某银行中小企业业务交流资料

1、中国银行中小企业业务交流中国银行中小企业业务交流中国银行九亭镇支行中国银行九亭镇支行一、中国一、中国银行中小银行中小企业业务企业业务简介简介二、中小二、中小企业金融企业金融服务产品服务产品三、成功三、成功案例介绍案例介绍四、现场四、现场交流交流一、中国一、中国银行中小银行中小企业业务企业业务简介简介二、中小二、中小企业金融企业金融服务产品服务产品三、成功三、成功案例介绍案例介绍四、现场四、现场交流交流“中银信贷工厂中银信贷工厂”企业信用管理的转变企业信用管理的转变问责机制的转变问责机制的转变贷后管理的转变贷后管理的转变审批机制的转变审批机制的转变营销管理的转变营销管理的转变客户评判标准的转变客

2、户评判标准的转变“中银信贷工厂中银信贷工厂”经营理念经营理念 经营理念经营理念 业务发展与风险控制并重，强调企业的第一性业务发展与风险控制并重，强调企业的第一性还款来源和合理合规的资金用途，通过组合担还款来源和合理合规的资金用途，通过组合担保方式兼顾第二性还款来源保方式兼顾第二性还款来源 目标目标 成为中小企业成为中小企业“高效、专业、满足全面需求高效、专业、满足全面需求”的银行合作伙伴的银行合作伙伴 利用中国银行整体优势利用中国银行整体优势 依托中国银行专业优势，为中小企业提供金融依托中国银行专业优势，为中小企业提供金融服务服务 借鉴国际先进经验借鉴国际先进经验六大创新六大创新设立设立“信贷

3、工厂信贷工厂”，建立工厂式、流水线化的授信审批，建立工厂式、流水线化的授信审批模式，实行一条龙式的高效服务，实现前后台对客户的模式，实行一条龙式的高效服务，实现前后台对客户的判断相一致，提高我行服务效率。判断相一致，提高我行服务效率。成立成立“中小企业经营中心中小企业经营中心”保证服务队伍专业高效。保证服务队伍专业高效。针对中小企业不同类型、行业特点和担保方式，制定创针对中小企业不同类型、行业特点和担保方式，制定创新信贷政策和专门准入标准和评价办法。新信贷政策和专门准入标准和评价办法。针对中小企业的多样化服务，通过创新突破融资瓶颈，针对中小企业的多样化服务，通过创新突破融资瓶颈，提供满足不同生

4、命周期企业需求的金融产品。提供满足不同生命周期企业需求的金融产品。分行中小企业业务部、管辖支行和路支行三级金融服务分行中小企业业务部、管辖支行和路支行三级金融服务体系。体系。利用我行商业银行、投资银行、保险、租赁等多元化业利用我行商业银行、投资银行、保险、租赁等多元化业务平台和海外网点及代理行资源，结合与政府、中介机务平台和海外网点及代理行资源，结合与政府、中介机构、担保平台等有效合作，为中小企业提供全方位金融构、担保平台等有效合作，为中小企业提供全方位金融服务。服务。服务架构服务架构 中小企业业务部中小企业业务部松江支行松江支行九亭镇支行九亭镇支行全区网点全区网点7家家 九亭镇支行客户经理九

5、亭镇支行客户经理3人人服务网点服务网点三级金融服务体系三级金融服务体系服务特点服务特点 丰富的授信产品丰富的授信产品 除传统的贷款外，还提供保函、贸易融资、资金产品等除传统的贷款外，还提供保函、贸易融资、资金产品等 灵活的授信方案灵活的授信方案 授信额度放大授信额度放大 注重第一性还款，接受多种担保方式注重第一性还款，接受多种担保方式 除房产外可以接受机器设备、红证土地、应收账款、出口退除房产外可以接受机器设备、红证土地、应收账款、出口退税账户质押、第三方担保、商标权、专利权质押等税账户质押、第三方担保、商标权、专利权质押等 通过担保解决中小企业融资难题通过担保解决中小企业融资难题 政策性融资

6、担保平台政策性融资担保平台 各类市场化担保平台各类市场化担保平台业务优势业务优势效率我行业务优势操作灵活分产品设置额度担保品的种类灵活独立审批、平均审批5个工作日不同产品、不同信用等级客户可在原抵押率基础上放大红证、私人房产、异地房产、机器设备、退税账户、知识产权、股权等第二抵押权置换准入标准准入标准 一、中国一、中国银行中小银行中小企业业务企业业务简介简介二、中小二、中小企业金融企业金融服务产品服务产品三、成功三、成功案例介绍案例介绍四、现场四、现场交流交流中小企业融资难点中小企业融资难点 资产规模小资产规模小 可抵押固定资产少可抵押固定资产少 研发期资金需求量大研发期资金需求量大 研发周期

