2013年信贷类合规知识题库资料

1、2013年信贷类合规知识题库、单选题1、对于未执行双人面签制度和面签未按面签执行重点要求执行的，一经发现，无论贷款损失与否，一律给予全部当事人（）。DA、记大过处分B 、降级处分C 、撤职处分D 、开除处分2、对已发放的动产抵押贷款，五级分类形态为关注类的，至少（）对动产抵押物进行现场贷后检查。BA、每半年B 、每三个月C 、每一个月D 、每十五日3、对支行越权放贷出现损失且损失较小的，给予支行行长（）。BA、记大过处分B 、开除处分C 、降级处分D 、撤职处分4、在面签确认执行方面，由总行统一制作面签印章，面签人员在相关面签文件 进行（）确认。BA、按指纹B 、盖章签名 C 、盖章 D 、签

2、名5、抵质押物的现场勘验制度规定，责任客户经理应使用（）的方式进行抵质押物现场确认，并保存在电脑中。CA、制作清单 B 、复印相关权证 C 、拍照或摄像 D 、第三方评估6、本行信贷档案管理规定，所有贷款的法律文本正本应全部移交（）专门保管。DA、经办客户经理 B 、客户总经理 7、对于所有的融资决议，均应要求（ 要求该单位的（）签署。BA、融资申请人财务负责人BC、融资担保人财务负责人D8、流动资金贷款的借款用途限于（A、固定资产 B 、股权投资 C 产经营周转9、中长期流动资金贷款每年至少（BC 、前台经理D 、后台管理员）在该融资决议上加盖单位公章，同时、融资申请人 负责人、融资担保人

3、负责人）。D归还他行的固定资产贷款D、日常生还本付息，不得集中在贷款到期时偿还。A、一次 B、两次 C 、三次 D、四次 10、按照本行流动资金贷款受托支付执行标准，下列哪项必须受托支付（A、大型企业流动资金贷款，单笔支付金额 800万B、中型及小型（微型）企业流动资金贷款，单笔支付金额 500万C、中型及小型（微型）企业流动资金贷款，单笔支付金额 300万D大型企业流动资金贷款，单笔支付金额 400万11、借款人与本行新建立信贷业务关系，且借款人在本行的内部信用评级（）以下（不含）的，无论金额大小原则上应受托支付。BA BB B、BBB C、A D、AA12、本行固定资金贷款受托支付执行标准

4、为（）。DA单笔支付金额超过项目总投资 5%B、单笔支付金额超过项目总投资 5班超过50万元（含）C、单笔支付金额超过500万元（含）D上述B和C按照就低不就高的原则确定13、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心。DA经营期风险分析B、政策变化分析C、市场波动分析D、偿债能力分析14、项目融资业务中，贷款人应当根据（），综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定利率。CA、风险原则 B、收益原则 C、风险收益匹配原则D、市场原则15、经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限 累计不得超过（）。DA三个月B、原贷款期限的一半 C、半年 D、原贷款期

5、限16、银监会流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法 第四十六条、第四十八 条规定对其进行处罚。DA、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的B、未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效 措施的D未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的17、本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请， 向合约关系的另一方 提供担保，保证卖方或承包方按照约定使用预付款， 否则由本行向买方或发包方退还预付款项的保函是指（A、履约保函 B、付款保函 C、预付款保函D、诉讼保函1

6、8、保函的有效期限应根据主合同的履行期限确定， 保函有效期一般不超过（） CA、一年B 、二年 C 、三年 D、六个月19、保函手续费一律按（）计算，一次性收清。C A、日 B、月 C、季 D、年 20、银监会项目融资业务指引规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资 的，原则上应当采用（）方式。DA组合贷款 B、委托贷款 C 、抵押贷款D、银团贷款21、签发纸质银行承兑汇票的期限最长不得超过（）个月，签发电子银行承兑汇票的期限最长不得超过（）个月。CA、三六 B、六 六 C、六 十二 D、三 十二22、以单位定期存单质押开具银行承兑汇票的，应填写（），经支行行长同意并签字后，送交前台经理办理止

7、付手续，对该定期存款进行冻结止付。DA、质押合同 B、银行承兑协议C 、担保合同 D、单位定期存单止付通知书 23、承兑申请人未按期兑付造成我行垫款的， 垫款部分自垫款之日起转作承兑中 请人（）处理。BA、流动资金贷款 B、逾期贷款 C 、贸易融资 D、账户透支 24、根据本行个人消费贷款的受托支付标准，下列哪项可以不采用受托支付（） DA、一手房按揭贷款 B、综合消费（住房装修）贷款 C 、汽车按揭贷款 D单笔支付金额20万元的VIP贷款 25、根据本行个人客户贷款的受托支付标准，下列哪项必须采用受托支付（） CA、农村承包经营户贷款：单笔支付金额 30万元B、个体工商户贷款：单笔支付金额

