




版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
1、第三方支付格局渐变资金安全新防线成重点的变革突破,同时也鸣响了国内支付行业淘汰赛开始的 枪声。图1第三方支付监管政策变迁图2近期第三方支付政策及配套规定2首批牌照发放京沪领跑,网络支付业务成最大赢家2011年9月前中国人民银行分两批公布了共40家获得牌照的企业名单,其中获批在全国范围内运营业务的网络支 付企业占绝对数量。赛迪顾问认为,首批支付业务许可证的 发放,将推动部分短期内未获牌企业停止支付业务或被有牌 照企业兼并收购,行业内鱼龙混杂的无序竞争局面将得到改 善,优势企业将专心于技术研发、便捷支付业务探索,逐步 扩大市场份额。图3已获牌第三方支付企业分析3第二梯队京沪继续领先,预付卡申请规模
2、后来居上继首批牌照陆续发放,下一批牌照将何时发放成为目前 已公示支付企业最关心的话题。从各地中国人民银行已进行 公示并正式备案的企业来看。京沪两地仍占据支付业务许可 证申请企业集群中的绝大多数,但值得注意的是,部分业务 和规模均较为成熟的地方预付卡企业,正逐渐成为未来中国 人民银行支付业务许可证申请的主力军。图4已申请并在中国人民银行各分支机构获公示企业(截至2011年9月份不完全统计)4支付机构风险控制制度亟待建立,未来应构筑资金安全新防线非金融机构支付服务的由现较好地满足了电子商务企业 和个人的支付需求,尤其是网上支付业务对交易资金流和信 息流的专业化和高效率处理,极大地加速和促进了电子商
3、务 的发展。随着交易规模与日俱增,非金融机构处理客户资金 的规模日益庞大,客户资金的管理漏洞和风险隐患也日益显 著,其安全问题需要高度关注。图5非金融机构支付业务风险控制及资金安全发展策略构筑支句机构资金安全新防线构建多样比着忖金保律体系付平台置金性,完客户的 付金M度(1)进一步完善客户备付金管理制度。首先应明确沉淀资金动用原则。允许第三方支付机构在 确保沉淀资金的安全、不影响正常支付和清算的前提下,动 用沉淀资金。动用的额度上必须有严格限制,且须经过人民 银行批准,资金的投资领域必须严格限制在低风险、高流动 性的项目上。其次,应明确资金清算规则。以第三方支付机构向银行 提供的电子信息数据作
4、为清算依据;支付机构与商户等收款 人之间的清算时间最长不超过“ T+2”日;可以采取“信息 实时交换、资金实时清算”,“信息实时交换、资金约时清 算”,“信息批量交换、资金约时清算”等清算模式,但就 某一确定的清算业务而言,其清算模式应当是确定的。(2)增强第三方支付机构内部控制能力应设立独立的客户备付金管理部门,形成分工合理、相 互制衡的组织架构,建立分级审批制度,将客户备付金操作 和管理岗位作为要害岗位进行管理。其次,客户备付金必须与自有资金实行分离,实行专户 管理,并向监管部门及时报备账户开立情况。建立客户备付 金收支两条线管理制度以清晰反映资金流入、流由情况。止匕外,应强化客户备付金内
5、部审计,由不承担具体业务 的经营管理部门专司审计监督的职能,监督客户备付金的操 作和管理是否有效。(3)构建多样化的客户备付金保障体系。首先,应建立客户备付金支付准备金制度。由第三方支 付机构根据沉淀资金的一定比例提取支付准备金,并根据机 构的规模大小、管理和运行情况实行差别比例。支付准备金 应存放在人民银行,人民银行比照金融机构存款准备金模式 进行管理。当支付机构因流动性不足,生现清算困难时,可 向人民银行提由申请,经同意后使用支付准备金弥补清算资 金不足。其次,应设立客户备付金风险保障基金。风险保障基金 用于对濒临破产的第三方支付机构提供最后的清算资金支 持,在支付机构破产后,客户备付金余额不足以清偿其对客户债务时提供救助。可将客户备付金收益的 90%作为风险保 障基金的来源。人民银行应对风险保障基金的设立、运作、 使用等方面实施监督管理。止匕外,建立客户备付金保险制度。凡经人民银行许可的 第三方支付机构均必须参加保险。可将客户备付金收益的 10%作为强制保险的保费。当支付机构发生破产、倒闭等情况,保险公司依照保险协议进行相应的 赔付。(4)增强客户备付金支付平台的安全性。第三方支付企业应推广和使用先进的加密技术、密钥管 理技术和数字签名技术,加强内部信息系统的安全管理,合 理有效地设置防火墙。对于预付卡企业来说,
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
评论
0/150
提交评论