2022年2022年货币银行学重点归纳

1、精选学习资料 - - - 欢迎下载细心整理欢迎下载精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载1. 消费信用的优缺点货币银行学精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载消费信用对生产有促进作用 对消费者对银行对生产企业对社会 ；消费信用的消极作用 过度使用 、 使人们陷入繁重的债务中可能产生虚假消费虚假富强 / 对经济周期有推动作用 ；2. 信用工具含义：为在金融（信用）活动中产生的.以书面形式发行的.借以证明债权债务关系和全部权关系的合法的凭证；特点：偿仍性（期限性）流淌性（变现性）收益性风险性3. 回购协议回购协议为将同一份内容的资产卖出去再买进的合约4. 同行拆借同行拆借为指商业银

2、行之间及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通；5. 长期信用工具股票分类： 优先股 参加非参加. 累积非累积. 可赎回不行赎回.可转换不行转换等 和一般股基金分类：按组织形式基金可分为：公司型和契约性按基金规模基金可分为：封闭型和开放型按投资目标基金可分为：成长型和收入型按投资对象基金可分为：股票型.债券型.平稳型.杠杆型和创业型6. 期货合约和远期合约的区分（1）合约的性质不同；期货和约为由时间都为一样的,而远期合约就为由买卖双方自行协商指定的,其标的物的种类.数量.质量.交货地点和时间均由双方自行打算（2）交易的方式不同；期货和约的交易在交易所内集中进行,由交易所负责制订交易规章,维护

3、交易秩序,并由交易所保证和约的履行,而远期交易就为由交易双方私下进行的；（3）交易的参加者不同；由于远期交易为在私下进行,所以合约的履行完全依靠于双方的信用, 因此只在一些大银行.金融机构.以及大企业之间进行,而期货合约的履行为由交易所保证的,因此一些中小企业也能参加；（4）实际交割的比例不同；绝大多数的期货合约在到期日之前就被相互冲销,只有1-2%的期货和约进行实际交割,但为90%以上的远期合约到期后都会进行实际的交割；因此远期交易为一种销售活动,而期货交易就主要为一种投机活动；7. 期权与期货期权和约给予其持有着一种权益,也就为使他可以 （但不必需） 在将来肯定时期内以协议的 价格向期权和

4、约的出售者买入（看涨期权） 或卖出（看跌期权） 肯定数量的商品或金融资产； 期货和约为在远期和约的基础上进展起来的标准化的买卖和约；和远期和约一样, 期货和约的双方也为在商定的将来某一日期以确定的价格买卖肯定数量的某种资产；8. 直接融资与间接融资直接融资为指资金的供应者与资金的需求者运用肯定的信用工具直接形成债权债务关系的行为；资金的供应者就为直接的投资者（债权人）,资金的需求者为直接的筹资者（债务人）；间接融资为指资金的供应者和资金的需求者通过中介机构间接实现融资的行为；资金的供应 者与资金的需求者不为分别作为直接的贷款人和直接的借款人显现的,他们之间不构成直接 的债权债务关系,而为分别与

5、金融机构发生信用关系,成为金融中介的债权人和债务人9. 名义利率与实际利率名义利率为指包含了通货膨胀因素的利率 不考虑通货膨胀因素影响的利率；实际利率为精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载细心整理欢迎下载指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率（剔除了通货膨胀因素影响之后的利率）；实际利率对经济起实质性的影响,但通常在经济治理中,能够操作的只为名义利率；划分二者的意义在于,它为通货膨胀下的利率变动及其影响供应了依据和工具,便利了利率杠杆的操作；10. 三种利率理论的特点实际利率理论的基本观点为：利率由投资需求和储蓄意愿的均衡所打算；投资为对资金的需求,随利率上升而削减；储蓄为对资金的

6、供应,随利率上升而增加利率为资金需求与供应相等时的价格；古典利率理论的特点:（1）古典利率理论为实际利率理论,认为利率与货币因素无关；（2）认为利率的功能仅仅为促使储蓄与投资达到均衡,而不影响其它变量；（3）采纳的为流量分析法,为对某一段时间内的储蓄量与投资量的变动进行分析；凯恩斯利率理论利率打算于货币供求数量,而货币需求量又基本取决于人们的流淌性偏好；11. 金融市场的构成要素交易主体 :货币资金的供求双方.中介人.治理者;货币资金供应者: 债权人投资者 ：企业.银行.金融机构.居民个人货币资金需求者: 债务人筹资者 ：企业.银行.金融机构.政府中介人：银行.金融机构.经纪人.证券商.掮客m

7、anager：证监会.货币治理当局（中心银行）交易客体（对象）货币资金作为交易对象,主要表达为货币借贷, 借贷过程实现了货币资金的有偿转移和增殖； 金融资产作为交易对象,表达为股票债券的买卖；通过金融工具的买卖、 实现收益 一般收益+资本收益 .12. 金融市场的分类（填空题）按交易活动为否有固定的场所可分为：有形市场和无形市场按融资期限的长短可分为 :短期市场（货币）和长期市场（资本市场）按成交后为否立刻交割可分为：现货市场和期货市场按证券的新旧不同为标准可分为：证券发行市场和证券流通市场或一级市场和二级市场按融资地理范畴不同可分为：地方性金融市场.全国性金融市场和国际性金融市场 按交易标的

