上海银行企业现金管理业务操作规程

1、附件:上海银行企业现金治理业务操作规程【拟稿部门】产品开发部【签发日期】2022年10月21日【发布文号】上海银行产品20223号【印发日期】2022年10月30日【生效日期】2022年10月30日【备案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】产品开发-企业现金治理业务第一章总那么第一条宗旨为标准开展企业现金治理业务,统一操作流程,有效防范风险,根据 ?上海银行企业现金治理业务治理方法?上海银行公金202228号及相关规章制度,特制定本操作规程.第二条根本概念一企业现金治理业务是指基于企业现金治理平台,由银行向公司 客户提供的,以企业现金流动性治理为核心,集交易性治理和投融资治理 为一体的综合

2、性金融解决方案.其目的是对企业现金资产流入、流出及存 量的运作进行统筹规划,帮助企业在保证流动性的根底上,追求财务效益 最大化.二企业现金治理平台是指利用Internet网络,为企业客户提供自 助、平安、实时的企业现金治理效劳的电子化金融效劳系统.第三条系统架构企业现金治理平台由企业现金治理平台企业端以下简称“企业端、统一签约平台系统以下简称“签约平台组成.T24核心业务系统与企1业现金治理平台通过接口连接,共同为客户提供企业现金治理效劳.一企业端.是提供应企业客户使用的,由客户通过 Internet网络 访问并自助操作各类企业现金治理业务的系统平台.二签约平台.是银行内部操作员使用的,对企业

3、现金治理客户进 行开户和维护治理、局部业务后台处理、参数治理,并提供业务查询和报 表的系统平台.三T24核心业务系统.处理客户从企业端发起的交易账务,同时 生成凭证和报表数据.第四条 主要业务功能企业现金治理平台主要业务功能包括：一账户治理提供直观清楚的单个客户或集团客户的账户治理架构、灵活的自定义 账户分组.提供客户本、外币活期存款、定期存款、通知存款、贷款的查 询效劳.二收付款治理提供企业内付款、行内转账企业对外付款、跨行交换和跨行汇款四 种支付结算方式.同时,还向客户提供了批量付款、预约付款、集团账户 委托查询和转账、支票直通车等增值效劳功能.三流动性治理包括资金归集、集团内部资金计价、

4、集团头寸共享、虚拟分户核算等 多种产品模型.四投融资治理一第三方存管业务包括银证互转、银证互转删除、银证互转指令查询、账户余额查询、转 账交易明细查询、治理账户资金交易明细查询、选择结算账户等功能模块.五国际业务提供外汇汇出汇款申请、信用证开立申请等在线申请功能.第五条 业务开办网点企业现金治理业务的开办机构为总行营业部、各分行、各区支行本部以下简称“分支行原那么上,客户应向其结算账户开户网点所属的分支行申请办理企业现2金治理平台业务.对于在不同分支行开立了结算账户的企业或集团企业, 客户可根据业务需要选择相应的分支行申请办理企业现金治理平台业务.第二章 企业现金治理平台开户流程第六条申请材料

5、提交一客户申请办理企业现金治理平台开户业务,可以向分支行本部 营业部提出申请,也可直接向其客户经理提出申请.二分支行将相关申请材料打印后提供客户填写,或客户直接在现金治理网站上下载后打印填写.客户需提交如下材料：1 、?上海银行企业现金治理平台开户及数字证书申请表?以下简称“?企业开户申请表?,见附件1, 一式两份,须加盖客户公章和法人章；2 、假设申请账号或操作员较多导致?企业开户申请表?不够填写的,可 填写?上海银行企业现金治理平台开户及数字证书申请表-附表?以下简称“?企业开户申请表-附表?",见附件2,须加盖客户公章和法人章；3 、企业营业执照复印件加盖公章；4、企业代码证复

6、印件加盖公章；5 、如?企业开户申请表?中“功能模式选择为“有操作员的,须 提供操作员身份证复印件每个操作员一份.第七条受理审核一申请材料填写完成后,由客户或客户经理递交分支行营业部.二分支行营业部收到客户递交的申请材料,应与客户充分沟通,并对以下内容进行审查确认：1 、确认客户是否已阅知?企业开户申请表?中? SHEC磔位证书申请 /更新责任书?的相关内容；2 、客户提交的各项申请材料份数齐全、填写务必清楚、不得涂改,内 容真实完整；3 、客户是否根据填表须知的要求完整填写?企业开户申请表? ,客户 意图是否表示准确清楚；4 、审核客户开通账户的账号户名一致, 审验账户预留印鉴并加盖经办人名

7、章.对于不允许客户查询、转账的账号,必须用红线划销,同时划销 表中空格栏；5 、假设?企业开户申请表?中填写了 “其他企业授权账户 即下挂非 本企业客户账户,那么申请人需提供每个授权账户所属企业的授权书, 授权 书同本操作规程第十一条中规定的?集团及账户授权书?；6 、参照?上海银行企业现金治理收费标准?以下简称“?收费标准?, 见附件3与客户协商确认收费工程和收费金额,并填写在?企业开户申 请表?中的收费栏位；7 、审核收费账户是否为“开通账号-本企业账号中的账号；8 、客户公章、法人章是否清楚齐全、真实有效.三材料审核无误,受理分支行在?企业开户申请表?及?企业开 户申请表-附表?如有上加

