用投连险做财富管理PPT课件

1、用投连险做财富管理万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站 “万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 当代人的攒钱现状：未变富，先“变负” 你是否有过这样的经历？平时精打细算，点最优惠的外卖、抢最低的折扣品，然而勤勤恳恳一个月，当打开花呗还款账单时，工资还是会瞬间清零甚至不足。这正是当代人攒钱普遍现状精打细算每一步，最后结局变成“负”。到最后，变富的梦想没实现，“变负”的人却不少。图片来源：保险业“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 年轻人，能赚也

2、能花 我们考察的是已经进入社会的这部分年轻人。调查发现，有超过65%的人群每月可支配收入在3000元以上，其中月可支配收入在5000元以上的占近四成。与收入相对的是消费，有效数据显示，这些年轻人能赚也能花，同样有近四成左右的人每月花销在3000元以上，消费能力强劲。 这是与上一代人截然不同的表现。我们的父母辈，一向是省吃俭用过来的，对于物质方面的需求远低于现代年轻人。这就导致许多父母总是指责孩子“花钱大手大脚”、“不懂生存之道”。图片来源：云朵君 但在这里，云朵君还是要为年轻人辩解一句，如今时代已经不同，身处高消费的漩涡，很少有人能独善其身。较高消费水平对于社会经济和产业的发展也大有裨益，因此

3、实在不必避之不及。我们要关注的重点在于，年轻人能不能在一系列令人眼花缭乱的物质产品和精神享受中间找到平衡。 钱都花哪了？ 按照调查数据，这届年轻人每月支出的大头在饮食方面，高达28.1%，另外购物占每月开支的17.2%，休闲娱乐支出占比14.2%。也就是说，大家消费的项目，基本可以用“吃喝玩乐”来概括了。饮食、购物和休闲娱乐支出占据了当代年轻人每月近六成的消费支出。由此可以看出年轻人爱好享乐的消费观。即便是玩个游戏，也很舍得买皮肤、买装备，只为虚拟世界的成就感。 图片来源：云朵君 我们统计了这些年轻人的消费娱乐项目发现，线上线下都可以成为年轻人们的消费区。线上以游戏氪金为代表，调查人群中有大约

4、46.9%的人在近半年内有为游戏消费过，其次听音乐、K歌、观看视频节目等等线上活动也收割了一部分人的钱袋子。 关于消费金额，很多年轻人也比较疑惑，感觉没怎么花钱，但是不知不觉钱就没了。尤其是在组建家庭之前，这届年轻人基本都是“月光族”。超前消费，让这届年轻人成为热议焦点 有欲望不可怕，可怕的是控制不住自己的欲望。当前工资不够花销怎么办？一些人打起了花呗、信用卡等贷款渠道的主意。“9日还3000元的蚂蚁花呗，17日还2500元的自如房租，30日还1500元的京东白条。”在深圳某白领的日历上，每月有3个日子是用红笔圈出来的。综合算来，她每月要还贷超过7000元，远高于自己的工资水平。尽管如此，在这

5、个月男朋友过生日的时候，她还是送了他一台游戏机，价值2000元。资金来源是手里的信用卡。不只是这位白领，还有全国各地的年轻人，也都对超前消费不陌生。可以说，“这月买下月还”的消费方式依然不新鲜，“超前消费”理念已经成了这届年轻人日常生活的重要组成。 数据显示，中国近1.7亿90后中，就有超过4500万人开通了花呗，平均每4个90后就有1个人在用花呗进行信用消费。这种消费习惯的变化，在越年轻的人群中越明显。近40%的90后把花呗设为支付宝首选的支付方式，比85后高出11.9个百分比。另外，“90后”使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成，占比50.17%。在贷款渠道方面，除了信用卡、花呗、白

