当前金融机构反洗钱工作情况调研报告

1、当前金融机构反洗钱工作情况调研报告 金融行业是反洗钱工作的重点领域，金融机构在金融服务中 直接办理现金支付和结算业务，处在反洗钱工作第一线，应 当自觉履行反洗钱义务。由于制度、管理、操作层面等存在 一些问题，影响了金融机构履行反洗钱义务的有效性。一、金融机构反洗钱工作的现状1、规章制度执行不到位。在实际操作中流于形式，未 能细化反洗钱操作规范，将反洗钱工作融合在各项业务工作 之中，把反洗钱工作层层落实到各项业务的具体岗位，形成 反洗钱与业务工作脱节。未能建立健全反洗钱内控制度，未 能认真开展反洗钱内部检查，切实采取有效措施自查自纠。 金融机构工作人员对洗钱活动可疑信息的甄别能力有待提 高。目前

2、，银行业金融机构的反洗钱工作主要注重形式合规， 主动性不够，经主观判断识别的可疑交易报告数量极为有限， 可疑交易识别仍主要依赖于主管部门规定的报告标准且普 遍存在消极应付的现象，报告数量激增，但情报价值含量不 高。2、技术手段不先进。随着金融网络化、电子化的 快 速发展，网上支付、网上转账等交易支付手段的越来越多样 性、复杂性，使洗钱更具隐蔽性、专业性和技术性，而有些 基层金融机构尚未建立与支付清算系统对接的支付监侧系 统，依然靠大额支付交易和可疑支付交易开展反洗钱工作，无法准确判断客户资金的合法性、真实性。3、反洗钱工作人员业务素质参差不齐。洗钱属于高智 能犯罪，犯罪分子越来越先进的洗钱手段

3、，对于尚处于起步 阶段的反洗钱工作来说是一个严峻的考验，客观上要求有一 批精通金融、计算机、结算等专业知识，同时又具备一定的 税务、海关、法律知识、具有一定侦察能力的复合型人才来担此重任。但基层金融机构目前既没有能完全胜任反洗钱 工作的专业人才，也没有建立培养这种人才的机制，而是由 兼职人员担任反洗钱工作，这些人员往往没有经过专业的培 训，也无反洗钱实际工作能力，碰到问题难以解决，给反洗 钱工作的顺利开展带来了 一定的难度。二、对金融机构开展反洗钱工作的建议1、加强组织机构建设，完善反洗钱工作网络。反洗钱 组织机构是做好反洗钱工作的重要保障。基层金融机构应从 保卫国家安全、反腐倡廉和维护社会主

4、义市场经济秩序的角 度由发，进一步加强反洗钱机构建设，尽快设立反洗钱专门 机构或者指定相关内设机构负责反洗钱工作，并在人力、经 费、设备等方面给予充分保障。2、加大宣传力度，营造良好的反洗钱工作环境。由人 民银行牵头，组织辖内金融机构，大力宣传反洗钱法律法规, 举办专题讲座，印发反洗钱宣传和学习资料，对公众进行广 泛宣传，使社会各界了解洗钱的实质和危害，认知、理解和支持反洗钱工作，打造良好的反洗钱工作环境，建立银行、 公安、海关、税务、工商反洗钱联动机制，形成合力，共筑 反洗钱的“防洪大堤”。3、自觉履行反洗钱信息报告义务。要对照反洗钱法、金融机构反洗钱规定和金融机构大额和可疑交易报告 管理办

5、法的要求，加强反洗钱资金监测分析，对于形式上 符合客观标准的异常交易，根据需要开展主管分析、审核和 判断，对于有合理理由排除疑点或没有合理理由怀疑该交易 或客户涉及违法犯罪活动的，应组织集体排查，并按规定记 录并报送。4、进一步加强反洗钱内控制度建设。各金融机构根据 各自机构的特点和经营情况，将反洗钱法律、法规和部门规 章要求，分解、细化落实到金融机构的具体管理和业务流程 中。金融机构要层层建立并全面实施反洗钱内控制度，防范 洗钱犯罪。反洗钱内控制度作为内部管理考核、奖励和惩罚 的依据。5、规范金融机构行为，建立良好的金融环境。各金融 机构在激烈的市场竞争中，要正确处理好国家利益与自身利 益、

6、眼前利益与长远利益的关系，运用正当的竞争手段，不 乱拉存款、乱立账户，严格大额现金支取、严密监控大额可 疑资金的划转，遵守职业道德，做到诚实守信，严格执行反 洗钱工作的各项规章制度，树立金融机构的良好信誉，有效 遏制洗钱犯罪行为。6、加强培训，提高反洗钱工作人员的能力。金融机构 要根据反洗钱工作的需要，制订一系列培训计划，有针对性 地进行培训，组织员工学习反洗钱相关法律法规，采取多种 多样、灵活机动的培训方式，理论学习与实践操作相结合， 逐步提高全体业务人员对的反洗钱工作的认识，并热练掌握 有关反洗钱工作的操作程序，提高防范洗钱风险的技能。7、加大投入，完善反洗钱技术保障。金融机构要配备 先进的技术设备，完善反洗钱的硬、软件，增强反洗钱监测 的及时性和有效性，要依托人民银行征信数据库，利用计算 机和网络技术，纳入金融机构的联行、账户管理等系统，建 立数据中心和客户信用系统；依托中国现代支付系统建立大 额可