8、盖经办、复核人名章和分支行公章.四当出现以下事项时,上海地区分支行还需将全套申请资料提交总行公司金融部审批,上海以外地区分行可自行审批：1 、协商收费金额低于?收费标准?中规定的“标准收费金额；2 、出现下挂非本企业客户账户.五总行公司金融部收到分支行提交的申请材料后进行评估,同意 客户开户申请的,应在?企业开户申请表?上加盖部门公章或负责人签章, 并将?企业开户申请表?复印一份留存.第八条签订协议客户开户申请审核或审批通过,分支行与客户签订?上海银行企业现金治理平台效劳协议书?见附件4, 一式两份,客户和分支行分别 加盖公章和法人章.第九条开户操作一系统开户协议签订后,分支行营业部根据申请表

9、格内容,根据?上海银行企业 现金治理平台银行操作员使用手册?见附件18在签约平台进行如下开户 操作：1 、进行“企业客户开户交易操作；2 、进行“企业收费维护交易操作；3 、进行“企业客户维护操作员证书申请交易操作；4 、进入“未签约账户维护交易查询有无未签约成功账户,假设有重新 发起签约.假设持续签约失败的账户,可联系总行产品开发部查明原因.交易完成后通过凭证打印交易打印企业客户开户凭证及收费设置凭证A4纸,一式两份.凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章,如分页 打印的凭证上无内容,需加盖“本页无内容章.二颁发 USB-key完成系统开户后,向客户颁发USB-key,每个企业操作员一个USB

10、-key, 办理好签收记录.三密码传递开户成功后,系统会自动将操作员登录密码通过电子邮件和短信的方 式发送给?企业开户申请表?中登记的企业操作员.操作员号记载在开户 凭证中.数字证书由客户自行下载安装,数字证书密码初始设定为962888.四申请材料的处理开户完成后,分支行将?企业开户申请书?一份、?企业开户申请表-附表?一份,如有、?上海银行企业现金治理平台效劳协议书?一份、 开户凭证一份和收费设置凭证一份、?上海银行企业现金治理平台 客户使用手册?一份,见附件17交客户.余下一份申请材料和凭证在 分支行留存.对未通过审批的企业,应将全部申请材料退还客户.第十条客户使用一客户操作员登陆现金治理

11、平台网站,自行下载客户端安装成功 后,再下载数字证书,完成后登陆现金治理平台进行交易.登录成功后, 客户应及时更改登录密码和证书密码.二如客户需银行提供安装支持效劳,由开户分支行安排人员支持.三对于优质客户,假设希望对现金治理平台的系统使用进行培训的, 由分支行联系总行公司金融部,经总行公司金融部认可后联系总行产品开 发部共同对客户进行系统使用培训.第十一条集团开户一上海银行企业现金治理平台集团开户包含两局部内容,分别为5集团关系设置和账户委托查询转账.二在进行集团开户前,集团本部和集团内各成员单位必须已经是 上海银行现金治理平台的客户.三申请材料提交集团客户申请办理企业现金治理平台集团开户业

12、务的,原那么上需向集 团本部现金治理平台开户的分支行提出申请,提交以下申请材料：1 、集团本部填写的?上海银行企业现金治理平台集团开户/变更申请表?以下简称“?集团申请表?,见附件5 一式两份,须加盖客户公章 和法人章；2 、各成员单位填写的?上海银行企业现金治理平台集团成员及账户授 权书?以下简称“?集团及账户授权书?",见附件6,须加盖客户公章.四受理审核分支行营业部收到集团客户递交的申请材料, 应对以下内容进行审查：1 、客户提交的各项申请材料份数齐全,填写务必清楚、不得涂改,内 容真实完整；2 、客户是否根据填表须知的要求完整填写?集团申请表?,客户意图是否表示准确清楚；3

13、、集团本部及集团成员都已是上海银行企业现金治理平台客户；4 、审核客户所填列的集团成员公司单位或委托账号,都已提供?集 团及账户授权书?,填写的委托账户的账号户名一致；5 、客户公章、法人章是否清楚齐全、真实有效.材料审核无误,受理分支行在?集团申请表?上用红线划销空格栏, 并加盖经办、复核人名章和分支行公章.五集团开户操作分支行营业部根据申请表内容在签约平台进行企业集团开户操作.交 易完成后通过凭证打印交易打印集团开户凭证 A4纸,一式两份.凭证 上需加盖经办、复核人名章和业务章,如分页打印的凭证上无内容,需加 盖“本页无内容章.集团开户完成后,分支行将?集团申请表?一份、集团开户凭证一 份

14、交客户.余下的?集团申请表?一份、?集团及账户授权书?、集团 开户凭证一份一并留存.对未通过审批的,应将全部申请材料退还集团客户.第三章 企业现金治理平台功能变更第十二条功能变更内容企业现金治理平台客户功能变更, 包括根本信息维护、下挂账户维护、 授权模式维护、开通业务维护、企业操作员维护、操作员 USB- key和证书 维护、重置操作员登录密码、收费维护等.第十三条申请材料提交客户申请办理企业现金治理平台功能变更,需向现金治理平台开户行提交以下材料：一?上海银行企业现金治理平台变更申请表?以下简称“?企业变 更申请表?,见附件7 一式两份,须加盖客户公章和法人章.二如客户申请新增操作员,须提

