，收入来源合法可靠， 具备清偿贷款本息的能力。5、有工商部门核准并通过年检的营业执照和税务登 记证；6、承办单位认定推荐且符合财政贴息条件，经农村 信用社认

15、可。贷款额度、用途、期限、还款方式的规定1、创业小额贷款的金额，对符合贷款条件的每一名创 业者提供不超过5万元的贷款；2、创业小额贷款的用途：从事除国家禁止及限制行业（指建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告 业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）以外的所有项 目。3、贷款期限最长为2年，可展期1次，展期期限不超 过1年；4、贷款方式和利息，全省的创业小额贷款由省政府建 立的省级担保基金统一担保，正常期限内的贷款利息由中央 财政全额贴息，对创业人员免除担保、免付利息。展期和贷 款逾期的由创业人员自行承担。5、还款方式，创业小额贷款还款从贷款后第4个月开始，每月等额本金还款。11（三

16、） 小 额担保贷款定义农村信用社基于创业人员的申请，经当地就业部门、担 保机构确认后自主审批，向创业人员发放用于开展创业的贷 款。对象 登记失业人员、军队退役人员和返乡创业的农村人员， 从事个体经营、合伙创办企业自筹资金不足的，以及吸纳失 业人员达一定比例的劳动密集型小企业。特点1、必须由社区（或者相关部门）推荐、就业部门审查、 贷款担保机构担保。2、国家给予政策性贴息。3、可根据不同的创业阶段给与不同额度的贷款支持。条件凡年龄在18至60岁以内，自谋职业、 自主创业或合伙 经营与组织起来就业的人员。用途从事除国家禁止及限制行业（指建筑业、娱乐业、销售 不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介

17、、桑拿、按摩、 网吧、氧吧等）以外的所有项目。贷款额度、期限与利率1、小额担保贷款的贷款额度区间较大，根据申请人情 况的不同，有125万元以下、30万元以下和200万元以下三 种形式：（1）从事个体经营或合伙经营的创业人员，可按每人 不超过5万元申请小额担保贷款；（2）创业成功后招用失业人员就业，可按招用人数每 人5万元以内，申请总额不超过30万元的小额担保贷款；（3）劳动密集型小企业吸纳失业人员符合有关规定条 件的，可申请最高不超过200万元的小额担保贷款。2、贷款期限最长为2年，可展期1次，展期期限不超 过1年；3、贷款方式和利息，小额担保贷款由相关的贷款担保 机构担保，有条件也可采用其它

18、保证、抵押等方式办理。小 额担保贷款正常期限内的贷款利息由中央财政全额贴息，对 创业人员免付利息；劳动密集型小企业办理小额担保贷款 的，由财政部门承担50%的利息。 展期和贷款逾期的利息由 创业人员自行承担。二、 无贴息政策扶持的贷款品种（一）农户小额信用贷款定义农村信用社基于农户的信誉和资产等情况，在核定额度内向农户发放贷款的业务。对象具有农业户口的社区居民及农户，主要从事农村土地耕 作，或与农13村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经 营户等。特点一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。条件1、户口在农村信用社所在地的营业区域内。2、具有完全民事行为能力，具备清偿贷款本息的能力， 资信

19、良好。3、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法可靠的经济来源。4、农村信用社规定的其他条件。用途1、种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款。2、加工、手工、运输、经商等个体经营贷款。3、围绕农业生产和流通贷款。4、农户建房、治病、助学等消费性贷款。145、农村信用社同意的其他合法用途贷款。贷款额度、期限与利率1、最高贷款额度为10万元。2、贷款期限 原则上为一年，最长不得超过三年 。3、 利率优惠，优惠幅度由当地信用社确定。（二）农户联保贷款定义乡镇社区居民组成联保小组，信用社对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。对象具有农业户口的社区居民，

20、主要从事农村土地耕作，或与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户特点个人申请、 多户联保、 周转使用、 责任连带、 分期还款 条件1、单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定 住所。152、具有完全民事行为能力。3、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有合法、稳定的经济收入。4、在贷款人处开立存款账户，无不良信用记录。5、联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于3户。6、农村信用社规定的其他条件。 用途1、种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款。2、加工、手工、运输、经商等个体经营贷款。3、围绕农业生产和流通贷款。4、农户建房、治病、助学等消费

21、性贷款。5、农村信用社同意的其他合法用途贷款。额度、期限与利率1、最高贷款额度为20万元。2、贷款期限一般为1年。163、利率优惠，优惠幅度由当地信用社确定。（三）农村党员创业贷款定义农村信用社基于县、乡、村党委所认定并推荐的信誉良好的农村党员致富能手，在核定额度和期限内发放的信用或联保贷款。特点1、由党组织推荐；2、一次核定，随用随贷、余额控制、循环使用；3、带动周边农民共同致富。贷款对象和条件1、18-55周岁以内具有完全民事行为能力的农村党员；2、经县、乡、村党委所认定并推荐并持有额农村党员创业贷款字样的信用贷款证；3、信用观念较强，无不良贷款记录；4、从事合法经营活动， 生产经营状况好