7、长短不一研发周期长短不一 信息不对称信息不对称 解决方案解决方案4产品组合灵活运用合理选择交易方式32适当采用授信额度可放大特点产品服务产品服务1充分利用银行信用中小企业重点推荐产品中小企业重点推荐产品科保通科保通 政府政府100万元引万元引导资金扶持科技导资金扶持科技型中小企业，放型中小企业，放大大50倍形成资产倍形成资产包包中行提供中行提供5000万万元贷款发放元贷款发放保险公司提供贷保险公司提供贷款款45%保证保险保证保险政府对科保通产政府对科保通产品的保费进行补品的保费进行补贴贴置富通置富通对有上市意向对有上市意向的成熟期科技的成熟期科技型中小企业型中小企业获得多种形式、获得多种形式、

8、多种渠道的融多种渠道的融资资 获得稳定的合获得稳定的合作银行作银行改善治理机制改善治理机制改善股权结构，改善股权结构，提升形象提升形象企保通企保通突破抵押物突破抵押物成数限制，成数限制，最高可达到最高可达到抵押物价值抵押物价值的的90%。通过与中银通过与中银保险合做，保险合做，扩大银行贷扩大银行贷款资金。款资金。担保贷款担保贷款通过担保公司通过担保公司的增信，加大的增信，加大中小企业授信中小企业授信的额度。的额度。加强企业与各加强企业与各平台的联系，平台的联系，有效合作。有效合作。产品定义：产品定义：通过政府引导资金、保险公司通过政府引导资金、保险公司/担保担保公司、银行等多方参与为科技型中小

9、公司、银行等多方参与为科技型中小企业提供专项贷款的产品。企业提供专项贷款的产品。产品特点：产品特点：助力科技型中小企业融资，获得更高助力科技型中小企业融资，获得更高贷款额度贷款额度政策扶持，可享受政策扶持，可享受50%保险费保险费/担保担保费补贴费补贴提供中银融智（选择权贷款）产品提供中银融智（选择权贷款）产品中小企业贷款产品中小企业贷款产品-“科保通科保通” 我行我行“科保通科保通”第一期试点第一期试点阶段已成功向全市多家科技阶段已成功向全市多家科技型中小企业提供总量近型中小企业提供总量近50005000万元的贷款万元的贷款中小企业贷款产品中小企业贷款产品-“置富置富通通”产品定义：产品定义

10、：中小企业客户购买各类自用房产向我行申请的中小企业客户购买各类自用房产向我行申请的商业性贷款商业性贷款产品特点：产品特点：可用于购置办公楼、商铺、厂房等各类自用房可用于购置办公楼、商铺、厂房等各类自用房产产除了一手现房外，还可以叙做期房和二手房除了一手现房外，还可以叙做期房和二手房还款方式多样，可以采用按月还款方式多样，可以采用按月/季季/半年等方式半年等方式贷款期限最长可以达到贷款期限最长可以达到8年年中小企业贷款产品中小企业贷款产品-“企保通企保通”产品定义：产品定义：通过追加中银保险的通过追加中银保险的“企业抵押贷款保证企业抵押贷款保证保险保险”，提高抵押物利用率，帮助企业获，提高抵押物

11、利用率，帮助企业获得更高的贷款额度。得更高的贷款额度。产品特点：产品特点：抵押物不足的情况下可以通过该产品扩大抵押物不足的情况下可以通过该产品扩大企业授信金额企业授信金额保费费率低，客户用低成本换取抵押物的保费费率低，客户用低成本换取抵押物的更大使用效率更大使用效率各类融资担保平台推荐各类融资担保平台推荐序序号号公司名称公司名称担保总量担保总量（万元）（万元）单笔担保单笔担保上限（万上限（万元）元）担保业务范担保业务范围围反担保方式反担保方式担保费担保费率率联系人联系人联系电话联系电话1上海创业接上海创业接力融资担保力融资担保有限公司有限公司300001000全市科技全市科技型中小企型中小企业

12、为主业为主比较注重企业第比较注重企业第一性，反担保方一性，反担保方式比较弱化式比较弱化2%-5%杜金林杜金林/刘立刘139183841012上海再担保上海再担保有限公司有限公司300001000全市企业全市企业原则上房产抵押原则上房产抵押，其他担保方式，其他担保方式视企业情况可探视企业情况可探讨讨1%徐轮徐轮廖敏群廖敏群13795217685135017715463中国投资担中国投资担保有限公司保有限公司上海分公司上海分公司50000原则上首原则上首笔新增客笔新增客户户500全市企业全市企业各区政策不一，各区政策不一，基本以房产为主基本以房产为主0.8%-1.2%各区

13、财各区财政政/4上海松江区上海松江区中小企业融中小企业融资担保有限资担保有限公司公司100001000注册在松注册在松江的中小江的中小企业企业房产抵押、园区房产抵押、园区担保为主担保为主1%-2% 朱萍朱萍57742134用担保平台，可在银行获得授信额度的信用放大利用担保平台，可在银行获得授信额度的信用放大中国银行扶持中小企业新举措中国银行扶持中小企业新举措“张江模式张江模式”内的内的5亿亿5000万万注：注：“张江模式张江模式”服务范围将根据张江高新区扩园计划动态调整服务范围将根据张江高新区扩园计划动态调整行政区域行政区域园区园区浦东新区浦东新区张江高科技园区张江高

