泰安商业银行开办外汇业务的可行性分析1228教学文案

1、泰安商业银行开办外汇业务的可行性分析一、泰安当地外汇业务现状截止到今年 10 月末，泰安地区完成进出口贸易总额 18.06 亿美元，同比增长 19.6% ，其中出口 10.21 亿美元，增长 1% 、 进口 7.85 亿美元，增长 57.5% ，三项指标增幅依次分别列全省 第 4 、第 10 和第 1 位。其中对对北美和大洋洲市场出口实现较 快增长，分别完成 1.93 亿美元、 0.26 亿美元，增长 17.1% 和 22.7% 。对美国出口居于各市场之首，完成 1.66 亿美元，增长 16.1% ；对印尼出口成为亮点， 完成 0.66 亿美元，增长 154.2% 。出口大类商品中，农产品类和

2、高新技术产品类出口分别完 成 0.78 亿美元、 0.44 亿美元，增长 18.5% 和 18.9% 。大宗商品 中，金属制品、 有机蔬菜、 轮胎、 机械及设备出口分别完成 0.34 亿、0.37 亿、 0.54 亿和 1.2 亿美元，分别增长 33.8% 、30.8% 、 25.4% 、 15.1% 。前 10 个月，全市有 44 家企业出口额超过了 500 万美元。岱银集团、泰山玻纤出口额位居前两名，分别完成 1.06 亿和 1 亿美元， 分别增长 3.7% 、4.5% ；泰开集团积极 “走 出去”承揽国际市场电力工程建设项目， 以承包工程带动产品出 口， 1-10 月份完成 0.6 亿美

3、元，增长 3.5 倍；现代（山东）重 工业有限公司由专注国内市场向国际国内市场并重转变， 出口完 成 1217 万美元，增长 241 倍，最为突出。在进口商品中，生产 资料类商品进口约占 99% 。其中，铁矿砂及精矿 2.59 亿美元、 大豆 1.87 亿美元、机械及设备 1.06 亿美元，分别增长 6.3% 、 706.2% 和 19.3% 。目前泰安地区从事外汇业务的银行只有工、农、中、建、 交行五家银行， 而且上述统计的进出口额仅为当地企业发生的进 出口贸易，如果计算上转口贸易等因素我市外汇业务进出口额应 突破 20 亿美元以上。从开办外汇业务的银行来看，各行比较重 视的是进口贸易，从我

4、市进口增长速度（ 57.5% ）可窥一斑，一 方面各行均推出了很多针对进口业务的融资工具，比如进口押 汇、海外代付特别是海外代付的快速增长和充分享有国际市场较 低利率的优势，促进进口业务飞速发展。从这点上说，进口业务 的快速增长与银行大力支持是密切相关的。二、商业银行目前开办外汇业务的模式分析 我国银行业外汇业务模式经历了集中 -分散 -再集中的一个 历程，在外汇业务开办初期大多选择了经营管理合一的独立外汇 业务部门制度， 独立对外承担外汇业务职能， 这是较早的集中模 式，工农中建交行早期均采取了这种模式， 而这种模式对促进外 汇业务的从小到大的发展起到了至关重要的作用， 到了 2002 年

5、以后， 本外币一体化得思想开始逐步占据主流， 各家银行纷纷撤 并国际业务部， 将其并入公司业务部， 将外汇人员按照业务条块 进行了分散， 并将核算系统改变为本外币通用的系统， 这种模式 采取后， 因为外汇业务在考核中的占比过低， 导致外汇业务被边 缘化，人员流失，外汇业务停滞不前。到了 2008 年以后，外汇 业务又开始了一次集中的过程， 国际业务部又重新分离出来， 各 行开始在总行层面设立单证中心、 外汇清算交易中心实现了外汇 业务处理的全行集中， 总行负责技术层面的处理， 分支行国际业 务部负责具体营销。从目前城市商业银行或农村信用社开办外汇业务的模式 看，主要采取了建立独立的外汇业务体系

6、的模式。三、商业银行开办外汇业务需要准备的步骤和详细措施 年初应着手外汇业务和结售汇业务的市场准入即业务开办 工作。（一）商业银行开办外汇业务准备步骤：1、成立国际业务筹备小组。筹备人员应当包括：人力资 源、科技、计财、公司、电子银行、风险等部门相关人员。组织 人员到兄弟行进行学习借鉴。2、报批相关准入手续和相关人员名单。 （负责部门：人力 资源部）3、准备相关系统和设备以及与外汇局、进出口口岸等进 行联网。（负责部门：科技、电子银行部）4、报批结售汇业务准入手续（负责部门：人力资源部）5、准备拟开办业务品种流程和凭证的制定和修改。 （负责 部门：筹备小组成员及公司、风险、计财相关人员）6、申