15、供操作员身份证复印件.三如客户新增“其他企业授权账户,那么申请人还需提供?集团及 账户授权书?.第十四条受理审核一分支行营业部收到客户变更申请后,应参照本规程第七条的要 求对申请材料进行严格审核.同时,审核?企业变更申请表?时需注意以 下事项：1 、假设客户申请新增账户,那么需检查是否已在?企业变更申请表?中写 明新账户应分配的相应企业操作员；2 、假设客户申请注销账户的,应提示客户确认该账户是否已参与集团资 金归集、集团内部资金计价或虚拟分户业务,假设有,那么在通过集团资金归 集变更/集团内部资金计价变更/虚拟分户变更取消相关账户前,该账户不 能注销；3 、假设客户申请新开通业务功能的,那么

16、需检查是否已在?企业变更申请 表?中写明新业务功能应分配的相应企业操作员；4 、假设企业在现金治理平台已经定义资金归集方案或集团内部资金计价7方案的,应先删除方案后,方可申请取消集团资金归集或集团内部资金计价功能；5 、假设客户申请密码重置的,必须准确填写 号和EMAIL地址,申请成功后上海银行将发送登陆密码至企业操作员的 和电子邮箱中；6 、假设由于USB-Key遗失、损坏、锁定等原因需申请更换新 USB-Key, 数字证书也需申请更新.假设由于数字证书已经过期等原因,那么仅需申请更新 数字证书.二材料审核无误,受理分支行在?企业开户申请书?及?企业开 户申请表-附表?如有上加盖经办、复核人

17、名章和分支行公章.三当出现以下事项时,上海地区分支行还需将全套申请资料提交总行公司金融部审批,上海以外地区分行可以自行审批：1 、协商收费金额低于?收费标准?中规定的“标准收费金额；2 、出现下挂非本企业客户账户.四总行公司金融部收到分支行提交的申请材料后进行评估,同意 客户开户申请的,应在?企业变更申请表?上加盖部门公章或负责人签章, 并将?企业变更申请表?复印一份留存.第十五条变更操作一系统操作审核/审批通过后,分支行根据申请表格内容,在签约平台进行如下变 更操作：1 、假设申请变更根本信息,进行“企业客户维护-根本信息维护交易 操作；2 、假设申请变更下挂账户,进行“企业客户维护-下挂账

18、户维护交易 操作；3、假设申请变更授权模式,进行“企业客户维护-授权模式维护交易 操作；4、假设申请变更开通业务,进行“企业客户维护-开通业务维护交易 操作；5、假设申请新增、变更、冻结/解冻企业操作员,进行“企业客户维护 -企业操作员维护交易操作；6 、假设申请重置操作员密码,进行“企业客户维护-操作员密码重置 交易操作；7、假设申请企业操作员USB-Key更换及数字证书更新,进行“企业客户 维护-操作员证书申请交易操作；8 、假设申请变更收费标准的,进行“企业客户开户-企业收费维护交 易操作.交易完成后通过凭证打印交易并打印企业客户维护凭证及收费维护凭 证A4纸,一式两份.凭证上需加盖经办

19、、复核人名章和业务章,如分 页打印的凭证上无内容,需加盖“本页无内容章.二USB- key 处理假设企业操作员发生USB- key遗失、物理损坏或锁定密码连续输入错 误10次以上等原因无法使用,应向开户行发起企业操作员 USB-Key更换 及数字证书更新申请.分支行在系统中进行“企业客户维护-操作员证书申请 交易操作后, 向客户颁发新USB-key,并办理好签收记录.三证书更新企业操作员数字证书有效期为一年,有效期届满前,现金治理平台自 动提醒客户更新证书,企业操作员登陆企业端后可自行下载更新证书.假设企业操作员未及时更新导致证书过期,企业操作员将无法登陆现金 治理平台,此时企业必须向开户行发

20、起企业操作员数字证书更新申请, 分支 行在系统中进行“企业客户维护-操作员证书申请交易操作前方可使用.四操作员密码发送客户申请重置操作员密码,开户行进行“企业客户维护-操作员密码 重置交易操作后,新密码会发送到操作员的 和电子邮箱中.五申请材料的处理开户完成后,分支行将?企业变更申请表?一份、企业维护凭证一 份、收费维护凭证一份,或有交客户.余下一份申请材料和凭证在分 支行留存.对未通过审批的企业,应将全部变更申请材料退还客户.第十六条集团客户变更一企业现金治理平台集团客户的功能变更,包括集团关系变更和 账户委托查询转账功能变更.二申请材料提交客户申请办理企业现金治理平台集团客户变更,需向集团

21、开户行提交 以下材料：1 、?集团申请表?一式两份,须加盖客户公章和法人章；2 、假设集团客户新增成员单位或新增账户委托,须提供?集团及账户授 权书?,并加盖客户公章.三受理审核分支行营业部收到集团客户变更申请后,参照本规程第十一条的要求 对申请材料进行严格审核.材料审核无误,受理分支行在?集团申请表?上用红线划销空格栏, 并加盖经办、复核人章和分支行公章.四变更操作审核通过后,分支行营业部根据申请表格内容,在签约平台进行如下 变更操作：1 、假设申请变更集团成员关系,进行“集团客户维护-集团关系维护 交易操作；2 、假设申请变更账户委托功能,进行“集团客户维护-账户委托维护 交易操作.交易完

