农村商业银行三年发展规划

1、XXXX农村商业银行三年发展规划xx农村商业银行第二个三年 （XX年）发展规划纲要主要 阐明我行发展战略意图， 明确工作重点， 是我行发展的蓝图和全 体干部员工的行动依据，是我行建设现代商业银行的指南性纲 领。第一章 综合发展指导原则三年发展规划是我行发展进程中的重要规划， 要全面贯彻落 实科学发展观， 着力于自主创新， 促进各项业务的全面开发和区 域市场的培育成长；要以发展和改革的办法解决前进中的问题， 着力于完善体制， 促进企业先进管理文化的形成和建成和谐发展 的有效机制；要准确把握区域经济发展形势， 着力于可持续发展， 促进我行与区域经济形成互动共赢的局面，实现又快又好地发 展。在第二个

2、三年发展规划中，我们必须紧紧抓住机遇，沉着应 对挑战， 认真解决目前的突出矛盾和问题， 突破发展的瓶颈制约 和障碍，开创我行业务发展、制度发展、文化发展的新局面，要 立足发展、自主创新，全面提高我行的综合实力、市场竞争力和 抗风险能力，奋力把我行推向前进。三年发展必须坚持以下原则：1、必须坚持业务又好又快发展。逐步建立以资本约束为核 心的业务发展模式， 既保持较快的发展速度， 有效壮大经营规模， 又有效控制贷款集中性风险， 逐步改善业务结构， 避免业务发展 大起大落。2、必须不断加快深化改革步伐。以跨区域经营及引入战略 投资者为契机，进一步完善和健全“三会一层”机制，正确依靠 现代企业制度和现

3、代产权制度来指导和解决改革中的一些问题。构建和完善符合现代商业银行要求的激励和约束机制。3、必须转变经营效益增长方式。大力发展中间业务，进一 步扩大低风险、 高收益的中间业务利润在利润总额中的占比， 保 持我行经营效益长期可持续发展。 掌握好经营规模和经营效益之 间的关系，既要保证增长速度，又要追求增长质量，推动业务运 行进入良性循环。4、必须有效提高自主创新能力。坚持人才强行和科技强行 战略，加快业务创新步伐， 大力提升对自身业务的创新水平和对 引入业务的吸收再创新能力。5、必须增强在新农村建设中的贡献度。积极借助新农村建 设所带来的良好外部环境谋求自身发展，因地制宜，突出重点， 积极寻求服

4、务三农工作的新支撑点，拓展发展空间。第二章 综合发展目标一、三年综合发展目标及五年发展愿景近期目标：启动公司治理、银行业务流程再造、全面实施风 险资本管理等各项工作， 加快产品开发与管理创新， 努力打造自 身特色；迈出跨区域经营的步伐，积极实施南北对接、探索设立 村镇银行、必要时单独对外设立分支机构，努力拓展经营空间， 走出XX,成为区域性商业银行。中期目标：引入战略投资者，进一步优化股权结构，全面提 升经营管理水平， 启动公开上市工作， 努力打造区域性具有竞争 活力的精品型、流程型、特色型银行。中长期愿景：进一步拓宽跨区域经营领域，完成公开上市工作，努力将XX农村商业银行建设成法人治理结构完

5、善、资本充足、管理科学、成长迅速、回报一流、特色鲜明的区域性现代商 业银行，力争进入全国良好中等股份制商业银行行列。二、客户定位和业务定位1、客户定位：坚持以服务“三农”为本，以辖内居民及中 小民营企业为主流客户， 适度关注中高端客户， 努力争做区域内 最佳中小企业服务银行。2、业务定位：坚持以传统业务为主，同步探索和拓展投资 银行、票据融资等特色业务， 努力拓宽盈利渠道， 营造竞争优势。 第三章 三年综合发展量化指标 根据建设现代商业银行的总体要求， 在第二个三年规划时期 要努力实现以下量化目标：一、业务发展指标1 、资产总额：按 2007 年实际额逐年递增 20% ；2 、净资产：按 20

