经济法第六章 票据法

1、第六章第六章 票据法票据法 第一节第一节 票据法与票据概述票据法与票据概述 票据法票据法 概念：概念： 是调整票据关系以及与票据关系有关的其他社会关系的法律是调整票据关系以及与票据关系有关的其他社会关系的法律规范的总称规范的总称 票据关系是指票据当事人之间因票据行为产生的票据权利义票据关系是指票据当事人之间因票据行为产生的票据权利义务关系务关系 与票据有关的其他社会关系指为保障票据关系的依法产生、与票据有关的其他社会关系指为保障票据关系的依法产生、变更和实现而产生的社会关系，如票据缴回、票据交还、票变更和实现而产生的社会关系，如票据缴回、票据交还、票据委托、票据转移等关系据委托、票据转移等关系

2、 性质性质 私法兼具公法性私法兼具公法性 国内法兼具国际法性国内法兼具国际法性 技术性而非伦理性技术性而非伦理性 强行法而非任意法强行法而非任意法 票据票据 概念概念 依票据法发行的、以无条件支付一定金额为目的的证券依票据法发行的、以无条件支付一定金额为目的的证券 特征：属有价证券、无条件支付金钱凭证、票据法定主义特征：属有价证券、无条件支付金钱凭证、票据法定主义 分类分类 法律上的分类法律上的分类 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 本票是出票

3、人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据定的金额给收款人或持票人的票据 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票是无条件支付确定的金额给收款人其他金融机构在见票是无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据或持票人的票据 学理上的分类学理上的分类 按是否直接付款：委托票据和自付票据按是否直接付款：委托票据和自付票据 按经济职能：支付票据和信用票据按经济职能：支付票据和信用票据 按对持票人的记载方式：记名式、无记名式和指示式按对持票人的记载方式：记名

4、式、无记名式和指示式 票据性质与经济职能票据性质与经济职能 性质性质 以证券存在为前提，是完全的有价证券；持票人以此向以证券存在为前提，是完全的有价证券；持票人以此向特定人行使请求权，是债权证券；请求支付的是一定的特定人行使请求权，是债权证券；请求支付的是一定的金钱而非实物和劳务，是金钱证券金钱而非实物和劳务，是金钱证券 设权证券，不同于证权证券（如公司股票）设权证券，不同于证权证券（如公司股票） 文义证券（记载的文义有错也不得用票据外证明方法变文义证券（记载的文义有错也不得用票据外证明方法变更或补充更或补充 要式证券（应当记载事项与可以记载事项）要式证券（应当记载事项与可以记载事项） 无因证

5、券（票据债务人不得以自己与出票人的前手之间无因证券（票据债务人不得以自己与出票人的前手之间存在的抗辩事由对抗持票人存在的抗辩事由对抗持票人 提示证券（主张权利必须出示凭证）提示证券（主张权利必须出示凭证） 缴回证券（债务人付款收回票据，持票人不缴票不付款）缴回证券（债务人付款收回票据，持票人不缴票不付款） 流通证券（票据可通过背书或直接交付转让，不须通知流通证券（票据可通过背书或直接交付转让，不须通知债务人，票据转让后新持票人不承受前手在票据上瑕疵债务人，票据转让后新持票人不承受前手在票据上瑕疵 经济职能经济职能 汇兑职能（转让过程是票据的转让而非现金的转让）汇兑职能（转让过程是票据的转让而非

6、现金的转让） 信用职能（将未来可取得的金钱作为现金金钱来使用）信用职能（将未来可取得的金钱作为现金金钱来使用） 支付职能（票据可代替现金支付）支付职能（票据可代替现金支付） 结算职能（债务抵销职能，复杂的结算可通过票据交换结算职能（债务抵销职能，复杂的结算可通过票据交换 融资职能（票据贴现、转贴现和再贴现实现资金调度）融资职能（票据贴现、转贴现和再贴现实现资金调度） 第二节第二节 票据当事人票据当事人 概述概述 概念和分类概念和分类 享有票据权利、承担票据义务以及与票据权利义务有密切关享有票据权利、承担票据义务以及与票据权利义务有密切关系的法律主体系的法律主体 按在票据上的地位：权利主体、义务

7、主体和关系主体按在票据上的地位：权利主体、义务主体和关系主体 按当事人是否随出票行为出现：基本和非基本当事人按当事人是否随出票行为出现：基本和非基本当事人 票据当事人种类票据当事人种类 出票人：签发票据并将票据交付收款人，从而创设票据之人出票人：签发票据并将票据交付收款人，从而创设票据之人 收款人：记名票据上最初的持票人（权利人），属权利主体收款人：记名票据上最初的持票人（权利人），属权利主体 付款人：汇票和支票上记载的将来可能对票据付款的人，属付款人：汇票和支票上记载的将来可能对票据付款的人，属关系主体，但远期汇票的付款人已为承兑行为，即为票据债关系主体，但远期汇票的付款人已为承兑行为，即为

8、票据债务人，属于义务主体务人，属于义务主体 背书人：本为持票人，因背书形式转让票据而担保被背书人背书人：本为持票人，因背书形式转让票据而担保被背书人 被背书人：因背书而继受取得票据，不转让为最后持票人被背书人：因背书而继受取得票据，不转让为最后持票人 承兑人：在远期汇票记载表示票据到期时无条件支付票据金承兑人：在远期汇票记载表示票据到期时无条件支付票据金额的人。本为付款人，承兑后为票据到期无条件付款义务人额的人。本为付款人，承兑后为票据到期无条件付款义务人 保证人：担保某一票据义务人履行票据义务人，为义务主体保证人：担保某一票据义务人履行票据义务人，为义务主体 被保证人：票据上的义务主体是保证

