银行专业从业资格公司信贷概述(一)

1、公司信贷概述 ( 一)(总分： 40.00，做题时间： 90分钟)一、单选题 (总题数：12，分数： 6.00)1. ( ) 是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A. 承兑B. 担保C. 信用证D. 信贷承诺分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：2. 在减免交易保证金业务中，从风险的角度看， ( ) 承担了交易中的 ( ) 风险A. 银行，利率B. 银行，信用C. 客户，利率D. 客户，信用(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：3. 贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过 ( ) 年，超过此年限应当报监管部门备案A. 5B. 10C. 15D. 20分

2、数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：4. 下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是 ( )A. 我国计算利息传统标准是分、毫、厘B. 每10毫为1分C. 月息几厘用千分之几表示D. 日息几毫用万分之几表示(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：5. 长期贷款是指贷款期限在 ( ) 年以上的贷款。A3B5C7D10(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：6. 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括 ( )A. 自营贷款B. 基本建设贷款C. 技术改造贷款D. 流动资金贷款(分数： 0.50 )A. VB.C.D.解析：7. 根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自

3、 ( )A. 留存收益B. 流动资金贷款C. 发行长期债券D. 发行新股票(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：8. 超货币供给理论的观点不包括 ( ) 。A. 随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币B. 银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C. 银行不应从事购买证券的活动D. 银行可以开展投资咨询业务(分数： 0.50 )A.B.C. VD.解析：9. 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是 ( ) 。A. 消费贷款B. 不动产贷款C. 长期设备贷款D. 以商业行为为基础的短期贷款(分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：，第二重支付是 ( )

4、10. 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是 ( )A. 银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行B. 银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用C. 经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行D. 使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：11. 下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是A. 在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大B. 为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限C. 在信贷资金总量一定的情况下，资

5、金的周转速度加快，效益性相应较差D. 贷款期限越长，安全性越高分数： 0.50 )A.B.C.D. V解析：12. 银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的 ( ) 而展开的A. 效益性B. 安全性C. 流动性D. 周转速度(分数： 0.50 )A.B. VC.D.解析：二、多选题 (总题数： 18，分数： 18.00)13. 广义的信贷期限通常分为 ( ) 。分数： 1.00 )A. 提款期 VB. 谈判期C. 宽限期 VD. 申请期E. 还款期 V解析：14. 根据贷款通则有关期限的相关规定，下列说法正确的有( )(分数： 1.00 )A. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的

6、一半B. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 VC. 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 VD .长期贷款展期期限累计不得超过 3 年 VC. 中期贷款展期期限累计不得超过 2 年 解析：15. 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B. 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格 VC. 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D. 信贷产品足指特定产品要素组合卜的信贷服务方式 VE. 公司信贷、业务的交易对象包括银行和银行的交易对手 V 解析：16. 下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确

7、的有 ( ) 。分数： 1.00 )A. 浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化VB. 浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应凋整的利率VC. 浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况VD. 浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E. 在贷款合同期内，无论巾场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 解析：17. 根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 逾期贷款从逾期之闩起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止VB. 短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C. 小长期贷款利率实行

8、半年一定D. 贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，白展期之日起，按展期日挂牌的同档次利 率计息 VE. 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息 解析：18. 我国人民币贷款利率按贷款期限可分为 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 票据贴现利率VB. 短期贷款利率VC. 展期贷款利率D. 久期贷款利率E. 中长期贷款利率 V解析：19. 我国担保法规定的担保方式包括 ( )分数： 1.00 )A. 保证 VB. 抵押 VC. 质押 VD. 定金 VE. 留置 V解析：20. 我国现有的外汇贷款币种包括 ( )分数： 1.00 )A. 美元V

9、B. 港元VC. 日元VD. 欧元 VE. 澳元解析：21. 按贷款期限划分，公司信贷的种类包括 ( )分数： 1.00 )A. 短期贷款VB. 中期贷款VC. 长期贷款VD. 永久贷款E. 透支 V解析：22. 下列属于公司信贷理论的有 ( )分数： 1.00 )A. 真实票据理论VB. 资产转换理论VC. 预期收入理论VD. 商业贷款理论VE. 超货币供给理论V解析：23. 根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括 ( )(分数： 1.00 )A. 有利于满足银行资金的流动性需求 VB. 带有自动清偿性质 VC. 以真实的商业票据为凭证作抵押 VD. 可以在金融市场上被出售E

10、. 会增加银行的信贷风险 解析：24. 下列属于真实票据理论的缺陷的有 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B. 由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风 险C. 局限于短期贷款不利于经济的发展 VD. 贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E. 自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动V解析：25. 下列关于资产转换理论的说法，正确的有 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大VB. 该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能

11、否转让变现VC. 该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D. 该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E. 依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来 的巨额损失解析：26. 预期收入理论的观点包括 ( )(分数： 1.00 )A. 贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的VB. 稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上VC. 中央银行可以作为资金流动性的最后来源 VD. 当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E. 长期投资的资金应来自长期资源 解析

12、：27. 预期收入理论带来的问题包括 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B. 贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C. 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D. 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E. 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大 V 解析：28. 信贷资金的运动特征有 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 以偿还为前提的支出，有条件的让渡VB. 与社会物质产品的生产和流通相结合VC. 是一收一支的一次性资金运动D. 信贷资金运动以银行为轴心VE. 产生经济效益才能良性循环V解析：2

13、9. 公司信贷的原则包括 ( ) 。(分数： 1.00 )A. 合法合规原则 VB. 安全性、流动性和效益性原则 VC. 诚实信用原则 VD. 统一对待原则E. 公平竞争、密切协作原则 V解析：30. 商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到 ( )分数： 1.00 )A. 贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 VB. 贷款的投向应当突出重点 VC. 根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象 VD. 严格区分企业的优劣 VE. 按程序办理贷款V解析：三、判断题（总题数： 16，分数： 16.00）31. 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。 （ ）（分数： 1.00 ）

14、A. 正确 VB. 错误解析：32. 根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过 3 个月。 （ ）（分数： 1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：33. 根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借 贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 （ ）（分数： 1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：34. 我国人民币短期贷款利率可分为 6个月以下（含6个月）和 6个月至 1年（含1年）两个档次，中长期贷款 利率可分为 1至3年（含3年）、3至5年（含5年）以及 5年以上三个档次。 （ ）（分数： 1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析

15、：35. 我国商业银行通常以中央银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。 （ ）（分数： 1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：36. 我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（ ）（分数： 1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：37. 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（ ）(分数： 1.00 )A. 正确 VB. 错误解析：38. 自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确 VB. 错误解析：39. 短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确 VB. 错误解析：40. 抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确B. 错误 V解析：41. 预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。 ( )(分数： 1.00 )A. 正确 VB. 错误 解析：42. 资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。 ( )(分数： 1.00 )A