对公其他存款业务大额存单业务

1、第十二章对公其他存款业务第七节大额存单业务大额存单是指我行面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是我行存款类金融产品，属于一般性存款。一、基本规定1 、个人投资人认购大额存单起点金额不低于30 万元（或等值外币），机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000 万元（或等值外币）。2、投资人购买大额存单必须遵循实名制原则。3、大额存单发行采用电子存单方式，不使用实物存单。4、 存单所有权人可以办理提前部分赎回或全部提前赎回。提前部分赎回的，支取后的投资额不得低于起点金额。5、大额存单到期时本金和利息自动转存至持有人结算账户。6、 如存单到期时存单状态为冻结或止付状态，则存单全部利息和未冻

2、结止付部分本金自动转存至持有人账户，冻结或止付部分本金需解冻或解止付后进行手工赎回。二、大额存单认购（一）业务审核1 、 对私客户认购大额存单时需提供有效身份证件和支取方式为凭密码的存折或卡。2、对公客户经办人办理大额存单认购，需提供有效身份证件及绍兴银行大额存单认购申请书。绍兴银行大额存单认购申请书申请日期：2016-01-01单位：元客户名称绍兴XXXX有限责任公司认购账号2000228112000011产品编号20160100300013产品名称大额存单01经办人姓名刘某某经办人证件类型及号购金额小写)¥10,000,000认购金额(大写

3、)壹仟万元整客户预留印鉴四(1)受理柜员应认真审核经办人身份证件是否真实、有效。(2)客户认购账号是否正确，与客户名称是否一致。(3)产品编号与名称是否一致。(4)金额大小写是否正确、一致，大写是否顶格，小写是否加¥(5)预留印签是否与银行留存一致。(二)业务操作4702产品认购”，进入认购1、柜员点击“中间业务” 一 “大额存单” 一 “界面:2、柜员可直接输入产品编号或点击“查询产品”按钮进入产品查询页面,选择状态为“正在销售”的产品，点击“提交”查询当前可认购的大额存单产品, 双击选中的产品后即返回产品认购交易界面-15 一二色OX中“台韶汗后R期咕，E用F <A三三 4

4、45E#产上演看产品£印-机E国制*%»JMRit宿lOPtgi'且法。止三牯些£-WI3ws*且百份2siatiT 1 li J旺辐产产品名临产品IM西-正它住碧产品才2D1 KllC-MrfcSflfegK',那曲。g,0币科1an.有聿E式工-电子寿单.比 F5 潞""?.啥斯国婚；P KILIMSnrr.r电子寿甲1r£*乐有修”1费 mmkOOBMQ_grxr . t-#FMjgl产同3陆任荏用些2D1KILDOQJ-LC«E CQJ.rOLMY.二是于春隼L产品4 %ir中卡三精智ZDlKILOO

5、a?q迎mCKT.,1气巨子不单Jiri金五ii导15 2G苒L文尾：面1 .11:IFWL g 1卿* QU专用1上的芒登目.fidi加文广*UIWF口£11月F#JL招3、确定产品编号后回车，回显产品名称、生效扣款时点、产品利率，输入利率浮动率。4、选择认购人账户类型，可选择对公账号/磁条卡/IC卡/个人存折/对公其他/个人其他，输入认购人账号，回显认购人名称、认购人开户机构、产品、通存通兑标识、账户状态、凭证状态、付款凭证种类、币种、支取方式。有单茹号到崩日(1 72 23 3 102 S0B6】* J仃。3产品;烟退出姑息方式Mt5、输入交易金额，经办人姓名、证件类型、证件号

6、码，联网核查后点”提交”按钮，生成存单编号并打印一式两联通用凭证。信 /斯。工产 1则导网幅.网逑塾 林电隙 帆相Ml亨 因脸里药1虺产国好热由g龌T_l生务类型加-大n卿里-*产品£称生钊njH执L-uwdJofc一rSJiE 年1i Gcca(*>刊季潭动定f可市自号m. so度8铁 任用期 京据印口附入热户融J 对普静口UjftA#留Em司/寅仔公司例认罪 M20D022B1120DW1认购人身户n桶一州2产 品早也话*书1：武白）-一乂民币通存看异许存l-且有彳品品.口情用卞正隼， 狸国，苗小一无凭五号嬴疝1g i-MltTfi kE-.A底市-*京融H1Q0. 000