6、07 年实际额逐年递增 20% ；3 、本外币存款规模： 按 2007 年实际额逐年分别递增 15% 、 14% 、13% ；4 、外汇结算量：按 2007 年实际额逐年递增 20% ；5、贷款规模：(1) 存贷比例控制：控制在报告期存款总额的 72% 左右；(2) 涉农贷款比例：占每年各项贷款增量的比例保持在 20% 以上；6、中间业务拓展(1) 银行卡年发卡量：按 2007 年实际额逐年递增 20% ；(2) 中间业务收入占比：按同口径统计逐年递增 20% ；(3) 债券投资业务：按 2007 年实际额逐年递增 25% 。 二、财务发展指标1 、综合效益：按 2007 年实际额逐年递增 2

7、0% ；2、营业费用率：不高于 18% ；3、贷款综合收息率：按银监要求不低于 95% ；4、资本收益率：按银监要求不低于 11% ；5、资产收益率：按银监要求不低于 0.6% ；6、所得税上缴：按税务部门要求上缴。三、风险管理指标1、信贷资产质量：(1) 五级分类不良贷款占比： 按 2007 年实际指标值逐年下降 0.1 个百分点；(2)新增不良贷款占比： 按 2007 年实际指标值逐年下降 0.03 个百分点；(3) 贷款抵质押率目标：保持在 40% 以上；大额贷款逐年压降控制目标：比贷款同期增幅低5个百 分点；2、按商业银行标准测算的资本充足率：按银监要求不低于 8%；其中：核心资本充足

8、率：按银监要求不低于 4% ；3、 风险拨备覆盖率：按银监要求不低于100% 。第四章 综合发展战略措施 未来三年，随着区域经济社会的发展，广大城乡居民、中小 企业、微小企业对金融服务的需求将不断增长， 个人也需要对日 益增长的财富作出合理安排， 零售金融市场的发展潜力巨大。 随 着社会主义新农村建设的推进、区域经济社会的持续快速发展， 监管政策鼓励创新， 公平竞争的市场环境的逐步形成， 这些都将 为我们加快发展提供良好的经济基础和外部环境。 另一方面， 从 国内经济金融环境的变化趋势看，我们也面临着许多严峻的考 验。随着国有商业银行上市后战略性改革与重组进程的加快， 利 率市场化改革的不断深

9、化， 以及区域内股份制商业银行的纷纷涌 入，外资银行逐步进入， 国家从紧货币政策的实施及通货膨胀的 预期，我行所面临的市场竞争将越来越激烈、 经营环境越来越复 杂，原有的治理优势以及经营灵活的优势也将逐步弱化。 面对金 融市场竞争日益激烈、 市场细分越来越明显的挑战， 我行应进一 步优化内部组织架构，强化风险控制能力，加大产品研发力度， 提升内部管理水平， 专注于零售金融市场， 培育出较强的核心竞 争力，从而实现可持续发展。具体的战略措施是：一、引入和实施经济资本管理，建立健全资本补充机制 1、在现代商业银行监管框架下，建立资本约束下的新型发 展机制，促进我行管理模式由传统的粗放式、外延式向集

10、约式、 内涵式转变。 借鉴和运用国内外银行的先进管理理念， 逐步引入 和实施经济资本管理体系。 一是建立经济资本计量制度， 使用相 关的测算模型正确计量信用风险、市场风险、操作风险。二是建 立经济资本分配制度， 将经济资本在各支行、 各产品线和业务线 进行有效配置，降低现有资产中的高风险业务比重，同时，大力 发展资本节约型业务， 将有限的资本投入到风险可控、 效益明显 的资产上来， 通过结构性调整创造效益， 在风险可控的前提下提 高资本回报率。 三是建立以经济资本为核心的绩效考核体系， 以 风险调整后的资本回报率（RAROC ）和经济增加值（EVA）作 为主要考核指标，突出“绿色利润” 、“绿

11、色业绩”观念，对风险 资产进行全面的风险监控， 使考核结果能够真实反映全行经营水 平，引导支行自主调整风险资产结构和全盘考虑资产综合收益水 平，实现全行经济资本的最佳占用。2、构建内部积累与外部补充并重的资本补充机制。 通过增资 扩股、利润转增和资本运作等多种渠道， 不断壮大我行资本实力， 有效支持业务发展。在做优、做强、做大的基础上，按照标准， 创造条件，力争 2009 年进入上市辅导期，为实现资本化运作， 建立完善的资本补充机制奠定基础。二、加强风险管理和内部控制，切实提高风险管控能力（一）坚持以人为本理念，培育全员的风险管理文化。 一是强化员工的风险经营意识， 风险管理的过程同样是创造

