商业银行信贷财报自动录入系统解决方案

1、1 1信贷财报自动录入解决方案上海致宇上海致宇2 2主要议题主要议题解决方案概述解决方案介绍可行性分析Q&A3 3解决方案概述解决方案概述n财务报表自动录入解决方案，旨在通过OCR(自动文字识别)技术结合集中作业模式，实现将客户提供纸质的财务报表自动转换成电子数据，导入到信贷系统中。系统有如下特点：n全面解放客户经理，针对信贷业务中贷前、贷后检查时大量的客户财务报表无需手工录入。n提高财务报表数据录入的比例，通过增加数据，增强信贷风险评估。n实现集中的财务报表数据录入，提升财务数据的真实性，降低风险。n采用集中作业方式，降低成本。4 4信贷业务发展与风险控制的矛盾信贷业务发展与风险控制的矛盾业

2、务业务发展发展风险风险控制控制要求客户增加财报频度工作量增加，客户经理压力增大统一财务报表格式外部竞争压力大，无法要求客户无法律作用或无可信度电子格式财务报表银行信贷业务增加财务报表频度，财报自动化录入即增强了风险管理，又释放了客户经理，为全面转向营销银行打下了基础5 5信贷财报信贷财报成本成本统计统计客户会产生四大类报表:现金流量表损益表资产负债表审计报表报表数： 20张张+财务报表/客户/年产录入数量： 平均80个字段个字段/财务报表，合计1600个栏位需要录入处理财务报表时间：1.5天天/每月每月财务报表处理总费用： 2000-3000元/年/客户6 6新的录入方式省去了新的录入方式省去

3、了75%的成本的成本客户客户客户经理客户经理/作业中心作业中心打印打印盖章盖章提交提交录入录入核对核对打印打印盖章盖章提交提交使用使用扫描扫描核对核对识别识别使用使用接收接收扫描扫描接收接收自动化录入自动化录入人工录入人工录入成本成本成本成本7 7财务报表的自动化处理过程财务报表的自动化处理过程8 8处理过程中处理过程中关键问题关键问题与与解决办法解决办法n多类财务报表n分别定义模版n财务报表样式模板不统一n基于内容模板格式识别n财务报表表头命名不统一n多表头自动适应n科目内容有多有少n智能动态识别l格式与模版问题l识别率l业务问题l导出方式l作业方式是否简单n有印章干扰n采用图像颜色过滤技术

4、去除印章n可能出现多页财务报表n智能动态合并9 9处理过程中处理过程中关键问题关键问题与与解决办法解决办法n图像处理技术n去印章n背景过滤n强大的识别引擎n识别学习n自定义字库l格式与模版问题l识别率l业务问题l导出方式l作业方式是否简单1010处理过程中处理过程中关键问题关键问题与与解决办法解决办法n怎么保证数据正确n高识别率n数字自动校验n浏览检查n报表自动平衡校验n根据报表类别自动实现财务报表数据计算l格式与模版问题l识别率l业务问题l导出方式l作业方式是否简单1111处理过程中处理过程中关键问题关键问题与与解决办法解决办法n实时导出n录入后即时导出n批量导出n大批量一次性导出nAPI接

5、口导出n直接访问信贷系统的APIn数据库接口n直接回写信贷系统数据库n文件接口n产生信贷系统可以接受的格式文件l格式与模版问题l识别率l业务问题l导出方式l作业方式是否简单1212处理过程中处理过程中关键问题关键问题与与解决办法解决办法n友好的操作界面n通过OCR技术，实现数据自动识别n对于识别出错的情况通过“智能联想”技术实现辅助录入n数据校验智能定位n补充图片n与信贷系统无缝集成l格式与模版问题l识别率l业务问题l导出方式l作业方式是否简单1313信贷财报录入业务带来的变革信贷财报录入业务带来的变革 实现了业务资料的电子化；业务单据电子化；并行数据录入；单一数据内容录入；自动校对； 为未来

6、流程优化带来可能，例如：根据需要建立录入工厂；根据需要建立区域录入工厂；高速安全的有效保证；1414系统物理架构系统物理架构1515系统逻辑架构系统逻辑架构1616系统模块说明系统模块说明 信贷财务信贷财务报表报表录入子系统录入子系统：实现风管报表包外的主要功能，对报表的录入数据进行导入、校对、展示、保存和导出； 影像影像平台平台：实现财务报表影像的扫描、传输、保存及调阅； OCR子系统子系统：实现对影像数据的自动（通过后台模块）和手动（通过前端控件）OCR字符识别； 工作流工作流子系统子系统：驱动整个应用流程并连接各个平台进行业务处理； 配置管理：配置管理：对客户信息、科目信息等常规信息进行

7、维护； 系统对外接口：系统对外接口：提供和风险管理系统的交互接口，包括报表结果数据的导出接口、工作流的流程发起接口以及提供影像扫描上传的影像控件。1717系统功能列表系统功能列表1818业业务务处处理理流流程程1919业业务务处处理理流流程程2020案例展示案例展示扫描扫描2121模版选择模版选择2222识别结果比较识别结果比较识别出的识别出的表格表格原始影像原始影像2323识别内容校验识别内容校验识别结果识别结果原始影像原始影像2424结果导出结果导出2525引入信贷财务数据录入系统引入信贷财务数据录入系统技术技术可行性可行性 大部分银行已经将信贷凭证扫描成了影像； OCR技术与数字的识别率

8、90%之上； 引入财务报表数据自动录入系统作为独立系统，对现有系统改造极小影像导出接口数据导入接口影像平台财报录入系统信贷系统财务报表扫描导出导出结果2626解决方案解决方案带来的好处带来的好处 建设该系统后，能够降低40%以上的信贷业务贷后管理成本； 通过建设该系统可以解放客户经理的劳动，使得客户经理可以管理更多的客户； 通过解放客户经理的劳动，使得信贷业务人员可以全力面向营销转型； 通过集中的数据录入可以降低财务报表造假给贷后管理带来的影响；2727软件参考清单软件参考清单区域区域设备类别设备类别配置要求配置要求数量数量用途用途软件软件说明说明总行PC Server4G内存，4核2OCR服

9、务器Windows 2003OCR平台服务器（可选）PC机2G以上内存，1CPU操作客户端Windows7WindowsXP采用日常办公用设备即可2828投资回报率投资回报率客户会产生四大类报表:现金流量表损益表资产负债表审计报表报表数： 20张张+财务报表/客户/年产录入数量： 平均80个字段个字段/财务报表，合计1600个栏位个栏位需要录入省去录省去录入成本入成本50%+提升风提升风险管理险管理能力能力财务报表处理总费用（每客户每年）过去现在3000元1000元2929成功案例成功案例介绍介绍 XX银行信贷风险控制财报录入系统XX银行作为全国性银行，网点遍布全国，信贷业务作为主要的业务之一，始终被财务报表的数据问题困挠，总分行之间一直存在着风险控制与业务发展的矛盾，在财务报表上主要集中在，为提高风险管控能力，必须客户更大频率的提交财务报表，客户经理的工作量又将急剧增加，使得分行信贷部门压力增加。在之前也先后提出过，统一客户财务报表格式，但信贷业务中银行所处的竞争环境不允许过多的要求客户的行为，尤其是银行的大客户