8、20万元C、企业主贷款：单笔支付金额 300万元D农户（纯农户）贷款：单笔支付金额 25万元26、通过自主支付的贷款，客户经理应在贷款发放后（）内收集借款人后续支付凭证、贷款用途证明。DA、15 天 B、20 天 C 、25 天 D、30 天27、VIP贷款用途为装修的，单笔支付金额超过（）万元的，原则上应受托支付。BA 20 B、30 C 、40 D、5028、本行辖属单家机构大口径“走款比例”（即“三类贷款”实际受托支付金额 占“三类贷款”累计发放金额的比例）必须确保达到（）以上，不达标机构必须降低贷款受托支付执行标准。DA 50% B、60% C、70% D、80%29、下列哪项业务不属

9、于授信集中度风险管理的范围？ （）DA、贷款 B、贸易融资 C 、保函 D、理财 E、贴现30、同业风险暴露设立“（）”，控制同业风险暴露水平不超过交易对手资产规 模的一定比例内。AA、单一交易对手集中度指标B、单一客户贷款集中度指标C、单一集团客户授信集中度指标 D、全部关联客户授信指标31、本行授信业务集中控制指标下分别设立预警线，预警线指标为各项指标的（）。AA 90% B、80% C、70% D、60%32、我行2013年授信集中度风险指标管理指导意见中，最大十家单一客户 贷款集中度指标不超过资本净额的（）。CA 30% B、40% C、50% D、60%33、我行2013年授信集中度

10、风险指标管理指导意见中，最大十家集团客户 授信集中度指标不超过资本净额的（）。DA 70% B 、 80% C 、 90% D 、 100%34、我行2013年授信集中度风险指标管理指导意见中，大额授信（指贷款、承兑汇票敞口、信用证敞口及保函敞口，5000万元及以上）总量指标：不超过资本净额的（）。CA 100% B、150% C、200% D、250%35、我行2013年授信集中度风险指标管理指导意见中，制造业单户贷款不超过资本净额的（）。AA 5% B 、 6% C 、 8% D 、 10%36、一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 （） 以下，且该笔交易发生后本

11、行与该关联方的交易余额占本行资本净额 （）以下 的交易。AA、1% （含）5% （含） B 、1% （不含）5% （不含）C、2% （不含）5% （不含）D、2% （含）5% （含）37、一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。BA、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年38、本行对一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的（）。BA、5% B、10% C、15% D、50%39、本行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信总额不得超过本行资本 净额的（）。CA 5% B 、 10% C 、 15% D 、 50%40、以下哪项不属于本行与关联方之间的关联交易？ （）

12、DA、授信B 、资产转移C 、提供或接受服务 D 、不会引致转移资源、服务或义务的事项41、“设备通”贷款要求的首付比例及最长贷款期限分别为（）。DA、20% 三年 B 、30% 三年 C 、20% 二年 D 、30% 二年42、由于借款人未及时归还贷款本息，“设备通”贷款保证金专户被扣收贷款本 息，造成保证金不足时，客户经理应及时通知设备生产商于（）补足保证金。BA、扣收次日B 、扣收当日 C 、扣收后三日 D 、扣收后五日43、支行发放“设备通”贷款后，应密切关注设备生产商的财务及经营状况，（） 收集设备生产商的财务报表，（）至少检查一次设备生产商的商品库存情况。DA、每季每季 B 、每季

13、 每月 C 、每月 每月 D 、每月每季 44、以下不符合我行“设备通”贷款中设备生产商准入条件的有（）。BA、产品在区域市场具有较强的竞争力B、异地注册的企业，对销售网络具有较强的控制力C、本行客户评级在AA级（含）以上D愿意配合本行进行业务的相关风险控制。45、以下设备不符合我行“设备通”贷款条件的有（A、易变现B 、自用 C 、行业专用 D、短期折损率较小46、某支行收到设备生产商提交的设备通贷款合作业务申请及购买方的贷款中请，按规定的审批流程获得了批准，并准备发放第一笔贷款，以下（）是上述业务不需要签订的合同。BA、与设备生产商签订的设备通贷款合作协议B、与设备生产商签订的最高额授信协

14、议C、与设备生产商签订的保证金质押担保合同D与购买方签订的固定资产借款合同47、担保机构应当按照当年担保费收入的（）提取未到期责任准备金，并按不低于当年年未担保责任余额（）的比例提取担保赔偿准备金。BA、50% 2% B、50% 1% C 、60% 2% D、60% 1%48、担保机构以不低于净资产（）的货币资金用于存出保证金、银行存款，以及投资国债、金融债券及企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融资产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产（）的其他投资。CA、50% 20% B 、50% 30% C 、60% 20% D、60% 30%49、担保机构对单个被担保人提供的担保责任余额

15、不得超过担保机构净资产的（）,对单个被担保人及其关联提供的担保责任余额不超过净资产的（）0DA、10% 10% B 、15% 10% C 、15% 15% D 、10% 15%50、担保机构授信额度的测算主要根据（）的一定倍数确定，一家担保机构的净资产为5亿，调整后的净资产为4.5亿，我行确定的放大倍数为6倍，则测 算其授信额度为（）。AA、调整后的净资产27亿 B调整后的净资产30亿C、净资产27亿 D 净资产 30亿51、我行与担保公司开展业务时，应就其交纳的保证金签订以下法律文书 （）。 CA、保证金存款协议B、担保合作协议C、保证金质押担保合同D、权利质押担保合同52、国内信用证项下的