12、价值的过程， 风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点、 衡量 业务的风险度，积极寻找、发现防范风险的办法，在克服风险的 同时从风险管理中创造收益， 以此推动我行业务快速发展和内部 控制机制建设。二是强化对员工的合规经营培训， 在全行上下推行 “ 合规人 人有责 ”、“主动合规 ”、“合规创造价值 ”等合规理念，使合 规经营的观念与意识渗透到每个岗位、 每个业务操作环节和全行 员工的行动中，不断提升合规经营管理水平。三是营造良好的风险管控氛围， 风险控制不仅仅是风险管理 部门的事情，无论是董事会、监事会还是管理层，无论是风险管 理部门还是业务拓展部门，每个岗位、每个人在做每项决策、每 项业务时都

13、要考虑风险因素， 齐抓共管， 推进全员参与的风险管 理文化建设。（二）完善内部控制机制，实施全方位风险监控与管理。 一是完善权力使用制约机制和授权授信制度、集体议事制 度，着力推进股东大会董事会监事会经营层之间 的权力制衡机制建设，完善事前、事中、事后三个风险防范环节 的权限控制、整体运作和监督支持。二是坚持“内控制度先行”原则，在健全资本金制度、全面 实行资产负债管理基础上，突出“节点”式风险管控，持续强化 业务经营活动的内控制度建设。三是狠抓内控制度的贯彻落实， 发挥风险管理部门对经营风 险因素的实时识别、分析、预测、评价与审查作用，突出经营风 险的管控职能；发挥会计财务部门在业务操作中的

14、流程制约作 用，严格财务内控的监督与执行； 发挥稽核审计部门的内审监督 作用，强化内控制度执行的纠偏职能。四是建立内控制度的评估完善机制，一方面强调所有者约 束，充分发挥我行董事会、监事会在聘用、考核、监督高级管理 人员的激励约束作用； 另一方面强化市场行为约束， 推动风险预 警、风险计量、风险评估、风险处置等内控应急机制建设。（三）依托金融工程技术，逐步引进全新的风险管理方法。 一是逐步建立支持综合风险管理程序的数据库， 不仅要加强 客户的信用等级、风险偏好、产品构成、组织框架、财务状况等 有关客户数据库建设， 而且要着手建设反映我行经营活动实情的 风险指标数据库。二是引进应用金融工程技术和

15、数理统计模型的现代先进风 险管理理念，推动风险管理内容由信用风险向信用、市场、操作 性风险转变， 推动风险管理对象由关注单笔交易、 单项资产和单 个客户向高度关注企业、 行业和控制总体风险转变， 推动风险管 理方式由直接简单的定性分析向运用定量工具和管理模型转变。三是在条件成熟时将信息技术、 定量模型和金融业务操作流 程有机结合起来， 引进国际活跃银行通行的 VaR（ Value-at-Risk 风险估价）模型来识别、衡量和监控风险。（四）加强信息系统建设，确立全面的风险管理体系。 一是加强风险评级预警系统、 管理信息系统、 信息交流系统 建设，通过风险管理信息平台将风险控制制度、 指标和流程

16、等内 容进行计算机程序化处理， 从技术层面提高风险内控的自动化水 平。二是着手按照体制牵制、 程序牵制、 责任牵制原则建立标准 化的操作程序， 条件成熟时引入国际标准体系认证， 以健全业务 管理体制，规范业务流程，推进精细化、制度化和信息化为主体的全面质量管理。三是进一步整合现有风险管控资源， 推动经营风险决策、 管 理、监督的组织体制建设，相应条线设定具体组织、人员关注、 审核、检查、测试风险，确立风险的动态识别、量化、评估与化 解机制，扫除监管盲区，推动全方位风险监管体系建设。三、推进组织架构和业务流程再造，有效激发经营活力1 、继续深化法人治理建设， 努力使我行法人治理实现从 “形 似”

