信用社(银行)综合业务系统柜员授权管理规定上课讲义

1、信用社 （银行）综合业务系统柜员授权管理规定 第一条 为保证 XX 农村信用社综合业务系统 （以下简称综合业务系 统）的正常运转， 加强对柜员授权监督的管理，保障农村信用社和客 户资金的安全， 根据农村信用社会计基本制度、 出纳制度及综合业务 系统的操作规程，制定本规定。第二条 综合业务系统对柜员的身份及所有交易实行级别管理， 第一 个柜员都分配一个操作级别，每一个交易也都有一个确定的交易级 别，柜员员只能办理交易级别低于其操作级别的交易。综合业务系统为每一个柜员的操作级别都指定了最大交易值（如金 额、利率等），即使柜员的操作级别比该交易的级别高，也只能在系 统设定的交易值内办理业务。第三条

2、本规定所称授权是指柜员在办理交易过程中， 当柜员操作级 别低于交易级别或超出该柜员操作级别所指定的交易值时， 需经另一 柜员监督、审核、确认后方可办理交易的行为。第四条 授权包括对交易的授权和对交易要素的授权。 对交易的授权是指柜员的操作级别低于交易级别时， 柜员无法办理该 交易，必须由高级别的柜员为其授予交易的操作权限而使其能够发起 交易的一种授权行为； 对交易要素的授权是指柜员能够发起交易， 但交易的金额或利率等要 素超出了系统对该级别柜员所定义的最大值时， 需要由其他柜员就有 关交易要素授予操作权限的一种授权行为。第五条 授权是综合业务系统特有的一种监督方式， 各柜员在办理业 务时必须严

3、格遵守，认真执行。第六条 授权时，由授权柜员根据被授权柜员提供的凭证， 经认真核 对后发起授权交易。 如果授权交易成功， 授权柜员将系统返回的授权 码抄写在被授权交易的凭证上，双方加盖私章，以示确认。第七条 综合业务系统中，下列情况须经另一柜员的授权：1、所有存款种类的资料管理交易中对“浮动比例” 、“存折已打印行 数”的修改；2、密码管理交易中的“挂失密码”操作：3、普通活期中的退税、补税交易；4、普通活期中的转开交易；5、储蓄存款中的转账取款业务；6、定期一本通取款和定期结清帐户交易中选择“不征收利息税”标 志的操作；7、定期一本通转开新户交易；8、贷款参数管理交易中的增加、修改、删除操作

4、；9、贷款转移交易、调整指标交易；10、贷款业务中涉及修改的操作；11、省辖联行往来报告表管理交易、 汇出汇款报告表管理交易中的修 改、删除操作；12、尾箱管理操作交易；13、内部帐的冻结、手工解冻交易；14、所有冲帐交易；15、凭证作废交易；16、备注信息管理中有关创建、修改、删除信息的操作；第八条 授权柜员应以有关凭证为依据，严格审查凭证要素是否正 确，严禁无凭证授权。第九条 授权柜员必须认真审核被授权交易的各项要素是否真实正 确。第十条 柜员必须严格按密码管理的有关规定管好自己的密码，不 得将密码告知被授权柜员。第十一条 被授权柜员有向授权柜员说明需授权交易情况的义务； 授权柜员有了解需授权交易情况的权利。第十二条 任何人不得强令他人违反规定进行授权；授权柜员有权 拒绝不符合规定的授权， 在拒绝无效的情况下， 有权向上级有关部门 反映。第十三条 授权柜员明知需授权事项不符合农村信用社有关业务制 度规定仍进行授权的，授权柜员和被授权柜员对造成的后果共同负第十四条 各联社会计部门、 信用社内勤主任和稽核人员必须对授权 情况进行检查，并对检查情况登记备案。第十五条 各单位要加强对柜员的教育和管理， 加强对授权制度落实 情况的检查。第十六条 各地市中心支行农村信用合作管理部门、县（市）联社可 按此规定制订辖区的实施细则， 并报中国人民银行 XX