16、卖方融资业务，其融资期限最长不得超过（），原则上（）办理展期和再融资。DA、90天（含） 可以、90天（含） 不得C、180天（含） 可以 D 、180天（含） 不得53、“票速贷”业务贷款期限应执行以下规定：以全部质押的银票中（）到期日为准，银票期限在三个月以上（含）的，贷款到期日原则上应设置在银票到期日后（）；银票期限在三个月以内的，贷款到期日原则上应设置在银票到期日后（）。最长贷款期限不超过（）。CA、最早一张 B、最后一张 C、最后一张D最早一张10天以上20天以上20天以上20天以上20 天以上10 天以上10 天以上10 天以上半年半年半年5%0,则54、“票速贷”业务中质押银票明

17、细见下表，同期同档次基准月利率为“票速贷”业务的最低执行月利率为（ ）o A承兑行单张票向金额银票张数国有银行、本行500万2股份制银行、上巾商行80万3其他银行200万1A 4.6875 %o B、4.7436 %o C、4.7222 % D、4.6458%55、“票速贷”业务的贷款用途主要满足客户的（）需求。CA、长期流动资金贷款B 、中期流动资金贷款G短期流动资金贷款D 、表外授信业务56、某新增授信客户在2013年8月12日向我行申请个人经营性贷款100万元， 客户经理应编制收集简易财务报表，下列哪项符合规定？ （）BA、编制收集2013年7月简易财务报表B、编制收集2012年度及20

18、13年7月简易财务报表C、编制收集2012年度简易财务报表D编制收集2012年度及2013年3月简易财务报表57、为我行授信客户提供保证担保的小额贷款公司，其财务报表由（）负责收集，担保业务发生时，收集经审计的最近（）年报和最近一期财务报表，之后按（）收集。AA、发起行两年季B、发起行一年月C、协办行两年季D协办行一年 月58、2013年8月12日非本行授信客户贾某为我行对公客户授信提供保证，授信申请时客户经理应编制收集简易财务报表，下列哪项符合规定？ （）DA、编制收集2013年7月简易财务报表B、编制收集2012年度及2013年3月简易财务报表C、编制收集2012年度简易财务报表D编制收集

19、2012年度及2013年7月简易财务报表59、为充分考虑系统的可实现性与可操作性，信贷管理系统一一企业财务报表数据、财务指标分析，原则上统一使用（）0 DA、税务申报表B 、审计报表C 、客户经理自行编制的财务报表D、企业自行编制的财务报表60、按规定，某存量授信客户的2013年7月的财务报表数据一般情况下应在 2013 年（）前录入系统。DA、8月5日 B 、8月10日 C 、8月15日 D、8月20日61、根据银监会新版客户风险统计要求，下列不符合企业财务报表表内校验关系 的是（）。AA、应收账款出现负数B 、财务指标数据不为空C、资产总额存货+应收账款+其他应收款D、税前利润出现负数62

20、、客户经理连续（）个月未在信贷管理系统录入授信客户财务报表数据的， 信贷管理系统会发出预警提示，并停止相关业务操作。CA、1 B 、2 C 、3 D、463、国内保理业务中向卖方收取的费用分为保理费、融资利息、其他费用，其中保理费费率为所受让应收账款金额的（）。BA、1%-3%o B 、3%-5%oC 、2%-4%o D、2% 5%64、国内保理业务融资比例原则上不得高于应收账款金额的（）。CA、60% B、70% C、80% D、90%65、本行国内保理的催账期自应收账款到期日的次日起，最长不超过（）天，用于向买方催收账款。DA、30 B 、40 C 、50 D、6066、国内保理业务中，如

21、商务合同对应收账款付款日期明确为 2013年7月31 日，宽限期明确为2013年8月20日，合同不附带其它条件，则我行融资期限的截止日为（）。BA、2013年8月15日 B 、2013年8月20日C、2013年8月25日 D 、2013年8月30日67、以下不符合我行国内保理业务中对基础合同的基本要求的是（）。DA、贸易基础合同项下的商品交易或服务必须具有真实贸易背景B、交易主体及交易行为合法，意思表示真实C、基础合同的成立和生效没有其它附带条件D合同规定的货物已设定抵押权68、国内保理业务逾期超过60天仍未还清的，应按以下（）操作。DA、应暂停额度使用B 、严格用信审查和审批C、额度使用必须

22、逐笔报总行审批D 、取消其授信额度69、国内保理业务融资到期日前15个工作日，经办行应（）。CA、向买方发送应收账款逾期通知B、向卖方发送应收账款逾期通知C、向买方发出应收账款到期提示通知书D向卖方发出应收账款到期提示通知书70、国内保理业务到期后买方仍未付款，经办行应（）。AA、向买方发送应收账款逾期通知B、向卖方发送应收账款逾期通知C、向买方发出应收账款到期提示通知书D向卖方发出应收账款到期提示通知书71、无追索权国内保理额度使用申请获批准后，支行（部）应将应收账款转让通知书一式三份送达（），并请（）在回执联上盖章、签字。AA、买方 买方 B、卖方 买方 C、卖方 卖方 D、买卖双方 买卖