9、人所担保的对象，如保被保证人：票据上的义务主体是保证人所担保的对象，如保证人未指明被保证人，已承兑的票据，以承兑人为被保证人；证人未指明被保证人，已承兑的票据，以承兑人为被保证人；未承兑或无需承兑的票据，以出票人为被保证人未承兑或无需承兑的票据，以出票人为被保证人 汇票当事人汇票当事人 汇票有银行汇票和商业汇票，商业汇票又有银行承兑汇票和汇票有银行汇票和商业汇票，商业汇票又有银行承兑汇票和商业承兑汇票，不同的汇票当事人有差异商业承兑汇票，不同的汇票当事人有差异 汇票基本当事人有出票人、收款人和付款人；非基本当事人汇票基本当事人有出票人、收款人和付款人；非基本当事人有背书人、被背书人和保证人有背

10、书人、被背书人和保证人 最后被背书人就是持票人，也是实际的收款人，即票据权利最后被背书人就是持票人，也是实际的收款人，即票据权利人；其他人都是票据债务人，其中出票人和已承兑的远期汇人；其他人都是票据债务人，其中出票人和已承兑的远期汇票的承兑人是第一债务人。出票人、背书人、保证人和拒绝票的承兑人是第一债务人。出票人、背书人、保证人和拒绝付款的承兑人是第二债务人付款的承兑人是第二债务人 本票当事人本票当事人 本票的出票人在我国仅限于银行，其他国家对其资格没有特本票的出票人在我国仅限于银行，其他国家对其资格没有特别限制别限制 本票基本当事人是出票人和收款人（最后持票人应是基本）本票基本当事人是出票人

11、和收款人（最后持票人应是基本） 出票人既是第一债务人也是第二债务人，本票中单纯的第二出票人既是第一债务人也是第二债务人，本票中单纯的第二债务人是背书人和保证人；本票无承兑，故本票第二债务人债务人是背书人和保证人；本票无承兑，故本票第二债务人无需担保承兑。本票出票人是签发本票并将本票交付给收款无需担保承兑。本票出票人是签发本票并将本票交付给收款人，表示承担无条件支付本票金额义务的人人，表示承担无条件支付本票金额义务的人 支票当事人支票当事人 转帐支票可以背书转让，现金支票不可转帐支票可以背书转让，现金支票不可 支票可记名也可不记名，记名须背书转让，不记名直接交付支票可记名也可不记名，记名须背书转

12、让，不记名直接交付 支票出票人和背书人是票据第二债务人，付款人不是债务人支票出票人和背书人是票据第二债务人，付款人不是债务人只是关系人，支票没有保证人也没有第一债务人只是关系人，支票没有保证人也没有第一债务人第三节第三节 票据行为票据行为 概述概述 概念：产生票据权利义务关系的要式法律行为（狭义票据行为），概念：产生票据权利义务关系的要式法律行为（狭义票据行为），广义以票据关系发生、变更或消灭为目的而为的法律行为广义以票据关系发生、变更或消灭为目的而为的法律行为 分类分类 狭义与广义的票据行为狭义与广义的票据行为 狭义：出票、背书、承兑、保证四种行为狭义：出票、背书、承兑、保证四种行为 广义：

13、除上述四种行为外，还包括付款、参加付款、划广义：除上述四种行为外，还包括付款、参加付款、划线、涂销等行为线、涂销等行为 基本与附属的票据行为（对狭义票据行为的再分类）基本与附属的票据行为（对狭义票据行为的再分类） 出票是基本的票据行为，没有票据的创设就没有其他出票是基本的票据行为，没有票据的创设就没有其他 背书、承兑、保证是附属的票据行为背书、承兑、保证是附属的票据行为 共有与独有的票据行为（对狭义票据行为的再分类）共有与独有的票据行为（对狭义票据行为的再分类） 出票、背书为共有的票据行为出票、背书为共有的票据行为 承兑只限于汇票，支票没有保证承兑只限于汇票，支票没有保证 特征特征 要式性（签

14、名、书面、款式）要式性（签名、书面、款式） 抽象性（具备抽象形式即生效，不用证明给付原因）抽象性（具备抽象形式即生效，不用证明给付原因） 文义性（票据文字记载为准，不得就文字记载外主张权利）文义性（票据文字记载为准，不得就文字记载外主张权利） 独立性（票据行为独立，即使出票无效，也不影响其他行为独立性（票据行为独立，即使出票无效，也不影响其他行为 连带性（票据行为人对持票人承担连带责任）连带性（票据行为人对持票人承担连带责任） 票据行为的有效条件票据行为的有效条件 实质要件实质要件 票据能力（票据主体资格：权利能力与行为能力）票据能力（票据主体资格：权利能力与行为能力） 法人的权利能力不仅受法

15、人的性质和法律上的有关限制，法人的权利能力不仅受法人的性质和法律上的有关限制，而且受其章程所订目的范围限制，但票据关系中，基于而且受其章程所订目的范围限制，但票据关系中，基于法人目的范围外原因而为的票据行为，应有效法人目的范围外原因而为的票据行为，应有效 票据法律关系中，无民事行为能力和限制民事行为能力票据法律关系中，无民事行为能力和限制民事行为能力人法律地位相同，所为票据行为都无效人法律地位相同，所为票据行为都无效 法人机关在职权范围内代表法人所为的票据行为是法人法人机关在职权范围内代表法人所为的票据行为是法人行为，由法人承担法律后果；如借法人之名行个人之实，行为，由法人承担法律后果；如借法