17、向“神似”转变。一是进一步明确董事会、监事会和经营管理层的定位、 职责和工作程序。调整和优化董、监事会专门委员会的设置和 构成， 切实提高专门委员会对相关专业事项的议事能力。 通过培 训等手段，提高董事履职能力，建立履职保障机制，明确董事会 承担战略规划、风险管理、内部控制、关联交易等方面的领导决 策职责；充分发挥监事会监督制约作用，加强监事会的独立性， 提高监事素质； 通过健全和完善授权体系， 建立董事会与高级管 理层分工协作关系， 提高内部透明度， 使三会一层的权利和责任 制度化、规范化，权责范围得到进一步清晰界定。二是进一步优化股权设置，改善股东质量。探索和偿试股 份托管管理， 鼓励股份

18、份额过小的自然人股东进行股权转让， 在 中小企业分散持股的基础上， 通过增资扩股及股权转让优化法人 股股权设置。在条件成熟的基础上，引入战略投资者，从而增强 股东利益相关性和监督意识。三是建立权利和责任对称的有效激励约束机制。 通过改革收 入分配制度， 适当提高高级管理人员的收入水平， 以体现管理劳 动的价值；在条件成熟时，逐步实行股票期权制度，增加高级管 理人员的持股比例。四是建立规范的投资者关系管理和信息披露机制，提高透明度， 主动接受严格的市场约束， 树立起良好的市场信誉。2 、合理控制网点总量，优化网点布局，构建“一级法人、授权经营” 的运作机制和考核机制， 使之与区域经济发展和金融

19、服务需求相适应。一是控制网点总量，优化网点布局。按照区域发展规划，通 过网点搬迁等形式，优化网点布局；通过合理布局ATM 、POS 、自助银行等业务， 延伸网点服务功能， 形成布局合理、 结构优化、 与区域经济发展和市场经济特征相适应的机构经营格局。 网点总 量控制在 70 家以内。二是通过适度组织网点的规划和拆分，调整网点功能结构， 有效增强网点辐射带动作用， 促进镇区网点协同发展。 镇所在地 机构要成为区域内的金融产品超市， 走社区银行之路， 撤并乡镇 所在地机构要走储蓄银行之路， 湖塘城区和常州市区支行要各自 形成自身的业务特色。 通过实施营销细分策略， 使各分支机构成 为各具特色的产品

20、销售终端。三是按照现代银行管理和风险管理要求， 制订分支机构授权 办法和考核制度， 通过对分支机构实施扁平化管理模式， 缩短决 策流程，提高管理效率，构建高效的运作体系。四是全力打造一支以客户经理为主体， 由客户经理、 产品经 理、行业经理、风险经理组成的四位一体的专业化营销团队，组 建不同层次的“流动银行” ，满足客户多元化金融需求。以服务 社区为目标，在基层社区广泛开展金融服务，组织营销活动，打 好市场基础。3 、按照“大总行、大部门、小支行”的模式，以业务发展 为主线，推进总行组织架构再造，使总行成为管理中心、服务中 心、运行中心、风险控制中心和保障中心，并对分支机构提供强 力的后台支持

21、和全程监控。一是进一步推进总行部门资源的整合与调整， 构建业务拓展 系统、管理系统、支持保障系统为核心的部门“三大板块”。明 确划分前、中、后台业务，形成相互制约，前台面向客户，中台 职能管理和风险控制， 后台提高支持保障的运作体系。 突出业务 部门的核心地位，通过自上而下建立垂直管理的前台业务板块， 依客户不同推行业务条线管理， 强化市场拓展功能， 切实增强前 台的企业和机构业务、 零售和私人业务及资本和市场业务等各个 业务板块营销功能。 合理确定管理链长度和管理半径， 使业务拓 展和内部管理顺畅、协调和均衡运作；完善风险管理体系，形成 有效的风险控制。 切实加强信息技术和管理会计系统的开发

