财富管理中心建设方案

1、财富管理中心建设方案财产管理中心建设方案跟着社会经济的发展， 人们的财产累积也愈来愈多， 个人财产管 理业务也应运而生， 并从亘古未有的速度迅猛发展， 成为各家银行竞 相追赶的高端客户市场经营模式。 为适应这一局势发展的需要， 稳固 和拓展高端客户市场，增强我行竞争能力，特此提出本方案。一、成立财产管理中心的必需性（一） 是市场竞争的需要。银行财产管理中心近两年如雨后春笋般在全国蓬勃发展。在本市各大银行也已成立 （或在建）财产管理中心，高调挺进高端客户市场。这 样态势，我行成立财产管理中心火烧眉毛，假如错失良机，就有可能致 使高端客户大批流失。（二）是客户服务的需要。纯真依靠存贷款和结算功能已

2、经远远知足不了高端客户的需要，以销售产品的方式营销金融产品也显得单薄且复杂，主客倒置。所以，关于高端客户，一定经过全面认识客户的需求，从综合理财的高度，供给 完好的解决方案，并因时因势而变，做好追踪贴身个性化服务。我行100万元以上金融财产的客户 XXXXX户，这些客户的财产假 如不可以获取其应有的利润，或许说由于我们服务不周而错失投资良机，那么损失的不只是是我行的中间业务收入和客户的利润，更重要的是客户的忠诚度。我们急迫需要一个平台，成立一个基础，追踪高端客户，为其提财富管理中心建设方案供贴身的个性化服务。（三）是提高品牌的需要。当我们迈入小康社会，富饶人群不停壮大，理财市场也随之迅速形成，

3、谁在高端客户市场获得主动权，谁就掌握了个人银行的将来。我 们经常说二八定律，其实在我行已经是一九了，假如说贡献度，那比率 就更悬殊。关于高端客户，假如我们仍旧沿用普通化的服务模式，能留 住今日，也留不住明日。这就要求我们要适应市场变化，转变服务理念， 实行服务模式和服务流程再造，提高服务层次，提高服务水平。财产管 理中心或许个人银行已成为必由的选择。高端客户市场份额大小，决定着银行的生计空间和在当地的地 位。银行服务名誉经过客户的流传，最简单形成蝴蝶效应，致使强者 更强，弱者更弱。此刻各家银行的财产管理业务都在起步阶段，谁能率先一步形成优势，谁就博得了市场的主动权。二、机构设置财产管理中心考虑

4、设在分行大楼 28层。其装潢设计应表现出客户 尊贵身份的活动空间。财产管理中心应设有迎客堂、休憩阅读区、个人理财室、演讲报 告厅。迎客堂设值班台；休憩阅读区配置茶座、饮品、杂志、信息终端；个人理财室为每个理财师独立单间，供给一对一服务， 装备信息2财富管理中心建设方案系统；演讲报告厅装备投影演示系统、音像视频系统、内部网络接口、 外面网络接口。财产管理中心装备内部管理信息系统（个人客户关系管理系统、 综合办公信息系统、业务信息系统）和外面信息网络（互联网、股市 行情、基金行情、外汇行情、黄金行情、纸黄金行情等）。财产管理中心应装备必需的办公设施和交通工具。三、岗位设置财产管理中心装备个人理财经

5、理 5-8名，资料档案员1名，前台 咨询员12名。理财经理经过竞聘上岗，一定获得AFP/CFP（金融理财师）资格（一） 个人理财经理：分为高级理财经理、中级理财经理、理财经理，依据个人理财经理管理方法评定。每位个人理财经理配置独立理财室。为客户供给一对一服务。个人理财经理一定具备金融理财师资格（AFP/CFP,三年内所有达到CFP ）,熟习平时支出、养老、儿女教育、保险、遗产继承、购房购车、休闲娱乐、学习深造等全方向的理财规划，能够独立达成理财规划书的制作。 熟习金融、投资、保险、社保、税务等方面的法例。能灵巧运用股票、基金、债券、银行理财产品、保险等金融工具进行综合理财规划，熟习期货、房产、

6、外汇、黄金、藏品等投资品种。财产管理中心的理财经理在具备综合应用能力的同时，要合理分工，有所重视选择自己的研究方向，能够考虑安排股票、基金1名,财富管理中心建设方案债券、理财产品1名，保险、房产 1名，外汇、黄金、藏品 1名（二）资料档案员：负责业务文档和客户资料的归档管理。 假如需要双人管理的事项，由前台咨询员兼任。（三）前台咨询员：负责迎送来宾，指引嘉宾给相应的理财 经理，为休憩阅读区的来宾供给服务，依据客户偏好推介可享受的饮品、书刊、音乐、网络、市场行情等资源。（四）特约咨询顾问：要与证券、保险、珍藏、期货、黄金 等行业机构组织成立合作，依据需要邀请特约咨询顾问。四、工作职责（一）个人理

