银行分行贷后监督报告.doc

1、银行分行贷后监督报告银行分行贷后监督报告省分行公司与金融市场部（公司业务）：按照省分行CCMS系统非现场检查工作部署和我行CCMS系统日常监控检查安排，我行于近期完成了年6月系统维护情况的非现场检查。现将有关情况报告如下：一、基本情况（一）检查覆盖率本月抽查了分行本部机构，机构覆盖率达到50；共抽查了8个客户，客户占比32；截至本月末客户授信余额共40885万元，授信余额占比为13.7；共抽查了4个客户经理，客户经理占比为80。（二）检查结果综述1、总体情况我行现有公司授信客户42户（其中：中小企业贷款客户16户；列入我行CCMS系统维护和贷后检查范围的公司授信客户实际为25户（含无贷款余额客

2、户2户；内部银团贷款客户中国长江电力股份有限公司，其贷款主办行为湖北三峡分行，未列入本行检查范围），其中：分行本部客户24户，南溪支行客户1户。本次共抽查授信客户8户，抽查占比32；其中：抽查分行本部授信客户8户，占比33.33。全辖共有客户经理5人，其中：分行本部客户经理4人（本月减少1人），南溪支行客户经理1人。本月抽查客户经理4人，占比80.00。从综合评分情况看，平均得分85.5分（上月82.5分），维护质量较上月有所提升、。本月抽查8户，得分90分以上客户1户，占比12.5；系统维护质量较好、综合评分较高的客户经理是戴蕙娟（中核建中92分）；综合评分较差的客户经理是古德祥（港荣投资8

3、分）。2、评分结果按照全覆盖原则，本月抽查8户客户，抽查时段均为年4月-年6月。从抽查情况看，评分结果达到好（85分以上）的有3户，占37.5；85分以下客户5户，占比62.5。从各模块得分情况看，客户基本资料模块平均得分1.6分（上月2.3分，满分5分）；过程管理模块平均得分40.8分（上月39.7分，满分45分），其中：日常维护23.1分（上月22.2分，满分25分），抽查客户中1户未按频率进行维护（抵押担保现场检查记录），主要存在部分客户维护记录内容过于简单，综合分析较少，占位后延迟录入情况；资金流向监控结论平均得分18.1分（上月17.2分，满分20分），个别客户资金监控结论内容较简单

4、、用款分析不够具体、资金监控台帐不规范；贷款台帐-0.5分（上月-0.7分），主要存在贷款台账记录不规范、未更新IT 上线后的新账号。财务分析模块平均得分8.3分（上月7.4分，满分10分），本次抽查，客户2021年度财务报表均完成录入并提交分析，但个别客户年一季度未编制先进流量表、利润表且无说明。贷后管理模块平均得分35.4分（上月36.2分，满分40分），其中：贷后检查频率为9.5分（上月9.6分，满分10分），2户客户存在未按规定时限提交一季度贷后检查报告情况；预警信息平均得分10.4分（上月10.4分，满分12分），总体情况较好；贷后检查结论平均得分15.8分（上月16.2分，满分18

5、分），存在客户用款分析不够具体或未能覆盖检查时段等情况；负责人审批平均得分0分（上月-1.0分，倒扣分），本次抽查未发现延迟审批或漏批情况。本次抽查不涉及电力等重点监控行业，其他模块无扣分。二、系统维护存在的主要问题（一）总体性问题基础信息未动态更新。主要体现在部分客户历史信用记录及情况未更新，存在客户授信余额与实际不符，存款及相对比等缺漏或填写错误等情况。过程管理记录内容单一。日常维护中个别客户拜访、电话记录或维护小结记录内容较为简单，缺乏对行业情况、工程建设项目进度与投资计划执行情况、贷款资金使用情况、资金回流情况的综合分析；部分客户资金监控结论不够全面或内容简单雷同。财务分析结论不够全面

6、。对客户2021年度或年一季度财务报表的分析，普遍存在分析内容不够全面，缺乏有说服力的数据对比分析，也未通过财务数据变化揭示企业实质性风险。贷后检查质量不够全面。个别预警信息不够准确；客户用款分析内容不够准确具体或未能覆盖检查时段；贷后检查重点不够突出，授信批复情况、抵押担保情况和实际授信情况在客户用款情况、客户经理总结意见和授信政策描述中重复出现。（二）分模块汇总的问题1、客户基本资料模块。本次抽查发现，在IT蓝图上线后，系统新增了部分信息项进，存在部分未维护或动态更新情况，无财务负责人电话为姓名等，尤其是历史信用记录及情况比较普遍，如已使用授信余额、授信余额不符；存款相对比等缺漏或错误等情

7、况，新增贷款客户联系人未录入维持等，如：交通局、四方射钉、芙蓉集团、港荣投资、普什集团等。2、过程管理模块。本次抽查发现，8户客户均按要求频率进行维护，时效性也较好，近1户客户抵押担保现场检查记录未在规定时限内提交，个别客户仍存在客户拜访（电话记录或维护小结）记录内容比较单一、缺乏综合性分析等情况；按时提交资金监控结论，但部分客户用款分析不够详细具体，内容简单雷同，如普什集团等。部分贷款台账未按要求对还款情况逐笔记录，如：芙蓉集团、港荣投资等。3、财务分析模块。在本次抽查的8户客户，均已完成2021年度财报录入及分析，但分析结论不够全面或无实质性结论意见，如：戎州大桥、四方射钉、芙蓉集团、港荣投资等。4、贷后管理模块。本次抽查8户客户2021年度和年一季度贷后检查报告，天亿树脂1户客户未按规定频率提交抵押担保人现场检查记录；个别客户预警信息内容不够完整准确，部分贷后检查结论不够全面，表现为客户用款情况分析不够具体，或内容未能涵盖检查时段、客户经理总结意见不够全面、授信政策描述中贷款余额前后不符等，如：戎州大桥、交通局、四方射钉、中核建中、天亿树脂等。三、整改情况无。四、下一步工作计划IT蓝图上线后，按照规定时限完成公共信息导入更新及维护工作；加大检查指导，完善新系统基础信息的收集完善，提高CCMS 系统维护质量和贷后管理水平。五、相关建议和意见因4月3