16、人之名行个人之实，法人仍就该票据行为负票据上的责任法人仍就该票据行为负票据上的责任 行为人意思表示（因文义性和不要因性，采取表示主义）行为人意思表示（因文义性和不要因性，采取表示主义） 票据行为只要形式上符合票据法要求，就属有效行为票据行为只要形式上符合票据法要求，就属有效行为 票据行为人作出票据行为，有意思表示，不论其是否真票据行为人作出票据行为，有意思表示，不论其是否真实，行为人承担相应票据义务（欺诈胁迫乘人之危）实，行为人承担相应票据义务（欺诈胁迫乘人之危） 没有作出意思表示的，伪造的签章无效；无权代理代签没有作出意思表示的，伪造的签章无效；无权代理代签的，签章人承担票据责任；超越权限的

17、，票据行为人对的，签章人承担票据责任；超越权限的，票据行为人对超越部分承担票据责任超越部分承担票据责任 行为的合法性行为的合法性 票据行为在形式上不具备合法性，该行为当然无效票据行为在形式上不具备合法性，该行为当然无效 票据行为在内容或目的上违法，因善意持票人受让该票票据行为在内容或目的上违法，因善意持票人受让该票据时就票据本身的记载无法得知此行为违法，应认定票据时就票据本身的记载无法得知此行为违法，应认定票据有效，但应由违法行为人负票据义务，同时不免除其据有效，但应由违法行为人负票据义务，同时不免除其应承担的其他法律责任（包括刑事、民事和行政责任）应承担的其他法律责任（包括刑事、民事和行政责

18、任） 形式要件（文义性、要式性、无因性）形式要件（文义性、要式性、无因性） 书面书面 票据既是票据权利的物质载体，也是票据权利的纸质凭票据既是票据权利的物质载体，也是票据权利的纸质凭证，而票据行为是产生票据权利的法律行为，所以票据证，而票据行为是产生票据权利的法律行为，所以票据法要求票据行为必须为书面形式法要求票据行为必须为书面形式 票据作为法定流通证券，其形式意义远超过实质意义，票据作为法定流通证券，其形式意义远超过实质意义，所以票据法及相关法律法规要求票据行为的书面，细致所以票据法及相关法律法规要求票据行为的书面，细致到纸张格式和所用笔墨到纸张格式和所用笔墨 票据格式、联次、颜色、规格和防

19、伪由中国人民银行统票据格式、联次、颜色、规格和防伪由中国人民银行统一规定，否则无效；签发支票应使用碳素墨水或墨汁一规定，否则无效；签发支票应使用碳素墨水或墨汁 签章签章 签章是确定票据义务人的最基本要素，对票据承担责任签章是确定票据义务人的最基本要素，对票据承担责任的人必须是票据签章人，这是对票据行为的强制性规定的人必须是票据签章人，这是对票据行为的强制性规定 票据法和相关法律法规对签章方式有明确规定，出票人票据法和相关法律法规对签章方式有明确规定，出票人的签章不符合规定，票据无效；背书人、承兑人和保证的签章不符合规定，票据无效；背书人、承兑人和保证人的签章不符合，签章无效，但不影响其他签章的

20、效力人的签章不符合，签章无效，但不影响其他签章的效力 一定的款式一定的款式 票据效力须依赖票据法对各类票据行为记载事项的规定票据效力须依赖票据法对各类票据行为记载事项的规定 应当记载事项无记载（如出票欠缺金额、出票日期、签应当记载事项无记载（如出票欠缺金额、出票日期、签章）则无效；可以记载事项如记载则有效（如不得转让章）则无效；可以记载事项如记载则有效（如不得转让字样）；记载不生效力事项如记载则无效（如背书附条字样）；记载不生效力事项如记载则无效（如背书附条件）；记载本身无效的事项（如见票即付却承兑，有免件）；记载本身无效的事项（如见票即付却承兑，有免除担保付款字样等）；记载使票据无效或使票据

21、行为无除担保付款字样等）；记载使票据无效或使票据行为无效的事项（出票附条件，票据金额部分转让的背书等）效的事项（出票附条件，票据金额部分转让的背书等） 其他要件其他要件-交付：票据交付前未生效，交付后才生效交付：票据交付前未生效，交付后才生效 第四节 票据权利义务 概述概述 票据权利的概念与种类票据权利的概念与种类 票据权利是体现在票据上的金钱给付请求权，指票据持有人票据权利是体现在票据上的金钱给付请求权，指票据持有人向票据债务人（义务人）或者关系人请求支付一定金额的权向票据债务人（义务人）或者关系人请求支付一定金额的权利。包括付款请求权和追索权（两次请求权）利。包括付款请求权和追索权（两次请

22、求权） 付款请求权：持票人向票据第一债务人或关系人请求支付款请求权：持票人向票据第一债务人或关系人请求支付票据金额的权利付票据金额的权利 追索权：当票据到期得不到付款或到期前得不到承兑或追索权：当票据到期得不到付款或到期前得不到承兑或发生其他法定原因，持票人向所有义务人请求支付票据发生其他法定原因，持票人向所有义务人请求支付票据金额、法定利息及法定必要费用的权利金额、法定利息及法定必要费用的权利 付款请求权与追索权的区别付款请求权与追索权的区别 行使次序不同（只有付款请求权无法实现时才能追索）行使次序不同（只有付款请求权无法实现时才能追索） 行使条件不同（前者无条件，后者须有法定事由发生）行使

23、条件不同（前者无条件，后者须有法定事由发生） 对方当事人不同（前者只有义务或关系人一人，所有票对方当事人不同（前者只有义务或关系人一人，所有票据义务人据义务人 请求支付金额数目不同（前指票据金额，后不限于此）请求支付金额数目不同（前指票据金额，后不限于此） 权利消灭时效不同（前者两年，后者权利消灭时效不同（前者两年，后者6个月，再追个月，再追3个月个月 票据义务的概念与种类票据义务的概念与种类 票据义务指在票据上签章的票据行为人向持票人支付一定金票据义务指在票据上签章的票据行为人向持票人支付一定金额的义务额的义务 付款义务（付款人或承兑人；票据金额）付款义务（付款人或承兑人；票据金额） 清偿义

