银行写公司反洗钱报告

1、银行写公司反洗钱报告银行反洗钱自查报告州分行：根据甘邮银发120号文件精神安排，我县支行结合本 县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进 行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不 妥之处，请指正！一、反洗钱组织机构建设情况1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员 情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理 人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行 反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定 专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、1=13、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规 定

2、获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易 和可疑交易信息严格保密。二、反洗钱内控制度建设和执行情况1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点 转发了甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见、 甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法、中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则等相关制度，并 责任到网点负责人落实制度学习、执行。2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂 失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证 件。3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料 及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存， 不存在反洗钱信息失泄密情况。4、大额交易和可疑交易报告。

3、大额交易个人储蓄20 万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报,数据采集完整,报告按照人行规定及时规范上报。5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、 上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或 上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及 时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔1=1数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照 有

4、关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配 合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查 结果准确及时，分析报告规范完整。8、反洗钱工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗 钱内部审计，对审计结论积极整改落实。9、反洗钱文件资料报送和报备。及时上报人行反洗钱 领导小组，反洗钱信息员报备。按照要求及时、有效、规 范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资 料。10、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行 的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本年度反洗钱培训计 划，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反 洗钱培训，。11、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以 及上级

5、分行开展各类反洗钱检查和相关工作。12、反洗钱考核评估情况。通过对县支行及各个网点 进行反洗钱综合考核评估，基本合格。综上所述，我县支行各个岗位基本能够履行反洗钱职 责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制 度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个 网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识， 改进反洗钱工作，我县支行会根据自身的欠缺，弥补不足, 强化工作，有效提高我县支行反洗钱工作质量。昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的 培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有 将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学 浅，很多反洗钱工作问题都一知半

6、解，研究不深，万不敢 和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失， 无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺 憾。昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自 评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行 比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估 方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行差不多每年都 是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可 惜这两家均未做报告。然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于 时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问 题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求 每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作

7、中较难 做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往 来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核 实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确？我的观点是，商业银行与客户是平等的， 商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易， 怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告 标准，提交理由也存在一定问题，商业银行在没有取得确凿的证据前， 报告的可疑交易是苍白无力的。招商银行还有一个例子就是at m机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银 行有可能取得证据吗？只是猜想，这类案件最后的结果往 往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑 交易

8、调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金 额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就 有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太 懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事 处罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴？渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理 清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国 际反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈 教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科 打评、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法， 似有点问题，就是刑法1 91条洗钱罪的定义。今

9、天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资 金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可 能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户 给其他人用于洗钱。还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、 活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一 样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚， 还要补补课。反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还 能光临小博，并且引用了 1年前本人的观点，真是三生有 幸啊！今天特地又翻出来那篇文章，对于“勤勉尽责”当 时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道, 一些地方人民银

10、行将反洗钱工作处罚，作为树立威信或不 可告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所 以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了, 如果案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问 题，这就需要检查人的主观判断了。还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有 理解好？第一，07年2号令第七条，实际受益人问题，今 后将要求银行进行识别。鲁处举个例子称，江浙两省很多 私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际控制人不 是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法 掌握的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做？个人 账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际

11、受益人？鲁处的另外一个例子，外国一 个人控制了几十家基金会，也不是没有办法查清吗？第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发 现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户？法律上有 明确的规定，如果执行冻结措施无法可依，银行又将卷入 法律纠纷。反洗钱法也规定，如果临时冻结客户账户，是 要由人民银行同意的。曾几次打电话想与鲁处沟通，怎奈都无人接听，若能 再次光临，是否方便给一个能联系上的通讯方式呢？首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次 培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有具体业务知识, 像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体 系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“

12、宏观经济 波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包 括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“履职 能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”，等 等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深 入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见 识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地 合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解， 我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非 常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社 会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更 高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于 丰富我

13、们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在 现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水 车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训, 还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相 互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的 150名学员，分别来自全国各地，虽然说我们大家都在基层 央行工作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识 上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也 会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过小 组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作 有了进一步认识；通过听取大会经验交流发言，使我对一

