2021版初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题D卷附解析

1、2021版初级银行从业资格考试个人理财模拟考试试题D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）A、1个月B、3个月C、半年D> 1年5、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率H定额税率6、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（）A、小李购买理财产品时

2、，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明H小王单笔认贝理财产品 50万元人民币第24页共17页7、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）是指商业银行为个人客户提供2、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。A购置价R当前市场价格G平均购置价和当前市场价格所得口视情况而定3、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）A增加现金流的不确定性R增加交易成本G增加投资者的再投资风险口使投资者蒙受购买力风险4、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知

3、道撤销原因之 日起（）内行使，未行使的，申请权取消。A、24个月B、12个月C、6个月8、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划H私人银行业务9、开放式基金的交易价格主要取决于（）At* ZEFjTtZ 心、JAIR供求关系G基金净资产口基金负债10、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的H老年养老期的客户在理

4、财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性11、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）A、质量B、数量C、多少H次数12、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率DK香港银行同业拆放利率13、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入 5000,短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款DK 一次性付款14、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。A权益证券日商品证券C凭证证券D债

5、务证券15、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。A衍生金融广品与大宗商品日固定收益产品与大宗商品C固定收益产品与金融衍生产品D股权产品与固定收益产品16、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务日 与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些17、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）A资产和负债日收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数18、不属于银行信贷人员在

6、面谈中需要了解的客户信息的是（）A、信用记录日贷款背景C项目收益D抵押品变现难易程度19、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险24、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证B、分红险C、生死两全保险H万能险20、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D整体性评估21、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D总行22、债券代表其投资者地权利，

7、这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权H债权23、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期Dk少年成长期收益性质的理财产品，应实行（）A、报告制日银监会审批制C证监会审批制D当地银监局审批制25、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加日期限越长，利率越高，终值就越大C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大26、英国现行的信托业务可分为（）和（）A、一般信托业务，投资信托业务日特别信托业务，投资信托业务C 一般信托业

8、务，理财信托业务D特别信托业务，理财信托业务27、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息日回购协议利率C债券本息D资金融通28、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。A、商业银行需要日理财人员意向C理财合同约定D客户投资目标34、下列不属于客户常规性收入的是（29、债券分为附息债券和零息债券的依据是（A、债券形式B、计息方式C、付息方式H利率变动方式30、（）不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化H竞争对手31、贷前调查的主要对象不包括（）A、借款人B、担保人C、抵（质）押物H贷款项目32、贷款安全性调查中，对于申请外汇

9、贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP曾长率C、通货膨胀率Dk存款准备金率33、下列各项中，不适用 5级超额累进税率征收个人所得税的是（）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得H对企事业单位的承包经营、承租经营所得A、捐赠收入日股票和债券投资收益C租金收入D银行存款利息35、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员日销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员36、将人民

10、币10000元存入银行，若银行存款利率为5% 5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）A、12500B 13100C 12762D 1150037、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司日保险公司C信托公司D律师事务所38、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。A、营业费用日税率高低C办公费用D成本费用A 245.34 元39、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品H保证固定收益类理财产品40、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题

11、及答案B、增持外汇C、减持房产H出售手中股票41、子女教育规划的主要内容不包括（）A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金H风险控制方法的选择42、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A、股票B、房地产C、保险费H定期存款43、下列基金中、基金规模不固定的是（）A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金Dk公司型基金44、投资100元，报酬率为10%按复利累计10年可积累多少钱？（）B 248.25 元C 259.37 元D 260.87 元45、以下不属于商业银行代理业务的是（）A、保险日国债C存贷款业务46、根据中华人民共和国证券法，下列不属于

12、内幕信息的是（）A、公司债务担保的重大变化日公司分配股利或者增资的计划C公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D上市公司收购的有关方案47、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险日政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C政府债券的违约风险是零D公司债券的违约风险一般通过信用评级表示48、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（A、偿还性日收益性C流动性D安全性49、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）A、资产配置B、证券选择C、基本面分析H投

13、资策略50、不动产登记，由（）的登记机构办理。A、营业执照注册地B、不动产所在地C、生产经营所在地H法人居住地51、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性DK目的性52、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40B、41C、42Dk 4353、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息H股票和债券都是权益证券54、理财

14、目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的 理财目标必须具有 C。A、真实性Bk准确性C现实性D可行性55、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）A、价内期权和价外期权日欧式期权和美式期权C看跌期权和看涨期权D实值期权和虚值期权56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意 外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属日 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家

15、属57、下列属于金融市场客体的是（）A、居民个人日金融机构C货币头寸D会计师事务所58、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）A、贷款实际收益率日银行收益率C利息实收率日4000元H信贷资产相对不良率59、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（）A先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权H后履行抗辩权60、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）A增长型行业B、周期型行业C、防御型行业DK成长型行业61、开放式基金的交易价格

16、主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产Dk基金负债62、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能H客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足63、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%则李先生每月应该还款额度为（）A、4440.8 元C 4236.5 元D 4328.6 元64、当事人互负债务，有先后履行顺

17、序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权日同时履行抗辩权C不安抗辩权D后履行抗辩权65、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C保险标的D保险风险66、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）A、家庭形态有子女上小学、中学日负担减轻准备退休C自用房产投资、股票、基金D保险主要是养老险、定期寿险67、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A、银行存款日国债C基金D房地产68、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计

18、划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为 5%,则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）D 10.1%A、1E+006B、 500000C、 100000H无法计算69、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、 2002 年B、 2003 年C、2004 年DK 2005 年70、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受DK自我设防71、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则H风险性原则72、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2,

