电子商业汇票系统技术培训

1、电子商业汇票系统建设电子商业汇票系统建设技术培训技术培训中国人民银行清算总中心2009年12月ECDSECDS系统架构是什么样的？系统架构是什么样的？ECDSECDS系统有什么特点？安全么？系统有什么特点？安全么？商业银行与财务公司如何接入？商业银行与财务公司如何接入？技术实施上有哪些文档依据？技术实施上有哪些文档依据？ 前置机软硬件配置指引前置机软硬件配置指引系统架构与特点系统架构与特点目录目录 接入方式接入方式 接口互联规范接口互联规范电子商业汇票系统电子商业汇票系统电子商业汇票电子商业汇票系统系统电子商业汇电子商业汇票业务处理票业务处理功能模块功能模块纸质商业汇纸质商业汇票登记查询票登记

2、查询功能模块功能模块4商业汇票转商业汇票转贴现公开报贴现公开报价功能模块价功能模块231主主要要业业务务功功能能ECDS主要系统功能示意主要系统功能示意电票业务种类电票业务种类v出票、承兑及保证出票、承兑及保证(含各种行为保证）含各种行为保证）v票据流转票据流转 转让背书转让背书 贴现、转贴现、再贴现（含贴现、转贴现、再贴现（含3个对应的赎回）个对应的赎回） 央行卖出商业汇票央行卖出商业汇票 质押（含质押解除）质押（含质押解除）v票据权利行使票据权利行使 提示付款提示付款(含逾期提示付款）含逾期提示付款） 追索（分为拒付追索与非拒付追索）追索（分为拒付追索与非拒付追索）总总体体拓拓扑扑结结构构

3、 总总体体拓拓扑扑结结构构 CCPC与参与者之间的与参与者之间的生产网络生产网络系统特点系统特点1 1： 安全性与可靠性高安全性与可靠性高v实现了磁盘级的容灾，数据同城实时备份，异地秒级实时异步备份；v系统架构设计上实现硬件冗余设计，保证较高可靠性v多年支付系统运行维护经验的运行维护队伍负责运维，包括清算总中心以及人民银行各分行的清算中心系统特点系统特点1 1： 安全性与可靠性高安全性与可靠性高v应用设计上采用数字证书进行身份认证、防篡改与抗抵赖，确保系统业务安全；v在传输上对网络上的数据进行应用或硬件设备加密，使业务数据不会被非法获取，泄漏商业机密v提供完善的业务核对机制，保证参与者票据数据

4、与NPC的一致性，提供手段支持参与者在发生重大故障时获取业务数据v丢失当天的报文数据（每日对账）v丢失具体的某笔票据业务或者某个报文信息（电话：报文补发与单笔票据下发）v行内票据数据不准确（每月盘库）v行内系统票据信息全部丢失，按照互联规范导出全部数据，行内自行导入系统特点系统特点1 1： 安全性与可靠性高安全性与可靠性高v灵活的系统接入方式，满足不同类型不同规模的参与者需要 一点或多点、直连或间连、代理、不同地点v灵活的业务功能设计，支持各个业务种类的灵活设置与扩展 三个模块灵活选择与设置 业务参数支持灵活设置 前瞻性的功能v前置机运行平台的灵活支持 不同操作系统、有无数据库、不同中间件、不

5、同的应用服务器系统特点系统特点2 2： 灵活的系统设计灵活的系统设计v采用两地三中心磁盘级备份技术，数据异地实时容灾v采用ISO20022国际标准进行报文格式标准开发 按照ISO20022标准方法开发系统的业务模型、报文模型，根据报文模型编写了系统的报文标准，系统所使用的报文格式符合这一国际标准； XML格式的报文较原有支付系统常用的CMT报文更加通用，符合国际报文开发与使用的发展趋势； 系统传输、处理的所有数据采用UTF-8编码，支持目前计算机能识别的所有字符处理以及扩展，支持未来报文的国际通用系统特点系统特点3 3： 采用先进的技术和国际标准采用先进的技术和国际标准 前置机软硬件配置指引前

