服务“三农”和县域经济的分析报告

1、关于服务“三农”和县域经济 的分析报告作者:日期:一广八 上 八一 一人 J LAE3 X "*布孑艮彳丁关于服务“三农”和县域经济的分析报告该行自*年*月*日成立以来，始终以依法、合规、稳 健经营为宗旨，本着服务三农'、支持小微企业发展的原 则，明确市场定位，加强内控建设，努力拓展市场，实现了各项 业务的快速、健康发展，该行在实现快速发展的同时始终把支持 三农工作放在首位，截止*年*月末，该行已累计发放贷款近 *户，近*余笔累计投放金额达*亿元，余额达*万元，其中：农村 经济及各类组织贷款*万元，农户贷款*万元，城市企业及各类组织 涉农贷款*万元。一、积极支持三农，践行设立

2、村镇银行宗旨。该行根据*系农业大县的特点，重点推出了农户小额信用贷款、 农户联保贷款、农户贷款，个人经营性贷款，*个人循环贷款、 个人消费贷款、个人助学贷款以及中小企业流动资金贷款等信贷品 种，给客户提供了较多的选择，让客户自主选择合适的信贷品种。为 了更好地支持三农，该行在贷款定价方面实行灵活的定价机制， 根据客户经营项目及行业区别定价，特别是农林牧渔业贷款及农户小 额信用贷款，执行优惠利率；在服务方式上，该行实行全员客户经理, 要求客户经理要切实转变工作作风，提高服务水平和办事效率，深入 农村、企业，做好三农资金需求调查，提供跟踪服务，解决资金 需求难题。截止*月末，该行发放农户及个体经营

3、户贷款达*余 户近*笔，累计发放贷款*亿元,贷款余额达*万元。二、突出支农重点，构筑支农特色。该行大力支持基地+农户的产业化经营发展，支持当地 优势产品和特色农产品生产，支持农产品加工业。目前该行支持 了*鲸鹏农业科技开发专业合作社、*木业有限公司等一批农业 项目。支持这些项目在当地起到了很好的带动和示范效应。三、支持城镇居民，促进公众生活质量提高1、该行积极开展个人消费贷款，个人生产经营性贷款，同 时还针对个人生产经营性资金需求的特点推出了 *个人循环 贷款，进一步简化了办贷手续，减少了经营者融资成本，真正体 现了为老百姓着想。2、扶持弱势群体，构建和诣社会。目前该行正在偿试开展 下岗失业人

4、员再就业贷款和青年创业贷款，尽可能为下岗失业人 员再就业提供信贷资金保障。四、支持企业发展，促进就业环境改善随着*近几年招商引资力度的加大，投资环境的逐步改善， 广安近两年入驻的小微企业有了较快的增长，企业要发展，离不 开金融机构的支持，该行通过主动营销，参与银企对接等到多种 形式，积极向中小企业投入信贷资金。目前该行累计向*户中小 企业投放贷款*笔，累计金额达*万元。有力地增强了企业发 展后劲，企业的发展，不仅增加了就业岗位，也带动了第三产业 的发展。五、积极创新，不断推出涉农产品和创新服务方式。由于该行成立时间不长信贷产品单一，该行根据广安是一个 农业大县的特点，重点推出了农户小额信用贷款

5、、农户联保贷款、 农户贷款，个人经营性贷款，*个人循环贷款、个人消费 贷款以及中小企业贷款等品种，给客户提供了较多的选择，让客 户自主选择合适的信贷品种。同时该行还在操作模式及担保方式 上进行了创新。该行开业时对*市鲸鹏养殖专业合作社授信* 万元就是一个典型的例子。该合作社于*年投资千余万元修建气调库保鲜库房*间共 *立方米,可储藏果蔬*吨，年周转果蔬60008000吨,有 效解决了广安现代农业园区5000亩蔬菜、千余亩花椒、千余亩 葡萄和近10000亩龙安柚的旺季烂，淡季断的问题。同时 该合作社自有蔬菜大棚500亩、鱼塘18个，占地200余亩、有机葡萄生产基地占地200亩。该合作社*年全年度

6、与*美好家 园、重百商场及境内县市各大超市签订了果蔬鱼供销合同近1500万元。由于前期投放较大，加上商场结算周期较长，因此流动资金需求急切。经该行调查，该合作社授信存在较大的风险，同时授信条件 也较欠缺，主要表现在：1、管理风险及财务风险：该合作社属 该园区农户自愿联合起来进行合作生产、合作经营的合作组织， 成立时间不长，管理水平较低，财务管理意识淡薄，会计核算不 规范，资金大部分通过帐外循环，无法有效监管企业资金及防范 风险。2、经营及安全风险：该合作社经营的气调库主要受气密 性影响，因为要在气调库内形成要求的气体成分，并在果蔬贮藏 期间较长时间地维持设定的指标，减免库内外气体的渗气交换，

7、气调库就必须具有良好的气密性，另外气调库是一种密闭式冷 库，当库内温度升降时，其气体压力也随之变化，常使库内外形 成气压差。该公司气调库刚建成，气调库的安全性和气密性都有 待检验，存在不确定性因素。一旦发生意外，损失将十分惨重。 3、市场风险：由于农产品价格波动较大，季节性较强，由于国 家近段时间为控制通涨调控物价力度较大，可能因此影响企业收 益甚至亏损。4、担保风险：无有效抵押资产，该合作社虽然投 资近千万元，但其经营场所所有土地均为租赁土地，新修建的气 调库亦未取得产权。正是由于上述风险，信用社、国有商业银行以及农发行才未 受理该合作社的融资申请。但该行通过调查分析认为只要经营者 能加强管

8、理、规范财务核算、搞好市场调研，风险是可以防范或 降低的；同时，为进一步防范贷款风险，该行在搞好第一还款资 金来源分析的基础上，结合企业及入社社员个人的实际，寻找切 实可行的抵押担保措施。为此，该行客户经理对该合作社及主要 管理人员资产或家庭资产进行了清理，并主动找到了 XX信用融 资担保公司，经多次深入调查，该担保公司意向性接受此笔授信 担保。担保公司同意担保但企业成本却要相应增加。因此，该行 决定在锁定企业经营效益的前提下，严格测算合作社能接受的融资成本，据此确定贷款利率定价，合作社欣然接受，同意采用担 保公司担保方式。我们经多方考察，引入担保业务管理较为规范、 信用情况较好、资金实力雄厚的XX信用融资担保公司为该合作 社融资提供全额连带责任保证担保。为此该合作社在*年*月份 成功在该行获得了第一笔授信资金，解决了困扰该合作社近一年 的资金紧缺的难题。*年*月，该合作社提前归还了该笔贷款， 该合