22、成后通过凭证打印交易并打印集团变更凭证 A4纸,一式两 份.凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章,如分页打印的凭证上无内 容,需加盖“本页无内容章.集团变更完成后,分支行将?集团申请表?一份、集团开户凭证一 份交客户.余下的?集团申请表?一份、?集团及账户授权书?、集团 开户凭证一份一并留存.对未通过审批的,应将全部申请材料退还集团客户.第四章 付款业务后台处理流程第十七条行内转账10一行内转账是客户通过企业现金治理平台发起的上海银行系统内 转账业务.包括收付款人同一网点内转账、区域内跨网点转账和跨区域转 账三种情况.行内转账资金实时到账.二系统自动账务处理客户通过企业现金治理平台发起的行内转

23、账业务,T4核心业务系统的账务处理规那么同行内通存通兑业务.1 、借方账户开户网点会计分录：借：201单位活期存款-付款人贷：407-001支行间往来2 、贷方账户开户网点会计分录：借：407-001支行间往来贷：201单位活期存款-收款人三日终处理借、贷方账户的开户网点在每日营业结束前,通过 T24核心业务系统 生成并打印?企业现金治理行内转账日间交易报表.付款?、?企业现金治理 行内转账日间交易报表.收款?日间报表,作为201科目传票与网点表内轧 账单进行勾对.四批量凭证及报表T24 核心业务系统次日分别在借、贷方账户开户网点生成?企业现金 治理行内转账报表.付款?和?企业现金治理行内转账

24、报表.收款?报表, 分支行打印留存.系统次日分别生成一联?企业现金治理行内转账凭证.付款?和一联?企 业现金治理行内转账凭证收款?,借、贷方账户开户网点通过凭证系统打印 作为客户回执.第十八条跨行交换一跨行交换是客户通过企业现金治理平台发起的同城跨行转账业 务即参加同城交换的业务.二系统自动账务处理1 、划收款项的会计分录：借：201单位活期存款-付款人11贷：261-008待划转网上银行业务款项2 、提出交换的会计分录：借：261-008待划转网上银行业务款项贷：408同城交换清算三日间业务操作1 、由系统根据企业网银清算时间及收款行交换场次,自动将业务归集至上午场或下午场；2 、借方账户开

25、户网点所属的交换主办行, 在本场企业网银清算时间截 止后,通过T24核心业务系统生成凭证,然后再通过凭证系统打印本场提 出交换的一式四联?企业现金治理同城转账凭证?,其中一联作客户回执, 一联作201科目借方凭证,其余两联提出交换；3 、在T24核心业务系统中生成并打印 ?企业现金治理提出交换日间交 易报表?,并根据报表汇总金额手工缮制一套 261科目和408科目的内部转 账凭证,报表作附件；4、依据261科目和408科目转账凭证,核对并在T24核心业务系统中 完成中间业务提出清算.第十九条跨行汇款一跨行汇款是客户通过企业现金治理平台发起的依托大额支付系 统实时对外汇款的转账业务.客户可以向付

26、款人开户网点以外的其他银行 转账汇款.二目前企业现金治理平台的跨行汇款功能,实现了大额对外实时 支付.即客户从企业端发起交易后系统自动连接大额支付系统对外汇出汇 款,实时到账.三系统自动账务处理1 、借方账户开户网点会计分录：借：201单位活期存款-付款人贷：407-001支行间往来2 、总行代理柜会计分录：借：407-001支行间往来贷：110存放中中央银行款项12四日终处理借方账户开户网点每日在人民银行大额对账结束后,通过T24核心业务系统查询企业现金治理平台发起的当日跨行汇款交易状态.对对账失败 的记录必须进行抹账处理.五批量凭证及报表T24 核心业务系统次日在借方账户开户网点生成?企业

27、现金治理跨行 汇款联机交易报表?和?企业现金治理跨行汇款抹账交易报表?.打印后作 为201科目传票与网点表内轧账单匹配.对于跨行汇款扣款成功的交易,系统次日生成一联?企业现金治理跨 行汇款凭证?,借方账户开户网点通过凭证系统打印作为客户回执.第二十条指令异常情况处理客户发起付款交易后,现金治理平台企业端返回三类结果： 交易成功、 交易失败或交易可疑.一假设交易失败,表示客户账户扣款未成功,那么客户可以重新发起 付款.二假设交易可疑,表示由于网络通讯等原因,系统无法判断交易是 否成功.此时分支行应通过签约平台“指令处理交易更新指令状态,指 令状态更新的结果为交易成功或交易失败.分支行每日应及时查

28、询并处理 可疑指令.三假设跨行汇款交易可疑指令处理结果为交易成功的,柜员还需同 时进行发送报文处理.四对于跨行汇款交易,交易成功仅表示客户账户扣款成功,客户 还需通过“付款指令查询进一步查询汇款的最终状态.1 、假设最终状态为“扣款成功、报文发送成功、支付成功,表示该笔 汇款已经成功汇至收款行；2 、假设最终状态为“扣款成功、报文发送失败,企业可联系分支行, 柜员先通过T24核心业务系统当日跨行汇款交易查询确认电文发送失 败,再通过“现金治理大额抹账交易进行日间抹账处理,抹账后客户可 以重新发起跨行汇款交易；3 、假设最终状态为“扣款成功、报文发送可疑或“扣款成功、报文发13 送成功但支付状态