14、 些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞好国库业务 工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验，有了一 定程度的了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们 基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台，同时也为 我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事 业稳步前进的有益通道。再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。无论是在 总行领导的授课中，还是学员之间的讨论过程中，课件 大家都xx银行年度反洗钱工作总结xx年，我司反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作 要求及工作重心，认真学习、贯彻执行反洗钱法，充分 认识到反洗钱工作的重要性，根据中华人民共和国反洗 钱法、金融机构反洗钱规定金融机构大额交

15、易和可疑 交易报告管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法等相关法律法规和公司的各 项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工 对反洗钱工作的认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务, 进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高 反洗钱识别水平。现将x x年反洗钱工作情况总结如下： 一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果 采取多种形式，宣传贯彻反洗钱法1 .反洗钱培训：宣传贯彻反洗钱法。利用晨会时 间，每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、 有针对性的方式进行。培训主要围绕反洗钱法、反洗 钱工作管理办法实施细则及补充规定、业务管理反洗钱 工作实施细则

16、及有关补充规定、等相关制度展开学习， 主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要从应尽的 反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任 等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大 幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司关于转发公 司关于开展反洗钱宣传活动的通知的通知及市公司 相关文件精神，9月我部开展了以“依法履行反洗钱义务， 预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。 利用多途径、多渠道对大家进行活动宣传，活动内容针对 性较强，宣传达到较好效果。2 .举办反洗钱知识考试。为推动反洗钱法等法律 法规知识的学习和宣传，使各岗位工作人员理解和掌

17、握反 洗钱法律法规制度，更好地履行反洗钱义务，我司根据市 公司要求并结合我司具体情况，进行了反洗钱知识考试。 极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质, 有力地促进了反洗钱工作的开展。3、按市公司要求，及时对可疑交易进行登记、识别、 审核、排查，做好客户信息留存和保管；每月按时上报反 洗钱报表、根据实际情况撰写反洗钱季度总结等。在销售环节人工识别可疑交易，通过定期抽取可疑交 易数据进行人工识别，并逐笔保留可疑交易识别轨迹。加强 大额交易的审核。根据公司反洗钱工作要求，我司对大额 交易做好相关信息登记、及时上报反洗钱小组进行审核、 识别，严格执行金融机构大额交易和可疑交易报告管理 办法

18、规定；按照规定向市公司及当地人民银行报送可疑交易报告 及非现场监管信息。对系统抽取的可疑交易数据信息进行分析并填写可 疑交易信息 审核登记表，并按规定进行分析。4、在xx年度反洗钱工作中，取得较好效果，我司未 发生一例反洗钱案件，这也说明了我司在反洗钱工作的执 行过程中管控到位，杜绝了风险的发生。,加强反洗钱工作相关规章制度的执行力度1. 加强反洗钱工作内部管理制度的实施。以反洗钱 法为工作指导方针，继续深入实施反洗钱工作管理实 施细则将反洗钱责任明确到人到岗，确保公司反洗钱工 作的顺利开展。并将反洗钱纳入岗位职责内容。全面、准 确领会市公司关于反洗钱的各项精神，依法调整和规范各 岗位日常工作

19、中的正确操作流程，严格实施内部管理制度, 严格内部管理，有效防范了各种执法风险。3、对达到客户信息识别的客户在办理业务时对客户当 事人间的关系进行审核，当场核对客户的有效身份证件或 者其他身份证明文件，并进行登记其身份基本信息，留存 有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件, 若为第二代身份证则保存其双面资料。4.对团体客户进行身份识别时，对法人代表进行身份 识别,在符合法律法规的条件下，按保险合同规定识别被保 险人。5 在与银行、邮政等代理机构签订的保险代理协议中 加入反洗钱义务，监督保险代理方履行客户身份识别职责。6. 当客户出现反洗钱法律法规要求进行重新识别的情 况时，对该客户重新进行客户身份识别，并留存相关识别资料。7. 对客户按相关规定进行风险等级划分，定期审核保 存的客户基本信息。面临的主要问题：1、相关岗位人员在业务处理过程中对客户身份识别、 可疑交易的判断经验还不够，技能技巧还有待提高；2、部份业务员对履行反洗钱法定义务还需深入认识， 支持配合公司开展反洗钱及交易资料、客户身份信息资料 保存工作的主动性仍需加强；4、公司对反洗钱法律法规及实施细则的宣传培训还有 待进一步加强。三、xx年反洗钱工作思路xx年，我司反洗钱工作的