7、. QD-申评利日期能机L挺宅耨大大二七4Ht骨*91*11 升L邮出骨 L巾面11, L史供ik背 电壬北骨土惴址牌2DI6HB-G1片也，应#：-a -矩民也证曳明g*人证件号巧ni；iisew8t?u»3iHtt扑若（三）会计分录认购扣款成功，产生以下分录:借：20100101单位活期存款或 21100101活期储蓄存款贷：20500301短期单位大额定期存单或 20500302中长期单位大额定期存单或 21500701短期大额定期储蓄存单或21500702中长期大额定期储蓄存单（四）回单处理1、客户回单两联通用凭证的第二联加盖业务清讫章后，递交给客户。如图:匍/绍兴银行业尧r

8、尖乂 . A部仃羊温科业务臼期：20-01-01汽华 M0 20 ）6C 10001000009客户名林：绍兴市xxsoc有限公司认购怅号.200022& 12000011山布瑞,2016C10002产品利率M ： 3.9H00X扣敕日同：2016C203交易上4702在灵型：电子存单蛀办人姓宅- XXX产品，样,产戏冽试2执行利率1年上10000%到期日期:20160213币 抻：人民币父耳猊小-E1P2CIC2000633968认豹常敬 10.000,000,00机构号.亭二2投办柜员 1C9d3箕核电！4,拄叹他就.户包：xxx证件g码：330621 IXXXXX8O65咳告第乂

9、机物，工09-2线办柜员MCT63友核也口，帝普械行附后g阳可二K国将小门与姓名一虹.二在市储登租柜员.交易管4702在单员工：电子存单蛀心人蚯？- XXK产品由株1产品冽试2执行利率年）: 10000%到期日期:20160213币 种：人民币父导流小-B1 20120006339682、柜员凭证摆放两联通用凭证的第一联加盖清讫章做主凭证（对公客户认购时绍兴银行 大额存单认购申请书作附件）。如图:绍兴以行，之、 I1F 写F PV iyG业招堂出：人看得单认购业务臼肥：2011-01华电0 2O）6ClDO01O0O0O9客户名梅：纽第市XXXX有眼尖司 认购怅号.200022& 12

10、000011、品瑞, 2016C10002卢晶利率M ）： 3.0800%加款日期：2016C203认够会献 1Q.000,000,00一 一支桁，»，| ro I n I业辱满艳门）户名 KXX 证件？码：330621 l?XXXXXX8Q65 崂鱼齿£ 公民号饰$码与姓鼾一虻,且存王凯忆绍兴银行大额存单认购申请书客户名称绍共XXXX有限责任公司认购账号2000228112000011产品编号20160100300013产品名称.大额存单01经办人姓名刘某某经办人证件类型及号码33060219760101111L认购金额（小写¥ 10,000,000认购金额（大

11、写）壹仟万元整申请日期：2016-01-01单位：元客户预留印鉴（五）注意事项1、对公客户认购需由会计主管授权2、对私客户认购金额50万元（含）以上时由柜员相互授权三、大额存单解除认购对于认购截止日扣款的产品，客户可在未扣款前可申请解除认购（一）业务审核1、对私客户解除认购时需提供认购时的卡或存折以及本人有效身份证件,代理人办理的还需提供代理人有效身份证件。2、对公客户申请解除认购时需填写 绍兴银行大额存单解除认购申请书绍兴银行大额存单解除认购申请书申请白翔：201辰01心1单位：元百户名称貂是XXKX有眼责任公司认购人账号2000225112000011存单漏号2D1601COS00013原