29、不明,表示不确定是否汇款成功,此时柜员先通过T24 系统“当日跨行汇款交易查询确定汇款的最终状态,假设状态为汇款失败, 可通过“现金治理大额抹账交易进行日间抹账处理；假设为其他状态,需 待每日人民银行大额对账结束后,再查询汇款交易状态,对对账失败的记 录进行抹账处理.五凡柜员通过T24核心业务系统“现金治理大额抹账交易进行 日间抹账处理的,均需联系客户告知该笔跨行汇款转账的处理结果,提醒 客户重新发起跨行汇款交易.第二十一条批量收费一批量收费是客户申请开通企业现金治理平台功能或发生各类转 账交易后,系统根据不同的收费工程和收费频率,在收费周期届满日向收 费账号批量扣收的处理.二系统自动账务处理

30、收费账户开户网点会计分录：借：201单位活期存款-付款人贷：511-99-01单位电子银行业务收入三凭证及报表系统于批量收费的次日生成一联 ?企业现金治理收费凭证?,借方账户 开户网点通过凭证系统打印后作为客户回执.T24 核心业务系统于批量收费的次日生成?企业现金治理扣费成功报 表?和?企业现金治理扣费失败报表?报表,分支行打印留存.四欠费处理对于欠费系统将每日日末持续扣收至收妥为止.分支行应定期通过签 约平台“现金治理收费报表查询客户历次批量扣收情况,假设客户持续90天未缴清欠费,分支行有权暂停提供相关业务功能.第五章 国际业务后台处理流程第二十二条 外汇汇出汇款申请一在现金治理平台设置开

31、通客户外汇汇出汇款功能时,必须同时14 设置我行操作该客户外汇汇款交易的审单网点和操作网点.审单网点和操 作网点由总行外汇业务部审批并录入.二客户提交外汇汇出汇款申请交易后,打印汇出汇款申请书随同 相关单据提交至审单网点.审单网点在收到电子及书面申请后, 加以审核. 审核通过那么发送至T24核心业务系统,审核不通过那么选择“撤销并通知 客户.三通过审单网点审核的外汇汇出汇款申请信息,在T24核心业务系统网点现金治理平台设置的操作网点内自动生成一笔汇出汇款交易, 交易中的汇款人信息、收款人信息、汇款币种、金额、收款人账户行、中 转行、承当费用等字段均自动抓取汇款申请中的对应内容.该网点员工补 录

32、、修改相关信息后提交该笔交易,并经复核后即生成MT103报文,报文通过SWIF惊统发送成功后即完成该笔外汇汇出汇款.四客户提交汇款申请后,可实时查询交易状态,根据交易进度, 状态分为“等待银行处理、“银行已退回、“银行正在处理、“已完成 或“失败.第二十三条信用证开立申请一客户在企业端提交信用证开立申请后,电子申请文件自动发送 至签约平台,相关网点操作员登录签约平台,打印纸质申请书并审核客户 递交的纸质单据.审核通过,那么选择“确认并在核心系统信用证预录入 界面录入相关信息；审核不通过,那么选择“撤销并通知客户.完成预录 入后,流转至信用证开立环节.二分支行外汇业务操作员可在签约平台下载申请书

33、的电子文本格 式,可将其中条款内容手工复制至 T24系统信用证开立交易的相关字段.三外汇业务操作员在 T24核心业务系统中提交并复核相关的信用 证开立交易,生成 MT700艮文,报文通过SWIFT系统发送成功后即完成该 笔信用证开立.第六章 集团资金归集业务办理流程第二十四条 申请集团资金归集业务的前提15一客户申请集团资金归集业务,必须满足以下前提：1 、集团本部必须已在上海银行企业现金治理平台开户并开通集团资金 归集功能,并分配至相应操作员；2 、集团各成员必须已在上海银行企业现金治理平台开户,并上挂参与资金归集的账户.二如果客户不满足上述申请条件,集团本部和各成员可以参照本 规程第二章和

34、第三章的规定进行企业客户开户 /变更申请和处理.第二十五条申请材料提交客户申请办理集团资金归集业务的,由集团本部向其开户的分支行提 出申请,提交以下申请材料：一集团本部填写?上海银行企业现金治理平台-集团资金归集业 务申请表?以下简称“?集团资金归集申请表?,见附件8 一式两份, 加盖客户公章和法人章.二集团本部填写?集团申请表?一式两份,发起集团开户 /变更申 请,将参与资金归集的成员参加集团,并将参与资金归集的账户授权集团 本部查询和转账.三各成员单位填写?集团及账户授权书?,加盖客户公章.假设客户 同时办理集团开户/变更和集团资金归集业务申请,那么每个成员的?集团及 账户授权书?可以合并

35、填写.第二十六条受理审核一分支行营业部收到客户递交的申请材料,应对以下内容进行审查：1 、客户提交的各项申请材料是否齐全,填写务必清楚、不得涂改,内 容真实完整；2 、集团资金归集功能中的账户必须是集团各成员在现金治理平台中开 通的人民币账户；3 、审核客户填写的账号户名一致；4 、客户公章、法人章是否清楚齐全、真实有效.二材料审核无误,受理分支行在?集团资金归集申请表?和?集 团申请表?上用红线划销空格栏,并加盖经办、复核人名章和分支行公章.第二十七条办理操作16一审核通过后,分支行营业部根据申请表格内容,假设企业未开立 过集团客户,那么在签约平台进行如下操作：1 、进行“集团客户开户-集团