24、务（所有票据行为人；票据金额、利息和费用）清偿义务（所有票据行为人；票据金额、利息和费用） 票据权利的取得票据权利的取得 取得条件（持票人并不完全等同票据权利人）取得条件（持票人并不完全等同票据权利人） 必须给付对价必须给付对价 对价具有相对性，只要求当事人双方有认可的相对应的对价具有相对性，只要求当事人双方有认可的相对应的代价，而不强调价值上的绝对对等；对价性一般情况下代价，而不强调价值上的绝对对等；对价性一般情况下排除了无偿取得票据的可能性排除了无偿取得票据的可能性 对价原则的例外：因税收、继承、赠与可以依法无偿取对价原则的例外：因税收、继承、赠与可以依法无偿取得的票据不受给付对价的限制。

25、但该持票人所享有的票得的票据不受给付对价的限制。但该持票人所享有的票据权利不得优于其前手据权利不得优于其前手 取得手段合法取得手段合法 立法上，以欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据的，不得立法上，以欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利享有票据权利 司法实践中，对抢夺、拾得、侵占等手段取得票据的，司法实践中，对抢夺、拾得、侵占等手段取得票据的，也不得享有票据权利；另外对从事非法交易或违法活动也不得享有票据权利；另外对从事非法交易或违法活动取得的票据，更不能认定其享有票据权利取得的票据，更不能认定其享有票据权利 取得票据主观上为善意取得票据主观上为善意 对票据外观无法察觉瑕疵，事实上不知

26、道或不可能知道对票据外观无法察觉瑕疵，事实上不知道或不可能知道 对以恶意或重大过失取得票据，不得享有票据权利对以恶意或重大过失取得票据，不得享有票据权利 取得方式取得方式 依出票取得依出票取得 转让取得（汇票本票背书转让，无记名支票直接交付转让）转让取得（汇票本票背书转让，无记名支票直接交付转让） 法定取得（税收、继承、合并分立、裁决或决定、再追索）法定取得（税收、继承、合并分立、裁决或决定、再追索） 善意取得善意取得 票据权利的消灭票据权利的消灭 权利的保护有时间限制：法定期限内行使权利，否则将产权利的保护有时间限制：法定期限内行使权利，否则将产生失权的法律后果生失权的法律后果 票据义务人的

27、责任不同于一般债务人票据义务人的责任不同于一般债务人 票据上的债务人互负法定连带赔偿责任票据上的债务人互负法定连带赔偿责任 票据义务人对原权利人可以行使票据义务人对原权利人可以行使 的抗辩权不得对新权利人的抗辩权不得对新权利人主张主张 持票人凭票即可主张权利，义务人拒绝须负举证责任持票人凭票即可主张权利，义务人拒绝须负举证责任 为平衡票据义务人责任，规定票据权利消灭原因为平衡票据义务人责任，规定票据权利消灭原因 时效期间经过（实体权利的取得与消灭时效；程序的诉讼时时效期间经过（实体权利的取得与消灭时效；程序的诉讼时效效 汇票、本票的持票人对出票人和承兑人的权利主张期限汇票、本票的持票人对出票人

28、和承兑人的权利主张期限为两年，自到期日（远期票据）或出票日（即期票据）为两年，自到期日（远期票据）或出票日（即期票据）起算起算 支票持票人对出票人的权利为支票持票人对出票人的权利为6个月，从出票日起算个月，从出票日起算 各种票据的持票人对出票人以外的前手的追索权为各种票据的持票人对出票人以外的前手的追索权为6个个月，从被拒绝承兑或被拒绝付款之日起算月，从被拒绝承兑或被拒绝付款之日起算 被追索人对其前手的再追索权为被追索人对其前手的再追索权为3个月，从清偿之日或个月，从清偿之日或被诉之日起算被诉之日起算 未遵期提示（提示票据包括提示承兑和提示付款）未遵期提示（提示票据包括提示承兑和提示付款） 未

29、依法取证（未按法律规定的时间和方式取得能够证明其遵未依法取证（未按法律规定的时间和方式取得能够证明其遵期提示了票据但没有效果的证据，因而丧失对前手的追索权）期提示了票据但没有效果的证据，因而丧失对前手的追索权） 遵期提示期限（逾期则丧失对出票人以外其他前手追索权）遵期提示期限（逾期则丧失对出票人以外其他前手追索权） 提示承兑的期限提示承兑的期限 定日付款和出票日后定期付款的汇票，应当在到期日之定日付款和出票日后定期付款的汇票，应当在到期日之前提示承兑前提示承兑 见票后定期付款的汇票在出票起见票后定期付款的汇票在出票起1个月内提示承兑个月内提示承兑 提示付款的期限提示付款的期限 见票即付汇票的持

30、票人应当从出票日起见票即付汇票的持票人应当从出票日起1个月内提示付个月内提示付款款 远期汇票的持票人应当从到期日起远期汇票的持票人应当从到期日起10日内提示付款日内提示付款 银行本票的持票人应当从出票日起银行本票的持票人应当从出票日起2个月内提示付款个月内提示付款 支票持票人应当支票持票人应当 从出票日起从出票日起10日内提示付款日内提示付款 依法应取得的证据类型（未取得证据则丧失对前手追索权依法应取得的证据类型（未取得证据则丧失对前手追索权 持票人被拒绝承兑或付款行使追索权，应取得拒绝人出持票人被拒绝承兑或付款行使追索权，应取得拒绝人出具的拒绝证明或退票理由书具的拒绝证明或退票理由书 持票人