22、和运 用，为拓展业务提供有效核算管理和技术支撑。 从节省成本和提 高服务效率的角度出发， 继续将支持保障系统中的部分功能适时 外包，实现集约经营。二是审慎推进总行的事务审批改革， 有效简化审批程序， 建 立快速的审批机制， 提高机关运行效率。 建立民主科学的决策制 度，坚持民主集中制原则，试行重大事务决策听证制，推行行务 公开，增强员工参于管理的能动性，加强股东的知情权。加强应 急机制建设与应急能力建设， 全面制订各项应急预案， 建立对重 大突发事件的处置程序与应对措施， 有效提高机关的突发事件处 理能力。三是从投资银行、理财业务等新兴业务入手，推进事业 部制试点改革，通过授予业务主管在一定范

23、围内的人权、事权 和财权等自主权力，选择合适的人才，进行合理的分配，形成利 润中心，以达到其经营目标，降低成本和控制风险，并承担相应 的过失责任，促进传统业务与新兴业务同步发展。4、通过新设机构、并购、参股等方式，实现本行跨区域经 营目标在满足资本充足率要求的前提下，按照“立足XX、辐射 常州、走向XX、面向全国”的四级跨越式发展战略，通过“有 形机构扩展与无形网络延伸” 的手段， 实现农商行跨区域经营的 战略目标。在 2008 2010 年三年规划期内，我行要充分把握 监管部门的政策动态， 分析比较省内区域经济总量、 发展潜力以 及金融机构的竞争态势， 科学论证我行跨区域发展的总体框架和 重

24、点地区。在此基础上，全面整合我行现有资源，按照市场规则 和自愿原则，灵活运用新设机构、并购、参股等不同方式，力争 2008 年初完成对常州市内一家农村合作金融机构的投资，三年 内再完成对 1-2 家省内农村合作金融机构的投资； 联合我行部分 法人股东，积极探索发起设立村镇银行；在政策允许的情况下， 单独对外设立分支机构， 逐步突破单一经营地域的限制， 迈出跨 区域发展的步伐，成为区域性商业银行。四、积极调整业务经营思路，推进各项业务又好又快发展1、逐步压降大额贷款，控制大额授信集中风险，逐步调整 信贷业务结构， 使个人、 中小企业和微小企业真正成为我行主要 客户。2、进一步加强对市场组合、 价

25、格定位、 营销推广等的创新， 探索和培育我行在新农村建设领域、小企业业务、个人业务、票 据业务等特色业务领域的比较竞争优势。3、运用资产负债的管理手段，对我行资金采取贷款、投资 等多元化的运用方式， 通过积极参与资金拆借市场、 充分利用债 券市场、大力拓展票据市场、积极融入外汇市场，实现合理调整 资产负债结构、规避风险、获取最大化收益的经营管理目标。4、推进发展个人金融业务，加快实现个人金融业务的战略 转型，突破以传统储蓄为核心产品的业务体系，横向全面整合 纵向深度开发，全面拓展个人存贷款业务、中间代理业务、个人 理财以及个人电子银行等新兴业务，加快构建以综合账户为依 托，以个人理财为核心的复

26、合型、多功能、电子化的个人金融业 务产品体系，培育明星产品，打造强势品牌，以优质产品链创造 新的利润源。5、逐步推进综合化经营进程，与证券、保险、基金等开展 多层次的业务渗透与合作，探索开辟与其他金融机构对接的渠 道，丰富双方业务合作的品种，在条件成熟情况下开展交叉型、 跨市场的金融业务和工具的创新，以满足客户“一站式”金融需 求的同时，进一步提升我行的盈利能力和区域竞争力。6、以科技为平台，遵循组织架构统筹规划、收益实现综合 考虑、考核管理中立客观、产品管理流程控制、风险管理集中统 一、营销管理点面结合的原则，大力开拓与发展中间业务，以优 化我行资产、负债结构，完善服务功能，增强竞争能力的同

27、时逐 步扩大中间业务的收入占比。7、以进一步改善小企业金融服务为重点，推进小企业贷款 流程再造与产品的创新。按照银监会银行开展小企业授信工作指导意见和中共 常州市委、常州市人民政府关于金融改革创新试点的若干意见 精神，进一步推进我行在小企业贷款管理组织、营销策略、审贷 机制、 考核评价等方面流程的构建和完善。 充分利用我行率先进 行利率定价改革试点的契机， 根据小企业贷款的风险水平、 筹资 成本、管理成本、 收益目标以及本地利率市场水平等因素自主确 定贷款利率，对不同借款人实行差别利率。按照“对外差异化、 对内简约化”的总体要求，建立差别化小企业贷款授信、授 权机制，进一步简化小企业贷款手续，