36、关系设置交易操作；2 、进行“集团客户开户-归集账户设置交易操作；3 、进行“集团客户开户-账户委托设置交易操作.二假设已经开立集团客户,那么在签约平台进行如下操作：1 、进行“集团客户维护-集团关系维护交易操作；2 、进行“集团客户维护-归集账户维护交易操作；3 、进行“集团客户维护-账户委托维护交易操作.三交易完成后通过凭证打印交易并打印集团开户凭证或集团维护 凭证A4纸,一式两份.凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章,如 分页打印的凭证上无内容,需加盖“本页无内容章.四分支行将?集团资金归集申请表?一份、?集团申请表?一 份、集团开户/维护凭证一份交客户.余下的?集团资金归集申请表? 一

37、份、?集团申请表?一份、?集团及账户授权书?以及相关凭证一并 留存.五对未通过审批的,应将全部申请材料退还集团客户.第二十八条 集团资金归集业务功能变更流程一集团资金归集业务变更功能包括新增归集账户和删除归集账户.二客户申请办理集团资金归集业务变更的,由集团本部向其开户 的分支行提出申请,提交以下申请资料：1 、提交?集团资金归集申请表?一式两份,加盖客户公章和法人章；2 、假设变更功能包括新增资金归集账户,集团本部还需填写?集团申请 表?一式两份,发起集团变更申请,将参与资金归集的成员参加集团,并 将参与资金归集的账户授权集团本部查询和转账；3 、假设变更功能包括新增资金归集账户,成员单位需

38、填写?集团及账户 授权书?,加盖客户公章.假设客户同时办理集团变更和集团资金归集业务申 请,那么每个成员的?集团及账户授权书?可以合并填写.三分支行营业部收到集团资金治理变更申请后,参照本规程第二 十六条的要求对申请材料进行严格审核.材料审核无误,分支行在申请表17 格上用红线划销空格栏,并加盖经办、复核人名章和分支行公章.四审核通过后,分支行营业部在签约平台进行如下操作：1 、进行“集团客户维护-归集账户设置交易操作；2 、假设由新增归集账户,进行“集团客户维护-账户委托设置交易操 作；3 、假设由新增归集账户且新增账户所属客户为集团新增成员,还需进行“集团客户维护-集团关系设置交易操作.五

39、交易完成后通过凭证打印交易并打印集团维护凭证 A4纸, 一式两份.凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章,如分页打印的凭证 上无内容,需加盖“本页无内容章.六分支行将?集团资金归集申请表?一份、?集团申请表?一 份,或有、集团维护凭证一份交客户.余下的?集团资金归集申请表? 一份、?集团申请表?一份,或有、?集团及账户授权书?或有以 及相关凭证一并留存.对未通过审批的,应将全部申请材料退还集团客户.第二十九条 集团资金归集交易的后台处理一客户通过企业现金治理平台定义集团资金归集方案后产生的批量 划拨交易,以及在线发起的主动划拨交易的后台处理规那么同行内转账业务.系统自动账务处理如下：1 、借方账

40、户开户网点会计分录：借：201单位活期存款-付款人贷：407-001支行间往来2 、贷方账户开户网点会计分录：借：407-001支行间往来贷：201单位活期存款-收款人二批量凭证及报表T24 核心业务系统次日分别在借、贷方账户开户网点生成?企业现金 治理行内转账报表.付款?和?企业现金治理行内转账报表.收款?报表, 分支行打印留存.系统次日分别生成一联?企业现金治理行内转账凭证.付款?和一联?企 业现金治理行内转账凭证.收款?,借、贷方账户开户网点通过凭证系统打18印作为客户回执第七章 集团内部资金计价业务办理流程第三十条 申请集团内部资金计价业务的前提一客户申请集团内部资金计价业务,必须满足

41、以下前提：1 、集团本部必须已在上海银行企业现金治理平台开户并开通集团内部 资金计价功能,并分配至相应操作员；2 、集团各成员必须已在上海银行企业现金治理平台开户,并上挂参与内部计价的账户.二如果客户不满足上述申请条件,集团本部和各成员可以参照本规程第二章和第三章的规定进行企业客户开户 /变更申请和处理.第三H一条申请材料提交客户申请办理集团内部资金计价业务的,由集团本部向其开户的分支 行提出申请,提交以下申请材料：一集团本部填写?上海银行企业现金治理平台-集团内部资金计价业务申请表?以下简称“?集团内部资金计价申请表?,见附件9 一 式两份,加盖客户公章和法人章.二集团本部填写?集团申请表?

