浅析金融理财法律规制的探究

1、浅析金融理财法律规制的探究金融理财作为一项金融创新性业务,具有重要的战略意 义,是当前我国金融机构竞争的焦点.随着我国金融理财市 场向着更深层次开展,对于相关的理财法律规制提由了更高 的要求,因此要从我国的金融领域经验由发,借鉴国外的金 融理财的研究成果,改善我国的金融理财法律规制,促进金 融理财活动迈向新的阶段.金融理财是一种综合型的金融效劳,通过专业理财人员 对于客户财务的评估,明确理财的目标,并设计由科学合理 的金融理财方案,金融理财的目的是结合客户的实际状况, 实现财务上的自由,并为客户创造最大的利润空间.从投资 的方向来所,金融理财的投资方向包括股票、证券、期货、 基金等,金融理财的

2、关键是选择更好的投资方式,并降低理 财的风险.金融理财是新兴的理财工程,其主要特点如下所不：金融理财把金融行业和理财结合在一起,是一种综合型的效劳 性工程,不仅包括金融产品的设计和销售,其本身也具备产 品的属性；金融理财是通过专业机构操作的,专业人员通过 在金融市场获取的信息,用客户的资金实现经济收益,客户 只是把资金的投资权利委托给专业人员,并没有直接参与投 资过程；金融理财是金融机构在我国的法律范围内进行操作, 其金融产品的设计、资产治理、信息反应、收益分配等内容都受到相关的机构监督.一方面我国的金融理财方面的法律较多,同时各个法律 之间的关系较为复杂,但是金融理财业务的标准还处于各自 为

3、政的状态.参与金融投资的金融机构和客户之间在地位上 是平等的,二者之间的金融理财活动也是民事活动的范畴, 受到?民法通那么?中各个法律条款的标准.同时两者之间签 订的相关合作合同受到?合同法?的保证,其相关内容也受 到?合同法?相关内容的约束,此外,根据不同的监管机构 的规定,不同金融机构的金融理财活动也由不同的法律法规 进行调整.当前我国的金融机构有信托公司、证券公司、商 业银行等,这此金融机构要遵守的法律各不相同.另一方面,我国的金融机构所属的监管部门各不相同, 其业务活动的监管内容也各不相同,对于证券公司和基金管 理公司的金融业务,其主要的监督权和治理权属于中国证监 会,而信托公司和商业

4、银行的监督权属于银监会,此外保监 会负责的监管部门是保险公司.由于金融机构对金融理财业 务的不断重视,各机构间的竞争也日益剧烈.随着金融机构 理财业务规模的迅猛开展,以及在理财产品上的不断创新, 各金融机构间的竞争和合作都在不断增强,由现了相互依存 的局面.在金融理财活动中,不同金融理财机构发布的理财产品 不同,虽然彼此之间的竞争鼓励,但是它们之间有很强的取 代性.由于彼此之间的监管标准不同,造成了各个金融机构 之间的不公平竞争,同时理财业务具有复杂性和多样性,在 不同的监督部门和监督原那么引导下,常常会由现同一问题规 定产生矛盾,或者多个相关监管部门都没有相应规定的情形.当前我国的金融理财法

5、律规制还没有达成一致,对于合 同也没有专门的法律法规,因此,对于实际操作过程之中由 现的各种争议现象,各个监管部门只能通过由台相关的通知 来解决彼此之间存在的争议由此产生的问题较多,例如：监管部门的立法等级较低,不同与其他的法律相适应,不能彻 底的解决问题的根源,同时其立法的层级较低,在法院判决 案件的时候,不能当作法庭上的证据由不,此外这些由台的 法律规那么的制定程序不严格,往往带有明显的利益倾向,在 公正性上饱受疑心.各个监管机构的立法内容没有足够的前瞻性,很多法律 内容都是为了应付争议问题而由台的,虽然段时间内解决了 一些问题,但是在未来的使用过程中由现了更多的问题,这 往往迫使监管机构

6、再由台一些法律规定,这要极大的增加了 立法的本钱,甚至由现了法律条文之间的相互矛盾,降低了 法律的权威性.由于相关法律规制的不完善,给理财活动带来了困难, 例如委托人将资产委托给金融机构进行治理时,伴随财产的 转移就需要交纳一定的税费,而金融机构把资金给委托人时也要收取税费,减少了委托人的收益.此外各类金融理财合 同的法律关系不明确,因此无法确定损失的承当着,导致了 诉讼案件的增加.鉴于我国金融理财法律规制中存在的问题,要及时采取 有效地立法手段,解决存在的问题,减少金融理财中由现的 纠纷案件,保证金融市场和我国经济的稳定开展.我国的立法机关要借鉴先进的经验,建立统一的法律规 制,明确各个机构

7、的责任,通过借鉴已经解决的纠纷案件的 经验,及时立法填补法律的漏洞和空白.首先要明确只有通 过批准的金融机构才能从事金融理财,保证金融理财机构的 经营合法性；其次要标准金融理财纠纷的审理尺度,防止在 金融理财案件的审理中采用不同的法律标准,从而影响了判 决的效果,影响了司法的公正性,这就需要最高人民法院完 善金融理财案件审理规定,通过案件审理引导行业的投资行 为；最后要各个部门之间协同合作,发挥各自的监管作用.首先是市场准人的监管,需要金融理财的委托人要具备 良好的资质,尤其是理财经验和金融知识方面,同时对于不 同的产品设置不同的额度要求,并建立统一的最低合格者准 人标准,解决金融理财市场的混乱的现象.此外对于违反了 相关法律规定的投资机构,要禁止其投资,防止给我国的金 融市场带来混乱.对于受托人的准人资格要进行监管,引进 先进的行业标准,对受托人进行资质评价,确定其金融理财水平、限制机制、财务水平等,提升市场的有序性.首先要健全信息披露体系,保证委托人和受委托人的信 息真实有效,降低金融理财的风险性,增加委托人的投资收 益；其次要对金融机构进行金融理财宣传方面的规制,对于 由现的带有虚假词语的宣传行为要进行严格处理,防止对委 托人产生诱导作用,同时禁止在宣传的过程中带有对其他金 融机构的低毁.最后是增强信息披露的法律责任,各个监管 机构要