23、双方72、下列哪项授信品种不适用于可循环使用授信。（）EA短期流动资金贷款B贸易融资C银行承兑汇票D 保函 E 固定资产贷款73、某客户在我行有临时授信800万元，用于流动资金贷款，期限一年，该临时授信的授信宽限期为（）0 AA、0B 、3个月 C 、6个月 D、1年74、根据集团客户授信对象及组织结构不同，我行对集团客户授信一般采取（） 的方法。BA、整体授信，统一使用额度B 、整体授信，分配使用额度C、单独授信，汇总使用额度D 、单独授信，单独使用额度75、客户的贴现授信额度应当同其实际销售相匹配，某企业全年销售为1.5亿元,承兑汇票平均期限为4个月，理论测试最高授信额度为（）。CA 1.

24、5 亿 B 、7500 万 C 、5000 万 D、3000 万76、授信方案中，对于有敞口的银行承兑汇票、信用证、保函等，授信额度为（）。DA、敞口额B 、授信净额C 、用信净额 D、签发额或开证额77、循环授信的授信期限一般为（），企业经营情况较好，提供的保证措施优异，授信期限最长可达到（）。CA 1年1.5年 B 、1年2 年 C 、1年3年 D、2年3 年78、循环授信宽限期为（），单笔用信期限最长不超过（）。DA 3个月 1 年B 、6个月 1 年C、1年 2 年D 、1年 1 年79、按照我行对授信期限超过1年的循环授信的管理要求，借款人的下列哪项情 况不符合要求？ （）BA主营业

25、务清晰，前两个会计年度主营业务收入稳定增长B、与本行信贷业务往来1年（含）以上，授信期内无逾期、欠息或其他不良信用记录，贷款五级分类在关注 3 （含）以上级别C、按照本行企业法人客户信用评级要求，信用评级A级（含，包括经公司部认可，进行级别调整的）以上D未与本行发生过信贷关系，其连续经营须二年（含）以上80、循环授信的授信期限超过（）的，自循环授信审批通过后每届满（）必须开展额度复审。在复审阶段，对授信额度内尚未用信、提款的额度，客户（） 进行用信、提款申请。CA、1年，半年，可以 B 、2年，半年，可以C、1年，1年，暂不能 D 、2年，1年，暂不能81、个人综合消费贷款中，贷款用途不包括借

26、款人本人及其家庭用于（）。BA家庭成员参加正规旅行社旅游的消费B 购买一手房C家庭成员出国留学支付学费、基本生活费等必须费用 D家庭购买大宗消费品82、个人综合消费贷款单户贷款额度最高不得超过（）人民币，特殊情况需要超过的，报总行授信评审部。CA 100万元 B 200 万元 C 300 万元 D 500 万元83、以下关于个人综合消费贷款利率的说法中，错误的是（）0 AA AAA级客户不得低于基准利率1.1倍 B AA 级客户不得低于基准利率1.2倍C A级客户不得低于基准利率1.3倍D BB级客户不得低于基准利率1.3 倍84、个人综合消费贷款期限最长不超过（），其中信用贷款和保证贷款期限

27、最长不得超过（）。CA 3年，2年 B 2 年，1年 C 3 年，1年 D 5 年，3年 85、个人综合消费贷款采用信用方式的，客户评级必须达到（）。BA AAA级 B AA 级（含）以上 C A 级（含）以上 D BBB 级（含）以上 86、以下关于个人综合消费贷款的说法中，错误的是（）。CA采用房产抵押方式的，必须是贷款人认可的、抵押人合法拥有的房产B 车辆抵押方式仅适用于个人汽车消费贷款所购自用车辆作抵押C贷款期限在1年（含）以内的，实行按月付息，到期利随本清D 贷款期限在1年以上的，每年偿还贷款不得低于本金的20%按年付息，最后一次利随本清87、期限在一年（含）以内的个人消费贷款，采用

28、何种利率调整方式？ （）BA浮动利率 B 固定利率C由本行根据借款人评级情况确定D借贷双方协商确定88、个人综合消费贷款中，本行认可的用途证明不包括（）。CA购车贷款提供具有法律效力的购车合同B装修贷款提供具有法律效力的装修合同C出国留学贷款提供托福或雅思成绩D旅游贷款提供与正规旅游公司签订的旅游合同 89、小贷客户经理综合消费贷款营销限额为（）以内。CA 30万元（含）B 50 万元（含）C 100 万元（含）D 200 万元（含）90、信用方式综合消费贷款的最高贷款额度为（）。BA 50万元（含）B 100 万元（含）C 200 万元（含） D 300 万元（含）91、以下关于调整后的综合