31、因付款人或承兑人死亡、逃匿而行使追索权时，持票人因付款人或承兑人死亡、逃匿而行使追索权时，应取得医院出具的死亡证明书或司法部门出具的相关司应取得医院出具的死亡证明书或司法部门出具的相关司法文书或公证机关出具的相关公证书法文书或公证机关出具的相关公证书 持票人因付款人或承兑人被宣告破产而行使追索权时，持票人因付款人或承兑人被宣告破产而行使追索权时，应取得法院对其宣告破产的司法文书应取得法院对其宣告破产的司法文书 持票人因付款人或承兑人被责令终止业务活动而行使追持票人因付款人或承兑人被责令终止业务活动而行使追索权时，应取得行政主管部门责令其终止业务活动的行索权时，应取得行政主管部门责令其终止业务活

32、动的行政处罚决定书政处罚决定书 第五节第五节 票据抗辩票据抗辩 概念与种类概念与种类 票据上记载的债务人提出一定的合法事由对票据债权人提票据上记载的债务人提出一定的合法事由对票据债权人提出的权利请求予以拒绝的行为（抗辩权）出的权利请求予以拒绝的行为（抗辩权） 票据债务人享有的票据抗辩权与票据权利人享有的票据权票据债务人享有的票据抗辩权与票据权利人享有的票据权利相对应（利益平衡的保护机制）利相对应（利益平衡的保护机制） 分类：物的抗辩和人的抗辩两大类分类：物的抗辩和人的抗辩两大类 票据抗辩原因票据抗辩原因 票据抗辩原因又称票据抗辩事由票据抗辩原因又称票据抗辩事由 指票据债务人可以对票据债权人进行

33、抗辩的法定事由指票据债务人可以对票据债权人进行抗辩的法定事由 物的抗辩原因物的抗辩原因 任何票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩任何票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩 以票据不符合法定的形式要件而无效所主张的抗辩：以票据不符合法定的形式要件而无效所主张的抗辩：1、票据上欠缺表明票据种类的记载；票据上欠缺表明票据种类的记载；2、票据上欠缺表明、票据上欠缺表明无条件支付的委托或承诺以及确定金额的记载；无条件支付的委托或承诺以及确定金额的记载；3、票、票据上欠缺有关当事人的名称、签章及出票日期；据上欠缺有关当事人的名称、签章及出票日期；4、票、票据上记载了不得记载事项而使票据无效（无条件委托或据上

34、记载了不得记载事项而使票据无效（无条件委托或承兑而附加了条件）承兑而附加了条件） 票据权利无法行使票据权利无法行使 ：1、票据上记载的到期日未至或票、票据上记载的到期日未至或票据上记载的付款地与持票人请求付款的地点不吻合；据上记载的付款地与持票人请求付款的地点不吻合；2、票据已被全部付款或票款被依法提存；票据已被全部付款或票款被依法提存；3、票据因法院、票据因法院做除权判决而使票据权利失效；做除权判决而使票据权利失效；4、持票人因所持、持票人因所持 票据票据超过时效而致权利完全消灭超过时效而致权利完全消灭 特定票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩特定票据债务人可以对任何持票人行使的抗辩 票据上

35、记载的债务人是欠缺民事行为能力的人票据上记载的债务人是欠缺民事行为能力的人 票据上记载的债务人是被伪造的票据上记载的债务人是被伪造的 票据上发生变造，票据上记载的债务人在变造前签章票据上发生变造，票据上记载的债务人在变造前签章 票据上记载的债务人是被他人无权代理的或越权代理的票据上记载的债务人是被他人无权代理的或越权代理的 票据上记载的债务人是被法院宣告破产或被行政主管部票据上记载的债务人是被法院宣告破产或被行政主管部门责令终止业务活动的门责令终止业务活动的 票据上记载的债务人因持票人权利时效经过或持票人欠票据上记载的债务人因持票人权利时效经过或持票人欠缺权利保全手续而解除了票据责任缺权利保全

36、手续而解除了票据责任 人的抗辩原因（相对的抗辩或主观的抗辩）人的抗辩原因（相对的抗辩或主观的抗辩） 任何票据债务人可以向特定的持票人行使的抗辩任何票据债务人可以向特定的持票人行使的抗辩 特定的持票人欠缺或丧失受领票据金额的能力特定的持票人欠缺或丧失受领票据金额的能力 特定的持票人取得票据时不符合法律规定的条件特定的持票人取得票据时不符合法律规定的条件 特定的持票人欠缺形式上的受领票据金额的资格特定的持票人欠缺形式上的受领票据金额的资格 因继承、税收、赠与依法取得票据的人的前手权利存在因继承、税收、赠与依法取得票据的人的前手权利存在瑕疵，就其提出优于前手权利的主张瑕疵，就其提出优于前手权利的主张

37、 特定票据债务人可以向特定持票人行使的抗辩特定票据债务人可以向特定持票人行使的抗辩 以欠缺原因关系为理由而主张的抗辩以欠缺原因关系为理由而主张的抗辩 以原因关系非法为理由而主张的抗辩以原因关系非法为理由而主张的抗辩 出票人在票据上记载了不得转让字样出票人在票据上记载了不得转让字样 背书人在票据上记载了不得转让字样背书人在票据上记载了不得转让字样 基于当事人之间特别约定的抗辩（指授受票据的直接当基于当事人之间特别约定的抗辩（指授受票据的直接当事人之间对于票据的签发或转让有特别约定，若持票人事人之间对于票据的签发或转让有特别约定，若持票人违背该项约定，则票据债务人可以此为由主张抗辩违背该项约定，则