6、置机软硬件配置指引系统架构与特点系统架构与特点目录目录 接入方式接入方式 接口互联规范接口互联规范接入方式概述接入方式概述v电子商业汇票系统为系统参与者提供了多种接入方式以满足不同规模的商业银行、财务公司实现不同业务需要。 电子商业汇票业务处理功能支持直连接入方式、同业代理方式实现业务处理； 纸质商业汇票登记查询与商业汇票转贴现公开报价业务功能支持直连接入方式、共享接入方式、间连接入方式实现业务处理 纸质商业汇票登记查询支持通过其他行代理接入方式概述（续）接入方式概述（续）v 接入方式接入方式 直连： 通过消息中间件、前置机与ECDS直接进行报文收发，行内系统与行内系统与ECDS直通处理直通处

7、理 间连： 利用人民银行在前置机提供的间连录入功能进行业务处理，业务落地处理落地处理。只有纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现公开报价提供间连方式； 共享接入：同间连，但前置机设备及应用软件由人行提供，部署在分中心； 同业代理： 具体由业务管理办法规定v 约束约束 纸质商业汇票登记与查询强制参加 电子商业汇票业务只能直连或者代理方式接入 一旦某个子系统采用直连方式后，其他子系统将不再提供间连接入方式v直连接入方式指系统参与者根据电子商业汇票系统与直连系统参与者系统互联规范完成行内系统应用开发，通过收发电子商业汇票系统接口报文，实现直通式业务处理v行内系统单一前置机(ECDSMBFE） ECD

8、S系统v商业银行行内系统与前置机之间进行报文交换，前置机与ECDS CCPC进行报文交换，最终实现行内应用系统与ECDS 系统的业务处理。v适用于业务量大、需要开通电子商业汇票业务、系统实时性处理要求高的系统参与者。v特点 支持电票、纸票登记查询、公开报价三个模块 直通式处理，业务实时性与扩展性强 可分步骤上，先纸票登记查询或者公开报价，再开通电票业务处理 需要进行行内系统开发建设、需要配置人行发布的ECDS前置机 支持一点接入（鼓励）或者多点接入间间v间连接入方式指系统参与者在行内在行内部署人民银行提供的电子商业汇票系统前置机应用软件，并使用其中的纸票登记查询模块与公开报价转贴现模块v行内系

9、统管理员可以在ECDS MBFE上创建用户提供给商业银行、财务公司内部用户。商业银行、财务公司业务人员通过WEB浏览器终端登录到ECDS MBFE上完成纸票登记与查询、商业汇票公开报价处理间间连接入方式连接入方式v适用于纸票登记与查询、转贴现公开报价业务量大的系统参与者。v行内系统业务人员单一前置机(ECDSMBFE） ECDS系统v特点： 只支持纸票登记查询、公开报价 支持方便的“间改直” 与直连的单一前置是同一套应用，通过配置提供间连功能 “间改直”的时候修改配置就可以做直连用的单一前置机 行内系统不需要开发 需要购置前置机运行的软硬件设备以及业务操作的UKEY 支持一点接入（鼓励）v共享

10、接入方式指系统参与者利用人民银行部署在电子商业汇票系统分中心的前置机系统应用软件功能实现的纸票登记查询模块与公开报价转贴现模块；v共享接入的商业银行或者财务公司业务人员通过WEB浏览器终端登录共享前置机系统完成业务处理。v人民银行部署供各行共用的间连前置机，支持ECDS CCPC辖内参与者的纸票登记查询与公开报价业务处理v业务操作人员通过终端（PC机、浏览器、UKEY）登录系统进行业务录入vECDS分中心为各行分配系统管理用户，该系统管理用户用于创建业务操作人员与业务管理人员共享共享接入方式（续）接入方式（续）v特点 适用于业务量较小的行，选择该方式会有一定的门槛（比如每日业务量不超过200笔

11、） 不需要购置前置机部署时需要的软硬件设备，只需要UKEY 实时性相对较差，需要主动登录进行业务查询才能收到他行发来的报价信息 支持多点接入，一个银行、财务公司法人的不同分支机构可以在不同CCPC下的共享前置机创建用户接入方式组合接入方式组合组合名称组合名称电子商业汇票电子商业汇票业务处理业务处理纸质商业汇纸质商业汇票登记查询业票登记查询业务处理务处理商业汇票转商业汇票转贴现公开报价贴现公开报价处理处理方式四？不开通或者同业代理代理？代理？或不开通v利用支付系统网络v从最近的CCPC接入 比如北京银行、农业银行通过北京CCPC接入 比如招商银行通过深圳CCPC接入v财务公司接入需要考虑接入金融

