农民专业合作社融资难的原因及建议

1、农民专业合作社融资难的原因及建议近年来， 农民专业合作社迅速开展， 其经营范围已根本覆盖 了 种植业、养殖业、农林畜牧业、农产品加工效劳业，农机效劳 及相关 技术效劳等多个产品和行业。 农民专业合用社在推动农业 产业结构调 整，加快农业科技创新， 提高农民组织化程度， 帮助 农民推销产品， 联 合农民进入市场， 增加农民收入等方面都发挥 了重要作用。同时，农 民专业合作社的开展也面临着资金短缺， 无担保抵押、运作不标准， 财务不健全等问题，难于获得银行贷 款支持。一、主要原因一规模小、实力弱，辐射带动效果不明显 由于农民专业合作 社刚刚起步， 大多是由一个领办大户或农 村经纪人牵头组成，自身经

2、 济实力不强，整体经营规模不大，大 多数专业合作社和会员之间联系 不够紧密， 合作意识不强， 有利 那么合，无利那么散，没有形成真正的 利益共同体，没有看到真正的 效益，导致社员的责任意识不强，带动 效果不明显，难于引起银 行信贷资金的关注。以玉溪市新平县为例， 全县 40 家农民专业 合用社平均注册资本仅为 60117.75 元，最低的 注册资本只有 100 元，最高的为 60 万元。平均每家合作社社员 27 人， 最多的 123 人，最少的只有 5 人，会员人数缺乏 10 人的就有 18 户。二资金短缺，制约农民专业合作社的开展限于地方财力， 政府扶持力度较小， 农民专业合作社的经费 多

3、由领办大户垫资自筹， 而且由于利润较低， 农民专业合作社无 法吸 收社会资金投入到合作社的建设中来， 入会的社员也只是象 征性的入 股， 合作社自身暂时无法积累足够的资金。 以新平县为 例， 40 家 农民专业合作社无一家有银行贷款，办理了贷款卡的 也只有一家。 有 的贷款也只是以个人名义通过信用贷款、 惠农卡 贷款、联保担保贷款 方式取得。三农民专业合作社运作不标准，财务制度不健全 农民专业合 作社的经营管理者主要是由合作社内部人员担 任，其文化素质、管理 能力、技术水平等都相对较低，适应市场 的意识和能力不强。 农民专 业合作社的财务制度不健全， 全县近 90% 的农民专业合作社没有专门

4、的财管人员，没有健全的财务报 表，有的用笔记本记账，有的凭头脑 记忆，财务信息的透明度较 差。四贷款抵押担保和风险补偿机制缺失 从调查情况看， 合作 社一般都由种养殖业大户牵头领办， 经 营的产品大都是农产品和养殖 产品， 自然风险和市场风险都非常 大，农民专业合作社本身无多少固 定资产可抵押， 农民的房屋和 农业设施、 土地承包经营权暂不能作 为抵押物品， 而农民的还款 能力较弱。 同时，以盈利为目的的商业 保险又不愿意涉足这一领 域，不能对农民专业合作社的产品和效劳提 供必要的风险补偿， 政府相关部门也未能对不可抗拒因素形成的风险 予以有效的配 套措施和政策支持，使农民专业合作社难于得到银

5、行信贷支持。二、对金融支持农民专业合作社的政策建议一 创新金融信贷产品，大力开发适合农民专业合作社的 金融产品加强对农村地区金融知识宣传，要联合建立县、乡镇、村三级金融公益宣传网络，开展形式多样的金融知识宣传，送金融知识下乡，丰富广阔农民，尤其是农民专业合作社负责人的金融知识。搭建农银合作平台，金融机构要加大产品创新力度，结合专业合作社、农民实际需求，设计出符合种养殖、农产品加工特点的信贷产品，推动农民专业合作社与金融部门的合作，并提供相关政策优惠，推广农民专业合作社信用贷款、社员联保贷款、惠农卡贷款等，并尝试办理农房抵押贷款、土地承包经营权贷款等，切实解决农民专业合作社“贷款难问题。二完善抵

6、押担保和农业保险机制一是创新农村担保机制，引导金融机构利用农户种养殖业中的活体开展担保试点，解决贷款担保难问题。二是加强保险业对农业的支持力度，积极探索建立农户、农民专业合作社、农村企 业和保险公司等各有关农村市场利益主体间的利益联结机制和互动合作机制。三是要加快农村地区信用体系建设，增强合作组织社员尤其是负责人的信用意识，为合作组织开展创造良好的金 融生态环境。三建立风险补偿机制，降低金融支农风险建议各级政府与合作社社员共同出资， 设立农业开展风险补 偿 基金，专门用于补偿种养殖、农产品价格等所面临的自然灾害、病虫瘟疫等风险防范，解决金融支持农业开展所面临的风险防范问题，减小金融支持农业开展的风险。四标准农民专业合作社开展农民专业合作社实行严格标准管理，所有合作社都必须按照关