38、票据债务人可以此为由主张抗辩-依约抗辩。如空白支票上金额的授权补记和收款人名称依约抗辩。如空白支票上金额的授权补记和收款人名称的授权补记，持票人超越授权，出票人可抗辩）的授权补记，持票人超越授权，出票人可抗辩） 对票据抗辩的限制（实际是对人的抗辩的限制）对票据抗辩的限制（实际是对人的抗辩的限制） 票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人（票据关系与票据基础关系相分离）票人（票据关系与票据基础关系相分离） 票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人（票据抗辩限制的规定就是不

39、允许特定债务对抗持票人（票据抗辩限制的规定就是不允许特定债务人以与持票人的某一前手存在特定抗辩事由而主张免责人以与持票人的某一前手存在特定抗辩事由而主张免责） 第六节第六节 票据伪造与票据变造票据伪造与票据变造 票据伪造票据伪造 概念与构成概念与构成 指以行使票据权利义务为目的，假冒他人或虚构他人的名义指以行使票据权利义务为目的，假冒他人或虚构他人的名义在票据上签章，虚假从事票据行为的违法行为在票据上签章，虚假从事票据行为的违法行为 条件构成：条件构成：1、伪造行为在形式上符合票据行为（出票、背、伪造行为在形式上符合票据行为（出票、背书、承兑、保证）的要件；书、承兑、保证）的要件；2、伪造者假

40、冒他人名义在票据、伪造者假冒他人名义在票据上签章；上签章；3、伪造的目的是损人利己、伪造的目的是损人利己 法律后果法律后果 票据法票据法第第14条：票据上的记载事项应当真实，不得伪造、条：票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造，伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的，应当承变造，伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实担法律责任。票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力签章的效力 法律后果的具体表现形式法律后果的具体表现形式 及于被伪造人的后果：票据上的伪造签章并非被伪造人及于被伪造人的后果：票据上的伪造签章并非被伪造人的真

41、实签章，被伪造人不承担票据上的责任，而且被伪的真实签章，被伪造人不承担票据上的责任，而且被伪造人可以此抗辩一切持票人，包括取得票据时无恶意或造人可以此抗辩一切持票人，包括取得票据时无恶意或重大过失的善意持票人重大过失的善意持票人 及于伪造人的后果：没有票据上的责任，但有刑事或其及于伪造人的后果：没有票据上的责任，但有刑事或其他民事责任他民事责任 及于其他真实签章人的后果：承担票据上的责任及于其他真实签章人的后果：承担票据上的责任 及于其他人后果：及于其他人后果：1、对持票人，有真实签章人向其主、对持票人，有真实签章人向其主张票据权利，无真实签章人向伪造人主张赔偿；张票据权利，无真实签章人向伪造

42、人主张赔偿；2、对、对付款人未辨明真伪，付款有效；付款人未辨明真伪，付款有效；3、对代理付款人上同、对代理付款人上同 票据变造票据变造 概念与构成概念与构成 指以行使票据权利义务为目的，没有变更权限之人变更票据指以行使票据权利义务为目的，没有变更权限之人变更票据上除签章之外的其他记载事项的违法行为上除签章之外的其他记载事项的违法行为 构成条件：构成条件：1、没有权限之人为变更行为，除票据金额、日、没有权限之人为变更行为，除票据金额、日期、收款人不得变更外，其他记载事项原记载人有权变更，期、收款人不得变更外，其他记载事项原记载人有权变更，但应于变更处签章证明；但应于变更处签章证明；2、是变更票据

43、签章以外的其他事、是变更票据签章以外的其他事项，但如变更不影响票据权利义务内容不构成变造；项，但如变更不影响票据权利义务内容不构成变造；3、变、变更的目的在于行使票据权利义务更的目的在于行使票据权利义务 法律后果法律后果 票据法票据法第第14条：变造票据上的记载事项的，应当承担法条：变造票据上的记载事项的，应当承担法律责任。票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的律责任。票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在变造之前或之后签章的，视的记载事项负责；不能辨

44、别是在变造之前或之后签章的，视同在变造之前签章同在变造之前签章 法律后果的具体表现形式法律后果的具体表现形式 及于变造人的后果：变造人因变造承担刑事和民事责任，及于变造人的后果：变造人因变造承担刑事和民事责任，如变造人同时是票据行为人还要承担票据责任如变造人同时是票据行为人还要承担票据责任 及于被变造人的后果：被变造人只对变造前记载事项的及于被变造人的后果：被变造人只对变造前记载事项的签章负票据责任，对变造后的无故意或重大过失不负责签章负票据责任，对变造后的无故意或重大过失不负责 及于其他签章人的后果：对不能辨别签章在变造前后的，及于其他签章人的后果：对不能辨别签章在变造前后的，推定签章在变造

45、前，对原记载事项承担票据责任推定签章在变造前，对原记载事项承担票据责任 及于持票人的后果：向有效签章人主张权利，向变造人及于持票人的后果：向有效签章人主张权利，向变造人行使赔偿请求权或主张票据权利行使赔偿请求权或主张票据权利 及于付款人或代理付款人的后果：与伪造的后果相同及于付款人或代理付款人的后果：与伪造的后果相同 第七节第七节 票据丧失及补救票据丧失及补救 票据丧失票据丧失 指持票人并非出于本人意愿丧失对票据的占有。分绝对丧指持票人并非出于本人意愿丧失对票据的占有。分绝对丧失（灭失）和相对丧失（遗失）两种失（灭失）和相对丧失（遗失）两种 挂失止付制度挂失止付制度 定义：指失票人通知付款人暂