22、、 产品有市场， 具有还款能力。17贷款用途1、种植业、养殖业等方面的农村致富项目；2、购买农业生产所需基本设备的投资费用；3、其他生产经营项目。贷款额度、期限以及利率1、最高贷款额度为信用贷款10万元、联保贷款20万元2、单笔贷款最长期限为3年。3、 贷款利率按当地信用社执行利率给予适度的优惠。（四）巾帼科技示范户贷款定义农村信用社基于县（市、区）妇联所推荐的妇女致富能 手的信誉，在核定的额度和期限内，向巾帼科技示范户发放 的信用贷款。特点1、妇联推荐，自愿申请，资信评定，自主使用，按期结息，到期还本；2、一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用。贷款对象和条件1、户口在农村信用社所在地的营业

23、区域内；182、1845周岁以内具有完全民事行为能力的农村妇女;3、经县（市、区）妇联认定推荐，持有加盖“巾帼科 技示范户信用贷款”字样的信用贷款证;4、信用观念较强，在农村信用社无不良贷款记录;5、从事合法经营活动，生产经营状况好、产品有市场， 具有较强生产、经营能力。6、从事种养业或者其他符合国家产业政策的生产经营 活动，并有合法可靠的经济来源;7、具备清偿贷款本息的能力，资信良好。贷款用途1、种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款;2、购买农业生产所需基本设备的投资费用;3、加工、手工、运输、经商等个体经营贷款;4、围绕农业生产整个过程的生产和流通贷款;5、农村信用社同意的其他合法用途贷

24、款。贷款额度、期限以及利率1、在当地农户小额信用贷款最高额度基础上，可适当放宽30%，最高不超过10万元；2、贷款期限一般为1年；3、在当地同类贷款执行利率基础上优惠10-20%。农民工创业贷款19定义在新城镇及其他项目开发建设过程中，对减少或失去原有生产、生活用地的农民，农村信用社向其提供资金从事 工商经营活动以获取更多生活来源的贷款。特点使农民转变原有的生产经营模式，走向致富道路。申请条件1、具有完全民事行为能力，年龄在18-55周岁的自然 人。2、现有生产经营已不能满足其基本生活所需。3、贷款投入须符合国家法律法规的相关规定。4、贷款使用能产生经济效益，提高其生活质量，借款人具备偿还能力

25、。贷款用途1、自办经济实体从事加工、手工、运输、经商等个体经营。2、租用土地从事种植业、养殖业。3、构建固定资产用于经营。4、农村信用社同意的其他合法用途贷款。20贷款金额、期限及利率1、 贷款最高金额为10万元。2、贷款最长期限为5年。3、贷款利率按当地信用社执行利率给予适度的优惠。（六）农户林权抵押小额贷款定义农户林权抵押小额贷款是指农村信用社向农户发放的 用其本人或第三人依法有权处分的森林、林木、林地的所有 权或者使用权及与森林资源相关的其他资产作抵押物的贷 款。特点 将经林改明晰了产权的林权用于抵押，增加了林农用于 生产、生活的资金来源渠道，促进林业发展、林农增收。申请条件1、 户口在

26、农村信用社营业地的区域内，；2、具有完全民事行为能力， 年龄在18-60周岁的自然人；3、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营 活动，有合法可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力；4、遵纪守法，资信良好，无不良信用记录；5、县级以上人民政府林业主管部门确认的、农村信用 社认可的本人或第三人的森林资源资产作为抵押物，并执有 国家相关部门颁发林权证 ；6、农村信用社规定的其他条件。21贷款用途1、 农户林业产业种植、林产品生产、加工、销售等生 产流通费用；2、 农户传统农业种、养殖业等方面的农业生产费用；3、 农户农产品加工、运输、经商等生产流通费用；4、 农户建房、治病、助学等综合消费

27、性支出；5、农村信用社同意的其他合法用途。贷款金额、期限及利率1、农户林权抵押小额贷款额度一般在30万元（含）以内2、贷款最长期限为5年。3、贷款利率按当地信用社执行利率给予适度的优惠。（七）个人循环贷款定义个人循环贷款是指农村信用社与借款人一次性签订借 款合同，在合同规定的额度和有效期限内，允许借款人多次 提取、逐笔归还、循环使用的贷款业务。特点“一次授信、额度控制，循环使用”条件1、 年龄为18岁（含）以上，65岁（含）以下的中国 公民；2、 有合法稳定的经济来源，具备清偿贷款本息的能力；3、 经个人征信系统查询，无不良信用记录；4、除信用贷款外，能提供符合农村信用社要求的担保；225、