29、消费贷款审批权限的说法中，错误的是（）。DA对采取房地产抵押、存单质押的综合消费，授予支行（含异地支行）100万元（含）以下的审批权限 B 对采取担保或其他资产抵押的综合消费贷款，授予 支行（含异地支行）50万元（含）以下的审批权限 C对采取房地产抵押、存 单质押的综合消费，授予授信评审部 200万元（含）以下的审批权限 D对采 取担保或其他资产抵押的综合消费贷款， 授予分管授信行长100万元（含）以下 的审批权限92、支行对综合消费贷款客户评级结果存在异议的， 支行可以发起评级推翻申请， 向（）上报推翻理由。BA风险管理部 B 零售业务部 C信贷管理部 D合规管理部93、本行同业客户评级中，

30、评价得分结果60,75 ）对应的等级为（）。BA AA级 B A 级 C BBB 级 D BB 级94、以下关于本行同业客户评价的说法中，错误的是（）。DA风险管理部为同业评级机制建设部门 B 金融市场部负责境内同业客户评 级发起 C 国际业务部负责境外同业客户评级发起 D 风险管理部为评级中 请的最终审定部门95、下列选项中，本行的金融同业授信业务不包括（）。BA票据回购 B 政策性银行发行的普通金融债C代签银票D 同业代付96、本行对每类金融同业按其实际资信状况进行内部评级，从优到劣设（）信用等级。CA 5个 B 6 个C 7 个D 8 个97、（）是指本行对同一评级级次的交易对手的授信额

31、度总和的最高限额。CA授信总额度 B 境内交易对手类型限额 C 境内交易对手评级级次限额 D境内单一交易对手限额98、同业授信业务原则上不得突破各规定授信限额。确属业务需要突破限额的， 金融同业授信总额度突破应报（）批准。AA风险与资本管理委员会B 授信审批委员会 C董事会风险管理委员会D资产负债管理委员会99、以下关于同业授信业务的说法中，错误的是（）。BA本行对同业授予的授信额度均为内部授信额度，除特殊情况以外一般不与客户 签订公开授信协议或作出授信承诺B 原则上授予授信额度的同业法人客户的信用评级必须为BB级（含）以上C本行仅对同业客户一级法人授信，不对 其分支机构授信 D对集团客户实行

32、统一授信，即采取以整个集团为单位，核 定、控制和管理集团客户的最高风险限额100、对单一金融同业客户的授信额度管理中，（）是指借款主体为同业客户的 贷款项目授信额度。CA可循环额度 B 临时性额度C专项额度D 一次性额度101、集群贷业务中单一客户的授信额度根据市场经营的规模、种类和进驻的商贸类小微企业的经营需求原则上设定为（）以下。CA 100万元（含） B 300万元（含） C 500万元（含） D 800万元（含）102、货押业务中，（）是指借款人将货物交本行占有或本行委托的监管人监管占有，质押期间质押物原则上不得存取变动。AA静态质押 B 动态质押C现货质押D未来货权质押103、本行货

33、押业务的单笔业务期限一般不超过（）。AA六个月 B 一年C 两年 D 三年104、以下关于货押业务贷款的展期期限的说法中正确的是（）0 DA展期期限不得超过原贷款期限的一半B 展期期限不得超过原贷款期限C展期期限不得超过一年 D原则上不得展期105、对于货押业务授信已获审批，但又提出对原货押业务操作方案进行变更，变更内容涉及为加强我行风险保障而增加质押物或优化担保措施，应如何操作？（）BA支行可直接进行变更，无需备案或审批 B 支行报公司业务部备案，无需重 新审批C支行报授信评审部备案，无需重新审批D按流程重新审批106、货押业务中后期管理中，质押物存放监管仓库期间需对质押物购买财产综合险，保

34、险期限应（）o CA对应授信业务到期日B 比对应授信业务到期日多一个月C 比对应授信业务到期日多三个月 D 比对应授信业务到期日多六个月107、货押业务中以动产质押的，客户经理在贷后管理中对于动态质押，应不少于（）与监管方核对库存。BA每周一次 B 每周两次C每两周一次D每月一次108、货押业务中采用仓单质押的，经办支行应设立预警仓单质押率，该质押率不得高于仓单质押合同约定质押率的（）。DA三个百分点 B 五个百分点 C八个百分点 D十个百分点109、总行（）负责向外汇局中报和申领融资性对外担保额度，并对全行额度 进行分配和管理。CA公司业务部 B 授信评审部 C 国际业务部 D金融市场部 1

35、10、我行或委托他行开立对外担保，在不低于代理行收费标准的基础上，以下 收费标准中错误的是（）o CA期限在一年（含）以内，按有效担保余额的 1.5%一5%/季收取 B 担保期 限不足一季（按自然季计收）的按一季计收 C 担保期限超过一季十五天的按 两季计收 D 最低500元/季111、融资租赁保理业务中，本行对租赁公司核定的授信额度以融资租赁合同项 下承租人尚未支付的应付租金总额为限，融资比例原则上应控制在应收租金债权 的（）以下。CA 60% （含） B 70% （含） C 80% （含） D 90% （含） 112、融资租赁保理业务的保理费率为（）。BA 1 % -3%o B 3 % -