12、认髀日期2Q15122O原认购金额¥ 10,000,000.00扣款日期20160102经办人姓名刘某某经办人证件类星及号户顼留印签r, 1|绍兴xx| 仃限公司 财务专肺g(1)受理柜员应认真审核经办人身份证件是否真实、有效。(2)客户认购账号是否正确，与客户名称是否一致。(3)预留印签是否与银行留存一致。(二)业务操作1、柜员点击“中间业务” 一 “大额存单” - “4703解除认购"，进入解除认购界面2、输入大额存单编号或者点击存单查询查询出存单编号3、回显认购金额、产品编号、产品名称、认购人账户、支取方式、认购人由桩号 拉在解

13、 别期日春里短号春里钿可用亲前语结止忖壮志初珈SO基试浣置心理更猛u费中间抒翁M购却、持有Ifc号、认丽.姆、捋有有户号存单编号立品阂号抖有A身份证号心巡人一啖不随凌詈道即必其止言存取¥lt港结就北港中日北方两寿戕里止芸代网*共出瞄平例孟懒疑产品支忖回资电王止杏卡北影理蛀忸S0M226112, - % 的0003豺1#50«J01S010001. r Id，CMKJ., <xx>. DO 0.00尸遮结20OT22BL12. - *3.5175000£0160303201W100D.-100,000.003060526112, 3. 517WW加】说8

14、3存取利号大谢例Itt到辱代用国偿兴出麒平T芸叫得舞产品代被拄苦总页勤总行数I MB I I上一页1 :不一页 颈总笔触B第卷出2OOCh22fiL12.-3.8KHMOO20170430201W1OTD.,风顺皿,8 0,00正常5正地.,支付二11帝电刑费关I辨号旧的库给止付状您认购处上日认购客尸餐持育人戟号认购金翁g玩到困日止持有人曼伊江岩关聊氏号购源结止忖就市认购蛾止日认购客户号拧肯人时号常购金赖起点认购注道史期已上持杳人身份证号宗页翻1M 4 OMLOD存里编号认至始日产品编号持有客A认的金额卜得到期日起存里机拍存单转认时起始日产程*号持有客户号认的盅鼓上限到明日圮存单机酉20M 2

15、28112000011消息 画的事喷推足号：1。转3柜艮I好名；杨机构号，的垃岗位，缘包柜员呈t日丽，2CHC-0&-21到知任畀迈均打外 13 ：肖电 0行中*/柜员弓；10963柜员姓名；辆晨茂 机构号；即 尚应；综合柜母互近日期：2Q1hO8-212O16OK3201K>KW., r K»f0Q0.00IDO.OQD.Caq/J，.卢a地 SEiSJT2皆 a 4g B09£l O xx4zj-aH，州？ g僦 C X号西度即I球置置峭场入槎*由*. 星时讹费旨展 清理公告 菜妹也的 机梅口陛 枳阑百哩 柜氏官国 王巧世哩 模慢R区 任天前置 奈制衡或L

16、II名称、认购人开户机构、产品、通存通兑标志、账户状态、凭证状态、付款凭证 种类、币种等。申请书日期默认为当前日期J703-KI&iW，大就存单编号3nsoiiowaxmoe+林董调 队购会SSkkrow,e产品雪片.0160LM02产胎轻产品测成2认典人最吾20002251120 WQ11*友取方式下凡营口塞毒训内人的丽EEE匐幅性上 EIV讪丸人开户（1构刖产 品单曲居喻M基*:户一一八民币通存通兜怦主，若存不通兑三噬声状抵出正不习 梵识榛忸无施向臭苑证冲找i-Mte，X市加CHT-人民币二*申看书日期20会争71卜独处人君臣刘大大1.<姓如人证怦类受B-第二代昌艮身艇平 &

17、lt;建办人证件号吗411 111固是否冏甲。百*柜吊号：1Q963柜员姓名：区晨面也构号：吗煌岗庄续合柜员营业日榭2516-99-20己通知任外 Q ,楠 回哂事喷4、输入经办人名称、经办人证件类型、经办人证件号码5、点击“提交”按钮，弹出“交易成功”提示并打印一式两联通用凭证。（三）会计分录（四）回单处理1、客户回单二联通用凭证的第二联加盖业务清讫章后，递交给客户。如图:绍兴同行IE，、！,川 多kl¥业务臼期：201-01-01打中端胃 20 )6C 10001000007客户名林：绍兴市XXKX有限箕司认购怅号：200022&120XXXXX打品瑞,20)6ClD00