42、一式两份,发起集团开户 /变更申 请,将参与资金归集的成员参加集团,并将参与资金归集的账户授权集团 本部查询和转账.三各成员单位填写?集团及账户授权书?,加盖客户公章.假设客户 同时办理集团开户/变更和集团资金归集业务申请,那么每个成员的?集团及 账户授权书?可以合并填写.第三十二条受理审核一分支行营业部收到申请材料,应对以下内容进行审查：1 、客户提交的各项申请材料是否齐全,填写务必清楚、不得涂改,内 容真实完整；2 、参与集团集团内部资金计价的账户必须是集团各成员在现金治理平 台中开通的人民币账户；193 、审核客户填写的账号户名一致；4、客户公章、法人章是否清楚齐全、真实有效.二材料审核

43、无误,受理分支行在?集团内部资金计价申请表?和 ?集团申请表?上用红线划销空格栏,并加盖经办、复核人名章和分支行 公章.第三十三条办理操作一协议签订后,分支行营业部根据申请表格内容,假设企业未开立 过集团客户,那么在签约平台进行如下操作：1 、进行“集团客户开户-集团关系设置交易操作；2 、进行“集团客户开户-委托贷款设置交易操作；3 、进行“集团客户开户-账户委托设置交易操作.二假设已经开立集团客户,那么在签约平台进行如下操作：1 、进行“集团客户维护-集团关系维护交易操作；2 、进行“集团客户维护-委托关系维护交易操作；3 、进行“集团客户维护-账户委托维护交易操作.三交易完成后通过凭证打

44、印交易并打印集团开户凭证或集团维护 凭证A4纸,一式两份.凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章,如 分页打印的凭证上无内容,需加盖“本页无内容章.四分支行将?集团内部资金计价申请表? 一份、?集团申请表? 一份、集团开户/维护凭证一份交客户.余下的?集团内部资金计 价申请表?一份、?集团申请表?一份、?集团及账户授权书?以及相 关凭证一并留存.五对未通过审批的,应将全部申请材料退还集团客户.第三十四条 集团内部资金计价功能变更流程一集团内部资金计价业务变更功能包括新增 /变更/删除委托贷款 账户组.其中,变更委托贷款账户组中包括新增下级账户、注销下级账户 和变更委托贷款利率和税率.二客户申请办

45、理集团内部资金计价功能变更的,由集团本部向其 开户的分支行提出申请,提交以下申请资料：1 、提交?集团内部资金计价申请表?一式两份,加盖客户公章和法人章;202 、假设变更功能包括新增委托贷款账户组,或新增下级账户的,集团本 部还需填写?集团申请表?一式两份,发起集团变更申请,将参与集团内 部资金计价的成员参加集团,并将参与集团内部资金计价的账户授权集团 本部查询和转账；3 、假设变更功能包括新增集团内部资金计价账户,成员单位需填写?集 团及账户授权书?,加盖客户公章.假设客户同时办理集团变更和集团内部资 金计价业务申请,那么每个成员的?集团及账户授权书?可以合并填写.三分支行营业部收到集团内

46、部资金计价变更申请后,参照本规程 第三十二条的要求对申请材料进行严格审核.材料审核无误,分支行在申 请表格上用红线划销空格栏,并加盖经办、复核人名章和分支行公章.四审核通过后,分支行营业部在签约平台进行如下操作：1 、进行“集团客户维护-集团关系维护交易操作；2 、进行“集团客户维护-委托关系维护交易操作；3 、进行“集团客户维护-账户委托维护交易操作.五交易完成后通过凭证打印交易并打印集团维护凭证 A4纸, 一式两份.凭证上需加盖经办、复核人名章和业务章,如分页打印的凭证 上无内容,需加盖“本页无内容章.六分支行将?集团内部资金计价申请表?一份、?集团申请表?一份,或有、集团维护凭证一份交客

47、户.余下的?集团内部资金计 价申请表?一份、?集团申请表?一份,或有、?集团及账户授权书? 或有以及相关凭证一并留存.对未通过审批的,应将全部申请材料退 还集团客户.第三十五条 集团内部资金计价交易的后台处理一客户通过企业现金治理平台定义集团内部资金计价归集方案后 产生的批量划拨交易,以及在线发起的主动划拨交易的后台处理规那么同行 内转账业务.系统自动账务处理如下：1 、借方账户开户网点会计分录：借：201单位活期存款-付款人贷：407-001支行间往来212 、贷方账户开户网点会计分录：借：407-001支行间往来贷：201单位活期存款-收款人二批量凭证及报表T24 核心业务系统次日分别在借

48、、贷方账户开户网点生成?企业现金 治理行内转账报表.付款?和?企业现金治理行内转账报表.收款?报表, 分支行打印留存.系统次日分别生成一联?企业现金治理行内转账凭证.付款?和一联?企 业现金治理行内转账凭证.收款?,借、贷方账户开户网点通过凭证系统打 印作为客户回执.第八章集团头寸共享业务办理流程第三十六条 集团头寸共享业务开户申请的前提 一客户申请集团头寸共享业务,必须满足以下前提：1 、集团本部必须已在上海银行企业现金治理平台开户并开通集团头寸 共享功能,并分配至相应操作员；2 、原那么上,参与头寸共享的集团各成员单位应开通上海银行现金治理 平台.二如果客户不满足上述申请条件,集团本部和各