36、5%o C 1 % -5%o D 1.5 % 5% 113、下列哪项不属于总行法律事务部的合同管理职责？ （）CA制定、修改本行合同管理及相关制度B 处理总行合同纠纷 C 审核合同的业务性条款 D 对全行合同文本的管理和使用等进行指导和检查监督 114、下列选项中属于非格式合同的是（）。DA各类借款合同 B 贸易融资合同 C 培训期服务协议 D与金融机构签 订的代理合作协议 115、下列选项中属于格式合同的是（）。AA担保合同 B 采购合同 C 物业管理合同 D 装修合同 116、以下关于格式合同发布的说法中，错误的是（）。BA格式合同必须由总行法律事务部发布B 如发布的新合同是对旧有合同文本

37、修改、完善的，自发布之日起，设置相应的新旧合同过渡期C 未经总行法律事务部门同意，各支行、各部门一律不得擅自修改格式合同D 各业务部门在实际业务办理中，对经常反复使用的非格式合同文本， 可向总行法律事务部中 请纳入格式合同文本管理 117、以下关于本行合同管理的说法中，错误的是（）。AA本行订立的合同，可采用书面形式或口头约定B 本行已有格式合同的，合同经办部门订立合同必须使用本行的标准格式合同C 合同经办部门不使用格式合同的，必须报总行法律事务部门审核D订立合同前一般应进行谈判，并争取对本行有利的合同条款118、下列哪项文件可以不进行法律审查？ （）DA、本行拟对外签订的各类非本行固定格式的

38、合同、 协议等法律文本 B、本行 对外单方出具的声明、情况说明 C、本行对外单方出具的承诺函 D、业务 性、技术性、专业性业务操作流程、细则119、法律事务部对法律文件的形式要件审查不包括（）。CA、文件名称、文体、文本是否规范B、主要条款是否齐全C、文件中所使用的法律术语是否规范 D、主、从文本以及附件是否齐全并相互对应 120、一般法律文件档案保管期至少（），重大法律文件档案保管期不得少于（）。BA、1年，3年 B、2年，5年 C、3年，5年 D、5年，10年121、以下关于固定格式合同文本与非固定格式合同文本的选用，不符合本行要 求的是（）。DA、经办人员可根据业务种类、各业务管理办法及

39、各类合同文本的使用说明进行 选用B、对于个别特殊融资业务，由总行法律事务部单独制定参考文本并指导业务人 员使用C、针对个别业务，我行没有相关固定格式合同文本或者虽然有固定格式合同文 本，但对方当事人不同意选用的，可以与其协商拟订非固定格式合同D非固定格式合同文本由总行信贷管理部配合业务部门负责起草、审核122、依照本行合同文本的填写要求，以下哪些操作是正确的？ （）CA、本行客户经理李某与客户签订借款合同时，认为是老客户，关系较好，将借 款合同交由客户自行带回企业盖章签字B、本行客户经理赵某就某笔贷款与保证人签订保证合同时，为了方便贷款到期 后继续周转，减少每次签订保证合同的麻烦，要求保证人多

40、盖几份空白担保合同 C、填制合同文本时，应确保填写内容的字迹工整、端正、清晰，使用文字规范、 标准。填制完毕后，合同内容、文字确需变动的，应当由双方签章认可，不得单 方擅自涂改D某银行发放贷款时，填写贷款凭证时，要求借款人李某在贷款凭证上签字， 并按手印123、根据本行有关合同编号的编写规则，以下操作正确的是（）。AA、本行某支行客户经理陈某填写主从合同时，将主从合同编写填写一致，其中主合同为最高额借款合同、从合同为最高额保证担保合同B、同样是上述A项业务，在合同履行一段时间后，总行要求追加第三人提供最 高额保证担保，陈某在签订担保合同时，编写了与主合同一样的编号C、同样是上述A项业务，在签订

41、主从合同的同时，陈某根据总行文件要求，追 加了公司股东个人最高额保证担保，所填的个人最高额保证担保合同编号与主合 同编号不一致D甲公司向本行申请流动资金贷款1000万元，该贷款由乙公司提供连带保证责 任担保，本行客户经理为方便企业还款，签订了两份编号一致的流动资金借款合 同和保证担保合同，合同金额均为 500万元124、办理以下业务，所选用的主从合同正确的是（）。DA、本行同意给予某客户新增一笔期限为 3个月的流动资金临时授信1000万元, 信贷人员使用了最高额流动资金借款合同作为主合同B、本行同意与某公司合作开展设备通按揭业务时，本行客户经理使用了法人按 揭借款合同文本C、本行小微企业中心在

