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文档简介
1、 小微企业在互联网金融背景下融资分析与探讨 王琛摘要:随着中国经济进入“新常态”,小微企业在国民经济转型中发挥了越来越重要的作用。然而,小微企业的融资问题一直以来是制约其发展的主要瓶颈。在国家提出“网络强国”和“互联网+”战略背景下,随着互联网技术的发展以及与金融业的逐步融合,逐渐形成了“互联网金融”这种全新的金融模式,以其成本低、效率高等特点,为小微企业的融资提供了新思路和新渠道。本文分析了小微企业采用互联网金融方式融资的优势和面临风险,探讨互联网金融背景下小微企业融资思路。关键词:互联网金融;小微企业;融资优势:f275 文献识别码:a
2、:1001-828x(2016)022-000-02当前,随着我国市场经济的深入发展,小微企业以其自身覆盖能力强、成本低、转型快等优势,逐渐发展成为各大国有企业与民营企业的原材料和半成品提供商。特别是在当前我国经济面临结构转型、增长速度将长期保持中低速的“新常态”下,小微企业在促进经济增长、促进就业、科技创新等方面发挥了不可替代的作用,其总体已占国民经济总量的1/3以上,其中,占工业企业数量的98%以上,占工业就业人数的2/3以上,占工业经济总量的1/3以上,占工业利润额的1/3以上,占工业科技创新的1/5以上,1 是我国国民经济重要组成部分。然而,小微企业融资难问题仍然是严重制约其健康发展的
3、主要因素之一。在当前我国“网络强国”和“互联网+”战略大背景下,互联网与金融业务深度融合,逐渐形成了“互联网金融”这一全新的金融模式,为小微企业融资提供了新思路和新渠道。一、互联网金融融资优势以及面临的风险分析(一)互联网金融融资优势1.融资成本相对降低。从某种意义上来说,在互联网金融下,其不仅能够有效的降低小微企业的融资成本,同时也能更好的节约供给方的供给资金额。如果我们站在小微企业的角度来进行分析就可以看出,通过运用互联网金融,能够最直接的节省各种手续的办理资金,并且,金融机构运营成本的降低,也能间接降低了小微企业的贷款利率。而就针对于资金供给而言,若是运用传统的金融模式,那么相关的证券公
4、司与银行等金融机构,都需要建立起一个实体的营业网点,并在网店中投入大量的资金,来进行各种自动化设备的购买,但是,如果运用话联网金融模式,由于其主要是以计算机网络技术为基础的,因此,只要建立起相关的模型与系统就能够运行,该方式的成本投入非常小,运营成本也相对低廉,因此,在互联网金融下,小微企业的融资成本都相对来说比较低。2.融资平台比较开放。就针对于传统金融模式下的小微企业而言,由于其整体的实力相对来说比较弱,并且自身的财务管理系统也不够健全等原因,导致商业银行所提供的贷款成本通常来说都比较高。尤其是在出现了边际成本与收益之间不对等的情况时,商业银行通常都不愿意为小微企业提供服务。而互联网金融模
5、式则恰好与之相反。由于网络平台可是得到充分的运用,并且相关的数据资源也可以实现快速的分析,使得其自身的交易成本相对来说比较低。在这样的情况下,因为其边际成本约等于零,因此金融机构将会更多的关注于数量多的小微企业,并为之提供更多的金融服务。此外,就针对于信息传递而言,无论是投资者还是筹资者,其只要通过运用互联网平台,来进行相关信息的发布与转载,那么其就能够获得传统金融模式所不能实现的信息传递速度,突破了来自于地理位置与工作时间的限制,提高了金融交易的实效性与便捷性2。3.交易信息较为对称。从本质上来讲,在互联网金融背景下,其主要是通过运用社交网络来形成信息,并传递信息的,不管是个人还是企业的信息
6、,都会和其他的主体之间产生一定的联系,并且,所有的网上操作都将被互联网记录下来。在这样的情况下,通过运用互联网,来进行相关信息的搜集,能够实现交易双方对企业的信用与财务状况的全面了解与掌握,并以此来实现信息不对称性的降低。此外,在电子商务的不断发展过程中,相关的互联网金融企业通过对客户信息的科学整理,并以此来建立起相应的客户信用数据库,能够有效的形成企业的网络信用。这样一来,不仅可以有效的降低金融信息不对称的问题,同时也能在很大程度上来缓解小微企业所面临的各种融资困境,促进小微企业的创新与发展。(二)互联网金融融资风险1.运营风险。从某种意义上来看,互联网金融的出现与广泛运用,引发了一场巨大的