28、农村信用社要求的其他条件。额度、期限1、 根据贷款方式确定最高限额，最高为500万元。2、 期限最长为3年。（八）金碧惠农卡业务定义金碧惠农卡是云南省农村信用社将借记卡一卡通功能 与贷款业务有机结合的创新产品，面向农户发行，除具有转 账结算、存取现金、购物消费等基本功能外，还具有贷款自 助发放和归还、财政补贴代理等特色服务功能。具有“一卡二码三功能”的基本特点，即一卡为金碧惠 农卡； 二码为储蓄帐户密码、 贷款放款密码； 三功能为存款、 贷款、结算三个基本功能。特点 “一次授信、额度控制、循环使用、自助办理、用款起 息、随借随还”可使用的贷款品种 农户小额信用贷款、农户联保贷款、个人循环贷款三

29、个 贷款品种。期限、金额 金碧惠农卡农户小额贷款业务借款合同最长3年，但单 笔借款最长是12个月，最低金额是1000元。（九）法人客户林权抵押贷款定义 法人客户林权抵押贷款是指借款人以其本人或第三人 依法23有权处分的森林、林木、林地的所有权或者使用权及与 森林资源相关的其他资产作抵押物向农村信用社借款的行 为对象 从事林业生产经营活动或从事与林业经济发展相关生 产经营活动或从事其它生产经营活动的企（事）业法人、农 民林业专业合作社和其他经济组织。条件1、 经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记 的企（事）业法人、农民林业专业合作社和其他经济组织， 且年检合格；2、 持有中国人民银行颁发

30、的贷款卡，且在有效期内；3、 在贷款人下辖的营业网点开立基本存款账户或一般 存款账户；4、 无不良信用记录，信用等级在A级以上（农民林业 专业合作社除外）；5、 投资与林业相关项目的，应具有一定的自有资金，原则上自有资金比例不低于30%。投资其它项目的自有资金比例应符合相关规定的要求；6、 生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入 来源，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例 符合国家有关规定；7、 县级（含）以上人民政府林业主管部门确认的、农 村信用社认可的本人或第三人的森林资源资产作为抵押物；用途6、直接从事林业生产、造林、育林、中低产林改造等 生产资金；7、从事与林业发展相关的

31、生产、经营，林产品开发、 生产、加工，林产品经营、流通等生产、经营资金；248、从事其它合法生产、经营活动所需的资金需求；9、农村信用社同意的其他合法用途。期限 根据借款人借款用途、信用状况、生产经营资金周转实 际需求、林地类型、林权经营性质、林权证规定的林地使用 期限等实际情况合理确定贷款期限， 但最长不得超过10年 若林地使用权系抵押人租用的，贷款期限不得超过抵押人已 缴纳林地使用权租金的年限。（十）特色农业贷款定义信用社向从事云南省特色农产品种植、加工及销售的企 业提供生产经营所需资金的贷款。特色农产品是指在云南省具有种植优势的农产品，例如茶叶、橡胶、花卉、甘蔗、咖啡豆、烟叶、水果、木材

32、等。特点通过信用社信贷资金的支持，使农民通过种植、加工及销售云南省特色农产品走向致富奔小康，同时提高并扩大云南省特色农产品的产量、供量和销量，提升云南省特色农产品的知名度。贷款对象和条件1、在工商行政管理部门登记注册的法人企业。252、在信用社开立基本帐户。3、所从事种植、加工及销售等经营活动必须符合国家 相关法律、法规的相关规定。4、种植、加工及销售等经营活动正常，具有还款能力。5、提供信用社认可的担保，若信用评级达到信用贷款 条件的，可以发放信用贷款。6、信用社规定的其他条件。贷款期限、利率及用途1、根据所经营的产品的生产经营周期合理确定贷款 期限。单笔流动资金贷款最长期限为3年，固定资金

33、贷款 最长期限为5年。2、贷款利率按当地信用社执行利率给予适当的优惠。3、从事生产、经营活动所需的流动资金或固定资产 投资等用途。十一）流动资金贷款定义企业流动资金贷款是指农村信用社向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。贷款对象 法人企业、其它经济组织26申请条件除符合贷款通则等相关法律法规的规定及信用社的 信贷管理制度外，申请企业流动资金贷款的借款人应同时符 合以下条件：1、生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和 信用社贷款政策。2、借款申请人应符合信用社贷款管理对客户的有关要 求。3、生产经营正常、财务制度健全、资金使用合理。4、拥有法定的资本金，有合理的自有运营

34、资金。5、能提供信用社认可的担保。提供资料1、书面贷款申请书2、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、基本账户开户许可证、公司章程、验资报告、贷款卡、股东会同意 借款决议书、法定代表人证明文件等。3、最近3年的会计报表及当期的会计报表。4、与借款相关的经济合约。275、保证人及抵（质）押物的相关资料。6、信用社要求的其他材料。贷款用途、期限及利率1、贷款用于客户生产、经营、储备或周转等环节，解决客户正常生产经营及贸易的资金需求。2、期限为1-3年。3、利率执行人民银行核准给信用社的同期贷款利率。（十二）固定资产贷款定义企业固定资产贷款是指信用社发放的用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款。贷款对象法人企业、其它经济组织支持范围1、符合国家宏观经济调控及信用社信贷投向的基础设施、基础产业、支柱产业中的大中