6、条等，超过一半的年轻人将手伸向了网贷。图片来源：云朵君如何打破年轻人的现状？u按需购买，三思后行。学会列清单，将每一笔钱都花在刀刃上，不需要的东西，再便宜也不要买。遇到超出清单之外的消费时，认真考虑后再购买，妥善安排每一笔支出。u固定储蓄，积少成多。每次发工资时，先将一部分钱存到卡里，即使不够花也不要去惦记固定存款。每年不仅能省下一大笔钱，还有利于养成自己的消费习惯。u适度消费，量入为出。根据自己的收入情况，来决定买什么价位的东西。当买一个很贵的东西会造成经济紧张时，就要学会果断放弃，除非这个东西确实很需要。 一路上消费的诱惑太多，我们很难控制自己的欲望。有时也许是抽烟，有时也许是买别的东西，

7、越是收入低越容易乱花钱、越是容易超额花钱。而保险，恰恰是一个帮助我们管理财富有效工具，既能帮助我们实现财富的积累，又能控制消费欲望，管理不当的嗜好，同时也有了财力做其他该做的事情。增额终身寿险作为一种稳健型投资方式，在家庭配置中倍受青睐增额终身寿跟传统的终身寿险一样，都是以人的生命为保险标的物，以身故、全残为给付条件，保费恒定，保障期间为终身，如果被保险人在保险期间身故，保险公司按照约定赔一笔钱。但不同的是，增额终身寿最终赔付的保额不是固定的，会随着时间不断复利升值，越滚越多，即被保险人活得越久或保障的时间越长，保额就越大。所以，它能够像年金险一样，作为一种投资方式让“钱不断增值”。作为保险产

8、品，增额终身寿的保额是按固定利率持续增长的，目前在3%3.6%之间。这些都明明白白写进合同里，受保险法和监管部门保护，确保能够锁定未来的终身收益，无论经济如何变化，都不用担心利率下行的风险。自2018年资产管理新规出台后，银行理财已经打破刚性兑付，承诺不得保本收益，需要投资者盈亏自负，风险自担。近段时间，有近400款银行理财产品出现亏损，就因为不保本。我们都知道，传统寿险只有被保险人身故或全残后才能享受保险利益，是为家人留爱的产品。但增额终身寿不一样，不仅仅只被保险人身故或合同终止之后才可以享受保险利益，投保人在生存期间也可以领取部分或者全部现金价值供自己使用。这得益于增额终身寿的保额增长，是

9、由现金价值累积作为后期保证，当想使用资金时，可通过“提取现金价值”或“保单贷款”的形式来实现资金的自由支取。总而言之，投保增额终身寿险，既在我们年轻时可以让家人受益，等我们老了，可以让自己受益，一举多得。此外，更难能可贵的是，增额终身寿还具有高度灵活性 增额终身寿具有灵活、锁定收益、可支配性的特点，投保增额终身寿，其实就等于得到了一个能够帮我们解决“生老病死传”等一揽子人生难题的“武器”。u 生，可用作子女的教育金u 老，可用作养老金u 病，可作为救命钱u 死，可承担未完的家庭责任u 传，可做财富定向传承或资产隔离 只有保险，像增额终身寿，能够在人生的不同阶段，帮助我们对冲风险，并在最需要的时

10、刻给予雪中送炭般的帮助。数据展示一二关键动作三目标规划目 录 CONTENTS9月岁悦添富数据展示成交件数年化期交保费投连账户件数投连账户占比黄金级及以上客户占比24137万1667%100% 24件保单全部来自于黄金级及以上客户 24件保单16件拥有投连，占比67%数据展示一二关键动作三目标规划目 录 CONTENTS我的思考（1/3）投连消息 2008年加入行业：08年加盟同业，遇上同业投连风波，第一想法是怀疑、敏感、担忧最初印象无意中领导在全国TOP种讲群的一段话：8月公司会推出投连险，大家怎么看？湖北某总监购买过2008年公司投连短期有波动，3-5年后有持续稳健的收益，且收益非常可观我

