银行反洗钱心得体会-心得体会模板

1、银行反洗钱心得体会昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了， 由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位， 听后感到意犹未尽。一是自己 由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教 授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当 场没有厘清，较为缺憾。昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评， 听完后感到自己的工作和其他银行比， 差距还是很大的，特别是自评估指标选择 和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行（三井、三菱）差不多每 年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两

2、家均未做报 告。然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容 均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、 谈细。印象比较深的是招商银 行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明， 感到实际工作中较难做到，如 果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确？我的 观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监 控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准， 提 交理由也存在一定问题（真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇），商业银行在没有取 得确凿的证

3、据前，报告的可疑交易是苍白无力的。招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共 支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗？只是猜想， 这类案件 最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查 的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大， 反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太 懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通 的，反洗钱调查是否可借鉴？渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只 是昨天时间较少，没有讲得很清楚。下午的培

4、训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式， 我已经聆听好几次陈教授的教诲。 陈教授实际上是给我们上了一堂普法课， 两小 时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问 题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉 嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大 可能由银行直接提供账户给客户去洗钱， 大部分情况是银行不知情，客户提供自 己的银行账户给其他人用于洗钱。还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款好像在我 的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具, 没有

5、搞清楚，还要补补课。反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引 用了 1年前本人的观点，真是三生有幸啊！今天特地又翻出来那篇文章，对于“勤 勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道（还是道听 途说，忘记了），一些地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为树立威信或不可告 人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场， 所以就那个啥的写上了。还有 一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行， 怎么看银行都 会存在问题，这就需要检查人的主观判断了。还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好？第一，XX年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求

6、银行进行识别。（不能仅通过身份就说证明文件了解）鲁处举个例子称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其他人作法定 代表人，但实际控制人不是法定代表人。 这个就比较麻烦，连公司登记机关都无 法掌握的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做？个人账户更加讨厌， 贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人？鲁处的另外一个例子， 外国一个人控制了几十家基金会，也不是没有办法查清吗？第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发现客户交易异常，是 不是有权限冻结客户账户？法律上有明确的规定，如果执行冻结措施无法可依， 银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民 银行同意的。曾几

7、次打想与鲁处沟通，怎奈都无人接听，若能再次光临，是否方便给一 个能上的通讯方式呢？银行反洗钱心得体会（2）:首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了十个 方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、 “我国社会征信体系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“宏观经济波 动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包括有与我们日常工作 生活紧密相关的一些内容，如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问 题及其调适”，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深入浅 出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还

8、将他 们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致 讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新 频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于 丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余 地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、 工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、 取长补短创造了契机。此 次参加培训的150名学员，分别

9、来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工 作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。 事实也确实证明了这一点，通过 小组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识；通过听取大会经验交流发言，使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、 搞好国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验， 有了一定程度的 了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学 习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行 事业稳步前进的有益通道。再次，明晰了身份定位，把握

10、了工作方向。无论是在总行领导的授课中， 还是学员之间的讨论过程中，莲山课件大家都普遍提到，在我们的日常工作 中，中级职称在很多人而言不过是一个“影子身份”。 这主要是指我们自身对于“中级职称”的意识还不够强，在开展工作时很难想到自己是一名中级职称人 员，应该如何更有效地加强学习、如何更高效地开展工作；而作为很多单位，也 较少在实际工作当中有意识地激发中级职称人员的潜能， 更好地为中级职称人员 应对挑战、创先争优创造更有利条件。其实，在全国人民银行系统，中级职称人 员占了半数，他们的作用发挥得如何，直接影响到我们整体的工作效果。 这次由 总行人事司部署、郑州培训学院组织实施的中级职称人员业务培训

11、，可谓审时度 势，抓住了关键。这本身就向我们广大中级职称人员释放了一个“认识自我、 建 功立业”的强烈信号，而通过十天来的学习交流，又进一步促使我们明确了在今 后工作中如何更好地把握自我、如何更好地发挥自身作为一名中级职称人员作 用，在本职岗位上扎扎实实履行职责建功立业。K1323当然了，此次培训，还使我有缘结识了来自五湖四海的基层央行朋友，收 获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业 道德、人格方面的魅力。比如像授课的总行领导，虽说他们身居一定地位，但他 们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬、回答学员们的问 题时非常耐心，而且循循善诱，特别像马林巡视员，三个小时一直站着给学员们 授课，力图给学员们讲解更多关于人民银行成立的相关知识；而像一些院校的专 家学者们，他们讲解中所透露出的对于学习、 研究的孜孜以求精神，