42、办理个人综合消费贷款业务时，为达到分期放款的目的，小贷客户经理使用了最高额借款合同文本D本行受甲公司委托发方一笔金额为 500万元的委托贷款时，根据委托人的要 求，由本行与借款人签订了保证担保合同125、关于合同的签约日期和时间，以下说法错误的是（）。CA、填写签约日期时应当注意主从合同签约时间的衔接，确保合法、合规B、主从合同均为最高额合同的，主从合同签订时间一般一致C、如为普通类主从合同的，从合同的签约时间应当同时或早于主合同的签约时 问D借款凭证的时间必须在主合同设定的期限内126、以下关于最高额授信协议的使用，正确的是（）。DA、最高额授信协议一般与普通担保类从合同使用，不能与最高额从

43、合同配套使 用B、最高额授信协议项下无需再签订单笔业务合同，可以直接依照有关业务申请 书发放融资C、最高额授信协议一般使用主合同融资种类为一种以上的融资业务D在最高额授信协议设定的融资种类和额度内，本行可以根据受信人的申请，调整授信的品种及额度127、关于流动资金借款合同的使用，以下说法错误的是（）。BA、流动资金借款合同属于普通的主从合同，一般与普通的担保合同配套使用，如属于最高额授信协议项下的单笔业务合同， 也可以与最高额担保合同配套使用 B、流动资金借款合同签订后，其借据不可以拆分发放，只能按照合同约定的金 额和期限一次性发放C、流动资金借款合同中约定的借款金额、利率、期限与借款借据或贷

44、款凭证不 一致的，以借款借据的约定为准D以上说法皆不对128、关于固定资产借款合同的使用，以下说法错误的是（）。AA、该合同还款计划部分必须要执行监管部门每年不少于两次的规定，借款人如 变更还款计划的，必须提前向本行说明，但无须征得本行同意B、该合同属于普通借款合同，在本合同项下的借款可以分批发放，但不能循环 周转使用，对应的从合同为普通的担保合同C、该合同作为最高额授信协议项下单笔业务合同时，则对应的担保方式一般为 最高额类担保合同D该合同一般适用于借款人为公司客户有关固定资产投资贷款、项目贷款、房 地产开发贷款，设备按揭贷款、船舶按揭贷款等129、关于保函业务的操作，以下说法不正确的是（）

45、。CA、办理保函业务时，如申请人提供100嘛证金的，只要申请人出具保函申请书、 与本行签订出具保函协议、将保证金支付到本行保证金账户、支付手续费后即可 办理B、客户申请本行签发保函业务时，需要向本行提交保函业务有关的基础交易合 同C、本行签发保函时，如非本行制定的保函业务文本，只要申请人认可，无需再 报总行合规部审核D本行签发保函时，虽在保函当中约定“本保函过期作废”，但实际操作中，保 函到期后，本行一般仍需要收回保函原件130、关于担保合同的使用，以下说法不符合本行合同使用要求的是（）。DA、一般担保合同原则只能对应普通的融资主合同B、最高额担保合同一般对应最高额融资主合同，除非主合同属于最

46、高额授信协议项下单笔业务合同C、企业以半成品作为质押物，与本行签订动产质押合同后，在质押物未转移本 行占有前，本行不得给借款人放款D本行与甲公司签订借款合同后，由甲公司提供房地产抵押，但办理抵押登记 前放款二、多选题1、抵质押物现场勘验需要核对的资料包括（）。ABCDA、抵质押物的数量B 、抵质押物的价格C 、抵质押物的质量D房地产抵押是否存在有证无房现象2、抵质押物现场勘验必须执行双人现场勘验制度，有权进行勘验的人员包括： （）。ABDEA、支行行长 B、客户经理 C、大堂经理 D、风险经理 E、后台管 理员3、下列属于信贷法律文件的有（）。ABDEFA、融资业务合同 B、董事会决议 C、验

47、资报告 D、第三方监管协议 E、 担保合同F、抵押物清单4、下列（）属于面签制度中规定的面签文件。 ABCDEFA、借款或融资合同 B、抵押合同 C、质押合同 D、保证合同E、授 权委托书F、第三方协议5、符合下列（）情形之一的贷款，至少应每隔 60天进行一次实地检查。ABCA、已欠息或逾期时间超过15天的贷款 B、贷款风险分类在关注类的贷款C、审批要求中要求全程监控、封闭运作类贷款D 、列入问题类授信的贷款6、贷后检查主要采取定期实地检查方式进行，检查内容包括（）。ABCDA、贷款业务情况B 、担保状况 C 、借款人营运情况D 、贷款效益情况 7、固定资产贷款中所指的项目合法性审批文件包括（

48、）。ABCDA、国家规定的项目批准或核准或备案文件B 、国家规定的土地批准文件C、国家规定的环保批准文件D 、国家规定的其他文件8、固定资产贷款采用借款人自主支付的，经办部门客户经理应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用 途0 ABDA、现场调查 B 、凭证查验 C 、电话调查 D、账户分析9、一般来讲，影响流动资金需求的关键因素包括（）。ACDEA、存货 B 、固定资产 C 、现金 D、应付账款E、应收账款10、银监会项目融资业务指引明确，贷款人应当根据（）等因素，合理确定项目融资业务的贷款期限和还款计划。ACA、项目预测现金流B 、企业的主观意

