XX银行单位定期存款管理办法

1、XX银行单位定期存款管理办法第一章基本规定第一条为进一步推动单位存款业务的发展，规范单位定期存款业 务管理，根据人民币单位存款管理办法的规定，制定本管理办法。第二条凡符合开立人密闭单位活期存款账户条件的企业、事业、 机关、部队和社会团体等（以下称单位）均可开立人民币单位定期存 款账户。第三条 单位定期存款实行账户管理，单位开立定期存款账户应如 实填写开户申请书，未在本行开立活期存款账户的，还应同时提交企 业法人营业执照或营业执照正本等证明材料。单位如需预留密码，应 在开户时注明。开立单位定期存款账户应预留印鉴，若申请单位已在本行开立其 他存款账户的， 可用原预留印鉴作为新开立定期存款账户的预留

2、印鉴, 并在原印鉴卡上注明定期存款账号。第四条 单位走期存款采用”单位定期存款开户证实书”（以下简 称证实书） 形式”证实书仅对存款单位开户证实， 不得作为质押权利 凭证。第五条 单位定期存款起存金额1万元,期限分为：三个月、半 年、一年、二年、三年、五年。可以留存密码、可以约定自动转存。第六条存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其同 户名活期存款账户，不得将定期存款用于结算或提取现金。支取单位 定期存款时，应持证实书并加盖预留印鉴。开户行审直无误后，办理 支付手续。第七条 单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存 款利率计付利息”遇利率调整不分段计息。第八条 单位定期存款可以

3、全部或部分提前支取， 但只能提前支 取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息; 部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率 计息， 其余部分如不低于起存金额按原存期开具新的证实书,按原存 款开户日挂牌公告的同档次定期存款利率计息；不足起存金额则予以 清户。第九条 单位定期存款到期不取,逾期部分按支取日挂牌公告的 活期存款利率计付利息。第十条 因存款单位机构合并或分立,其定期存款需要过户或分 户的，需办理原定期存款账户的清户手续。办理时，存款人必须提交 原单位公函、工商行政管理部门的变更、注销或设立登记证明及新印 鉴（分户时还须提供双方同意的存款分户协议）等有

4、关证明文件。第十一条 存款单位遗失证实书或印鉴，应出具单位公函,填写 挂失申请书或更换印鉴申请书,写明原因。银行审核后,印鉴 挂失的办理更换印鉴手续;证实书挂失的在综合业务系统进行挂失处 理”7日后，进行挂失新开”系统按原定期存款起息日、原利率开具 一式二联证实书,证实书签童后交存款人，底卡联随当日传票装订。如存款在挂失生效前已被按规定手续支取,银行不负赔偿责任。第二章存单质押的管理第十二条单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款 人依据证实书向接受存款的银行申请开具的定期存款权利凭证。第十三条 单位走期存单只能为质押贷款的目的而开立和使用。质押期间”存款行不得受理存款人提出的挂失申请。

5、第十四条 存款行应对其开具并经过确认的单位定期存单进行登 记备査，并妥善保管有关文件和材料，质押的单位定期存单被退回时, 应及时登记注销，并将证实书退还贷款人。第十五条存款行收到贷款人提交的开具单位定期存单委托书和 证实书后,应认真审直证实书是否真实， 存款人与本行是否存在真实 的存款关系，以及开具单位定期存单的委托书上的预留印鉴或提供的 密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。 必要时,存款行 可以向存款人核实有关情况。第十六条 存款行经过审奁认为证实书证明的存款属实的,通过 定期存单（折）维护交易将证实书转换为单位定期存单，收回的证实 书作转换凭证附件。同时，选择定期存款质权设定申请

6、及维护交易进 行质权设走。单位定期存单第一联、开具单位定期存单委托书及第三 人同意由借款人使用其证实书的协议专夹保管,第二联单位定期存单 加盖业务公童交贷款人。存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定 期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。第十七条 存款行在开具单位走期存单的同时， 应对单位定期存 单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认 书”经支行行长签字并加盖业务公童后，与单位定期存单一并交给贷 款人。单位定期存单确认书应当包括以下内容：（一）单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确;（二）借款人提供的预留E卩鉴或密码是否一

7、致;（三）需要确认的其他事项。第十八条 以单位定期存单兑现担保的款项时， 贷款人应向存款 行提交单位定期存单、质押合同、单位定期存单处理通知书或有关协议。单位定期存单处置所不足偿付担保款项的,贷款人向借款人另行 追偿； 偿还担保款项后有剩余的，剩余部分退还出质人。第十九条 以定期存款清偿贷款时， 经办人员办理定期存款支取 手续（无需加盖单位预留E卩鉴）z单位定期存单作借方传票（单位定期 存单底卡、有关合同或协议等作附件L第二十条 借款人还清贷款,解除设定后,将单位定期存单转换 为证实书,第一联连同收回的单位定期存单、原专夹保管的单位定期 存单第一联、开具单位定期存单委托书及第三人同意由借款人使用其 证实书的协议一并作转换凭证附件。第二十一条 单位定期存单在质押期间丢失的贷款人应向存款行 申请挂失;单位定期存单毁损的，贷款人应持有关证明申请补办。贷 款人申请挂失时，应向存款行提交挂失申请书，并提供贷款人