28、减少审批环节，缩短审 批时间，努力实现小企业贷款流程的标准化；按照“产品全覆 盖、服务全覆盖”的总体要求，继续大力发展授信卡业务、 机械设备置业贷款和厂房按揭贷款等小企业贷款品种， 逐步推出 符合不同小企业需求的多样化其他信贷产品。 在取得成功经验的 基础上， 扩大集体土地抵押贷款试点范围， 切实加强与担保公司 的合作， 在法律法规允许的范围内， 积极探索在动产和权利上设 置抵押或质押，增加担保物品种，试行信用贷款，全力打造我行 小企业金融服务品牌，争做区域内最佳小企业服务银行。五、实施业务创新和产品创新，全面提升服务客户的能力 继续实施“产品全覆盖、服务全覆盖”战略，坚持以客户为 中心，全面

29、提升我行业务创新能力及服务能力， 实现我行营销模 式由“业务营销”向“产品营销、服务营销”的转变。1 、逐步完成对我行现有业务“产品化、品牌化”的整合与 改造，实现既有产品和服务的标准化与系列化。继续推进“金字 塔财富中心”、“金字塔理财中心”建设，建立、完善“金字塔财 富中心”、“金字塔理财中心”系列产品结构，努力将“金字塔财 富中心”、金字塔理财中心”分别打造成具有我行特色的对公业 务品牌和对私业务品牌。2、进一步提升我行产品研发能力，在新产品的开发上，建 立总行、支行二级机构及时响应市场需求， 持续不断的 “滚动式” 产品开发模式。通过完善阳湖卡功能，加速推进网上银行建设。 以储蓄理财产

30、品的开发为突破口， 在资产类产品的开发上， 对公 业务以贸易融资类产品开发为重点， 对私业务以消费信贷类产品 为重点。（1）对公类产品开发：推动向贸易融资类产品转化（包括 信用证、押汇、打包放款、保函、保理、福费廷、贴现等） ，将 部分流动资金贷款转化为贸易融资类产品； 进一步发展其他收费 类产品，提高收入潜力。（2）对私类产品开发：在现有基础上，进一步加强理财产品和阳湖卡的品牌认知度以支撑业务增长和市场定位， 全面发展 私人业务整体品牌认知。一是深入研究我行在理财业务准入方面的政策规定， 在政策 允许范围内构建具有农商行特色的理财产品品牌。 尝试建立完整 的理财产品链，提供不同收益、风险特征

31、的理财产品。二是大力发展信用卡业务， 夯实未来增长的基础。 实施分步 的信用卡业务发展策略， 适时推出贷记卡。 使我行信用卡业务在 规划期内进入区域内发卡银行的前列， 使信用卡业务成为我行私 人业务的重要利润中心之一。三是建立专业的产品团队， 加强对私业务产品的规划、 研发 和推广。四是以网点服务品质为重点建立个人银行品牌。（3）加强网上银行建设，使之成为我行信息时代金融产品 的创新平台，连接货币市场、资本市场的渠道，为客户提供我行 各种服务的统一的“虚拟”业务柜台。网银产品设计要突出结算 吸存、理财吸存的特点，突出农商行特色，建立起我行网银产品 的比较竞争优势。（4）实施产品组合管理，满足客

32、户多样化需求。通过深入 了解不同类型客户 /行业的产品需求，为客户提供整体产品组合， 努力为客户提供贸易融资、现金管理、结算业务、货币交易、资 产管理、财务咨询等一揽子解决方案，通过对公业务的发展，支 持私人业务增长。3、加强与国有商业银行、股份制商业银行、外资银行以及 非银行金融同业的业务合作，实现优势互补、资源共享。一是进一步拓宽与我行现有合作单位的代理业务范围。二是尝试与知名股份制商业银行、 外资银行建立战略伙伴关 系，加强在人员培训、业务合作、品牌建设、技术开发等多层面的合作三是探讨与非银行金融同业特别是证券公司、 基金公司等投 行机构的合作的可能性，争取在政策允许范围内有所突破。4、