49、愿C 、投资回收期 D、客户经理的模拟利润11、根据银监会要求，实行贷款全流程管理的包括（）。ABCDA、固定资产贷款B 、流动资金贷款C 、个人消费贷款 D、个人生产经营贷款12、以下（）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽 职调查内容。ACDEA、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计 划等情况B、借款人所在城市或社区经济发展状况C、借款人所在行业状况D借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E、还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等 13、在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形的，贷款人应与借款人

50、协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放 和支付。BCDEA、对外投资获巨额收益B 、不按合同约定支付贷款资金C、项目进度落后于资金使用进度D 、信用状况下降E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。14、保函业务中，除将保函格式送合规管理部审核外，经办行应重点审查（）。ABCDA、保函申请书B 、交易合同或项目C 、保证金和反担保情况 D、保函申请人15、承兑汇票业务审查内容包括（）。ABCDA、承兑申请人的合法资格B 、该笔业务贸易背景的真实性C 、承兑中请人经营情况、财务状况及现金流量D、承兑申请人的信誉状况16、有下列（）情形的，严禁办理银行承兑汇票业务。

51、ABDA、逃废银行债务的B 、有承兑垫款余额的或未结清逾期贷款的C、在本行有流动资金贷款的D 、曾以非法手段骗取金融机构承兑的17、流动资金贷款受托支付应收集的资料包括（）。ABCDA、流动资金贷款提款申请B 、流动资金贷款支付委托书C、借款人与交易对手的交易合同或发票等相关证明D从借款人账户转出到交易对手的按照合同约定支付金额的支付凭证18、授信集中度风险是指资产配置过于集中于某个（），其一旦产生风险后可能对本行资产产生较大的不确定性影响。ABCDA、行业B、地区C、客户D、贷款类型19、目前我行公司授信集中度风险控制指标的维度包括（）。ABCEA、监管指标维度 B、大额授信指标维度 C、行

52、业集中度授信指标维度 D、 期限结构指标维度E、贷款类别指标维度20、以下说法正确的是（）。ABCA本行不得向本行关联方发放信用贷款。B本行不得接受本行的股权作为质押提供授信。C本行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额 反担保的除外。D本行向关联方提供信贷业务发生损失的， 在一年内不得再向该关联方提供任何 信贷业务，但为减少该授信的损失，经本行或本行控股子公司董事会或本行未设 董事会的控股子公司的经营决策机构批准的除外。21、支行对“设备通”贷款应建立专户台账，台账内容包括：授信业务办理日期、 金额和（）。ABCDA、贷款累计收回金额、贷款余额B、授信业务项下购买设

53、备的数量、品种、规格C、每笔授信业务保证金余额D贷款保证方式及还款方式22、下面为“设备通”贷款的审批流程，符合我行规定的完整的流程有（ ）cADA、设备生产商第一次与我行建立业务关系的，支行受理设备通贷款合作业务中请一公司业务部审查一授信评审部审核一授信审批委员会审批一支行受理购买 方授信申请一支行按授权办法进行审批一超支行权限的报总行审批。B、设备生产商第一次与我行建立业务关系的，支行仅受理购买方授信中请一支 行按授权办法进行审批一超权限报总行审批。C、设备生产商已与我行签订设备通贷款合作协议的，支行受理购买方授信申请一支行对购买方授信申请进行审批D设备生产商已与我行签订设备通贷款合作协议

54、的，支行受理购买方授信 申请一支行按授权办法进行审批一超支行权限的报总行审批。23、我行对担保机构的准入条件为（）。ABCDA、具备独立法人主体资格，依照法律及有关规定办理注册及年检手续B、获得融资性经营许可证，且通过年检C、能严格执行融资性担保机构管理暂行办法中业务范围、经营规则和风险控制等有关规定，符合担保机构监管部门的监管要求D成立1年以上的担保机构，上一年度信用评级 BBB以上24、担保公司调查报告应包括：基本情况、股东背景分析、准入条件是否符合、经营状况和（）。ABCDA、财务状况分析B、担保能力分析C、风险控制和处置能力分析D 、安全状况分析25、担保机构担保额度授信续期的管理要求

55、为（）。ACDA、担保机构的在保余额达到授信担保额度后，不得新增担保业务。B、担保授信额度到期后，可继续发放项下业务。C、担保机构的在保余额达到授信担保额度、担保额度授信到期时，由总行授信评审部向经办支行或担保机构提示，担保机构拟申请额度增加、或与我行继续合 作的，由经办支行组织发起，按流程报批。D担保额度授信到期后，担保机构没有申请核准继续保持合作关系的，视为该 担保机构退出合作名单。26、出现下列（）等风险预警信息，支行应立即暂停接受该担保机构提供新的担保并实施预警管理。ABCA担保机构股权结构、高级管理人员发生重大变化的B在本行担保放大倍数达到上限，不能增加保证金的C对单一客户（不限于本行客户）担保余额超过净资产10%勺D股票等高风险投资低于净资产的 20%27、对出现下列（）等风险信息的，应当立即暂停