19、0.4 ,0.3 , 0.1 ,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9% 12% 10% 5%则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%73、证券法基本原则不包括（）A、公开、公平、公正原则日混合经营、混合监管原则C自愿有偿、诚实信用的原则D保护投资者合法权益的原则74、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）A、内在价值为0,时间价值为13日内在价值为0,时间价值为13C内在价值为10,时间价值为3D内在价值为13,时间价值为075、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正

20、确的是（）A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频日名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率76、我国的黄金交易市场包括（）A、上海黄金交易所和上海期货交易所日上海黄金交易所和中国金融期货交易所C大连商品交易所和上海华通钳银交易市场D郑州商品交易所和上海金银交易所77、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同 约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A

21、、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%正确的是（C、保本浮动收益理财计划H非保本浮动收益理财计划78、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债H实物国债79、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得H视情况而定80、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%,则需每年存人银行（）元。A、 16350B、 16360C、 16370Dk 1

22、638081、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？（）A、形成期B、成长期C、成熟期H衰老期82、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券A两种债券都会升值，A债券升得较多日两种债券都会升值，B债券升得较多C两种债券都会贬值，A债券贬得较多D两种债券都会贬值，B债券贬得较多83、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。A房地产日建材C汽车D电力84、即期交易中的标准交割日是指（）A成交后当天交割日成交后第二天交割C成交后第二个营业

23、日交割D双方协议的某一天85、宋体期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A行业制度日法律制度C保证金制度D市场制度86、一房产价值80万元，耐用年限为 60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）A 1.5%B 2%C 1.8%D 1%87、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D第一个月88、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）A “以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全

24、球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面Dk以上都不正确89、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券H出售手中股票90、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力H 了解客户的风险偏好得下卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、金融衍生品市场A平摊成本R转移风险C、价格发现D提高交易效率E、优化资源配置2、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）A可由银行自行评估B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值C、可委

25、托具有评估资格的中介机构给予评估H可由抵押人自行评估E、可由债务人自行评估3、常用的财务报表有哪些（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表H预算及决算表4、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划H非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划5、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠DK通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠

26、6、货币市场基金的资产主要投资于（）A商业票据R银行定期存单G短期政府债券口短期企业债券E、中长期政府债券7、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）A真实收益率R持有期收益率G通货膨胀率口风险补偿E、预期收益率8、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）A家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段R家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期G家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大口在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主9、还款来源存在风险的预警

27、信号有（）A贷款用途与借款人原定计划不同R偿付来源与合同上的还款来源不同G贷款目的与借款人主营业务无关口偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同10、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）A、规模经济日产品差异C资本需要D转换成本E、自然资源11、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）A 一次还本付息法日等额本息还款法C等额本金还款法D额外还款法12、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）A、终身寿险相当于一份 100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险 相同日相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）

28、C终身寿险全属于分红保单D定期寿险可以转变为终身寿险13、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）A支出管理指导消费日关注银商优惠活动C信用卡透支省利息D巧妙避免手续费用14、贷前调查的方法主要包括（）A现场调研日定性调查C搜寻调查D委托调查E、通过行业协会了解情况15、消费信贷的种类主要有（）A、个人综合消费贷款B、个人住房贷款C、个人汽车贷款D信用卡16、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管DK产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利17、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（ ）A、在客

29、户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高D在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主18、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖DK不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖19、根据我国保险法，保险地基本原则有（）

30、A、最大诚信原则日可保利益原则C补偿原则D近因原则20、下列有关保证收益型理财计划，描述正确的有（）A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定，风险由客户和银行共同承担的一种理财计划日在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有C最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益，产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担21、金融产品的特征是（）A流动性Bk风险性C有形性DK收益性E、稳定性22、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（）A、活期存款的流动性强于现金日债券的流动性一般会低于股票C房地产投资

31、品的流动性随着其价格的提高而提高D信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等23、信贷资金的运动特征有（）A、信贷资金运动以银行为轴心日产生经济效益才能良性循环C是一收一支的一次性资金运动D以偿还为前提的支出，有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合24、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于基本医疗保险H二者作用完全相同25、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可

32、分为（）A、自主理财产品B、保证收益理财产品C、代销理财产品DK非保证收益理财产品26、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人DK中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人27、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资DK投资于黄金矿业公司发行的上市股票28、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）A、直接投资型日间接投资型C私募投资型D公募投资型E、“实期”结合型29、依据中华人民共和国信托法

33、，下列表述中不正确的有（）A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益 人日 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任D受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选 任30、宋体风险测量的常用指标：（）A、收益率的方差日期望收益率C标准差D VARE、组合收益率31、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）A、节税属于合法行为日逃税属于违法行为C偷税属于违法行为

34、D避税属于非违法行为32、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）A、客户当前的收支状况日客户的社会地位C、客户的年龄D客户的投资偏好33、我国房地产四级市场包括（）A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场DK房地产相关产品证券化的市场34、保险地基本当事人有（）A、保险人B、投保人C、被保险人DK受益人35、下列个人所得中，免征个人所得税的有（）A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得DK工人取得的保险赔款36、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D等价有偿E、诚实信用37、开放式基金

35、与封闭式基金的区别包括（）A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管 理日封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进 行公告C封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定D封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提 出购买或赎回申请38、下列属于定期储蓄的有（）A零存整取日定活两便储蓄C存本取息D储蓄一本通39、个人理财业务经历了以下阶段（）A萌芽时期日初创时期C发展时期D成熟时期E、转折时期40、在终值一定的情

36、况下，影响现值大小的因素有（）A折现方法日投资期限C预期收益率D利率E、年金得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。A正确R错误2、（）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。A正确R错误3、（）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A正确R错误4、（）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A正确R错误5、（）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A正确R错误6、（）从法律角度看，保险是一种合同行为。A正确R错误7、（）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A正确R错误8、宋体（）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A正确R错误9、宋体（）理财工具中的储蓄类产品，其收益主