46、停支付以防止票据款被冒领定义：指失票人通知付款人暂停支付以防止票据款被冒领的补救措施的补救措施 性质：临时性的补救措施（停止支付有期限）性质：临时性的补救措施（停止支付有期限） 适用范围：适用范围： 已承兑的商业汇票、支票、填明现金字样和代理付款人的银已承兑的商业汇票、支票、填明现金字样和代理付款人的银行汇票以及填明现金字样的银行本票丧失，可以由失票人通行汇票以及填明现金字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或代理付款人挂失止付知付款人或代理付款人挂失止付 并非所有票据都能挂失止付，未记载付款人或无法确定付款并非所有票据都能挂失止付，未记载付款人或无法确定付款人及其代理付款人的票据不得挂失

47、；没有承兑的商业汇票、人及其代理付款人的票据不得挂失；没有承兑的商业汇票、转帐的银行汇票和转帐的银行本票等，不适用挂失止付转帐的银行汇票和转帐的银行本票等，不适用挂失止付 程序：程序：1、挂失人书面通知（记载事项：丧失时间地点原、挂失人书面通知（记载事项：丧失时间地点原因、票据种类号码金额出票日期付款日期付款人名称收款因、票据种类号码金额出票日期付款日期付款人名称收款人名称、挂失人姓名营业场所联系方式）；人名称、挂失人姓名营业场所联系方式）；2、付款人或、付款人或代理付款人查明票据款未冒领时受理挂失，挂失起止付代理付款人查明票据款未冒领时受理挂失，挂失起止付 效力：失票人应在通知挂失止付后效力

48、：失票人应在通知挂失止付后3日内向法院申请公示日内向法院申请公示催告或诉讼（挂失后付款人或代理付款人催告或诉讼（挂失后付款人或代理付款人12日内没有收到日内没有收到法院止付通知书，自第法院止付通知书，自第13日起，挂失止付失效）日起，挂失止付失效） 公示催告制度公示催告制度 定义：从法律程序上讲，是法院依失票人申请以公示的方定义：从法律程序上讲，是法院依失票人申请以公示的方法催告票据利害关系人在一定期限向法院申报权利，过期法催告票据利害关系人在一定期限向法院申报权利，过期不申报则丧失权利的程序；从法律制度上讲，是失票人向不申报则丧失权利的程序；从法律制度上讲，是失票人向法院申请，请求宣告票据无

49、效，从而使票据权利与票据本法院申请，请求宣告票据无效，从而使票据权利与票据本身相分离的一种权利救济制度身相分离的一种权利救济制度 性质：是不经诉讼程序而确权的非诉法律措施性质：是不经诉讼程序而确权的非诉法律措施 适用范围：公示催告适用于票据，但限于可背书转让的票适用范围：公示催告适用于票据，但限于可背书转让的票据的丧失（被拒绝承兑、被拒绝付款或超过付款提示期限据的丧失（被拒绝承兑、被拒绝付款或超过付款提示期限的票据，不得背书转让；填写现金字样的银行汇票、银行的票据，不得背书转让；填写现金字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让）本票和用于支取现金的支票不得背书转让） 程序：失票

50、人申请程序：失票人申请-法院受理（不受理的裁定驳回申请）法院受理（不受理的裁定驳回申请）-法院公告（受理当日通知付款人止付；受理法院公告（受理当日通知付款人止付；受理3日内公告日内公告催促利害关系人申报权利；公示催告期间不少于催促利害关系人申报权利；公示催告期间不少于60日）日）-对权利申报的处置（有人申报则裁定终结公示催告程序）对权利申报的处置（有人申报则裁定终结公示催告程序）-除权判决（申报期限届满之日起除权判决（申报期限届满之日起1个月内失票人申请法个月内失票人申请法院作出除权判决，逾期不申请终结程序；除权判决生效，院作出除权判决，逾期不申请终结程序；除权判决生效，失票人有权依判决向付款

51、人请求付款，如利害关系人有正失票人有权依判决向付款人请求付款，如利害关系人有正当理由不能按期申报，自知道或应当知道判决公告之日起当理由不能按期申报，自知道或应当知道判决公告之日起1年内，可提起撤消之诉）年内，可提起撤消之诉） 提起诉讼制度（与一般民事诉讼程序有别）提起诉讼制度（与一般民事诉讼程序有别） 第八节第八节 票据具体运作制度票据具体运作制度 出票制度出票制度 定义：指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为定义：指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为（适用于汇票、本票和支票）（适用于汇票、本票和支票） 性质：是创设票据的基础票据行为；形式上分作成票据和性质：是创设票据的基础票据

52、行为；形式上分作成票据和交付票据两部分；内容上表现为单方的支付委托，并不发交付票据两部分；内容上表现为单方的支付委托，并不发生付款人的绝对付款义务生付款人的绝对付款义务 款式款式 汇票、本票、支票款式有一定区别汇票、本票、支票款式有一定区别 绝对应当；相对应当；可以记载；记载不生效；记载无效；绝对应当；相对应当；可以记载；记载不生效；记载无效；记载致使票据无效事项记载致使票据无效事项 法律效力法律效力 汇票出票的法律效力汇票出票的法律效力 对出票人的效力：出票即承担保证汇票承兑与付款义务对出票人的效力：出票即承担保证汇票承兑与付款义务 对付款人的效力：取得承兑和付款资格；承兑则为债务对付款人的

53、效力：取得承兑和付款资格；承兑则为债务人须付款；不承兑或拒付不是债务人，不承担票据义务人须付款；不承兑或拒付不是债务人，不承担票据义务 对收款人的效力：收票即取得付款请求权和追索权对收款人的效力：收票即取得付款请求权和追索权 本票出票的法律效力本票出票的法律效力 对出票人的效力：出票既为第一债务人，承担无条件支对出票人的效力：出票既为第一债务人，承担无条件支付本票金额义务；若拒付引发追索又为第二债务人付本票金额义务；若拒付引发追索又为第二债务人 对收款人的效力：与汇票同对收款人的效力：与汇票同 支票出票的法律效力（与汇票同，因无承兑不担保承兑）支票出票的法律效力（与汇票同，因无承兑不担保承兑）