33、加大科技投入，以电子化、信息化建设带动我行综合管 理与服务功能提升， 满足业务发展、 经营管理和风险控制的需要。规划期内， 我行信息系统建设的主要任务是以巩固和提升核 心竞争力为目标， 在综合业务系统上收省联社的系统框架内， 以 集成客户服务系统、 集成分析管理决策支持系统为发展方向， 形 成开放、高效、安全运行的现代银行信息系统。重点建设和完善 客户关系管理系统、 电子化办公系统、 网上银行与电子商务系统 等。一是加快建设客户关系 (CRM) 管理系统， 以银行业务基础数 据平台为支撑， 加快后台管理分析系统的建立和完善， 为市场营 销部门、 业务处理部门、 专业管理部门及管理层在决策时提供

34、及 时的、准确有效的数据及分析统计的手段，保障数据变为信息、 信息变为知识，为银行决策服务；同时，进一步完善以客户为中 心的市场营销管理体系， 提高营销服务管理水平， 为客户提供更 好的服务，巩固已有老客户，吸引更多新客户，切实增加客户的 利润贡献度；二是加强渠道建设和整合， 完善渠道管理， 形成统一服务窗 口，强化基于 Internet 的低成本渠道的建设。建成集柜台、自 助设备，网上银行、企业统一门户、呼叫中心、移动银行等各类 物理和电子渠道的全方位、 支持7 X24小时的客户服务的渠道体 系，丰富渠道提供的产品；三是为加强风险控制， 提高决策管理水平， 进一步优化管理 流程，为集约化经营

35、管理控制提供有效的支持工具；四是为了保证银行业务连续性， 我行在信息化建设中应重视 IT 基础架构和 IT 安全体系建设，通过基础架构的建设和完善， 保障信息的安全与畅通。六、加强人力资源管理，全面提高人才竞争力 在当前同业竞争加剧， 外资银行逐步渗入的形势下， 要根据 我行发展需要的内部和外部环境， 充分运用科学有效的方法， 进 行人力资源预测、投资和控制；在此基础上制定职务编制、人员 配置、教育培训、薪资分配、职业发展、人力资源投资方面的人 力资源管理方案的全局性的规划， 使我行在持续发展中获得竞争 力，为我行整体发展战略提供人力资源方面的保证与服务。 同时， 以改革的思维、观念，逐步引入

36、、吸收、消化人力资源管理的理 论和方法、技巧，并结合我行自身特点，循序渐进地围绕选人、 用人、育人、留人这几个重点来开展各项工作，以全面薪酬体系 吸引人才、 以科学的绩效评估体系开发人才、 以员工在职培训培 养人才、以优秀的企业文化留住人才。1、坚持推进绩效考核机制改革，激发员工的敬业精神。重 点建立促进我行发展的激励和约束机制 ,形成完善的绩效考核体 系。2、加强员工忠诚度的全程管理，通过给员工提供富有挑战 性的工作和相对舒适的工作环境， 建立合理的薪酬制度和公平透 明的晋升制度， 推行人性化的管理等手段， 不断提高员工的满意 度，培养员工的归属感。3、强化提高干部防范和处理危机事件能力。强

37、化我行干部 快速反应的能力素质、 提高有效的调控能力、 提高灵活果断地处 理突发事件的能力，降低危机事件带来的危害。4、有效防止员工跳槽，留住我行核心员工。通过有效贯彻 战略目标， 塑造良好的企业文化和工作环境， 使员工对我行的发 展目标、 实施策略有一个清晰的了解， 帮助员工规划好自身的职 业生涯，促进员工对我行的发展目标的认同，使员工形成共识， 共同为实现我行目标而努力，最大限度地降低员工跳槽的可能 性。5、优化员工队伍、改善人员结构、提高我行员工的整体素 质。形成结构层次分明 ,年龄结构合理 ,专业结构配套的人才队伍， 持续地推动着我行的良性发展6、探索和建立中长期激励机制。逐步实行高层

