第八章中央银行制度

1、第八章 中央银行 第一节 中央银行的产生和类型 中央银行主要通过两条途径产生： 1、从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。 2、重新建立中央银行。 一、中央银行的产生 （一）中央银行产生的客观经济基础 统一发行银行券的需要 集中办理全国票据清算的需要为商业银行提供最后的资金支持的需要 代表政府管理全国金融业的需要 （二）中央银行制度的发展过程 1、中央银行的初创时期（1844年1912年） 只有少数国家建立中央银行 2、中央银行逐步成熟时期（1914年1945年） 各国开始认识到中央银行的地位和作用 3、中央银行地位增强中央银行制度是伴随着市场经济的深化而不断清晰和成熟的

2、。一般来说，它经历了一般银行、大银行、发行银行和中央银行的历史轨迹。瑞典国家银行(The State Bank of Sweden) 1656年由私人创建 1668年政府出资改组为国家银行 1897年独占货币发行权，逐步发展为央行英格兰银行（一）最早全面发挥中央银行功能的是英格兰银行(Bank of England)，其被称为现代中央银行的鼻祖。 1694年7月27日，英国国会制定法案核准英格兰银行成立。其成立的初衷是由该行的股东为政府筹募120万英镑的经费。政府授予英格兰银行代理国库、以政府债券作为抵押发行货币的权利。 1833年，英国国会通过法案规定英格兰银行的纸币为全国唯一的法偿货币。英

3、格兰银行（二） 1844年的银行法比尔条例，限制了其他商业银行发行纸币的数量，并扩大了英格兰银行货币发行权的范围，真正确定了其中央银行的地位。此时，英格兰银行内部被分为了银行部和发行部，从而将货币发行的业务与普通商业银行业务分开。 19世纪中叶以后，英格兰银行日益垄断了货币发行权，同时，其发行的货币信用得以稳固，流通范围扩大。各商业银行纷纷在英格兰银行建立准备金存款账户，由英格兰银行划转、冲销彼此间的债权债务，这样，英格兰银行逐渐成为了“银行的银行”。早期世界各国中央银行的建立 1848年 法兰西银行垄断了法国的货币发行权，并在1870s完成了向中央银行的过渡。 1880s普鲁士银行成为德国中

4、央银行 19世纪到第一次世界大战爆发前的一百多年内，世界上29个国家设立了他们的中央银行。美国联邦储备体系 1791年成立第一国民银行，1811年经营期满宣告解散。 1816年成立第二国民银行，1836年经营期满后改为一家州银行继续经营。 1913年国会通过联邦储备法，正式建立起联邦储备体系(Federal Reserve System)，由分布在全国的12家联邦储备银行协同执行中央银行的职能。各国纷纷建立自己的中央银行 二、中央银行的类型 （一）单一中央银行制 国家单独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银行的职能。 分为一元式和二元式 （二）复合中央银行制 在一国内，没有单独设立中央银行，

5、而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务与职能集于一家来执行。（三）跨国中央银行制 欧洲中央银行（四）准中央银行制 香港货币局制度第二节 中央银行的职能一、中央银行的特点 不以盈利为目的 不经营普通银行的业务 具有相对的独立性 二、中央银行的职能 （一）发行的银行 垄断国家的货币发行（二）银行的银行 集中存款准备金 充当商业银行及其他金融机构的“最后贷款人” 组织、参与和管理全国的清算 （三）国家的银行 代理国库 代理政府债券的发行 为政府融通资金，提供特定的信贷支持为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形式的国际储备 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 对金融业实施监管

6、为政府提供经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融信息项目1999年2000年2001年第一季度 第二季度 第三季度 第四季度国外资产( 净)14458.5 15188.9 19375.915312.616505.317768.719375.9外汇14061.4 14814.5 18850.21508916282.117505.318850.2黄金1212256121212256其他国外资产385.1362.4245.1211.6211.2251.4245.1对政府债权1582.81582.82821.32731.12841.22811.52821.3对存款货币银行债权15373.9 1

7、3519.2 11311.610067.91125711205.311311.6对非货币金融机构债权3833.18600.48547.38440.88322.48276.18547.3对非金融部门债权101.5110.2195.5229.3234233.7195.5储备货币33620.1 36491.4 39851.734697.734396.835727.539851.7发行货币15069.8 15938.3 16868.715577.115172.116423.516868.7对金融机构负债14728.516019 17089.114127.913998.813847.417089.1缴存

8、准备金14728.516019 17089.114127.913998.813847.417089.1存款货币银行14200.7 15391.7 16853.413931.213758.213661.316853.4在人行存款存款货币银行非金融机构存款3821.84534.15893.94992.75225.95456.65893.9债券118.9000000政府存款1785.53100.42850.53450.339834283.82850.5自有资金366.8366.8355.2355.2355.2355.2355.2其他( 净)-541.5-957.1-830.8-1721.5424.9

9、-71.2-830.8三、中央银行资产负债表 第三节 中央银行体制下的 支付清算制度 一、中央银行支付清算的含义 是指中央银行通过一定的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行。 二、中央银行的支付清算体系 1、清算机构 2、支付系统 3、支付结算制度 4、同业间清算制度与操作三、中央银行支付清算制度的主要内容 组织票据交换清算 办理异地跨行清算 提供证券和金融衍生工具清算服务 提供跨国支付服务 四、我国支付清算系统的现状 同城清算 全国电子联行系统 电子资金汇兑系统与邮政汇兑系统 银行卡支付系统 第四节 中央银行的金融监管 与存款保险制度 一、金融监管的含义与内容 （一）金融监管的含义 金融监管是金融监督与金融管理的合称。 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律法规的授权对金融业实施的监督管理。 金融监管的原因是： 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位。 金融业是一个高风险的行业。维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。 （二）金融监管的内容 1、市场准入监管 对金融机构的筹建、设立、经营等进入金融市场的监管。 2、金融风险监管 资本充足率、流动性、贷款风险控制等。 3、金融业务监管 对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性