49、成员可以参照本 规程第二章和第三章的规定进行企业客户开户 /变更申请和处理.第三十七条申请材料提交客户申请办理集团头寸共享业务的,由集团本部向其开户的分支行提 出申请,提交以下申请材料：一集团本部填写?上海银行企业现金治理平台-集团头寸共享业 务申请表?以下简称“?集团头寸共享申请表?工见附件10 一式两份, 加盖客户公章和法人章.二各成员单位填写?集团及账户授权书?,加盖客户公章.第三十八条受理审核一分支行营业部收到客户递交的申请材料,应对以下内容进行审查：221 、客户提交的各项申请材料是否齐全,填写务必清楚、不得涂改,内 容真实完整；2 、集团本部与成员之间关系是否真实,该关系是否已在企

50、业现金治理 平台中得到反映；3 、参与集团头寸共享的账户必须是人民币账户；4 、透支账户利息清算账户和透支账户必须为同一客户；5、客户公章、法人章是否清楚齐全、真实有效.二材料审核无误,受理分支行营业部在?集团头寸共享申请表? 和?集团申请表?上用红线划销空格栏,并加盖经办、复核人名章和分支 行公章.三分支行审核通过后将全套申请材料提交总行公司金融部审批. 总行公司金融部收到分支行提交的申请材料后进行评估,同意开通集团头 寸共享的,应在?集团头寸共享申请表?上加盖部门公章或负责人签章, 并将?集团头寸共享申请表?复印一份留存.第三十九条签订协议客户申请审核通过,分支行与客户签订?上海银行集团头

51、寸共享资金 效劳协议书?以下简称“?头寸共享协议?,见附件11 一式两份,客户 和分支行分别加盖公章和法人章.第四十条办理操作一协议签订后,分支行营业部根据申请表格内容,进行如下操作：1 、在T24核心业务系统中为集团本部建立法人账户透支额度 即申请 表中的最高核定透支额度；2 、在T24核心业务系统中开通透支账户的透支功能；3 、在T24核心业务系统设置透支账户的利息清算账户；4 、在T24核心业务系统设置头寸共享的各项参数、非透支账户.二总行公司金融部审批通过后,提交操作任务书至总行营运治理 部,由总行营运治理部对透支账户的透支利率进行特殊设置.三操作完成后,分支行将?集团头寸共享申请表?

52、一份、交客户. 余下的?集团头寸共享申请表?一份、?集团及账户授权书?一并留存.四对未通过审批的,应将全部申请材料退还集团客户.23第四十一条 集团头寸共享业务功能变更流程一集团头寸共享变更功能包括变更集团头寸共享功能和取消集团 头寸共享.其中,变更集团头寸共享功能中包括变更集团头寸共享参数、 添加/删除非透支账户等.二客户申请办理集团头寸共享业务功能变更的,由集团本部向其 开户的分支行提出申请,提交以下申请资料：1 、提交?集团头寸共享申请表?一式两份,加盖客户公章和法人章；2 、假设添加非透支账户的,成员单位需填写?集团及账户授权书?,加盖客户公章.三分支行营业部收到集团头寸共享业务变更申

53、请后,参照本规程 第三十八条的要求对申请材料进行严格审核.材料审核无误,分支行在申 请表格上用红线划销空格栏,并加盖经办、复核人名章和分支行公章.四假设变更集团头寸共享参数涉及变更透支户限制模式、非透支户 限制模式、静态透支比例、动态透支比例和最高核定透支额度的,分支行 审核通过后提交总行公司金融部审批.总行公司金融部审批通过后在?集 团头寸共享申请表?上加盖部门公章或负责人签章.五审核/审批通过后,分支行营业部在T24核心业务中进行如下操作：1 、假设变更法人账户透支额度的,在T24核心业务系统中变更法人账户 透支额度；2 、假设添加/删除非透支账户的,在T24核心业务系统中变更非透支账户；

54、3 、假设变更透支账户利息清算账号的, 在T24核心业务系统中设置透支 账户的利息清算账户；4 、假设变更集团头寸共享其他参数的, 在T24核心业务系统中变更集团 头寸共享参数；5 、假设取消集团头寸共享功能的,在T24核心业务系统中取消法人账户 透支额度,并取消集团头寸共享参数.六分支行将?集团头寸共享申请表?一份交客户.余下的?集 团头寸共享申请表?一份、?集团及账户授权书?或有以及相关凭证 一并留存.七对未通过审批的,应将全部申请材料退还集团客户.24第九章虚拟分户业务办理流程第四十二条 虚拟分户业务申请前提一客户申请虚拟分户业务,必须已在上海银行企业现金治理平台 开户并开通虚拟分户功能

55、,并分配至相应操作员.二如果客户不满足申请条件,客户可以参照本规程第二章和第三 章的规定进行企业客户开户/变更申请和处理.第四十三条申请材料提交客户申请办理虚拟分户业务的,由客户向其开户的分支行提出申请, 提交以下申请材料：客户填写?上海银行企业现金治理平台-虚拟分户业务申请表?以下简称“?虚拟分户申请表?工见附件12 一式两份,加盖客户公章和法人章.第四十四条受理审核一分支行营业部收到客户递交的申请材料,应对以下内容进行审查：1 、客户提交的各项申请材料是否齐全,填写务必清楚、不得涂改,内 容真实完整；2 、客户是否已开通上海银行企业现金治理平台虚拟分户功能；3 、实账户账号户名是否一致,是否已添加至企业现金治理平台；4 、虚拟账户所属虚拟机构名称是否与虚拟机构维护栏位中所填虚拟机 构名称对应一致；5、客户公章