11、的行动 1. 询问投连是用时间和对未来市场的预判，来抵抗短期收益的不确定性投连的长期收益性有很大的吸引力，可以满足客户的投资需求我的行动 2.学习我的思考（2/3）投连险是特殊时期的特殊产品一次公司回馈客户、回馈公司员工的巨大机遇我的思考（3/3）n 原计划：因身体原因准备10月回公司出勤上班。n 现 在 ：快速回归队伍、百分百告知客户，9月上班立刻行动行动规划“两个一”为何选择投连2为何选择*投连3切入投连1讲好一个故事 三步讲透*投连第一步 切入投连n 交流对象： 一个金融市场从业十几年的资深管理者n 关键信息： 在质子重离子医院的意外收获散户和机构投资的区别，真正的交易是在交易前和结束交

12、易后险资是市场竞逐的对象，在资本市场中是非常优质的资金讲好一个故事 三步讲透*投连有投资经验客户纠偏投资认知误区投连险满足客户长期稳定收益的需求投资界，意气风发不在一时，持续胜利才是英雄身处资本市场中，永远不能说已经赢得胜利第二步 为何选择投连（1/2）无投资理念客户端正财富管理风险认知实现财富平移的关键，就是持续保障财富的增值把资金投入市场中，长期保障稳定的收益是关键讲好一个故事 三步讲透*投连个人投资和机构投资四大差异信息机构投资者有足够的资料数据，去分析上市公司的经营情况，信息相对更加全面。资金机构投资者的资金量相对较大，特别是在波动行情当中，有足够的资金去平摊投资成本。技术机构投资者实

13、行专业化的管理，多方位的市场研究，建立投资组合，有效的降低投资风险。情绪个人投资者的投资判断会受个人的情绪影响，而机构投资者有系统的评估体系，相对理性。投资有风险，入市需谨慎，赚钱不容易，解放自己精力，专业的事情交给专业的人！第二步 为何选择投连（2/2）讲好一个故事 三步讲透*投连在资本市场中谁了解政策、吃透政策、跟随政策，就掌握了资本市场致胜的关键。u *险资的前瞻性永远跟随政策第三步 为何选择*投连（1/3）u 投资致胜的关键逻辑央企险资的投资，包含着对中国经济形势未来的预判性央企的资金流向，代表着国家和市场的发展方向央企险资，是金融市场的改革先驱者（例：北交所）讲好一个故事 三步讲透*

14、投连u *险资的安全性责任背书 央企单位对投资结果的责任体现在优质项目的挑选上 央企险资对投资结果的安全性体现在风控体系的严格上 央企险资对投资结果持续的稳定性体现在强大的专业团队上稳 稳 的 安 全 感第三步 为何选择*投连（2/3）讲好一个故事 三步讲透*投连u *险资的特殊性优势明显第三步 为何选择*投连（3/3）讲好一个故事 三步讲透*投连市场定价权：*资管雄厚的资金实力是资本市场竞逐的对象，在市场定价权和成本控制上优势明显资金利用率：第一家拥有境内外两个资产管理公司，坐镇沪港两大金融中心，集中统一管理资产稳 稳 的 幸 福 感u 客户李*：想做胃肠镜的困扰-体检找关系，害怕医院安排的

15、医生年轻、体检的环境嘈杂、心情烦躁、仪器落后检测失误的担忧。u 促成点：1. 铂金级客户专属圆和医疗体验，住在价值40亿的养老社区，享受世界最顶级的医疗资源，从体验、感受、服务匹配你的需求。2. 打开中国*95589公众号、视频号，查看圆和医疗小剧场，打动客户3. 高端客户要匹配相对应高端医疗服务做好一个服务打造个人服务IP 案例启发打造个人服务IP 高端客户服务规划【客户群体】铂金级及以上客户已经锁定30人【体验规划】3天2晚上海体检之旅，3天2晚梧桐、一次圆和体检【体检说明】预约10.15号上午15人包场、10.21号上午15人包场让高端客户享受与身价匹配的高端康养资源做好一个服务15的祝福16发，用祝福的特殊性让客户形成习惯，和客户形成沟通的话题p 节日祝福差异化为客户定制挑选专属化包含个人和客户元素的内容，让行辅品不一样，让客户拥有专属感p 行辅定制专属化2022