54、 背书制度背书制度 定义：持票人为将票据权利转让他人或将一定的票据权利定义：持票人为将票据权利转让他人或将一定的票据权利授予他人行使，在票据背面或粘单上记载有关事项并签章，授予他人行使，在票据背面或粘单上记载有关事项并签章，然后将票据交付被背书人的一种附属的票据行为然后将票据交付被背书人的一种附属的票据行为 特征：附属的票据行为；持票人所为；以转让权利为目的；特征：附属的票据行为；持票人所为；以转让权利为目的；背书作成须在票据背面或粘单记载有关事项并签章背书作成须在票据背面或粘单记载有关事项并签章 分类：转让与非转让；一般转让与特殊转让；完全与空白；分类：转让与非转让；一般转让与特殊转让；完全

55、与空白；委托收款与质押（详见教科书第委托收款与质押（详见教科书第448页）页） 一般转让背书一般转让背书 款式：绝对应当记载（背书人和被背书人）；相对应当记载款式：绝对应当记载（背书人和被背书人）；相对应当记载（背书日期）；可以记载（不得转让字样）；记载不生效（背书日期）；可以记载（不得转让字样）；记载不生效（背书附条件）；记载使背书无效（金额部分或分割转让）（背书附条件）；记载使背书无效（金额部分或分割转让） 效力：权利转移；权利担保；权利证明效力（背书连续性）效力：权利转移；权利担保；权利证明效力（背书连续性） 非转让背书（将票据权利授予他人行使为目的的背书）非转让背书（将票据权利授予他人

56、行使为目的的背书） 委托收款背书（委任背书）：委托他人代替自己行使权利委托收款背书（委任背书）：委托他人代替自己行使权利 款式：绝对（背书人签章；被背书人名称）；相对（委款式：绝对（背书人签章；被背书人名称）；相对（委托收款字样）托收款字样） 效力：代理权授予；不切断抗辩；权利证明（不具担保）效力：代理权授予；不切断抗辩；权利证明（不具担保） 质押背书（质权背书）：以设定质权，提供债务担保为目的质押背书（质权背书）：以设定质权，提供债务担保为目的 款式：绝对（背书人签章，被背人名称）；相对（质押）款式：绝对（背书人签章，被背人名称）；相对（质押） 效力：质权设定；切断抗辩；权利证明；权利担保效

57、力：质权设定；切断抗辩；权利证明；权利担保 承兑制度承兑制度 定义：指远期汇票的付款人在票据的正面记载有关事项并定义：指远期汇票的付款人在票据的正面记载有关事项并签章，然后将票据交付请求承兑的人，承诺在汇票到期日签章，然后将票据交付请求承兑的人，承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。是汇票所特有的制度无条件支付汇票金额的票据行为。是汇票所特有的制度 特征：附属票据行为；远期汇票付款人的行为；表示愿意特征：附属票据行为；远期汇票付款人的行为；表示愿意付款的行为；在票据上所为的行为付款的行为；在票据上所为的行为 程序程序 提示承兑提示承兑 出示汇票以示权利和意图出示汇票以示权利和意图 提示

58、承兑的期间：到期日前或出票日起提示承兑的期间：到期日前或出票日起1个月个月 付款人承兑或拒绝承兑付款人承兑或拒绝承兑 承兑款式：绝对（承兑文句和承兑人签章）；相对（承承兑款式：绝对（承兑文句和承兑人签章）；相对（承兑日期）；记载使承兑无效事项（附条件承兑）兑日期）；记载使承兑无效事项（附条件承兑） 承兑时间：付款人自收到提示承兑的汇票承兑时间：付款人自收到提示承兑的汇票3日内承兑或日内承兑或拒绝承兑；收单后应签发回单并注明收单日期和签章拒绝承兑；收单后应签发回单并注明收单日期和签章 汇票交还：在决定承兑或拒绝承兑后，须将票据交还持票人；汇票交还：在决定承兑或拒绝承兑后，须将票据交还持票人；决定

59、承兑须在票据上完成记载事项并交还持票人才生效决定承兑须在票据上完成记载事项并交还持票人才生效 效力效力 对付款人的效力：承兑后付款人成为汇票第一债务人；负有对付款人的效力：承兑后付款人成为汇票第一债务人；负有到期无条件付款义务；承担最终追索责任；在背书人、保证到期无条件付款义务；承担最终追索责任；在背书人、保证人的追索权因未按期提示而丧失时，持票人仍可主张权利人的追索权因未按期提示而丧失时，持票人仍可主张权利 对持票人的效力：承兑前为期待权，承兑后请求权有保障而对持票人的效力：承兑前为期待权，承兑后请求权有保障而且持票人对承兑人也有追索权且持票人对承兑人也有追索权 对出票人和背书人的效力：承兑后，免受拒绝承兑引发追索对出票人和背书人的效力：承兑后，免受拒绝承兑引发追索 保证制度保证制度 定义定义:票据债务人以外的人为担保票据债务的履行，以承票据债务人以外的人为担保票据债务的履行，以承担同一内容的票据债务为目的，在票据上记载有关事项并担同一内容的票据债务为目的，在票据上记载有关事项并签章，然后将票据交还被保证人的一种附属票据行为（汇签章，然后将票据交还被保证人的一种附属票据行为（汇票本票共有制度）票本票共有制度） 特征：附属票据行为；以担保票据债务履行为