8、物的不同可分为：货币市场.资本市场.黄金市场和外汇市场按上市公司的不同可分为 : 主板市场与二板市场 中小企业板创业板 13 发行市场与流通市场的关系发行市场与流通市场有着亲密的关系；它们相互依存.互为前提：第一, 发行市场为流通市场的前提, 假如没有发行市场,就没有证券, 没有证券, 流通市场就失去了交易的对象,自然也就谈不上证券的买卖；其次,流通市场又为发行市场存在的条件,没有流通市场,新发行的证券就没有了变现的场所,就失去了流淌性,没有了流淌性,证券就难以推销,发行市场就会萎缩以至于无法存在；14 最早的资本主义现代银行为英格兰银行15 商业银行的职能充当信用中介（特别的债主体）充当支付

9、中介（通过特别的金融商品帐户实现债权债务的转移结清）变各阶层的积蓄和收入为资本.变储蓄为投资（g k； s i ）积少成多.续短为长;制造信用（派生存款）及信用流通工具（本票；汇票; ）供应全面的金融服务 结算代理询问情报理财基金托管融资租赁 ;精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载细心整理欢迎下载通过货币政策传导机制,实现宏观调控；16 商业银行的业务类型: 职能分工型.全能型17. 商业银行的业务：负债业务.资产业务.中间业务18. 贷款的分类：按贷款有无抵押品分：信用贷款/ 担保贷款 抵押质押保证 / 票据贴现按贷款对象分：工商业.农业.消费贷款按贷款期限分：短期贷款0、1 中期

10、贷款 1、5 长期贷款 5、10 为为了贷款的展期按仍款方式分：一次偿仍贷款/ 分期偿仍贷款/ 提前偿仍按贷款主体分：单独贷款.联合贷款按贷款质量分：正常贷款.关注贷款.次级贷款.可疑贷款.缺失贷款按贷款数量分：“批发”贷款.“零售”贷款 按贷款权益分为：自营/ 托付 / 特种贷款19. 商业银行三个特性之间的关系安全性.盈利性.流淌性安全为前提；流淌为条件；盈利为目的；在保证安全性和流淌性的前提下争取最高的盈利；20. 资产治理理论三个阶段：商业贷款理论可转换理论 预期收入理论21. 央行产生的经济基础：银行券的发行问题：兑换困难.流通受阻票据交换问题最终贷款人的问题金融监管问题22. 中心

11、银行的性质和职能性质：它为特别的国家机关,它为一个特别的银行,也为一个特别的金融机构职能：中心银行为发行的银行中心银行为银行的银行中心银行为政府的银行23 央行的经营原就：1非盈利性 2 流淌性 3 主动性 4 公开性24. 货币需求含义：为指社会各部门在既定的收入和财宝范畴内能够而且情愿以货币形式持有的数量；25 费雪方程式：m v = ptp = m v / t其中： m代表肯定时期内流通货币的平均数量v代表货币流通速度；p代表各类商品价格的加权平均数；t代表各类商品的交易数量26.剑桥方程式md=kpy其中y代表总财宝（收入）p代表价格水平k代表以货币形式保有的财宝占总财宝的比重（剑桥系

12、数很明显0 k1 26 货币供应与货币供应量含义（一）货币供应：为指肯定时期内一国银行系统向经济中投入.制造.扩张（或收缩）货币的行为货币供应为一个经济过程,即银行体系向经济中注入货币的过程；（二）货币供应量：货币供应必定形成肯定的货币量,这就为货币供应量；它为指被个人.企业. 事业单位和政府部门所持有的.由银行系统供应的债务总量；或者说,货币供应量为经济生活中全部货币的集合； ms=存款 +现金 =c+d27 现阶段我国ms 的为如何划分的现阶段我国货币供应量划分为四个层次m0=流通中的现金m1= m0 +活期存款 支票存款 + 银行卡m2=m1 +其他存款 定期储蓄外汇基建 证券公司客户保

13、证金m3= m2+各种短期信用工具 票据 精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载细心整理欢迎下载其中 m1狭义货币m2广义货币m2 m1 为准货币m3临时不对外公布28. 基础货币与货币乘数基础货币 （ b）: 为商业银行体系借以制造派生存款的基础,为整个商业银行体系的存款得以 倍数扩张的源泉；从其来源上看, 基础货币为中心银行通过其资产业务供应出来的；从其数额上看,它等于流通中的现金和商业银行的预备金之和货币乘数 （ m）: 为指中心银行每制造或毁灭一单位的基础货币能使货币供应量增加或削减的数额；或者说,它为货币供应量对基础货币的乘数；29. 影响基础货币变动的因素 中心银行对商业银