12、城域网财务公司接入需要考虑接入金融城域网一一点点接接入入(含含直直连连、间间连连)招商银行招商银行行内相关行内相关系统系统工商银行工商银行行内相关行内相关系统系统支支持持多多点点接接入入 (直直连连)工行广东分行工行广东分行行内相关系统行内相关系统工行湖北分行工行湖北分行行内相关系统行内相关系统系统参与者定义系统参与者定义v 电子商业汇票系统的系统参与者是指具有支付系统支付系统行号行号并经过人民银行批准接入电子商业汇票系统批准接入电子商业汇票系统，通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务、商业汇票转贴现公开报价业务的银行业金融机构（以下简称银行）、财务公司。v 使用支

13、付系统行号支付系统行号进行标识v 一个接入点下可以包括多个系统参与者，一个系统参与者只能隶属于一个接入点；目前设计上要求使用同一个清算行的不同系统参与者必须挂在一个接入点下。业务参与者业务参与者v 六类业务参与者（票据业务当事人) 直接接入电子商业汇票系统的银行（简称接入行） 直接接入电子商业汇票系统的财务公司（简称接入财务公司） 通过接入行办理电子商业汇票业务的银行（简称被代理行） 通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（简称被代理财务公司） 中国人民银行； 前五项以外的法人及其他组织 业务参与者使用识别物理视图物理视图逻辑视图逻辑视图接入点接入点系统参与者系统参与者业务参与者业务参与者多

14、点清算多点清算HVPSHVPS贴现业务贴现业务DVPDVP从招行湖北分行向工行从招行湖北分行向工行广东分行清算中心转移资金广东分行清算中心转移资金 前置机软硬件配置指引前置机软硬件配置指引系统架构与特点系统架构与特点目录目录 接入方式接入方式 接口互联规范接口互联规范总总体体结结构构报文业务笔数/天并发用户数适用对象100020业务量较大的参与者；=1000=20业务量较小的参与者；v 参与者可自行选择双机热/冷备方案。v 直连前置机的运行环境不要求必须新购设备，但需满足以下环境要求。v 直联前置机应用软件支持有数据库和无数据库两种配置方式，对于有数据库的配置方式，应用软件在数据库中保存往来业

15、务报文，并提供浏览器界面进行查询；对于无数据库配置方式，应用软件不提供浏览器界面查询业务。 前置机软硬件配置指引前置机软硬件配置指引系统架构与特点系统架构与特点目录目录 接入方式接入方式 接口互联规范接口互联规范v适用范围：适用于采用直连方式接入的商业银行、财务公司v组成： 电子商业汇票系统与直连系统参与者系统互联规范 附件一：电子商业汇票系统报文格式标准（含Schema及示例） 附件二：电子商业汇票系统业务报文处理规则 附件三：电子商业汇票系统基础数据文件格式标准 附件四：电子商业汇票系统CFCA签名核签API开发工具包 附件五：基础数据导出实例v附件一：报文格式标准压缩包 电子商业汇票系统

16、报文格式标准：描述ECDS中业务报文的结构、报文中主要数据域的定义与填写规则、各个报文包含的业务要素； Schemas.zip：包括所有报文的Schema文档，行内系统可以据此进行组织报文和报文解析。 报文实例.zip：ECDS报文内容的例子。该实例用来说明报文中业务元素的结构v附件三：电子商业汇票系统基础数据文件格式标准 描述各系统参与者需要从ECDS导出的基础数据格式，便于各直连的商业银行以及财务工作投产时按照该格式将基础数据导入行内系统。v附件四：电子商业汇票系统CFCA签名核签API开发工具包 包括CFCA的签名和核签的API和使用方法，提供了JAVA开发包和C开发包两个版本，其中C开

17、发包支持32bit SUSE Linux 和32/64bit AIX两个平台v附件五：基础数据导出实例 给出附件三电子商业汇票系统基础数据文件格式标准的实例，该实例用来说明基础数据格式回顾回顾v电子商业汇票系统是一个三层结构、包括3个模块的中央登记系统；v证券交易系统v电子商业汇票系统是一个安全、灵活、先进的电子票据集中登记系统；v电子商业汇票系统支持“一点接入”、“多点接入”等灵活的接入方式一些提示一些提示v吃透业务需求v电子商业汇票业务处理手续v电子商业汇票系统与直连系统参与者系统互联规范v利用好发的书发的书v先看问答部分以及熟读相关的制度办法v充分考虑建设的复杂性v经验显示协调工作量和难度很大；组建领