7、财顾问服务。为客户供给产品咨询、财务剖析与规 划、投资建议等服务。接触客户，认识客户财产及进出状况和理财目 标，为客户设计理财规划书，并追踪履行状况，依据客户相关状况变 化实时调整理财规划内容。（二）个人理财综合拜托投资服务。在供给顾问服务的基础上， 接受客户的拜托和受权，为客户供给个人银行服务（须依据制度、风 险、管理能力确定能否创办）。（三）保护、提高、拓展客户。（四）按期和不按期联系客户，认识客户理财规划履行状况和个人经济环境变化状况。（五）组织举办投资理财交流会、报告会、论坛、沙龙、讲座、 联谊活动。（六）采市集场信息，做好产品剖析、客户剖析和市场剖析。4财富管理中心建设方案五、业务流

8、程(一)客户服务流程1,推行双理财经理制。即每位嘉来宾户装备一名主办理财经理和一名协办理财经理。以保证对客户的综合服务质量，保障客户对银行的忠诚度缓和冲客户对单调理财经理的依靠，控制道德风险。2. 客户的保护与拓展(另订嘉来宾户管理方法)(1)存量客户的保护。关于存量嘉来宾户，第一要从系统中挑选出来，落实管户理财经理。(2)潜伏客户的提高。对金融财产50- 100万元的客户，经过理财活动、联谊活动交 流认识，发掘有提高潜力的客户，经过资源归集、投资增益等渠道提 高客户层次。(3)新客户拓展。推行谁拓展归谁管理。3. 服务流程在落实理财经理管户的基础上，向客户发放“理财需求征询表”，回收交给财产

9、管理中心，成立客户档案，依据客户需求，与客户进行交流，尊敬客户意向，供给组合投资建议或许综合理财规划书(基于相当部分的人其实不喜爱将家底裸露给他人的心理，我们不用牵强客户接受完好的理财规划服务，能够先从供给金融产品组合投资建议起步，逐渐让客户理解个人理财的踊跃意义和重要作用)。5财富管理中心建设方案追踪理财计划的履行， 按期不按期回访客户，依据市场变化和客户自己经济条件的变化，调整理财规划，再持续履行，这样循环下去。（二） 财产管理中心还要订立理财交流活动、客户联谊活动、理财经理例会制度、客户档案管理等业务的操作流程，这里不一一赘述六、理财经理管理方法（另拟文）从理财经理的聘用、 职业规范、工

10、作职责、培训学习、查核评论、 赏罚等方面加以规范。七、 理财业务操作规程（另拟文）从业务守则（含禁则）、客户服务，业务流程，保密制度，风 险防备等方面加以规范。、 考查方法（另拟文）从客户贡献度、 客户保护与拓展、客户忠诚度等方面设计查核指标，推行明星经理晋级制度。九、 客户管理 （另订嘉来宾户管理方法）以业务信息数据库房系统为基础成立客户关系管理系统。导入信息包含客户信息、理财经理信息、管户信息、产品信息、账户信息、交易信息、理财规划信息、市场参数信息、文档模板信息。管理功能包含信息查问、事务警告、绩效查核、客户剖析、产品剖析、贡献度剖析、营销发掘等发放嘉宾卡，做好访客记录，依据市场变化和计

11、划履行状况，与客户保持亲密联系， 多渠道多形式增强信息传达和反应，实时办理客6财富管理中心建设方案户建议和投诉。十、风险控制（一）道德风险。1、推行双理财经理制；2、所有合约文本明示“本 合约一定在银行柜台签订，在银行营业柜台之外处址签订无效”。（二）操作风险。1、印章使用、审批、保存三分别； （2）合约 经主办、主管双审；（3）成立理财建议的风险分级系统，对包含高风险 因子的理财建议， 推行会审制。（4）电脑专人专机， 按期更改密码， 业务电脑与外面网分别。（三）能力风险。（1）理财经理一定获得金融理财师资格；（2）经过客户评论和执业绩效评估理财经理能力，确定荣膺、降级、免去制度。（四）系统风险。（1）推行客户档案、业务档案双备份制度，一是纸质档案专柜专人保存；二是电子档案专机专人保存，并按期录制光盘异地档案室专柜保存。（2）增强迫度建设，预防制度性破绽。H成本效益剖析（一） 成本支出 （约XX万元/年）1、场所花费。装饰花费XX万元/5年2、5、人员花费。每年 XX万元【人均约 XX万元，含薪资福利】3、 交通花费。每年 XX万元4、 平时花费。每年 XX万元【水电、电信、饮饮茶水、杂志、宣传】设施花费。每年 XX万元【信息、电子设施，投影、音响、财富管理中心建设方案电脑、财经资讯】6、培训活动花费。每年 XX万元【论坛、报告会、讲座、沙龙、客户联谊活动、营销赠品】（二）利