14、行的债权规模央行对财政的债权规模央行储备资产规模的变化29. 原始存款和派生存款原始存款为指商业银行接受的客户现金存款和从中心银行得到的再贷款和再贴现；为其从事资产业务的基础；派生存款相对于原始存款而言的,它为商业银行在办理贷款.投资. 贴现等资产业务的过程中引申出来的存款；30. 影响 ms的因素基础货币现金漏损率 法定存款预备比超储存款预备比31. 通货膨胀的成因需求拉上说通常为指经济运行中总需求过度增加,超过了既定价格水平下商品和劳务等各方面的供应,从而引起货币贬值.物价总水平上涨；成本推动说为指社会商品和劳务需求不变的情形下,由于生产成本的提高所引起的物价总水平的上涨；供求混合说为指通

15、货膨胀为由需求拉上和成本推动共同起作用而引起的；结构性通货膨胀为从经济结构.部门结构分析物价总水平连续上涨的理论模型；32. 通货膨胀的度量指标消费物价指数.批发物价指数.gnp或 gdp平减指数33. 通货膨胀为否能推动经济进展？为什么？促进论：通货膨胀可以促进经济增长,具有增加产出（正的）的效应；这主要为由于资本主义经济长期处于有效需求不足,实际经济增长率低于潜在经济增长率的状态；因此实施通货膨胀政策,可以从三个方面促进经济的增长：提高货币供应增长率,可以刺激有效需求,仍可以满意财政赤字的补偿需要,增加流通中的货币供应通货膨胀通过物价上涨中利益的得失,实际上进行了一种有利于高收入阶层的国民

16、收入再安排；由于高收入阶层边际储蓄率和投资率都比较高,因而有利于促进经济的增长；通货膨胀显现后,工资增长往往落后于物价上涨,企业的利润率会有所提高,从而刺激了私人投资的积极性,有利于促进经济的增长；促退论通货膨胀对经济增长有害无益,具有削减产出的效应；这为由于通货膨胀会降低借款成本,从而诱发过度的资金需求,迫使金融机构加强信贷配额治理,从而减弱金融体系的运营效率,甚至导致正常融资活动的瘫痪；较长时间的通货膨胀会增加生产性投资的风险和经营成本,从而迫使资金流向生产部门的精品学习资料精选学习资料 - - - 欢迎下载细心整理欢迎下载比重下降,流向非生产部门的比重增加,不利于经济进展； 通货膨胀连续

17、一段时间后,市场价格机制将遭到破坏,扰乱相对价格体系,使价格信号失真, 引导失误, 资源配套失调, 阻碍经济进展； 通货膨胀期间,人们会增加现期的消费,削减储蓄,使社会储蓄率下降,不利于增加投资,这些都不利于生产性投资和经济增长；34. 通货膨胀与通货紧缩通货膨胀为由于流通中货币供应过多而引起的物价连续上涨,纸币贬值的经济现象；通货紧缩为指物价连续下跌.流通中的货币量偏少.失业率增加. 总需求严峻不足的一种经济现象35. 我国货币政策的目标：保持货币币值的稳固,并以此促进经济的增长36. 我国货币政策的中介目标及其标准：为指为实现货币政策最终目标而选定的中间性或传导性的金融变量；标准：可控性.

18、可测性.相关性.抗干扰性.与经济.金融体制有较好的 适用性；37.三大政策性工具及其原理法定的存款预备率原理：当as ad时, rd m ms当 as ad时, rd m ms再贴现政策原理：中心银行依据市场资金供求情形,调整再贴现率, 能够影响商业银行借入资金的成本,进而影响商业银行对社会的信用量,从而调剂ms；公开市场业务原理：买进债券,增加ms； 卖出债券,削减ms；38.财政政策和货币政策为什么要协作 财政政策通过可支配收入和消费支出.投资支出两条渠道,对国民收入产生影响,而货币政策就要通过利率和物价水平的变动.引起投资的变化来影响国民收入,利率对投资的弱弹性和价格水平的内生性,打算了

19、比之财政政策,货币政策对国民收入的作用为较弱的.间接的；货币政策通过对ms 这一中介变量的变动,直接作用于物价水平,而财政政策就要通过社会购买力和国民收入的共同作用,才对物价水平发生影响；国民收入的内生性,打算了财政政策对物价水平的作用为间接的.滞后的；“双紧”或“双松”政策的特点为财政政策与货币政策的工具变量调整的方向为一样 的,各中介变量均能按两类政策的共同机制对国民收入和物价水平发生作用；因此,这类政策协作模式的作用力度强,变量间的摩擦力少,一旦调整政策,很快能产生效应,并带有较强的惯性；“一紧一松”的政策, 其特点为财政政策与货币政策的工具变量调整的方向为相反的, 使变量间产生出相互抗衡的摩擦力； 然而, 由于投资支出这类共同变量的变动方向不明确,