18、1执打利率：之如质认则日期：20160101京认峋金图：10.000.000.00交 易封：4703交拈双水：8TP201022100635695存电费理：电子存单妊办人姓畀：XXX产品名椰：产品冽试1把效率律础移="FT) 神：人慎力一方鼻 20160101业务清讫(1)户名：XXX证件号码:411121 r9XXXXXXfC33 3*et 量底叁份号码与一名 我.且在入照片机物，H 口附2投办柜员* -睥.复核也口，登租柜员,2、柜员凭证摆放两联通用凭证的第一联加盖清讫章做主凭证(对公客户认购时绍兴银行大额存单解除认购申请书作附件)。如图:机构号工?VCQ投办也员,-：机1j箕核

19、拘0，拄租祖城.上芳爱”.我除认也业务臼/：20111仃邙*tq 2O)6ClDO01O0O0Q7客户名梅：纽邦市XXXX有限公司认购怅号：200022&120XXKXX产品给,2016C1D001执打储率M )： 2SOO原认两日配201配101.京认峋金额：10,000,000.00X超可情”2务马h.”即人典帝去斤20160101业务清讫(1)绍兴银行腌、|, I 川、l4>6交 易机：4703央从流水：8TP20102200635693在怵庚里：电子存单好办人姓名：XXX产品，梆：产翳刑试1柏城日 m户名：XJOC加件号姆：411,1XX)GCXX6C33模充结果：公民身

20、(9号码与姓名一建,且存在照片绍兴银行大颤存单解除认购中请书申谓m期：如*1。单位：元夸户名标绍泉XXKX肓限责任公司认购人贩号200022B112000011存单编号20160100300013原认第日期20151220原认购金额¥ io.oooxao.oo楣效日期50160105经办人姓名刘某某经办人证件关娓及号码a30B02l9760WH111客户须翻印鉴II|绍兴XX 有限公司 但芬方川q（五）注意事项1、对私客户由柜员相互授权，对公客户由会计主管授权2、大额存单扣款成功后不再允许解除认购。四、大额存单赎回（一）业务审核1、对私客户需提供认购时的存折或卡以及本人有效身份证件，

21、代理人办理 的还需提供代理人有效身份证件。2、对公客户进行提前支取或过期支取时需填写绍兴银行大额存单赎回中请书招兴银行大额存单赎Pl申请书串造4崛之3包01.01单位：元客户书注维界mice有跟国冬公司认购入藤W20D022B112000-311认购人名参组舟XXXX有限贡与公司持雪又笈号存单摘号20150100300013建办人姓西刘某某速办人证仲英里及号回信聊卜写）Yio.ooo.ono.oo竦皂金舞（大写）罡件万元整客L版留印卷1松供xx| 仃限公司（1）受理柜员应认真审核经办人身份证件是否真实、有效。（2）预留印签是否与银行留存一致。（二）业务操

22、作1、柜员点击“中间业务” 一 “大额存单” - “4711大额存单赎回”，进入赎回界面：2、输入大额存单编号或者点击存单查询，选择后回显存单金额、可用余额以及持有人等信息。(1)赎回方式选择“正常赎回”，输入赎回金额和经办人姓名、证件类型、 证件号码。1W¥A也175 3蠢&D&6lb* *»*-A口阱&置犍蝙革*件，生*信壁皇尸正耳侬，幅.炉 和制 机Bin莅皓平自韧.存单行二中脾引白辆17PB0mD»,aD*入踹H仔 片哪交网方K'- -?.F汗-天躯粉用炉圈 面弹2座 航育苔 任聒置 王台用产品解丽画面h产品名林而常止m?n

