银行合规文化建设思考认识发言

1、银行合规文化建设思考认识发言“合规文化” 一词最早来源于国际巴塞尔银行监管委员 会发布的合规与银行内部合规部门之中，其义主要是指 关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种相关界定，而 具体来说，就是为了保证银行所有成员都能够自觉在内部确 立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合 规的氛围，形成一种良好软环境的文化建设新理念。近年来，农信社通过不断建立健全内控，规范操作，风 险防范得到较大增强，但是，受历史、体制和人员素质等影 响，农信社的合规建设中尚存在诸多不足。以习惯代替制度,人情代替制度，关系高于制度，信任大于制度，简化流程操 作等不合规现象依然不同程度存在。合规制度不全。实际

2、工作中，重业务发展，轻合规建设 的思想不同程度存在，农信社各项规章制度的制订、修改更 新往往跟不上业务发展步伐，造成合规执行中无章可循，不 能有效地对新业务的经营风险进行防范。合规意识淡薄。双开联动门、离柜不暂退、密码交由他 人随意使用、重要空白凭证交接登记不连续、代理开立银行 卡、代理办理银行卡（单、折）密码桂失与处置、贷款“三 查”制度流于形式，这种在基层网点以信任代替制度、 情面代替纪律的现象屡见不鲜。部分农信员工合规文化意识 淡薄，总觉得案件离自己很遥远，这种片面追求自由与便利 却忽视了合规重要性的人员， 必将尝到自己种下的“苦果”执行力度欠缺。好的政策需要好的执行。部分基层信用 社对

3、上级机构下发的文件制度简单诵读、邮箱转发、藏而不 宣，甚至在传达过程中大打折扣，严重阻断了规章制度传输 通道，让原本好的工作机制、规章制度在基层网点执行过程 中扭曲变形。合规惩处不严。实际工作中，合规考核内容总体偏弱， 且对合规问题往往只限于经济处罚，不合规操作成本太低， 在基层网点威慑能力有限，一定程度上造成不合规操作屡禁 不止现象。合规氛围不浓。部分基层信用社员工对合规理念仅停留 在文件和口号之上，未真正做到“内化于心，外化于行” 对合规文化是什么、合规文化建设的目标是什么、怎么建设 合规文化等一系列基础性问题，缺乏基本的概念。百尺之台，起于垒土；合抱之木，起于毫末。合规文化 建设是一个企

4、业核心价值观建立的过程，绝不是一朝一夕就能够形成的。在这个过程当中，经营上难免有阵痛，难免有 些既得利益受到损失。我们应该清楚的认识到任何的例外， 都可能使我们的努力付诸东流。我们只有上下一心，认清方 向，坚定不移的贯彻落实，让合规成为一种习惯，把合规意 识植入我们的心中。提高思想认识。“思想决定行为。”必须让审慎经营、合 规执行的意识渗透到全体干部员工的血液中，成为自身基因 性的东西，渗透到各个岗位、每个操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围。一是注重法治教育。把 历史上一些在经营过程中因不注重风险防范，给银行造成巨 大经济损失，使涉足此案件的员工深受其害的所有事故案例 做成展

5、板在各基层银行进行巡展，使发生有身边的典型实例 深植到每个员工的记忆中，做到警钟长鸣。二是培育文化意 识。结合经营实际开展一些风险知识讲座，将风险融入农信 社经营方方面面，从而不断创新合规文化，拓展合规文化内 涵，使所有员工都能够通过实践合规文化、风险文化，让农 信社在稳健经营中能够持续快速地发展。三是培养奉献精神。 引导员工加强自身修养，正确处理好群体与个体利益得失的 矛盾，引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、 共同目标、共同荣誉，增强集体观念。健全合规制度。成功的企业都有一套既完备又精细化的 规章制度。农信社建立健全并实施一整套科学规范的符合实 际的管理制度，既是合规建设的必要途

6、径，也是实现自身可 持续健康发展的前提所在。对现行制度做一个全面的梳理， 切实做到一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位 一套规定，通过完善规章制度、再造制度流程，从而使员工 在工作中的每一个细节上都能有章可依。营造合规氛围。随着社会法制环境的不断完善、银监会 对金融机构的监管也日趋规范，依法经营、合规经营将是对 这个时代银行业的长期要求。一要根据基层网点问题台账、 易犯业务风险点等自身实际，将合规文化建设与业务联系起 来制定科学的长期计划。 二要充分利用内网平台、 悬桂横幅、 电子显示屏等多种宣传媒介，开展形式多样的宣传教育活动， 让地方政府、企业客户了解我们开展活动情况，寻求他们的

7、支持帮助和配合，使各种宣传手段相互配合、相互补充、各 展所长、形成合力，增强宣传工作的感染力、辐射力和渗透 力。通过长期有计划的舆论氛围引导，让人人懂合规、事事 重合规的理念深入人心，让每一位员工主动参与到合规文化 建设之中。加大合规执行。一是强化员工自觉执行制度。引导员工 牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识，促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循， 违章必究，形成制度制约。二是培养员工良好的业务习惯。是非只在一念间。”合规操作不是一日之功，违规却可能是 一念之差。因此广大员工要将合规操作融入到日常工作办理 的每一笔业务，按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的 合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成 为习惯的合规操作。同时要摒弃日常工作中的人情关系，要 是非分明，留心观察身边人，善于及时对异常业务质疑，对 自己经手的复核和授