14、科技园区浦东新区浦东新区金桥现代科技园金桥现代科技园闸北区、松江区闸北区、松江区上海大学科技园上海大学科技园徐汇区徐汇区漕河泾新兴技术产业园漕河泾新兴技术产业园青浦区青浦区中国纺织国际科技产业城中国纺织国际科技产业城嘉定区嘉定区嘉定民营科技密集区嘉定民营科技密集区闵行区闵行区上海紫竹科学园区上海紫竹科学园区杨浦区杨浦区杨浦知识创新基地杨浦知识创新基地徐汇区徐汇区 徐汇科技区（覆盖枫林生命科学园区、滨江板块、交徐汇科技区（覆盖枫林生命科学园区、滨江板块、交通大学板块和华东理工大学板块）通大学板块和华东理工大学板块）长宁区长宁区长宁科技区（东部中山公园地区、中部虹桥地区和西长宁科技区（东部中山公园

15、地区、中部虹桥地区和西部临空地区）部临空地区）松江区松江区松江科技区（松江区漕河泾开发区和莘莘学子创业园松江科技区（松江区漕河泾开发区和莘莘学子创业园）虹口区虹口区虹口科技区（虹口科技区（4平方公里，覆盖大柏树商务区）平方公里，覆盖大柏树商务区）一一区区六六园园一一区区十十二二园园一一区区八八园园一、中国一、中国银行中小银行中小企业业务企业业务简介简介二、中小二、中小企业金融企业金融服务产品服务产品三、成功三、成功案例介绍案例介绍四、现场四、现场交流交流中小企业成功上市案例中小企业成功上市案例 上海安诺其纺织化工有限公司成立于上海安诺其纺织化工有限公司成立于1999年，是年，是专业从事新型染料

16、研发、生产、销售于一体的上专业从事新型染料研发、生产、销售于一体的上海市高新技术企业，海市高新技术企业，2008年我行通过陌生拜访与年我行通过陌生拜访与企业建立合作关系。企业建立合作关系。中国银行金融服务方案：中国银行金融服务方案：高效：贷款审批高效：贷款审批5个工作日完成。个工作日完成。专业：我行提供了贷款、票据、结算、网上银行、个人专业：我行提供了贷款、票据、结算、网上银行、个人理财等全产品服务。理财等全产品服务。全面：我行对企业上市前提供全面财务顾问服务，帮助全面：我行对企业上市前提供全面财务顾问服务，帮助企业整合资源，规范公司治理机制。企业整合资源，规范公司治理机制。 2009年企业在

17、创业板成功上市年企业在创业板成功上市“科保通科保通”产品案例产品案例S S公司是专门从事建筑功能材料开发、制造与销售的上海市高新技术企业和上海市品公司是专门从事建筑功能材料开发、制造与销售的上海市高新技术企业和上海市品牌企业，在行业领域拥有多项发明专利，并获得国家级重点新产品多项，公司核心牌企业，在行业领域拥有多项发明专利，并获得国家级重点新产品多项，公司核心管理团队成员多次获得各级学科带头人称号，凭借其超强的研发能力，在领域内独管理团队成员多次获得各级学科带头人称号，凭借其超强的研发能力，在领域内独树一帜。树一帜。S S公司属本市科技型企业的典范，虽公司无自购房产，但公司属本市科技型企业的典

18、范，虽公司无自购房产，但A A银行、银行、B B银行、银行、C C银行均给银行均给予了予了10001000万元额度支持，由万元额度支持，由S S公司几位高管个人名下房产提供抵押或关联公司提供担公司几位高管个人名下房产提供抵押或关联公司提供担保。保。中国银行授信方案：中国银行授信方案：2009年年9月基于公司较好的经营成长情况，以公司总经理个人房月基于公司较好的经营成长情况，以公司总经理个人房产抵押，我行给予企业产抵押，我行给予企业500万元授信，其中万元授信，其中200万元为流动资金万元为流动资金贷款额度，其余贷款额度，其余300万元为专项保函额度。万元为专项保函额度。 2011年年4月月13

19、日，日，S公司通过我行公司通过我行“科保通科保通”产品获得流动资金产品获得流动资金贷款额度贷款额度200万元，一定程度上缓解了公司资金运营压力，进一万元，一定程度上缓解了公司资金运营压力，进一步密切了银企关系。步密切了银企关系。“置富通置富通”产品案例产品案例C C公司注册在徐汇，经营情况良好，打算在杨浦某高科技园区内公司注册在徐汇，经营情况良好，打算在杨浦某高科技园区内购买办公楼，价格优惠，但园区招商办规定，购买者必须为杨购买办公楼，价格优惠，但园区招商办规定，购买者必须为杨浦区注册企业，并可享受园区内的税收优惠政策浦区注册企业，并可享受园区内的税收优惠政策。中国银行授信方案：中国银行授信方案：由由C C公司实际控制人在杨浦区再注册成立一公司实际控制人在杨浦区再注册成立一家新公司家新公司D D进行贷款