23、£i一存里夫上百里生目.©片白乂鼻胃1M rm;中mocd。看M或确邱:制:四广生口用火H*用电。开 Ffln > .- 'F n 7-一 但而-1* - -|*-内归E1正文-北国 - tW-忖呆函源冷 «Wfl 料LIT - Kl 显机，1M幽 r鼐_1肆其且由让&J，大六件e科1如:底必:吟.，卜淳I存中复止暂是否黄理卜否. 卜如皿料:中血骨椒fe:支3U爵人联寻白户名陆电手立,利亮/.BE本金粒务平台湾小号斗营文后已用他fell:仲而阱相另转：审目或看：1%讥同事：网0点十；端二桁工洋业日Kb SOtflr01 C10由W阡人曰oF

24、3耐甲，3(2)输入大额存单编号，赎回类型选择“银行强制赎回”或“法院强制赎 回”，输入冻结止付编号、入账账号、赎回金额。4、点击“提交”按钮，系统弹出“交易成功”并完成柜员交易凭证和客户 回单的打印，打印内容为一式两联通用凭证。（三）会计分录1、提前支取时:本金部分:借：20500301短期单位大额定期存单或 20500302中长期单位大额定期存单或 21500701短期大额定期储蓄存单或 21500702中长期大额定期储蓄存单贷：20100101单位活期存款或 21100101活期储蓄存款利息部分:借：26000108 应计单位大额存单利息或26000208应计个人大额存单利息贷： 521

25、00201 定期存单利息支出或 52100401 定期储蓄存单利息支出借： 52100201 定期存单利息支出或 52100401 定期储蓄存单利息支出贷： 20100101 单位活期存款或 21100101 活期储蓄存款2 、过期支取时：剩余本金部分：借： 20500301 短期单位大额定期存单或 20500302 中长期单位大额定期存单或 21500701 短期大额定期储蓄存单或 21500702 中长期大额定期储蓄存单贷： 20100101 单位活期存款或 21100101 活期储蓄存款到期后利息部分：借： 26000108 应计单位大额存单利息或 26000208 应计个人大额存单利息

26、贷： 52100201 定期存单利息支出或 52100401 定期储蓄存单利息支出借： 52100201 定期存单利息支出或 52100401 定期储蓄存单利息支出贷： 20100101 单位活期存款或21100101活期储蓄存款（四）回单处理1、客户回单两联通用凭证的第二联盖业务清讫章后作为客户回单递交给客户。交昙吗, G11交屈克不一 BTF201A012600632B63为有M品行同期M回时内官持瞿执siaaK诲怅型号率期期兽 «苦人奥步.“ 门"金嗡制打中斐型：电,在单设办人组名：XXJt，岫帐号：001）7D*37*XXXXX 产常为珠：大甑有忖?3W门肛世有限登

27、片乂 K支行 '70160101业务济在（11儿二口2CI6C1O1而 依人民币在单上日造疑12,130.000J0D单余笔；12,000,000由0北总谊短；130.000.0G六方：XXX近件号左：230筌11外XKKKXBC45 楼广:塔节：公用身份i.堂名 置，nfrk型宜幡也施一2、柜员凭证摆放两联通用凭证的第一联加盖清讫章做主凭证（对公客户认购时绍兴银行大额存单赎回申请书作附件）。如图:绍兴银行aANkCll SlloucM为斐圣.大1®存单歌臼 比务日期：2016-01-01交易码：4711交易流水. BTP20160126006328630CXX3700% 微

28、感鼎)01费五%3 刈罐蟒 220112.0.00号 与iii,*M:M:«:费 派名人欠瑞利U 口余金41 片有回品行的期M回账 6客括域产执一整认贱人有单类型：电子有单公办人姓名：XXX, ,1 oo】"C43/m产品名标:大额利题支付 扣款日期:20160101而 肿人民而t 日余修： 12,130.000002 余第：12,00000.00匕总金里：130,000.00业务清立（1）户名：XXX 记件号码：S3062119XXXXXX8065核由结果：公民身份号研与姓名 男,月存衣照片机构号，0900置办柜员，侬5女核柜员，线权柜员绍兴银行大的单赎回申请书申请日却