38、管理人员股 票期权激励， 促使其对我行更加尽心尽责， 提高决策水平和管理 效率，降低经营过程中的成本，提升我行的经营业绩，提高市场 竞争力。七、培育面向长远的企业发展文化，促进我行可持续发展1、构建健康的发展文化。 一是以风险控制、资本约束、成本约束为前提，努力追求发 展的质量、规模与速度的和谐，实现规模与效益、短期与长期、 风险与质量的统一； 二是以结构优化和流程整合为重点， 努力追 求发展的效率与效益，切实注重发展的质与发展的量的协调统 一；三是以资产、负债和中间业务的整体推进为目标，努力追求 均衡发展，提高我行的综合竞争能力。四是以人为本求发展，正 确处理股东、 员工和客户三者之间的关系

39、， 努力追求发展过程中 的和谐与统一。2、构建科学的用人文化 一是要注重对人才的培养与使用。努力创造“事业留人、待 遇留人、感情留人”的亲情化企业氛围，注重高层次人才的培训 和储备，逐步把视野开阔、思路清晰、实践经验丰富和品德、 业绩良好的人才吸纳进入经营管理层； 确保公正公平对待所有 员工，以员工能力和特长确定员工岗位、 以员工业绩和贡献确定薪酬，让员工与农商行同步成长中有“成就感”、“家园感”二是围绕我行“蚂蚁精神”的深入推广，全面导入“蚂蚁银 行”的新理念， 进一步增强员工的认同感， 使蚂蚁“勤奋、专业、 敬业、合作、利他、勇敢、执著”精神成为全体农商行人的职业 行为，提升员工的团队凝聚

40、力和战斗力。三是进一步加强员工道德教育， 大力弘扬以爱岗敬业为核心 的职业精神和以改革创新为核心的时代精神，塑造商行价值观。 通过廉政教育、诚信教育、礼仪教育、行为规范教育等多种教育 形式，全面推进职业道德文化建设。 继续广泛开展行风建设和文 明创建工作， 树立行业服务标兵和文明支行的新形象。 继续开展 各类文化活动， 丰富员工的业余生活， 培养员工健康的兴趣爱好。3、构建以客户为中心的服务文化。牢固树立 “ 为客户提供卓越和完整服务 ” 的理念，全面 实施以品牌为载体的客户导向战略，切实把为客户提供更加优 质服务作为我行全部工作的重要出发点和归宿，贯彻落实到 经营管理的各个方面、每个环节，内

41、化为各个支行和部门、 每个员工的行为规范，全力塑造农商行良好的服务品牌。通 过推崇和遵循尊重客户、 社会公众等相关利益者的利益、 重视服 务社区的理念， 对外树立鲜明的服务形象， 对内规范员工的行为 准则。4、构建个性鲜明的视觉识别文化 按照机构不同的经营功能和经营模式，全面导入 CI 企划设 计，通过对网点进行改造提升、功能扩展，推进网点形象工程， 统一规范内外部装饰， 逐步增设 VIP 贵宾室、 产品展示区等特色 功能区，倾力打造亲情化服务、温馨服务、不同客户差别化服务 的服务新形象。八、开源节流、精耕细作，有效拓宽组资渠道有效组织资金，是我行立行之本，是我行发展之基。规划期 内，我行要紧

42、紧围绕客户中心， 对不同的客户类型采取差异化的 营销策略，把“产品全覆盖、服务全覆盖”战略思想进一步深化 和创新。1、基于产品来有效组织资金。（1）针对个人类客户组织资金 一是大力拓展代收代付业务。 充分利用我行覆盖全辖的网点 优势，针对广大社区居民大力拓展代收代付业务。包括代收水、 电、煤气、有线电视等居民密切相关的公共事业缴费业务，代付 企事业工资、 失地农民的补助金、 农村的社保金等维持生活开支 的社会保障支付业务。二是大力拓展阳湖卡业务。 首先是加大发卡力度， 力争在规 划期内占据区域发卡市场 20%左右的份额，使所有的XX居民、 所有的XX外来人员都人手持有阳湖卡；其次加快阳湖卡品牌化的开发。 针对不同客户推出不同的阳湖卡品牌， 如针对年轻人的 青年卡、高收入人群的商旅卡、女性的玫瑰卡等，推出各个不同 的配套商户和配套服务， 在品牌定位和卡面设计赋予不同的个性