7、跟风潮流,许多从业人员对于该行业的认识不够,自身的专业素养不高,经验不足,导致其对于风险的控制能力相对来说较弱一些。再加上部分小微金融企业在进行实际的经营管理过程中,没有做到金融产品的及时提供,导致其难以及时的获得相关资金,并出现经营风险。2.技术风险。互联网金融是以网络技术为保障的,并通过该保障,使得所有的交易活动都处于一种无声无息的进行状态中。在这样的情况下,一旦其系统出现了技术风险问题,势必会导致其出现“牵一发而动全身”的重大事故。从本质上来讲,技术风险不但能够使得其与其他客户之间的正常交易受到阻碍,同时也会引发客户对其商业能力的怀疑,并因此而导致其出现信誉危机。3.信息泄露风险。就针对
8、于目前的实际情况来看,金融市场处于大数据时代中,其虽然可以充分体现出数据处理的便捷性与时效性,但是其对于系统的安全性也提出了更高的要求。不过,因为其目前缺乏法律约束,导致其始终处于一种无监管、无标准的装严重,这样就存在着极大的信息泄露风险。二、互联网金融背景下小微企业融资对策分析(一)互联网金融的充分利用就针对于传统的金融模式而言,融资问题始终是影响小微企业发展进步的一个主要问题,而互联网金融则对该问题进行了有效的解决。不过,就针对于目前的实际情况来看,在面对互联网金融时,部分小微企业通常都有点不知所措的感觉,甚至有一些小微企业还对其抱有比较消极的态度,这些都不能够真正促进小微企业的发展与进步
9、。因此,在新的时代背景下,要求小微企业必须要强化自身的创新建设,并以此来提升企业的经营业绩与管理水平,优化完善信用体系,来为适应互联网金融而打下坚实的基础。此外,各个小微企业还必须要积极开拓自身的视野,来养成敏锐的市场洞察能力,通过对互联网融资平台的积极运用,来获取相应的发展资金,推动企业的健康进步。 (二)不过度依赖互联网金融虽然说互联网金融本身具有着明显的优势条件,并深受大部分小微企业的认可与依赖,但是,如果说小微企业对其产生了过度的信任,甚至是将其作为资深的唯一融资渠道,那么其就会因为对互联网金融的认识不足,而忽略了其所存在的风险问题,这种过度的依赖性,将非常容易导致其资深出现经济损失。
10、与此同时,由于小微企业的整体实力相对来说比较弱,并且其自身的抗风险能力也比较低,然而互联网因为其传播素的的快速性,使得其融资操作存在着较大的风险性,在许多情况下,操作稍有不慎都会使得企业面临破产的风险。所以说,在实际的融资过程中,小微企业应当对自身的优劣势有一个明确的掌握,以此来避免出现对互联网金融的过度依赖现象3。(三)互联网金融的恰当选择在长期的发展过程中,技术的更新带动了金融模式的进步,虚拟货币、第三方支付等模式也相继出现。在这样的社会环境下,要求各个小微企业不能盲目的随波逐流,而是应当依据自身的实际情况,来选择适合自身发展需要的金融模式进行筹资。例如,就针对于传统的小微企业来说,由于p2p的网络贷款模式的手续比较简便,并且门槛也相对较低,通过运用该模式,可以帮助其解决燃眉之急。而就针对于科技型小微企业来说,由于众筹模式通常是面向于创意性较强的企业与团队,因此其比较适合一些科技型的小微企业融资。三、结语总而言之,由于互联网金融业在我国的起步相对来说比较晚,导致其总体的规模相对来说还比较小,并面临着融资渠道比较窄的问题,因此,相应的政府部门与企业等都应当提高对互联网金融的重视,为小微企业提供更加广泛的融资渠道,来切实解决小微企业所面临的融资难问题,而小微企业本身也要对互联网金融模式有一个适当的借鉴,以此来促进自身整体竞争力的全面提升。参考文献:1 陈永杰
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