29、201601-01单位：元誓户君肱姆兴XHWt专取击任后司弘甄人雎号2D0-322G112000-011必购火可称络兴XXXX型阔交金会司持有人收号2D0022B112000011存单编号20160100300015暧办人姓，刘星英鎏办人证件类或曳号三金莓小号）Y10.000,000.00联回金顿（大耳）蜜年万元赞1311wx-xxl 有限公司 警务专用可1 .6I（五）注意事项1、对私客户赎回金额50万元（含）以上由柜员相互授权。对公客户赎回 由会计主管授权。2、提前赎回金额需为产品递增金额的倍数， 且剩余金额不得小于认购起点 金额。3、存单到期后冻结

30、或止付部分本金按支取日挂牌活期利率计息。4、正常赎回时入账账号默认为持有人结算账号，不得更改。5、法院或银行强制赎回时需先在核心开立243临时户，赎回本金及利息转入 243 临时账户后再做后续处理。五、特殊业务处理特殊业务处理包括大额存单冻结、解冻、 止付、 解止付、 质押、 解质押处理。（一）业务审核审核要素根据具体业务不同而不同。现以冻结为例，柜员应当核实以下证件和法律文书：（ 1 ） 有权机关双人执法人员的工作证件（包括本人工作证、执行公务证等）（ 2）有权机关县团级以上（含）机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。（ 3）协

31、助冻结存款通知书上填写的被冻结存款的单位或个人开户金融机构名称、 户名、 身份证号码和帐号是否一致；协助冻结存款通知书上的义务人是否与所依据的法律文书上的义务人相同；协助冻结存款通知书上的冻结金额是否为确定金额。（ 4）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书， 人民法院办理刑事案件除外。对于协助冻结存款通知书载明另附有法律文件的， 还应审核是否有相关法律文件，文件中户名、冻结金额等要素应与协助冻结存款通知书相符。对上述资料的真实性、完整性、合规性进行审查外，还应确认该有权机关是否具有冻结相关存款的权力。（二）业务操作1、柜员点击“中间业务”-“大额存单” -“4714特

32、殊业务处理，进入特殊业务处理界面。2 、输入大额存单编号或点击“存单查询按钮”根据认购账号、持有人账号或认购客户号等信息查询出大额存单编号。持有人名称、存单余额、可用余额、 存单状态自动回显。3、交易类型可选择冻结/解冻/止付/解止付/质押/解质押。若选择冻结，需 输入冻结金额、冻结到期日、执行单位名称、冻结通知号、以及两个经办人的名称及证件号码。如图:AHr一解K iSCO2 23.3 1口2,耽弛】特殊业务编号.一理认睡三帐号:百思柜员告；1D315柜员姓名:遍梦家机构号；。9醛岗位;综合密员营业日躬二20109-204、点击“提交”按钮，授权柜员授权通过后，打印一式两联通用凭证。（三）会

33、计分录无（四）回单处理1、客户回单两联通用凭证第二联加盖清讫章后递交给客户，如图:谢*埠兴正行”号三芝.市点也看过医 文事日期，201601-01* H 1010003000013持有人名的-苗HIMKKW”任金司存均=情 I.TOC-CCflh田室司：1。工成:* :星枝卬/XlH享于到百日2011020技行单位.纪兴市人耳三院轨行浮结节与SCH/S捷行人打王国百人'证件彳&” I割286£明白00£13亨”.6工二WI因慢打般钞有闻总4X X支行 .七二7征弓七 1 '' ?! 既iCu.JK心十.如打二壬2Z 6： 5C；20L6010L后嘴- CiF?OiiOFCiOOQ3949非务清讫Q)枇构号rtNB里弁拒屋;IC815复林将出二.frfVfrL2、柜员凭证摆放两联通用凭证第一联盖清讫章作为柜员主凭证”号三芝.市点也看过医 文事日裔，W1601-01ATM¥好号 式I机巾刀CQI3持有人名的-苗HIMKKW”任金司存均=情 I.TOC-CCflh由 44： :17iX - -,X:* :星枝卬/XlH圣学史整