7、请加入外汇交易系统和 SWIFT 系统。7、建立代理行和往来授信额度开始办理业务。（二）详细步骤（见附件）具体筹备步骤参见附件1附件1:外汇业务筹备基本步骤.doc将详细步骤中的各条逐一落实到部门和责任人。（三）人员机构设置国际业务部内设国际结算科（单证中心）、外汇资金科（负 责结售汇、外汇交易、资金调拨指令）、会计处理科（对账、收 支申报、反洗钱）、代理行科四个科室。初期具体人员编制和岗 位如下：（1）国际结算科：5人，业务主管1人，结算岗2人（经 办复核各1人），贸易融资岗2人（经办复核各1人）（2） 外汇资金科：2人，业务主管1人（交易主管），交 易员1人。（3）外汇会计处理岗：4人，业

8、务主管1人，经办、复核 各1人、收支申报1人（4）代理行科：3人，SWIFT系统管理员1人，代理行 密押管理2人。工作人员共计14人，加上总经理、副总经理各 1人共计 16人。四、泰安商业银行开办外汇业务的优势、劣势分析泰安商业银行开办外汇业务存在的主要劣势有以下几点：1、人才缺乏，需要白手起家，缺乏外汇业务经验。2、国际银行业没有认知度，代理行网络较难建立。3、资产规模过小，国内银行业排名较靠后。 泰安商业银行开办外汇业务的优势有以下几点：1、 机制灵活，能以机制弥补规模的不足。外汇业务的重 点就是国际结算业务， 国际结算业务的特点是时效性要求特别苛 刻，正所谓商机稍纵即逝， 因此办理国际贸

9、易的人均要办理国际 结算速度要快。商行这种灵活机制，可以有效缩短业务链条，满 足国际业务时效性强的要求。2、 以出口业务为突破口，整合有效资源，实现快速突破。 目前受制于业务品种的管理限制， 在出口业务上把打包放款等贸 易融资业务纳入到流动资金管理， 从而从时效性和额度上无法给 予保障， 各行对于出口企业的融资缺乏有效产品支撑， 在这点上 恰恰商行可以进行突破。 以今年出口额为例 1-10 月份出口 10.8 亿美元，如果我行可以拿下 30% 的份额，就是 3 亿美元，可以 带动大约 18 亿元的结算量和存款来源， 融资以 70% 计算可以带 动 12 亿元的贸易融资， 这些都是具有真实贸易背

10、景的融资业务， 可以产生 300 万元的结算手续费， 300 万元汇兑收益。3 、 充分利用四大行的银银通平台办理业务。改变城商行 或者信用社办理业务通过信用社代理的这种弱弱合作的模式， 一 开始就要利用四大行的平台和代理网络进行深度合作。 当前四大 行的外汇业务清算各自采用总行清算模式， 而且泰安地区没有外 汇联行，造成了有进出口业务的企业外汇资金无法有效的在各行 之间进行划转， 商行可以有效的利用这一点， 通过在各行开立头 寸账户充当泰安地区联行清算角色， 从而可以让外汇资金在各行 之间可以充分流动，再通过我行直接连入外汇交易中心的优势 （其他行只有总行可以直接连入外汇交易中心） 进行结售

11、汇业务 营销，吸引客户来我行结售汇，从而吸引和保留存款。4、将国际贸易融资和国内贸易融资产品进行组合创新， 开展利用国外信用证开立国内信用证业务， 充分利用银行信用进 行业务创新。 在长期外汇业务实践中， 有许多创意性的产品被个 别制度扼杀，商行完全可以利用决策链条短的优势进行产品创 新，从而为企业提供更加个性化的需求和解决方案。 商行在外汇 业务方面最大的优势就是体制灵活， 可以支持业务创新， 甚至为 大客户专门定制适合的产品，这将是其他银行无法解决的问题， 也是将来竞争进出口业务大户最大的优势和依托。五、泰安商业银行开办外汇业务的模式建议 针对商行目前的机构设置和业务管理模式以及考虑到业务 的发展需要建议采用经营与管理合一的事业部制的模式， 对外汇 业务进行专业经营。业务开展初期国际结算、资金清算业务以代理为主，主要 通过四大行进行清算， 结售汇业务争取自营， 以充分利用加入外 汇交易中心会员资格的优势， 建立资金业务的优势。 根据我行国 际结算业务的分布逐步有序地推进海外代理行的建设，利用 SWIFT 系统